Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Во что лучше инвестировать в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Наиболее доступны и распространены в Украине следующие виды инвестиций:
- «Под матрас»
- Банковские депозиты
- ОВГЗ
- Акции иностранных компаний
- Драгоценные металлы
- Недвижимость
- Криптовалюта
- Бизнес
- Экзотика
Куда лучше инвестировать в 2021 году
Для тех, кто ищет варианты, куда сейчас вкладывать деньги, представленные инструменты станут весьма популярными и востребованными. Среди их основных приоритетов в сравнении с другими, выделю такие:
- Заключение официальных договоров, и как результат, хотя бы минимальные, но все же гарантии для вкладчиков.
- Возможность получения прибыли за короткий и весьма продолжительный период.
- В некоторых вариантах вкладчик получает актив для дальнейшей работы, например, ценный металл можно продать, а недвижимость сдавать в аренду. С наиболее востребованными познакомлю вас далее.
Это один из наиболее интересных и перспективных вариантов, куда лучше вкладывать деньги в 2021 году, чтобы получать деньги стабильно. И ранее направление было весьма популярно, но в связи с пандемией и карантинными ограничениями, именно онлайн-формат будет процветать. В целом, инвестиции похожи на вложения в бизнес — поддерживаете развитие того или иного продукта, получаете выплаты в виде дивидендов. В перспективе свою долю можно продать на более выгодных условиях.
Со слов экспертов, в этом году можно ожидать экзитов фондов, которые работают и нацелены на улучшение рабочих процессов, в том числе, в удаленном режиме, оптимизацию традиционного оффлайн-бизнеса. Средняя прибыль начинается от 7% в год, но может быть и в несколько раз больше. А вот старт от 25 тыс. долларов — «кусается». Интересно: в РФ подобных фондов крайне мало, значит, нужно выходить на международный рынок для поиска и сотрудничества.
Такие вложения всегда рискованные, но как же приятно инвестировать в себя, свой прогресс и видеть, как изо дня в день увеличивается масштаб заказов, а средний чек растет. Каким именно по размеру будет рублевый вклад и срок его окупаемости покажет время, единственное, что могу подсказать, какие направления не потеряют популярности и могут принести солидный доход в текущем году:
- служба доставки;
- доставка еды с акцентом на полноценное меню;
- продажа средств дезинфекции и гигиены.
Инвестиции 2021: что купить. Полное руководство с прогнозами
Способ востребованный среди вкладчиков за счет того, что позволяет, инвестируя небольшие суммы, становиться сооакционером различных компаний, в том числе, гигантов. Для читателей, кто еще думает, куда вложить деньги, начиная в среднем со 100-150 долларов, чтобы получать ежемесячный доход, этот вариант подойдет как нельзя кстати. И, разумеется, выбрать нужно надежного посредника, изучить, какие фонды работают долго и стабильно платят.
На текущий момент золото падает в цене, серебро дорожает, но если посмотреть на динамику за весь период, когда ценные металлы торгуются на рынке, то всегда имеем исключительно плюсовой показатель. Если же не хотите покупать с целью дальнейшей продажи, можно хранить слитки в банках в депозитарных ячейках и даже открывать депозит в металлах. Правда, сегодня мало банков предлагают подобный сервис, но парочку найти все же можно.
Это если не самое выгодное вложение денег на сегодняшний день, но одно из них, поскольку, давая деньги в долг государству, работаете с лицом, обанкротить которое весьма сложно (но по сути это возможно). Также можно покупать облигации определенных российских или иностранных компаний. В целом, доходность в год составляет не более 3-7%, но иногда это даже выше, чем банковский депозит.
• Российская экономика: ключевые факторы
• Российские акции: лидеры в каждом секторе
• Российские акции с высокими дивидендами
• Российские облигации, которые обгонят депозит
• Американская экономика: ключевые факторы
• Американские акции: перспективные отрасли
• Прогноз по S&P 500
• Американские акции: кто может опередить S&P 500
• Американские акции, по которым вырастут дивиденды
• Американские акции: технологичные тренды
• Рынок нефти
• Валютный рынок
• Рынок золота
• Риски 2021: за какими новостями следить
• Тренды для долгосрочных инвестиций
Куда вложить деньги для Пассивного (ежемесячного) и Долгосрочного дохода
Нефтегазовый сектор. Среди потенциальных лидеров на 2021 г. — Лукойл и Газпром нефть.
Акции Лукойла интересны с точки дивидендов и роста курсовой стоимости. Лукойл может выплатить неплохие дивиденды по итогам 2020 г. — по предварительным оценкам, около 230-300 руб. на акцию.
Также позитивные моменты: сравнительная дешевизна по мультипликаторам относительно среднеотраслевых значений, высокая степень открытости, лояльность к миноритариям и менеджмент, заинтересованный в росте капитализации компании.
Акции Газпром нефти привлекательны при улучшении конъюнктуры на рынке нефти и росте квот на добычу в рамках ОПЕК+. Компания обладает внушительным потенциалом увеличения добычи при росте цен. Также стоит отметить, что бумаги в последние месяцы отстают от более ликвидных представителей сектора, и это может быть временное явление.
Металлургия и добыча. Опережающую динамику в 2021 г. относительно отрасли могут показать акции Северстали, ММК, Норникеля.
Металлурги в 2021 г. при сохранении текущей конъюнктуры могут продемонстрировать отличные финансовые результаты. В I квартале внутренние цены могут продолжить рост вслед за конъюнктурой на мировом рынке, что оказывает поддержку акциям Северстали и ММК. Но стоит учитывать накопленную к концу года перегретость этих бумаг
Дивидендная доходность Норникеля на горизонте ближайших 12 месяцев может превысить 11%. Конъюнктура на ключевых рынках Норникеля остается благоприятной, а чрезмерного укрепления рубля нет наблюдается.
В 2020 г. акции золотодобытчиков демонстрировали рекордный рост. Наиболее крупными компаниями являются Полюс, Полиметалл и Петропавловск. Полюс — крупнейший игрок на российском рынке с лидирующими в мире показателями рентабельности. Полиметалл отличается высокой степенью диверсификации производства за счет добычи серебра. Петропавловск — самая недооцененная по мультипликаторам из наиболее крупных российских золотодобывающих компаний, что отчасти связано с корпоративным конфликтом.
Интересной акцией на грядущий год также можно отметить АЛРОСА. В начале осени конъюнктура на рынке алмазов начала восстанавливаться, а последние данные по объемам реализации позволяют рассчитывать на хорошую прибыль в IV квартале. При сохранении благоприятного сентимента на рынке алмазов бумаги компании могут показать умеренно положительную динамику в 2021 г.
Потребительский сектор. Потенциальным лидером в 2021 г. могут стать акции X5 Retail. Компания собирается нарастить дивиденды в 1,5 раза по итогам 2020 г. X5 Retail — лидер российского рынка онлайн-ритейла, который вырос в условиях пандемии.
Среди интересных бумаг потребительского сектора также можно отметить Русагро. Менеджмент компании недавно обозначил минимальным уровнем дивидендных выплат 50% от чистой прибыли по МСФО против 25% ранее. Конъюнктура на ключевых рынках компании остается позитивной.
Химическая отрасль. Наиболее перспективное вложение на 2021 г. — ФосАгро. Компания может порадовать акционеров высокими дивидендами, так как конъюнктура в отрасли остается относительно стабильной, а рубль сравнительно слабым.
Сектор телекоммуникаций. Среди лидеров — МТС и Ростелеком.
МТС в 2021 г. планирует выплатить не менее 28 руб. на акцию, что по текущим котировкам соответствует 8,6% дивидендной доходности. Дополнительным драйвером роста может стать реализованный в 2020 г. buyback.
Ростелеком в 2020 г. улучшил финансовые результаты за счет консолидации Теле2 — это одна из мощных точек роста группы. В условиях пандемии толчок к росту получили цифровые сервисы Ростелекома, продолжили развитие облачные услуги.
Энергетический сектор. Перспективные бумаги: Юнипро, РусГидро, Ленэнерго-ап.
Ключевой фактор привлекательности кейса Юнипро — запуск энергоблока №3 Березовской ГРЭС и увеличение дивидендов на 43% до 0,317 руб. на бумагу. Дивидендная доходность в таком случае составит 11,6% по текущим котировкам.
Многие публичные компании России щедры по отношению к акционерам — уровень дивидендной доходности на нашем рынке один из самых высоких в мире.
Мы выбрали бумаги, которые способны в следующем году порадовать инвестора дивидендной доходностью выше среднерыночных значений, и разделили их на две группы. В первой группе — акции, по которым значительные дивиденды можно ожидать с высокой степенью уверенности. Во второй — те, которые обеспечат высокие дивиденды при определенных условиях.
На фоне эпидемии COVID-19 некоторые сектора экономики оказались под более высоким давлением. Доходность облигаций представителей таких секторов включает премию за отраслевой риск, которая выглядит избыточной на фоне перспектив победы над пандемией. Среди них можно выделить жилищное строительство, непродуктовую розницу и лизинг.
РЕСО-Лизинг. Выпуск БО-П-7 с доходностью 6,9%. Лизинговая компания, единственным акционером является страховая компания РЕСО-Гарантия (Рейтинг S&P BBB-). Диверсификация портфеля достаточно высокая, структура является сбалансированной, график погашения долга соотносится со срочностью.
Группа ПИК. Выпуск 001Р-03 с доходностью 7%. Крупнейший российский девелопер, имеет статус системообразующего предприятия. Компания обладает высокой маржинальностью и умеренной долговой нагрузкой. В 2020 г., несмотря на пандемию COVID-19, за первые 6 месяцев компания нарастила продажи и EBITDA на 34% и 81% соответственно.
Группа ЛСР. Выпуск БО-П-04 с доходностью 6,9%. Второй по объему текущего строительства девелопер России, имеет статус системообразующего предприятия. В I полугодии 2020 г. компания смогла поддержать достойный уровень операционных результатов и нарастить финансовую подушку за счет снижения дивидендных выплат.
Белуга Групп. Выпуск БО-П02 с доходностью 6,9%. Крупный производитель и поставщик алкогольной продукции, имеет широкий портфель брендов и сильные рыночные позиции. Компания не подвержена валютному риску за счет экспортной выручки, покрывающей валютные расходы. Выручка и EBITDA компании в I полугодии 2020 г. выросли на 23% к предыдущему году, несмотря на негативное влияние пандемии на продажи в сегменте HoReCa.
АФК Система. Выпуск 1Р-11 с доходностью 6,4%. Диверсифицированный холдинг с активами в различных отраслях, основным активом является мажоритарная доля в компании МТС. Облигации Система предлагают одну из самых высоких доходностей среди бумаги категории ВВ-/ВВ по международной шкале при низких рисках дефолта и планомерном снижении долговой нагрузки.
Подробнее про облигации — в полной версии статьи: Облигации, которые обгонят депозит в 2021
Рынки становятся быстрее. В феврале–марте наблюдалось одно из самых быстрых падений мировых рынков в истории. Американский индекс S&P 500 рухнул на 35% за пять недель и затем показал мощнейшее восстановление, вернувшись к максимумам всего 5 месяцев спустя.
Базовый взгляд на экономику США в наступающем году — позитивный. Согласно декабрьскому прогнозу ФРС, в 2021 г. ВВП США может вырасти на 4,2%.
Ключевым фактором, как и во всем мире, остается пандемия коронавируса, США является мировым лидером по числу выявленных случаев. Ожидается, что массовая вакцинация населения во II–III квартале поможет восстановлению экономики.
Стимулирующая монетарная политика Федрезерва поддержит экономику. Медианный прогноз участников Комитета по операциям на открытом рынке предполагает сохранение ключевой ставки на уровне 0,1% до конца 2023 г. Выкуп государственных и ипотечных облигаций продолжится, будут проводиться операции РЕПО.
Смешанный Конгресс уменьшает вероятность повышения налогов. Байден планировал, в частности, поднять до 28% налог на прибыль корпораций, который Трамп снизил с 35% до 21%.
Антикризисный пакет мер поддержки экономики в объеме около $900 млрд, возможно, не окончательная сумма. Помимо этого, Байден намерен реализовать программу инфраструктурных расходов с фокусом на альтернативную энергетику и «зеленые» технологии.
Есть надежда, что Джо Байден урегулирует торговые и политические разногласия с Китаем. Возможна отмена санкций и пересмотр торгового соглашения.
Подробности — в полной версии статьи: Американская экономика. Ключевые факторы на 2021
С точки зрения долгосрочных перспектив наиболее интересны сектора информационных технологий и здравоохранения. Однако сейчас по мультипликаторам IT-сектор выглядит перегретым. Фактор риска — нападки регуляторов на диджитал-компании в том, что они незаконно используют персональные данные пользователей.
Исходя из комплекса фундаментальных показателей и сделок M&A, возможны резкие выбросы наверх в отдельных акциях нефтегазового сектора, но риски в этом плане высоки. В целом, традиционные нефтяные компании могут пострадать из-за намерений Джо Байдена инвестировать в «зеленые технологии».
Читайте подробнее: Рынок США. Какие отрасли наиболее перспективны в 2021
10 способов сохранить деньги в 2021 году
Желательно сразу понять, что безрисковых вложений не бывает. Даже банковские депозиты не гарантируют 100%-ную сохранность средств вкладчиков. Государство страхует вклады, но лишь до определенного предела.
Есть обратная зависимость между уровнем надежности и доходностью. Чем ниже надежность, тем выше потенциальный заработок и наоборот.
Инвестиции требуют временных затрат, но их можно свести к минимуму. Например, при долгосрочных вложениях в фондовый рынок достаточно раз в 3-6 месяцев проводить ребалансировку.
Ситуации, когда инвестиции растут на 10000+% за несколько лет – исключение из правил. Стандартный доход инвестора – порядка 10-40% годовых, если речь идет о сбалансированном портфеле.
Отсюда следуют промежуточные выводы:
- Инвестирование – это марафон, а не спринт. Не рассчитывайте на сверхдоходы на короткой дистанции. Если планируете вложить деньги, например, на месяц, то и доход будет соответствующий;
- Риски сохраняются даже по таким консервативным направлениям как банковские депозиты, недвижимость, казначейские облигации;
- Между доходностью и риском наблюдается обратная зависимость.
Учитывайте и то, что доход в деньгах зависит от инвестированной суммы.
С точки зрения надежности вклад в банке – это почти 100% гарантия, но с точки зрения прибыли – далеко не самое выгодное решение вопроса, куда лучше инвестировать деньги.
Для максимизации дохода желательно открывать вклады на несколько лет в высоконадежных банках, при условии регулярной капитализации процентов – начисленные на тело вклада проценты добавляются к нему и в следующем расчетном периоде в качестве базы используется уже увеличившийся вклад.
Основной недостаток этого направления – низкие проценты по вкладам.
Этот показатель зависит от ставки центробанка в конкретной стране, чем ниже ставка, тем ниже доходность банковских вкладов.
В кризисные периоды, когда центробанки переходят к политике низких ставок доходность банковских депозитов падает почти до нуля. С учетом ежегодной инфляции владелец вклада может ничего не заработать.
В Германии, например, в конце нулевых годов 21 века банки давали 4,0-4,5% по вкладам. Затем этот показатель стал снижаться и к июлю 2020 года достиг 0,15%.
Если учесть годовую инфляцию, то вкладчик не заработает, инвестируя таким способом. Ставка может отличаться в зависимости от конкретного учреждения, но не превышает 0,8-1,0%.
Фондовый рынок привлекателен тем, что здесь нет ограничений доходности, бывали случаи и с 1000% доходностью за год. Но если собирать диверсифицированный портфель, то окажется, что средний годовой профит составляет около 15-40%.
Благодаря возможности диверсификации (снижения рисков за счет портфельных инвестиций), инструменты фондового рынка идеально подходят для составления долгосрочного инвестирования.
Самая трудоемкая и сложная часть – решение вопроса в какие акции вложить деньги, чтобы они приносили доход. При составлении инвестпортфеля приходится учитывать показатели работы компаний, изучать их отчетность, перспективы. Также нужно проводить диверсификацию на разных уровнях (секторальная, по странам и прочим критериям).
Биржи не работают напрямую с клиентами, поэтому вам нужно будет открыть специальный брокерский счет. Я рекомендую выбирать только регулируемых и надежных брокеров с многолетним опытом работы. Например, профессиональный брокер Just2Trade от ФИНАМ с европейской регистрацией. Здесь доступно более 30 тысяч активов с более 40 бирж со всего мира. Брокер регулируется FINRA, CySEC, MiFID и Банком России. Здесь можно покупать акции, фьючерсы, облигации, опционы, инвестировать в доверительное управление на фондовом рынке США, ETF фонды и другие биржевые активы.
Краткосрочный трейдинг может быть намного выгоднее пассивных инвестиций, так как при трейдинге есть возможность фиксировать прибыль на локальных колебаниях цены, то есть зарабатывать на каждом росте и упадке в отдельности.
Недвижимость – это золотая жила, доступная не каждому из-за высокого порога входа. Многие трейдеры, которые заработали большие капиталы на фондовом и валютном рынке выводят деньги именно в недвижимость.
Офисное здание, коммерческая недвижимость, даже сдача в аренду многоквартирного дома приносит около 5-8% в год. Но стоит понимать разницу между инвестицией 100 долларов и миллионов. Ведь рисковать $100 это не одно и тоже, что рисковать миллионами. В случае с недвижимостью риски только теоретические (катаклизмы, разрушения).
Куда ещё можно вложить 2-6 млн долларов, чтобы не рисковать?
Не зря в Лондоне 20% людей владеют 80% недвижимостью и там она вообще уже и не продается в таких масштабах. Потому что это очень выгодный бизнес.
Варианты вложения в недвижимость:
- Покупка квартиры на стадии «котлована». В будущем ее можно перепродать (на начальной стадии застройщик продает квадратные метры по минимальной цене) или сдавать, получая фиксированный доход;
- Покупка на вторичном рынке. Один из вариантов – приобретение недвижимости в плохом состоянии, ее восстановление и перепродажа;
- Покупка коммерческой недвижимости для сдачи в аренду.
Оптимальные варианты инвестирования в 2021 году
О потенциале инвестиций этого типа лучше всего говорит история Биткоина. Если в 2009 году он не стоит и цента, то менее чем через 10 лет цена 1 токена ВТС превышала $19000. Есть и другие впечатляющие примеры, например, Ethereum вырос на 83000% чуть более чем за год.
Простейший способ вложения в криптовалюту – покупка нужных токенов на криптобирже. Останется лишь вывести их на свой холодный кошелек (для больших сумм лучше использовать аппаратные кошельки) и хранить их в ожидании роста стоимости токена на дистанции.
Еще один способ заработать на цифровой валюте – это торговля на финансовых рынках, например, тот же Just2Trade предлагает не только торговлю данными активами, но и возможность пополнить брокерский счет в некоторых криптовалютах.
Брать займы в микрофинансовых организациях – верный способ заплатить огромные проценты при погашении долга. Но МФО можно рассматривать и как вариант для инвестиций.
Микрофинансовые организации выдают займы под проценты, превышающие банковские, поэтому они выдают в кредит не только собственные средства, но и деньги инвесторов.
Вкладчики в МФО могут получить до 30-40% годовых. Как и в других случаях с дохода придется заплатить НДФЛ, это можно сделать через то же МФО.
Входной порог довольно высок, зависит от конкретного МФО, многие устанавливают порог на уровне 1-1,5 млн. руб. Для повышения надежности при выборе МФО желательно ограничиться только организациями, входящими в госреестр МФО и работающими на рынке хотя бы 2-3 года.
Есть микрофинансовые организации, связанные с банками, их надежность выше по сравнению с самостоятельными компаниями, кредитующими население.
Стратегия сохранения денег зависит от множества переменных: от количества денег, расчета на доходность, наших планов — собираемся ли мы вкладывать один раз или намерены постепенно собирать нужную сумму. Во всех способах есть одна ключевая особенность — не существует способов инвестирования с нулевым риском. Поэтому к сохранению денег стоит подготовиться.
Это условный старт для любых стратегий. Когда у нас есть запас денег на два-три месяца жизни, это помогает спокойнее принимать решения. Хранить такие средства стоит или наличными, или на вкладе в надежном банке, откуда вы всегда их сможете снять.
Владелец ГК «Залог 24», частный инвестор Ян Марчинский не советует инвестировать тем, у кого нет финансовой подушки.
С большой долей вероятности такой человек продаст акции по нужде и низкой цене. Надо понимать, что инвестиции — это не быстрое и легкое обогащение, а долгий процесс, требующий усердия и дисциплины.
Разделите на рубли, доллары и евро. В дальнейшем старайтесь держаться этого же принципа. Это поможет сохранить основной капитал, ведь если какая-то валюта резко упадет, то другая скорее всего вырастет.
О пропорциях «корзины» накоплений разные эксперты высказывают свое мнение. Например, автор книги «Инвестировать — просто» Владимир Савенюк рекомендует в рублях хранить пятую часть капитала, а остальные деньги разделить ровно между долларами и евро. Если же считаете, что рубль может резко «отыграть» вверх, поменяйте пропорции.
Займы хорошо работают только в одной ситуации — когда доход от них превышает выплаты процентов. Например, если вы взяли в одном банке кредит под 5 % годовых и положили эти деньги в другой банк под 10 % годовых, без рисков и со страховкой. Тогда это грамотное финансовое решение. Как правило, таких ситуаций в мире небольших денег практически нет.
Если же кредит нужно выплачивать, а кредитные деньги ничего не зарабатывают, его нужно закрывать как можно скорее.
Этот вид сохранения денег похож на вклады — тоже достаточно простой, с фиксированной доходностью. Смысл в том, что бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. Условия оговариваются заранее — процент дохода и дата возврата номинала или основного тела долга.
Продать облигации можно и раньше оговоренного срока, но по рыночной цене, которая меняется. То есть с помощью облигаций можно не просто сохранять деньги, но и отслеживать актуальные цены и пытаться выиграть на разнице покупок и продаж.
В России инвестировать в облигации можно от 1 000 руб. Но лучше использовать минимум 10 000 для покупки 10 разных облигаций — тогда у вас будет так называемый устойчивый портфель.
В устойчивом портфеле удельный вес каждой инвестиции составляет минимум 10 %. В каких-то непредвиденных и непрогнозируемых ситуациях в отдельной бумаге пострадает только десятая часть портфеля. Это не очень критично, такой убыток можно восстановить за один год.
Кирилл Вихлянцев
Управляющий партнер KYC и Vax Capital
В основном доходы по облигациям немного выше, чем по вкладом, но есть предложения и под десятки и даже сотни процентов. В таких случаях, объясняет Вихлянцев, рынок оценивает риск дефолта данной бумаги высоко — можно быстро приумножить свой капитал, а можно потерять вообще все, если компания разорится.
Облигации — это среднесрочный и долгосрочный финансовый инструмент. Рассматривайте их как вариант размещения минимум на год, а лучше на срок от трех лет. Если деньги вам понадобятся через полгода-год, то вклад будет надежнее.
Ведущий аналитик QBF Олег Богданов считает, что больше надежности у облигаций федерального займа, выпускаемых Минфином.
Это государственные ценные бумаги, возврат по которым обеспечен правительством. Доход гособлигаций, как правило, на несколько процентных пунктов выше ставки вклада. Плюс можно увеличить прибыль с помощью налоговых льгот — такие облигации не облагаются НДФЛ и еще можно получить налоговый вычет до 52 000 руб. при вложениях не менее 400 000 в год.
Чтобы самостоятельно инвестировать в акции, нужно изучать много данных, выбирать, что купить. Или использовать коллективные инвестиции через специальные фонды. Условно, это работает так: много людей сбрасывается, а доверенная компания собирает портфель из акций и выплачивает проценты с доходных сделок.
Это удобно — можно вкладывать в дорогие акции, не нужно думать, что купить. Но риски растут — компания может сделать неправильный выбор, и вы все потеряете. Сейчас среди таких инвестиций распространены фонды. Есть два популярных.
Один из самых старых и традиционных способов сохранить деньги — инвестировать их в квартиры. Сейчас распространены два варианта заработка.
Ищите объекты с минимальной ценой и приличным ремонтом. Стоит присмотреться к отдаленным районам, в которых есть крупные вузы, обычно там лучше сочетание цены покупки и аренды. Это долгосрочная инвестиция, деньги на покупку отбиваются за 10-20 лет.
Еще можно попробовать вариант накопить первоначальный взнос и купить квартиру в ипотеку так, чтобы ежемесячный платеж можно было закрыть с арендной платы. Здесь риски выше, лучше иметь финансовую подушку на случай проблем с арендаторами.
Рынок акций перегрет: куда вкладывать в 2021 частным инвесторам?
Пассивные инвестиции — идеальный способ инвестирования, потому что они позволяют вам зарабатывать деньги, пока вы заняты другими своими делами. Многие из вариантов вложений, о которых далее пойдёт речь, вероятнее всего, вам давно и хорошо знакомы. В любом случае полезно иметь под рукой список доступных вариантов пассивного дохода.
Стоит помнить, что гарантировать ежемесячный пассивный доход не может ни один из инструментов, но при правильном их выборе он возможен.
В 2021 году по-прежнему актуально инвестировать в акции. Акции, по которым выплачиваются дивиденды, могут не обеспечивать взрывного роста цен, характерного для акций чистого роста, но они предлагают стабильную и предсказуемую доходность. И благодаря такой стабильной доходности, они, как правило, обладают большей ценовой стабильностью.
Связанный с эпидемией коронавируса кризис дорого обошелся российской экономике. И точных прогнозов по восстановлению докризисных показателей не может дать никто. Как и весь мир, российский бизнес столкнулся с новым типом кризиса — стремительным и масштабным.
Сейчас, когда начинается постепенное восстановление производств, стоит отдать предпочтение акциям гигантов, которые пострадали от кризиса меньше всего. Например:
- «Газпром» — цена на газ продолжает расти, сохраняется дивидендная доходность по акциям компании.
- Сбер — после смены акционера в марте 2020 года дивиденды по акциям компании постепенно увеличивались, а в сентябре Сбербанк утвердил выплату рекордных для российского рынка дивидендов.
- «Норильский никель» — цены на металлы, которые реализует компания (палладий, никель, медь и платина) стабильно растут.
В 2020 мы стали свидетелями одного из самых безумных лет в истории фондового рынка, который точно теперь опишут в книгах. Потеряв более трети своей стоимости менее чем за пять недель в первом квартале, эталонный S&P 500 вырос и завершил 2020 год с годовой доходностью вдвое превышающей среднюю годовую за последние 40 лет. Это невероятный результат, учитывая мировую экономическую и геополитическую обстановку.
Если вы выбираете среди акций, по которым платят дивиденды, особое внимание стоит обратить на т.н. дивидендных аристократов (т.е. тех, кто обеспечивает стабильный рост дивидендов не менее 25 лет подряд). Это компании, которые знают, как увеличить свой денежный поток, чтобы обеспечить ежегодный рост дивидендов. К примеру, Coca-Cola, Hormel, Genuine Parts, Procter & Gamble и Johnson & Johnson — все эти компании увеличивали свои дивиденды более 50 лет подряд.
Структурированные продукты можно использовать как альтернативу прямым инвестициям — многие из них обеспечивают минимальный фиксированный доход плюс дополнительный доход, рассчитываемый путем умножения любого увеличения базового индекса на фиксированный процент. Этот процент часто называют долей участия.
Структурированные продукты — это пакет продуктов, состоящий из одного или нескольких базовых активов (например, облигации) и набора связанных с этими базовыми активами финансовых инструментов. Это инвестиции с низким уровнем риска, они могут обеспечивать защиту капитала до 100%.
Куда вложить деньги в 2021 году чтобы заработать
Драгоценные металлы — отличный способ диверсификации портфеля и хеджирования инфляции. Золото — самый известный такой металл, но не единственный среди доступных для инвесторов.
Серебро, платина и палладий — каждый из этих металлов имеет свои уникальные риски и возможности. Помимо владения физическим металлом, инвесторы могут получить к ним доступ через рынок деривативов, металлические ETF и ПИФы, а также акции горнодобывающих компаний.
Вечным вопросом остается тема приобретения валюты. Стоит учитывать, что рубль просел именно на фоне пандемии коронавируса. По мере стабилизации экономики произойдет укрепление рубля. Такие выводы делают аналитики. Поэтому покупать сегодня валюту на высоких отметках в надежде на туманное будущее может оказаться самой провальной инвестиционной идеей года.
Теперь о самом интересном. Ни для кого не секрет, что рынок акций сегодня перегрет. Тем актуальнее сегодня использование искусственного интеллекта для инвестиций в недвижимость.
Согласно исследованиям фонда Realiste, помимо временной и территориальной мобильности вложений, применение AI-технологий делает возможным увеличение доходности в 2-3 раза.
Этот инструмент имеет неоспоримое преимущество перед человеческим фактором. Логично предположить, что среди большого массива предложений на рынке недвижимости именно AI-технологии способны за считанные секунды обнаружить недооцененные объекты на 10-15% ниже рыночной стоимости.
В каком виде можно получить доходность с помощью данного инструмента? Например, фонд Realiste, созданный на основе AI-технологий, позволяет получать долларовую доходность. Ближайшее десятилетие окажется финансово успешным для тех инвесторов, которые уже сегодня способны максимально точно определить для себя главные инструменты инвестирования в недвижимость, уверены эксперты.
Нефть — это черное золото. Но если без золота можно жить, то нефть нужна людям почти так же, как крыша над головой. Из нефти производят пластик, бензин, и другие важнейшие материалы.
Экспортёры легко наполняют свои бюджеты, когда цена нефти растет. А инвесторы зарабатывают и на росте и на падении цен. Современные технологии дают такие возможности.
В 2014-м и 2015-м годах нефть очень сильно падала в цене. Считается, что это падение было спровоцировано в большей степени политическими, чем экономическими факторами. Так или иначе, сейчас нефть стабильно дорожает год от года. При этом, страны экспортёры объединились и уже приняли меры для того, чтобы подобный обвал бы не возможен в будущем.
Таким образом, нефть в ближайшие годы продолжит дорожать. А мы на этом можем зарабатывать в пределах 20%-50% годовых.
Советы экспертов куда вложить деньги в 2021 году чтобы не потерять?
Самый простой и надежный способ, как сохранить свой капитал – это банковский вклад. В прошлом году в России наиболее выгодным способом вложения средств стали валютные депозиты в долларах. Несмотря на то что ставки существенно снизились, такие вклады принесли своим владельцам до 30% годовых. Рублевые депозиты попали в число не слишком удачных инвестиций. Максимальный годовой доход, который они принесли инвестору, составляет примерно 13%.
Эксперты считают, что в 2021 году ставки по депозитам снизятся еще больше. Они рекомендуют открывать сразу два вклада – в рублях и в валюте. На рублевом банковском вкладе вы сможете заработать примерно 10% за год. А вот по долларовым вкладам банки предлагают всего лишь 2% годовых. Но в таком случае ваши деньги будут надежно защищены от инфляции. Чтобы получить возможность реагировать на изменения курса валют, желательно размещать деньги на краткосрочных депозитных вкладах.
- Альфа банк. Депозитный вклад на 1 год под 4,58% годовых. Этот вариант предусматривает ежемесячную капитализацию процентов. Минимальная сумма вклада – 10 тыс. рублей;
- Райффайзенбанк. Вклад «Фиксированный» предполагает заметно меньший процент, составляющий всего до 3% годовых. Но если вы захотите в любой момент пополнять свой вклад, то проценты будут ниже. Кроме того, банк предлагает и ежемесячную капитализацию;
- Россельхозбанк предлагает по депозитным вкладам до 6,3% (вклад: «Растущий доход») без возможности снятия денег или пополнения счета до окончания срока действия депозита. Такое предложение выгодно тем, что банк гарантирует неизменность процентов, независимо от экономической ситуации;
- Банк МБК, предоставляет возможность вложить свои средства на 300 дней. Процентная ставка колеблется в пределах 5,5-6% (вклад: «Практичный»). Вклад можно пополнять в неограниченном количестве, а вот снять раньше срока вы сможете только проценты;
- Газпромбанк предлагает вложить деньги на срок 3–36 месяцев под 4,9% без пополнений и досрочных снятий.
Некоторые считают, что выгоднее всего в 2021 году хранить деньги в валюте. По статистике, в прошлом году, такой вид инвестирования показал не самую высокую доходность. Но, несмотря на это, специалисты считают, что это один из самых надежных способов, который позволяет сохранить свои средства. Единственный риск – это быстрое укрепление рубля, что практически нереально.
- Покупайте жилье в небольших перспективных городах, которые после окончания кризиса станут первыми показывать активное развитие;
- Отдавайте предпочтение покупке однокомнатных или двухкомнатных квартир, которые отличаются высокой ликвидностью. Во время кризиса такое жилье можно без проблем сдать в аренду и получать с этого дополнительный, стабильный доход;
- Приобретение коммерческой недвижимости следует отложить до лучших времен. Состоятельные инвесторы могут приобрести жилую недвижимость за границей, например, на популярных курортах. В Марокко, КНР и Бразилии жилье стоит не намного дороже, чем в России, а цены на него активно растут. Если говорить о недвижимости в Европе, ее стоимость на протяжении длительного времени остается стабильно высокой, поэтому этот вариант больше подходит для того, чтобы сохранить свои сбережения.
Ведущие аналитики предлагают использовать в 2021 году разные методы инвестирования. Одни предлагают традиционные способы, а другие отдают предпочтение более оригинальным решениям. Например, эксперты часто рекомендуют вкладывать сбережения в предметы старины.
Это долгосрочный вид инвестиций, которые имеет свои нюансы. Во время кризиса многие продают раритеты, чтобы освободить деньги, поэтому настоящие шедевры искусства можно приобрести по низкой цене. Вкладывая деньги в антиквариат, вы должны понимать, что прибыль с объекта искусства вы получите нескоро. Цена на раритеты поднимется только после окончания кризисного периода. Когда спрос на предметы старины начнет подниматься, антиквариат можно продать за хорошие деньги.
Паевые инвестиционные фонды – это отличный инструмент для тех, кто ищет, куда выгодно вложить деньги в 2021 году. Этот способ позволяет не только сохранить свой капитал, а также предполагает получение пассивного дохода. Вкладывая деньги в ПИФ, инвестор заключает договор на доверительное управление своими средствами и получает в собственность инвестиционный пай.
Инвестиции в России: куда вложить деньги в 2021 году?
Это один из самых надежных способов, куда вложить сейчас свои деньги чтобы не потерять их в будущем. Драгоценные металлы отличаются высокой капиталоемкостью и высокой ликвидностью.
Золото. Сегодня стала проявляться четкая тенденция роста цены на золото. Этот драгоценный металл имеет одну важную особенность – нижний ценовой порог. Когда его стоимость падает до определенного уровня, мировые производители золота прекращают добывать этот драгоценный металл. В результате цены на него снова начинают расти. Ведущие мировые аналитики уверены в том, что ближайшие 5-10 лет рост мировых цен на золото будет продолжаться, поскольку спрос на рынке существенно превышает предложение.
Серебро. Привлекательность операций на рынке серебра намного ниже, к тому же колебание цен на нем значительно сильнее. Но, поскольку серебро стоит намного дешевле, чем золото, мелкие и средние инвесторы предпочитают вкладывать средства именно в этот драгоценный металл.
Платина. Около 90% мирового производства этих металлов приходится на Россию и ЮАР. Эксперты прогнозируют, что в 2021 году цена на платину начнет подниматься. Поскольку, в первую очередь, это промышленный металл, темп роста цен во многом зависит от спроса в разных промышленных отраслях. Инвестиции в платину представляют интерес для тех, кто хочет получить прибыль с вложенных средств в долгосрочной перспективе.
Экономические санкции и украинский кризис, падение цен на нефть и утечка капиталов из страны – все эти проблемы одним разом обрушились на российскую экономику, и сурово проверяют её на прочность. По прогнозам экспертов, 2021 год также будет очень непростым, и потому гражданам уже сейчас стоит задуматься над тем, куда вложить свои деньги и при этом не остаться в убытке.
Ещё нестабильные в экономическом плане 90-е годы научили граждан не доверять свои сбережения сторонним организациям, а хранить их дома в одной из иностранных валют. Как правило, выбор падал на доллары.
В нынешний кризисный период именно валюта вновь может оказаться эффективным вариантом хранения сбережений. При этом желательно остановить свой выбор на евро, швейцарском франке, китайском юане и фунте стерлингов.
Желающим оставить свои накопления в долларах придется постоянно отслеживать ситуацию: как политика США, так и состояние экономики этой страны в грядущем году представляются довольно непредсказуемым.
В рублях свои сбережения также оставлять не рекомендуется, поскольку политика плавающего курса, сокращение резервного фонда, а также неблагоприятная ситуация на рынке нефти пойдут далеко не на пользу национальной валюте.
Золото и серебро, которые всегда рассматривались в качестве надежных активов, активно меняют свою стоимость в последнее время. В 2021 году отдельные эксперты прогнозируют рост цены за унцию желтого металла с 1050 до 1138 долларов. Сейчас зафиксирована цена в 1184 долларов.
Поэтому инвестиции в драгоценные металлы также можно рассматривать как достаточно надежные. Стоит присмотреться к такому металлу, как палладий, который сохраняет свои позиции на рынке, невзирая на внешние факторы.