Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2021 году втб

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2021 году втб». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. ВТБ снижает ставки по ряду ипотечных программ

2. Как происходит снижение ставки по ипотеке в ВТБ 24: условия и документы

3. Снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24: образец заявления

4. Когда возможно снижение ставки по ипотеке ВТБ?

5. Снижение ставки по ипотеке ВТБ

6. ВТБ снизил ставки по льготной ипотеке с первым взносом от 20%

7. Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку в 2021 году

8. Как меньше платить по действующей ипотеке

Банк ВТБ 24 принимает от своих заемщиков с открытым ипотечным кредитом заявления с просьбой выгодного уменьшения процентов. Документ составляется в свободной форме на имя руководителя кредитной организации.

Важно! ВТБ 24 может снизить ставку до 8,8% максимум.

Разберем далее, какие требования предъявляются к кредиту и заемщику, из чего состоит пакет необходимых документов, а также сроки рассмотрения заявления на уменьшение процентов.

ВТБ снижает ставки по ряду ипотечных программ

Заявление о снижении процентов по действующей ипотеки ВТБ 24 составляется в свободной форме и должно сдержать:

ФИО заемщика;
Данные по ипотеке (номер договора, дату выдачи, остаток долга, срок, текущую ставку);
Указать причины для снижения ставки (общее снижение ставок + личные обстоятельства);
Указать желаемую ставку;
Информацию куда направить ответ.

Важно! ст. 450 ГК РФ предполагает возможность изменения условий ранее заключенного договора, поэтому не стоит этого бояться. По условиям данное заявление может написать один из заемщиков, но нужно согласие от созаемщика.

Заявление на снижение ставки по ипотеке ВТБ 24 следует подавать в то отделение, в котором она оформлялась. Это могут быть или специализированные ипотечные центры, которые обычно обособлены от обычных офисов, или же многофункциональные отделения, которые занимаются проведением широкого спектра операций и обслуживания различных категорий клиентов.

Обращаться к кредитору рекомендуется с уже готовым комплектом документом, чтобы минимизировать временные издержки.

Если заемщик оформлял ипотечный кредит в банке ВТБ и не первый год является его клиентом, то пакет документов при подаче заявки на снижение ставки для него будет минимальным. Потребуется предоставить только паспорт и собственноручно написать заявление.

Для клиентов бывшего ВТБ Банка Москвы возможно специалисты потребуют продублировать документы.

Потребуется предоставить:

российский паспорт;
документы, подтверждающие занятость и кредитоспособность;
отчет об оценке объекта недвижимости;
копия кредитных документов (кредитного договора с графиком погашения, договора об ипотеке);
документы на залоговое имущество;
копия договора страхования и квитанция об уплате страховой премии;
заявление.

Окончательный состав пакета бумаг определяется отдельно для каждой заявки.

Официальный срок рассмотрения каждого заявления составляет не более 60-ти дней. Именно за этот период банк обязуется рассмотреть ситуацию клиента, изучить документы и вынести окончательное решение о смягчении условий кредитования.

Практика показывает, что реальный срок получения ответа от банка немного меньше и составляет в среднем 1 месяц. Но, опять же, все зависит от конкретного случая. По одному заявлению банк может принять решение через 1-2 недели, а по другому потребуется 2 месяца.

Как происходит снижение ставки по ипотеке в ВТБ 24: условия и документы

После получения положительного ответа от банка стороны заключают дополнительное соглашение к заключенному кредитному договору. Его неотъемлемой частью станет новый график платежей, рассчитанный с учетом изменившейся процентной ставки.

Для подписания бумаг обоюдно выбирается удобный день и назначается конкретное время. Заемщик начнет выплачивать ипотеку по новой ставке с 1-го дня платежного периода, который следует за периодом подписания документов. Вся необходимая информация будет отображена в графике.

Заявка на активацию услуги пишется в свободной форме на имя руководителя отделения ВТБ. В бумаге должна содержаться следующая обязательная информация:

Полные ФИО заявителя.
Полная информация о действующем ипотечном договоре: номер, срок, сумма, остаток задолженности, ставка, дата вступления в силу.
Указать, по какой причине хотите снизить процент.
Написать, в каких пределах хотите получить новую ставку.
Данные для обратной связи.

Образец заявления выглядит вот так:

Совместно с рукописным заявлением клиент финансовой организации обязан предоставить полный пакет требуемых документов. В него входит:

Паспорт гражданина РФ.
Заверенная работодателем трудовая книжка/трудовой договор.
Справка 2-НДФЛ.
Документальная оценка объекта недвижимости.
Ипотечный договор и его копия.
Действующий график платежей.
Бумаги на залоговое имущество.
Страховой полис.
Чек, подтверждающий внесение страхового взноса.

Участники зарплатного проекта смогут ограничиться минимальным пакетом документов. Если ипотека выдавалась в ранее существовавшем ВТБ банке Москвы, возможно потребуются дополнительные дубликаты бумаг.

На рассмотрение заявки банк отводит не более 60 календарных дней. Данный срок может быть увеличен, если клиент предоставил неполный пакет требуемых бумаг или прошло менее 1 года со дня выдачи ипотеки.

В большинстве случаев ВТБ предоставляет ответ значительно раньше, по истечении 30 дней. Для владельцев зарплатных проектов срок и того ниже – не более 2-х недель.

Банк ВТБ вправе отказать в снижении ставки по действующему жилищному займу без обязательного объяснения причин. Отрицательный ответ могут получить даже самые благонадежные заемщики, не допустившие ранее ни одной просрочки платежа.

Говоря об основных причинах отказа, можно выделить следующие:

Заемщик не соответствует требованиям ВТБ.
Кредит был выдан менее года назад.
Оставшаяся сумма задолженности по ипотеке меньше 500 тысяч рублей.
У клиента ВТБ оформлена военная ипотека или специальная программа РЖД.
Текущая ставка по ипотечному договору менее 10,5%.
Заемщик является владельцем испорченной кредитной истории.
Клиент допустил многочисленные просрочки по займу.

В случае получения отрицательного решения, вы можете самостоятельно проанализировать причины и устранить их или обратиться за аналогичной услугой в другое кредитное учреждение. ВТБ не запрещает своим клиентам составить заявление повторно.

Снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24: образец заявления

Еще 5 лет назад среднерыночная ставка по ипотеке составляла 14-15% годовых. Клиентам ничего не оставалось, как оформлять кредит по действующим расценкам. По официальным данным, накопить на квартиру без привлечения банковских средств могут лишь 10-12% российских семей – небольшая категория граждан, причисленных Росстатом к категории «среднего класса».

Можно ли снизить ставку по ипотеке в ВТБ? Конечно! Сегодня действующая ставка по ипотечным займам в ВТБ опустилась до минимальных показателей. Кредитное учреждение предлагает оформить залоговую ссуду на первичную и вторичную недвижимость под процент от 9,1 пунктов ежегодно. Для особых категорий граждан ставка может быть еще ниже. Условия ипотеки ВТБ могут быть пересмотрены и для действующих клиентов.

По какой причине банк готов пойти на уступки и снизить переплату по ипотечному кредиту? Все просто: в стране стабильно снижается ключевая ставка ЦБ. Политика ведущего финансового учреждения позволяет банкам уменьшать проценты по ипотеке с сохранением уровня прибыли.

Отметим, что уменьшить переплату по кредиту можно как на этапе оформления ипотечной сделки, так и в процессе выплаты задолженности. Если считается ипотека онлайн на калькуляторе, клиент может расставить галочки принадлежности к различным категориям заемщиков и получить расчет уже со скидкой. При оформлении ипотечного кредита в ВТБ на льготные условия могут претендовать:

покупатели квартир площадью от 65 метров;
граждане, которые могут подтвердить свой доход;
держатели зарплатных карт ВТБ;
представители бюджетной сферы, чиновники федерального и муниципального уровня, работники таможни, правоохранительных и налоговых структур.

Действующие дисконты к процентной ставке:

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Банк ВТБ нацелен на привлечение как можно большего количества клиентов. Для заемщиков же основным параметром является действующая процентная ставка. Некоторые даже пытаются ее уменьшить уже после оформления ипотеки. Такое сегодня действительно возможно. Непосредственно в банке ВТБ уменьшить ставку можно следующими способами:

снижение текущей ставки по заявлению в банк;
сокращение переплаты путем использования Мультикарты.

Когда возможно снижение ставки по ипотеке ВТБ?

В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% (-1,3п.п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, но уже начинает снижаться.

По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено лишь 78 иллионов кв. м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2019 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2023 году.

Таким образом, по мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.

Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но затем снова пошли вверх. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.

Снижение ставки по ипотеке ВТБ

Переплаты сокращаются, нагрузка частично снимается – при грамотной калькуляции выплат финансовое положение облегчается.
Все имеющиеся займы различной природы не составляет труда объединить в один, который затем банально удобнее погашать.
Возникают суммы (пусть и небольшие) под личные нужды.
Появляется возможность рассчитываться в онлайн-режиме, без комиссии.

Собираясь осуществить снижение ключевой ставки и рефинансировать ипотеку в Сбербанке, помните, что у его предложений есть и минусы:

Если неправильно подойти к процедуре и не соотнести затраты на оценку имущества и покупку полиса с «телом», можно понести убытки уже на стадии оформления.
Сбор всех бумаг и хождение по инстанциям требует времени, которое у рабочего человека выливается в отгулы.
В некоторых случаях придется оспаривать запрет заимодавцев на досрочное погашение долга.
Юридические лица не могут воспользоваться подобными программами, только физические.

И главный практический недостаток – налоговый вычет на свой объект недвижимости после перекредитования получить уже не удастся. Хотя в принципе государство делает такую поблажку – человек вправе вернуть 13% от общей стоимости жилья, а также проценты, – но не в этом случае, ведь первичный заем придется полностью закрыть.

Решая, где можно лучше всего рефинансировать ипотеку, взятую в Сбербанке, помните, что большинство возникающих сложностей обычно связаны с использованием материнского капитала. Закон говорит, что не только родители, но и дети – равноправные владельцы покупаемого жилья. При этом несовершеннолетние относятся к социально-защищенным слоям общества и не могут отвечать по обязательствам при возникновении просрочек. Заимодавцу банально невыгоден такое перезаключение договора, ведь в случае задолженностей он не сможет конфисковать квартиру, частью которой обладает ребенок. Потому он будет искать всяческие отговорки. Еще один подводный камень кроется в использовании денег, полученных при пополнении семьи. С их помощью допустимо погашать только первичные ссуды, взятые на приобретение или строительство жилой недвижимости. Зато мамам и папам после рождения второго ребенка не придется задумываться, можно ли сейчас повторно рефинансировать имеющуюся ипотеку Сбербанка в нем же, – они будут точно знать, что нельзя.

Для этого достаточно воспользоваться программой «Семейная», по которой в течение первых 3-5 лет закрытия долга будет актуальным именно такой процент, минимальный и очень удобный. Правда, есть один нюанс – данную льготу могут использовать только те клиенты СБ, кто берут новые займы под покупку жилья, а не переоформляют уже существующие. В последнее время Сбербанк понизил ставки по ипотеке, но рефинансировать под 6% в нем все еще нельзя. Поэтому, в виде альтернативных решений, стоит изучить предложения других солидных игроков рынка, например, того же ВТБ или Газпромбанка.

ВТБ снизил ставки по льготной ипотеке с первым взносом от 20%

19.06.2021 г. Альфа-банк и Райффайзенбанк повысили ставки по семейной ипотеке
Альфа-банк и Райффайзенбанк повысили ставки по семейной ипотеке до 5,29% и 5,49% годовых соответственно, показал мониторинг ставок маркетингового агентства Marcs (данные есть в распоряжении ТАСС).
19.06.2021 г. Что мешает горожанам взять ипотеку на дом в деревне
Сбежавшие в деревню горожане не торопятся возвращаться назад — покупают там дома и продолжают работать на удаленке. В пандемию переселение за город из дела личного вкуса превратилось в вопрос общественной безопасности. Но обращаясь в банк за ипотекой на дом, люди в половине случаев получают отказ. Банки…
19.06.2021 г. ВТБ: Цены в 24 регионах подходят под новые условия льготной ипотеки
Программа льготной ипотеки после продления на новых условиях сохранит особую значимость в 24 регионах, а еще более чем в 30 субъектах РФ будет актуальна для клиентов с первым взносом до 25% стоимости жилья, считают аналитики ВТБ.
19.06.2021 г. ВТБ начинает выдачу льготной сельской ипотеки
С 18 июня ВТБ начинает принимать заявки по программе «Сельская ипотека» со ставкой 2,7% годовых и первом взносе от 10%. По количеству выдач основным оператором программы до сих пор был Россельхозбанк, в программе также участвуют Сбербанк, Альфа-банк, банки «Центр-инвест», «ДОМ.РФ»…
19.06.2021 г. В Москве установлен новый ипотечный рекорд
На московском рынке недвижимости установлен новый рекорд — за пять месяцев этого года зарегистрировано более 49 тысяч ипотечных договоров. Такие данные приводит пресс-служба столичного Росреестра.
19.06.2021 г. Банк России прогнозирует рост ипотеки в 2021 году на 20 процентов
Объем рынка ипотеки вырастет на 20% в 2021 году, считает директор Департамента обеспечения банковского надзора Банка России Александр Данилов.
16.06.2021 г. Минфин разработал новые условия программ льготной ипотеки
Программу льготной ипотеки с изменением ставки до семи процентов продлят до июля 2022 года, а семейную ипотеку распространят на семьи с одним ребёнком. Это следует из проекта постановления Правительства, опубликованного на портале проектов нормативных правовых актов.
16.06.2021 г. Кто сможет получить 450 тыс. рублей на погашение ипотеки?
27 млрд рублей выделили на ипотеку для многодетных семей. Соответствующее распоряжение подписал премьер-министр России Михаил Мишустин 11 июня.

16.06.2021 г. ВТБ в Марий Эл провел первую онлайн-выдачу ипотеки

ВТБ в Марий Эл оформил первый ипотечный кредит в цифровом формате. Клиент дистанционно приобрел квартиру в строящемся доме по программе господдержки по ставке 5,6%.

Сегодня в продаже:

Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»Издательство: Омега-Л. Год: 2019. Серия: Законы РФ.
Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые, организационные, экономические и социальные основы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих…
Секрет ипотечного счастьяИздательство: Грифон. Год: 2016.
Эта книга рассказывает о том, как в наше сложное время взять ипотеку при очень скромных доходах и быстро её отдать. Главный герой повествования — простой молодой человек с позитивным взглядом на жизнь и чётко поставленными целями. Следуя правильным приоритетам и не боясь воплощать самые неожиданные решения, он достигает того, чего…

В настоящее время Правительством РФ уже была выделена сумма в размере 20 миллиардов рублей, которая в дальнейшем пойдет на субсидирование тех финансовых институтов, которые согласятся кредитовать граждан по льготной ставке.

Суть действия антикризисного механизма сводится к следующему:

Кредитные учреждения, предоставляющие гражданам займы по льготной ставке 10%, будут получать гарантированные субсидии от Правительства для компенсации понесенных финансовых потерь;
Для граждан открывается доступ к недорогим заемным средствам на приобретение новой недвижимости.

При этом субсидирование коснется не только банки, но и АИЖК, которое также активно кредитует физических лиц. В итоге финансовые институты не только компенсируют свои потери от снижения ставки процента, но и сформируют дополнительный спрос на свои кредитные продукты.

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, либо у вас ребенок с категорией «ребенок-инвалид», рожденный не позднее 31.12.2022, даже если он единственный ребенок, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
Для клиентов ВТБ, с двумя и более детьми, если хотя бы один из них рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

Ставка — 5%;
Личное и имущественное страхование;
Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.

Сумма кредита:

для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос от 15% стоимости приобретаемой недвижимости

Приобретаемая недвижимость:

Жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:

долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору);
купли-продажи (первая продажа).

Для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку в 2021 году

	Цель кредитования	Ставка	Размер кредита, ₽	Первый взнос
Победа над формальностями	Ипотека без подтверждения дохода по 2-м документам	от 8,4%	до 30 млн	от 20%
Больше метров — ниже ставка	Программа, позволяющая приобрести жильё большей площади за те же деньги	от 7,9%	до 60 млн	от 20%

Ставки при условии комплексного страхования:

от 8% при первом взносе от 50%
от 9% при первом взносе от 40%
от 8,7% при первом взносе от 40% для зарплатных клиентов ВТБ;

	Цель кредитования	Ставка	Срок кредита	Первый взнос
Победа над формальностями	Ипотека без подтверждения дохода по 2-м документам	от 8%	до 20 лет	от 60%

Квартиры в новостройке можно приобрести благодаря программе «Первичное жилье». Стоимость недвижимости этого типа ниже, что обусловлено отсутствием ремонта – застройщики реализуют квартиры с черновой отделкой. Ипотека ВТБ оформляется по нескольким документам, подать заявку можно онлайн.

	Цель кредитования	Ставка	Размер кредита, ₽	Первый взнос
Победа над формальностями	Ипотека без подтверждения дохода по 2-м документам	от 8,4%	до 30 млн	от 20%
Больше метров — ниже ставка	Программа, позволяющая приобрести жильё большей площади за те же деньги	от 7,9%	до 60 млн	от 20%

Ипотека от ВТБ банка на покупку квартиры в новостройке оформляется сроком до 30 лет. Если заемщик приобретает квартиру в ипотеку в сданном доме, то необходимо заранее проверить выбранную недвижимость на наличие прав собственности. Если они не оформлены, то можно приступать к оформлению сделки.

сумма кредита — от 600 тыс. до 60 млн руб.;
ставка по кредиту по программе «Ипотека. Строящееся жилье» — от 7,4% при первом взносе от 50%;
базовая ставка по программе — от 8,4%;
срок кредита — до 30 лет;
первоначальный взнос — от 10%* стоимости приобретаемой недвижимости;
комплексное страхование.

Заёмщику:

наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков;
возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

Страхование ипотеки ВТБ – обязательное условие. Если клиент не отказывается от комплексной услуги, то банк снижает процентные ставки. В договоре имущественного страхования прописаны случаи, при наступлении которых компания обязуется возместить ущерб ВТБ банку и заемщику. Подписывать договор необходимо с аккредитованными страховыми компаниями. Комплексное страхование ипотеки включает в себя несколько услуг.

Под рефинансированием ипотеки ВТБ понимают перекредитование займа, взятого в другом банке.

Выгодные условия финансовой организации позволяют перейти на аннуитет и снизить срок кредита. Получить разрешение на реструктуризацию можно посредством оформления заявки на сайте банка. Перед тем, как ввести личные данные в соответствующие поля, необходимо выяснить примерную сумму ежемесячных взносов – ипотечный калькулятор ВТБ банка автоматически производит расчет.

При рефинансировании ипотеки ВТБ кредит выдается в рублях. Максимальный срок – до 30 лет, если клиент оформляет займ по двум документам, то период кредитования составляет 20 лет. Максимальная сумма – 30 млн.

Крупные займы можно перекредитовать под залог недвижимости. ВТБ также снизил ставки по рефинансированию военной ипотеки. Клиенты, воспользовавшись предложением финансовой организации, смогут уменьшить переплату.

Ставки:

7,9% — при оформлении в личном кабинете клиента
8% — для зарплатных клиентов банка ВТБ
8,2% — базовая ставка
+0,5% — к ставке, если сумма кредита более 80% от стоимости недвижимости

Сумма кредита до 30 млн руб., но не более 90% от рыночной стоимости квартиры
Срок кредита до 30 лет, без подтверждения дохода — до 20 лет

Страхование при рефинансировании ипотеки в ВТБ:

страхование недвижимости: обязательно
страхование жизни и трудоспособности: по желанию
страхование от утраты права собственности для вторичного жилья: по желанию в первые 3 года после покупки

Недвижимость:

новостройка или вторичное жильё
если новый дом ещё не сдан в эксплуатацию, он должен быть аккредитован ВТБ

Рефинансируемая ипотека:

в рублях
выдана 6 месяцев назад или раньше
нет просроченной задолженности

Условия рефинансирования ипотеки ВТБ полностью прозрачны. Если платежеспособность клиента недостаточно высокая, он может привлечь несколько человек в качестве созаемщиков (супруги, совершеннолетние дети и другие близкие родственники). Ипотечный кредит ВТБ банка подлежит обязательному комплексному страхованию. Договор необходимо заключать с проверенными банком страховыми компаниями.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ в последнее время пользуется большим спросом среди жителей России. Эта услуга позволяет снизить текущую процентную ставку либо внести изменения в условия использования ипотеки. Но воспользоваться перекредитованием могут только клиенты других банков, так как заемщикам ВТБ такая опция недоступна. Эксперты финансовой компании готовы сделать рефинансирование ипотеки, которая была оформлена на покупку квартиры в новостройке либо на приобретение жилья на вторичном рынке. Ограничения не предусмотрены.

В ВТБ граждане могут перекредитовать ипотеку, которая была оформлена на новостройку либо на вторичное жилье. Заемщики могут объединить в один кредит максимум 6 займов. Например, несколько небольших потребительских кредитов и ипотеку. Если все сделать правильно, то в итоге вместо нескольких платежей можно будет платить всего 1 раз в месяц, а общая сумма взноса будет гораздо меньше, что снизит финансовую нагрузку.

Эксперты банка готовы рефинансировать кредитные карточки, автокредиты и потребительские займы, которые были выданы в ВТБ. Для таких заемщиков предусмотрены дополнительные бонусные программы при участии в программе «Коллекция».

На официальном сайте банка ВТБ расположен баннер, который оповещает клиентов о том, что до 31 мая 2020 года ставка снижена до 8.8% годовых. Но на самом деле рассчитывать на такой процент могут только отдельные категории заемщиков. Например, госслужащие, учителя и врачи, которые регулярно получают заработную плату на свою пластиковую карту, открытую в ВТБ.

А вот для остальных граждан, которые планируют получить заемные средства на перекредитование ипотеки, ставки будут немного другими:

Для всех корпоративных клиентов ВТБ банка, работающих в бюджетной отрасли, процентная ставка находится в пределах 8.9%.
Если заемщик оформил в ВТБ зарплатную карту и ежемесячно получает на баланс деньги, то размер ставки по рефинансированию составит 9.0%.
Для всех остальных категорий заемщиков установлена процентная ставка3%.

Указанные процентные ставки актуальны только для тех граждан, которые выбрали комплексное страхование здоровья, жизни, титула, а также заключили договор страхования недвижимости (подписание этого документа является обязательным условием). Если у заемщика будет отсутствовать договор страхования жизни, то размер процентной ставки будет увеличен на 1%.

Эксперты банка ВТБ 24 готовы выполнить перекредитование ипотеки по условиям, которые не имеют существенных отличий от рефинансирования в других банках. Существует ряд общих условий:

ВТБ не принимает в залог права по договору покупки недостроенного объекта недвижимости (заемщик может предложить в залог другое жилье, которое находится в его собственности).
Не нужно получать официальное разрешение первого кредитора на то, чтобы перевести ипотеку и обеспечение в ВТБ.
Клиент может получить дополнительные средства на цели личного потребления.

Перед обращением в ВТБ для перекредитования ипотеки вместе с другими потребительскими займами следует оформить возврат подоходного налога (при желании клиента). После выдачи новой ссуды налоговый орган может отказать в возврате, сославшись на изменения условий договора. В процессе перекредитования ипотеки в ВТБ такой проблемы можно избежать.

Для рефинансирования ипотеки залоговое имущество должно быть оформлено заемщиком в сторонней кредитной организации. Объект недвижимости должен быть достроен (введен в эксплуатацию) и официально оформлен в собственность клиента ВТБ. В соответствии с действующими законодательными нормами ипотека должна быть зарегистрирована в течение 60 дней со дня выдачи денежных средств и погашения кредита в другой кредитной организации.

Как меньше платить по действующей ипотеке

Перекредитование ипотеки не является выходом из сложившейся ситуации, когда у заемщика нет денег для исполнения своих кредитных обязательств. Перекредитование существенно отличается от реструктуризации. Для получения такого кредита нужно иметь достаточную платежеспособность. В ВТБ действуют следующие требования к кредитам:

Своевременная выплата ипотеки в течение последних 12 месяцев. Эксперты ВТБ допускают наличие одного просроченного платежа длительностью до 30 календарных дней либо трех платежей сроком не более 5 дней.
Со дня подписания текущего кредитного договора должно пройти минимум 180 календарных дней.
На момент подачи заявки у клиента не должно быть задолженности по ипотеке.

При обращении в ВТБ для рефинансирования ипотеки граждане должны помнить, что до окончания срока действия текущего кредитного договора должно оставаться минимум 3 месяца.

От потенциальных заемщиков эксперты ВТБ требуют немного. Для рефинансирования ипотеки клиент должен соответствовать следующим требованиям:

Заемщик должен иметь российское гражданство.
Возраст клиента должен быть в пределах от 22 до 65 лет для мужчин. Максимальный возраст для женщин – 60 лет. Например, мужчина в 58 лет сможет оформить кредит максимум на 6 лет. Последний платеж по ипотеке должен быть внесен тогда, когда ему будет 64 года.
Заемщик должен подтвердить свой официальный доход справкой по форме банка либо с помощью документа 2-НДФЛ.
Необходимо иметь постоянную либо временную регистрацию на территории Российской Федерации (не обязательно в регионе по месту оформления ипотеки).
Кроме основного места работы, можно сообщить работникам ВТБ еще 2 дополнительных источника доходов.
Нужно документально подтвердить официальное трудоустройство по основному месту работы.

Если сотрудники банка пытаются вас убедить, что изменить процентную ставку на взятую ипотеку невозможно – не верьте.

Такое право для заемщика уже заложено ГК РФ, прописано оно в статье 450, где говорится, что условия уже взятой ипотеки могут быть пересмотрены.

Все, что требуется, подписать дополнительное соглашение между банком и заемщиком к уже имеющемуся договору. Не ждите, что банк сам предложит вам снизить процентную ставку. Инициатива должна исходить от заемщика.

Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в ВТБ? Как мы уже выяснили – можно. Но, прежде чем подписывать соглашение о смене ставки, необходимо просчитать все плюсы и минусы. В этом вопросе все индивидуально, и зависит от конкретных условий данного конкретного договора.

Положительные моменты:

Размер переплаты может значительно снизиться, особенно если заемщик проплатил меньше половины от срока кредитования.
За счет снижения процентной ставки долговая нагрузка также падает – размер ежемесячных выплат станет меньше, если заемщику удобно, размер выплат можно оставить прежним, в этом случае сократится срок кредита.
Действующему заемщику проще получить сниженный процент – процедура не предполагает длительного сбора документов, достаточно одного заявления.

Как снизить ставку по действующей ипотеке в ВТБ? Напомним еще раз, что инициатива в этом случае должна исходить исключительно от заемщика, он заинтересованное лицо. Банк в любом случае получит свой доход в виде процентов.

Чтобы сообщить банку о своем желании получить сниженный процент, необходимо подать заявление. Оно составляется в свободной форме при личном визите в банк. Бумага должна быть написана на имя руководителя финансово-кредитной организации.

Информация, обязательная для указания в заявлении:

Ф.И.О. заемщика;
Информация по действующему ипотечному договору (номер, дата заключения договора, остаток по выплатам на момент написания заявления, текущая ставка);
Указать причины для снижения ставки – необходимо обозначить общую тенденцию на снижение ипотечного процента + прописать личные обстоятельства, подбирайте убедительные аргументы личного характера;
Пропишите, какую ставку желаете получить;
Обязательно обозначьте адрес, на который вы хотели бы получить ответ на свое заявление.

Получить перерасчет ипотеки в ВТБ при снижении ставки смогут только надежные, с точки зрения банка, клиенты. Если после всех стараний и скрупулезного сбора документов вам пришел отказ, не отчаивайтесь. У вас еще есть возможность снизить ставку, но за счет проведения рефинансирования в другом банке.

Банк ВТБ также проводит рефинансирование ипотечных кредитов, выданных другими финансово-кредитными организациями. Такой кредит позволяет объединить сразу несколько займов в один, что значительно облегчает проведение выплат по кредитам.

Цель рефинансирования – привлечение клиентов из банков-конкурентов.

Посмотреть список необходимых документов можно на официальном сайте банка. Подготовленный заранее пакет документов значительно ускорит процесс рассмотрения заявки:

Документ, удостоверяющий личность;
Справка о доходе;
Копия трудовой, заверенная работодателем;
Договор на взятую ранее ипотеку;
Квитанции, подтверждающие своевременность проводимых выплат;
Выписку из банка об остаточной сумме долга.

После получения положительного ответа клиент начинает готовить окончательный пакет документов. В него входят все бумаги, касаемо заемщика, созаемщика и данного кредита.

На сбор полного пакета документов отводится 45 дней. За это время необходимо провести все оценочные экспертизы по недвижимости, подтверждающие данную стоимость квартиры.

После подписания договора в банке предыдущие обязательства по ранее выданному кредиту полностью закрываются за счет выданных средств из ВТБ. С этого момента все обязательства заемщика переходят в новый банк.

Заемщик получает справку, подтверждающую отсутствие задолженности перед первым кредитором. В Росреестре также придется изменить информацию о данной квартире, указав сведения о новом обременении в другом банке.

С этого момента залоговая недвижимость будет стоять на учете в ВТБ. Снять данное обременение можно только после полной выплаты ипотеки.

Иногда вместо того, чтобы выяснять причины отказа, проще обратиться в другие кредитные организации и быстро получить ссуду. При выборе нужно правильно оценить выгодность рефинансирования. Обратите внимание на основные характеристики займа – условия его выплаты и процентную ставку.

Посмотреть их несложно, зайдите на официальные сайты банков и найдите программу рефинансирования. К примеру, Россельхозбанк готов перекредитовать сторонние займы от 9,9%, Сбербанк от 11,4%, Газпромбанк от 9,5%. Есть много и других кредитных предложений.

Если говорить о проценте одобрения, то такие данные финансовые организации не предоставляют. По отзывам клиентов, наиболее часто положительное решение получают в следующих банках:

УБРиР от 15%;
Росбанк от 11,9%;
СитиБанк от 9,9%;
Интерпромбанк от 11%;
СКБ банк от 9,9%;
Уралсиб от 9,9%.

В последнем банке можно не только перекредитоваться под низкий процент, но и предоставить минимальный пакет документов. Небольшой перечень бумаг потребует еще одна финансовая организация — Альфа-Банк. Но ввиду скрытых условий по многим программам, рекомендовать его к сотрудничеству мы не будем.

Мы проанализировали частые причины отказного решения ВТБ при рассмотрении заявок на рефинансирование. Они бывают общими (к примеру, платежеспособность или банковская история) или специфическими (возраст клиента, срок оплаты кредита и т.д.). Вы можете самостоятельно проанализировать вероятные основания для отказа и устранить их до оформления заявки.