Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Базовая ставка ОСАГО 2021 как рассчитать». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Величина базовой ставки (ТБ) устанавливается непосредственно Центробанком Российской Федерации. Ниже располагается таблица с актуальными на 2021 год предельными размерами базовых ставок страховых тарифов − их минимальными и максимальными значениями, выраженные в рублях.
| Категория и назначение ТС | Базовая ставка (в рублях) | |
| Минимальное значение | Максимальное значение | |
| Мотоциклы, мопеды, скутеры и квадроциклы категорий «A» и «M» | 625 | 1 548 |
| Автомобили категорий «B» и «BE» | ||
| для юридических лиц | 1 646 | 3 493 |
| для физических лиц и ИП | 2 471 | 5 436 |
| используемых в качестве такси | 2 877 | 9 619 |
| Автомобили категорий «C» и «CE» | ||
| с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее | 2 246 | 6 064 |
| с разрешенной максимальной массой более 16 тонн | 3 382 | 9 131 |
| Транспортные средства категорий «D» и «DE» | ||
| с количеством пассажирских мест до 16 включительно | 2 134 | 4 165 |
| с количеством пассажирских мест более 16 | 2 667 | 5 205 |
| используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок | 3 905 | 7 399 |
| Троллейбусы (категория «Tb») | 2 134 | 4 044 |
| Трамваи (категория «Tm») | 1 331 | 2 521 |
| Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей | 872 | 1 952 |
Согласно законодательству РФ на 2021 год все страховые компании имеют право устанавливать значения базовых ставок страховых тарифов в зависимости от факторов, указанных ими в методике расчета страховых тарифов, утвержденной в соответствии со статьей 11 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в границах максимальных и минимальных значений базовых ставок страховых тарифов.
Иными словами у страховкщиков появилось право устанавливать цену на ОСАГО индивидуально для каждого водителя исходя из многочисленных дополнительных факторов.
Для определения страховой премии используются следующие факторы:
- назначение административного или уголовного наказания в виде лишения права управления транспортными средствами для водителей или страхователя;
- неоднократное в течение года, предшествующего дате заключения договора обязательного страхования, привлечение водителя или страхователя к административной ответственности за грубые нарушения ПДД, а также случаев, если данные правонарушения сопровождались наступлением страхового случая, учитываемого при определении КБМ);
- наличие в заключаемом договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему в случае, если страхователем является юридическое лицо.
А также иные факторы, существенно влияющие на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда:
- пол/год рождения/год выдачи водительского удостоверения/собственника, страхователя, водителей/фактор ограниченного списка;
- сфера деятельности собственника/страхователя/водителей;
- страхователь и собственник являются разными лицами;
- регистрация ТС в иностранном государстве, страхователь/собственник являются гражданами Российской Федерации;
- канал продаж;
- цель использования;
- срок владения ТС;
- количество застрахованных ТС;
- количество допущенных к управлению;
- нахождение под залогом объекта страхования или нет;
- место покупки договора страхования;
- место жительства собственника;
- разница между датой заключения и датой начала действия договора страхования;
- наличие признаков мошенничества у собственника/страхователя/водителей в заключенных ранее договорах страхования;
- предоставление недостоверных сведений при заключении договора страхования;
- индивидуальные характеристики транспортного средства;
- наличие периода использования;
- наличие оснований для предъявления регресса;
- количество страховых случаев и их тяжесть;
- количество ремонтов ТС;
- наличие истории страхования у Страховщика;
- вариант урегулирования (урегулирование по выбору Страхователя/урегулирование по выбору Страховщика).
Новые правила стали действовать по отношению к базовым тарифам (ТБ). Для автолюбителей стали более выгодными показатели КБМ — бонус-малус, а также снизилась стоимость коэффициента города. Плохие новости ждут молодых автолюбителей, потому что изменились показатели КВС.
Тарифный коридор установленный Центробанком РФ в 2021 стал шире, поэтому конечная цена ОСАГО зависит от страховщика. Цена ставки не изменится без роста показателей страхования. Сейчас базовый тариф складывается из возраста и стажа водителя, коэффициента города, бонус-малуса, мощности двигателя.
Стоимость базовой ставки для транспортных средств категории “B” в рублях:
- Юридическим лицам — 1646 – 3493.
- Гражданским лицам и ИП — 2471 – 5436.
- Таксистам — 2877 – 9619.
С марта 2021 года получить диагностическую карту станет сложнее. Вступили в силу новые правила прохождения ТО и получения диагностической карты, перед оформлением обязательного страхования. Автовладелец обязан обратиться в центр ГИБДД и сервис российского союза автостраховщиков (РСА). Представители этих органов отмечают большое количество неисправных транспортных средств на дорогах, что ведет к серьезному риску возникновения страховых случаев.
Водитель столкнется с проблемами, если отсутствует ТО:
- Штраф. Сумма наказания увеличена до 2 000 рублей.
- Страховщик может отказать в выплате.
- Взыскание убытков через суд. Страховая может использовать право регресса, даже если у страхователя было ТО, но он не проинформировал об этом.
Онлайн-калькулятор ОСАГО в 2021 году
В новом 2021 году вступило в силу достаточно много поправок, но это вовсе не влечет за собой увеличение стоимости ОСАГО. Тарифный коридор на базовую ставку и коэффициенты страхования существенно не изменился. Цена на автогражданку не измениться для безаварийных водителей, а в некоторых случаях станет даже дешевле.
ОСАГО станет дороже для автолюбителей моложе 22 лет или без опыта вождения. Также стоит внимательно следить за свежим ТО и наличием диагностической карты — без этих документов ОСАГО будет дорогим, а также могут предъявить штраф.
В 2021 году уже обсуждается ряд новых поправок в закон “Об ОСАГО”. В разработке есть несколько инновационных законопроектов, которые пока не вступили в силу:
- Увеличение штрафа за езду без страховки. Санкцию планируют поднять до 5 000 рублей, а за повторное нарушение сумма будет увеличена, а у виновного могут даже изъять права.
- Замена коэффициента мощности. Новый показатель возможно будет определять цену полиса по марке машины. Как это повлияет на конечную стоимость пока не известно.
- Телеметрические системы в страховании. Страховщики смогут отслеживать манеру вождения дистанционно. Будет оцениваться соблюдение скоростного режима, экстренные торможения и разгон. Для аккуратных водителей полис станет еще дешевле.
- Отмена территориального коэффициента. Новый закон уровняет условия страхования для жителей всех регионов.
Тут все довольно просто. Страховщик устанавливает базовые тарифы в пределах минимума и максимума сам. Принцип, по которому это делается, остается неизвестным. Скорее всего. Учитывается марка и возраст автомобиля, регион, а также страховая история автовладельца.
На практике за такое короткое время (с 9 января текущего года), к примеру, для легковых машин категории В, принадлежащих физлицам, используется максимальная величина в 4 942 рубля. Этот вывод сделан экспериментальным путем, а именно при попытках купить электронный полис ОСАГО в ряде популярных страховых компаний. Теперь стоит рассмотреть базовые тарифы.
Об установленной величине базовой ставки страховщик должен в течение трех рабочих дней с момента ее подтверждения в письменной форме оповестить Банк России. Также он должен добавить эту информацию на официальный сайт.
Данный коэффициент используется при наличии действия либо бездействия автовладельца, предусматриваемого п.3 ст.9 ФЗ «Об ОСАГО».
Этот коэффициент будет использоваться и составлять 1,5 в случае, если владелец машины:
- Сообщал страховой компании заведомо неправдивую информацию о запрашиваемых обстоятельствах, оказывающих влияние на величину страховойпремии по договору, ввиду чего она была уплачена в меньшей сумме чем та, которая должна была быть уплачена при сообщении правдивой информации.
- Осознанно содействовал тому, чтобы страховой случай наступиллибо связанные с ним убытки увеличились, либо умышленно искажал обстоятельства его наступления для повышения размера компенсации.
- Спровоцировал вред при обстоятельствах, которые являются основанием для требования регресса.
Цены на ОСАГО в 2021 году: базовые тарифы и коэффициенты
Базовые тарифы и коэффициенты ОСАГО утверждает правительство России. Коэффициенты всегда постоянны для всех страховщиков, а вот базовые тарифы предоставляются в виде тарифного коридора, в результате чего различные компании устанавливают разную цену.
В последнее время эти показатели расширились. К каждой базовой единице прибавляется свой коэффициент в зависимости от типа авто и его предназначения, в результате и складывается окончательная цена на ОСАГО.
В 2019 году все тарифы были изменены. В перечень включили еще корректирующий коэффициент, что является, несомненно, огромным плюсом, ведь от этого зависит, сколько автомобилист заплатит за страхование ОСАГО. Все это легко можно вычислить с помощью нашего калькулятора.
На нашем сайте для расчета стоимости ОСАГО используются только актуальные тарифы!
При заполнении онлайн-формы (расчет ОСАГО 2020), вы всегда можете вернуться назад с целью корректировки данных для перерасчета стоимости ОСАГО с учетом КБМ. Также можно продолжить расчет ОСАГО в любой момент, т.к. вносимые вами данные сохраняются.
На стоимость ОСАГО оказывают влияние следующие факторы:
- тип машины;
- мощность двигателя;
- учитывается количество лиц, которые будут допущены к управлению данным транспортом;
- срок действия полиса ОСАГО;
- место регистрации гражданина;
- коэффициент бонус-малус (подробнее КБМ ОСАГО).
На калькуляторе стоимости ОСАГО онлайн вы узнаете точную цену полиса, а мы позаботимся о полисе!
- 1 АК БАРС Страхование Не участвует
- 2 ВТБ Страхование ruAAA
- 3 Ингосстрах ruAAA
- 4 Райффайзен Лайф ruAAA
- 5 Сбербанк страхование ruAAA
- 6 СОГАЗ ruAAA
- 7 СОГАЗ-ЖИЗНЬ ruAAA
- 8 АИГ ruAA+
- 9 АльфаСтрахование ruAA+
- 10 РЕСО-Гарантия ruAA+
Основная часть изменений в автостраховании вводится постепенно в течение прошлого года и текущего. Кратко отметим основные изменения в ОСАГО:
Нарушители заплатят больше
Одним из главных нововведений является индивидуализация тарифов ОСАГО.
Теперь страховые компании смогут рассчитать цену ОСАГО индивидуально под каждого клиента в зависимости от различных факторов: количества нарушений и аварий, пробега и марки авто, стажа вождения и т.д.
В текущем году водители смогут оформлять заявку на выплаты по страховке онлайн. Водителю не нужно будет приезжать в страховую или отправлять документы почтой, достаточно будет только заполнить специальную форму в интернете.
Также не нужно будет предоставлять машину на осмотр после аварии. С помощью приложения «Помощник ОСАГО» водитель сможет отправить в страховую фото поврежденного авто.
Базовая ставка ОСАГО в 2021 году
Если в договоре страхования число допущенных к управлению водителей ограничено, то в таком случае коэффициент не меняет стоимость полиса.
За неограниченное число водителей в ОСАГО коэффициент стал больше. Раньше значение было – 1, 87, а теперь – 1,94.
Коэффициент региона проживания стал ниже
В сторону уменьшения цены ОСАГО можно отнести коэффициент города, который стал ниже. Данный показатель основывается на регионе, где проживает водитель. Но снижение это незначительное и практически не отразится на снижении цены на страховку.
Например, коэффициент для Москвы снизился всего на одну сотую – показатель 1,9.
Чтобы узнать цену полиса, будущим страхователям-автовладельцам предлагают специальный сервис, избавляющий от необходимости ручных подсчетов. Расчет проводится в автоматическом режиме на основании введенных пользователем параметров, входящих в формулу.
Клиенты Росгосстраха, оформляя ОСАГО онлайн, используют калькулятор для точного расчета затрат на полис на основании текущих тарифов компании.
Главное условие — наличие зарегистрированного доступа и заполнение формы самостоятельно.
Для оформления понадобятся следующие характеристики машины:
- тип автомобильного транспорта;
- число лошадиных сил (мощность установленного мотора).
Со стороны водителя нужны данные о стаже вождения, количестве водителей в списке допущенных к управлению лиц, возрасте, безаварийной скидке, регионе. Меньше всего платят аккуратные водители с 10-летним безаварийным вождением в возрасте старше 23 лет и стажем более 3 лет. Максимальные расходы несет новичок младше 23 лет, только получивший права, либо молодой водитель, хронически нарушающий ПДД и с многократными ежегодными обращениями в СК за выплатами.
Если стоимость значительно возрастает, обычно рекомендуют воспользоваться неограниченной страховкой. Она более выгодна молодым, неопытным и неаккуратным водителям, а также при потребности наделить правом управления транспортом сразу нескольких автомобилистов.
Стоимость страховки ОСАГО, оформленной в Росгосстрахе, напрямую зависит от периода страхования. Самые выгодные тарифы предусмотрены для страхования на 10 месяцев и более. Обычно полис автострахования берут на год, однако допускаются и более короткие периоды, например, ОСАГО на 6 месяцев или 3 месяца, с применением коэффициента в 0,5–0,6%.
При определении цены полиса страхования автогражданской ответственности используют стандартную формулу со следующими показателями:
- Категория, тип машины.
- Количество лошадиных сил (до 50 лошадиных сил, до 70, 100, 120, 150 л. с. и больше).
- Длительность периода использования автомобиля.
- Количество водителей, допущенных к управлению.
- Возраст и стаж водителей.
- КБМ (безаварийность стажа).
- Регион преимущественного использования авто.
Поскольку коэффициент «бонус-малус» позволяет аккуратным водителям получать значительную скидку, важно знать это значение для корректного расчета стоимости через калькулятор онлайн ОСАГО.
Каждый год тарифы на страховые услуги для автомобилистов пересматриваются Центральным банком России. Поскольку стоимость рассчитывается по одной и той же формуле всеми страховщиками, различия в пределах 20 % возможны только при применении в расчетах разных базовых тарифов. В 2020 г. для ОСАГО от Росгосстрах действует базовый тариф, определяемый в пределах предложенного Центробанком коридора. Минимальная ставка, установленная с подачи Центробанка, начинается с 2746 руб. Максимальный расчетный тариф достигает 4942 руб. за годовой полис ОСАГО.
Чтобы получить точный расчет цены полиса, для начала автомобилисту понадобится подготовить документы, которые помогут в оформлении — права, документы на машину, паспорт, диагностическую карту, данные о КБМ, полис за предыдущий период (если есть).
Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО придерживаются следующей формулы:
Т = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КП × КН
- мощности двигателя ТС (КМ) — 0,6–1,6;
- базовый тариф (ТБ);
- территориальной принадлежности (КТ) — 1,5–2,0;
- критерия возраста и стажа (КВС) — 1–1,8;
- количества лиц, допущенных к вождению (КО) — 1,0–1,8.
- коэффициента бонус-малус (КБМ) — 5–50 %;
- периода использования автомобиля (КС) — 0,5–1,0;
- количества нарушений (КН) — 1,5;
- срока страхования (КП) — 0,2 -1;
- дополнительного коэффициента на прицеп (при его наличии).
Расчет ОСАГО Росгосстрах можно сделать через калькулятор:
Рассчитать ОСАГО
Если сумма устраивает, автомобилисту предложат продолжить процесс оформления, и оплатить полис онлайн. Во избежание ошибок при внесении сведений о документах рекомендуется заранее подготовить их для заполнения, а запрос отправлять только после сверки внесенной информации с исходной документацией.
Выбирая дату начала действия полиса, водителю следует учитывать, что электронный ОСАГО начнет действовать не сразу. С момента подписания договора уходит до 3 дней. Если нужно оформить страхование со следующего дня, следует посетить офис страховщика лично.
Все изменения, которые произойдут с системой ОСАГО в 2021 году, касаются, прежде всего, злостных нарушителей ПДД и уклоняющихся от исполнения закона об автогражданской ответственности. Для добропорядочного автомобилиста практически ничего не изменится, хотя и он может попасть в «группу риска» или столкнуться с очередями на техосмотре.
Отметим, в 2021 году можно купить ОСАГО на автомобиль через интернет без каких-либо хлопот. Для удобства на нашем сайте есть сервис онлайн-автосрахования, который позволяет не только приобрести полис не выходя из дома, но и сравнить тарифы и конечную стоимость у разных компаний.
Ваш комментарий опубликован.
Провокационные или оскорбительные комментарии запрещены.
Расчет стоимости полиса не займет много времени. Формула довольно сложна и строится на основе дополнительных коэффициентов и размеров базовых ставок страховых компаний по ОСАГО. Для удобства вы можете воспользоваться готовым калькулятором, который позволит произвести расчет в несколько кликов мышкой.
Базовые тарифы ОСАГО на 2021 год таблица и коэффициенты
Коэффициенты едины для всех страховых компаний. Почему же за полис ОСАГО для различных транспортных средств придется платить разную сумму? Каждая страховая компания может установить свой базовый тариф. Это фиксированная сумма, установленная на весь текущий год.
- Мощность двигателя. На его основании рассчитывают коэффициент мощности автомобиля категории В и ВЕ. Чем он выше, тем больше придется отдать за ОСАГО. Так, для автомобиля мощностью менее 50 л. с. КМ равен 0,6, а для транспорта с мощностью более 150 л. с. — 1,6.
- Возраст и стаж водителя. Предполагается, что чем больше опыт, тем меньше шанс попасть в аварию. Начинающим придется покупать полис по более высокой цене. Если транспортом пользуются несколько водителей, учитывается возраст и стаж младшего из них.
- Территория использования автомобиля. Для каждого региона установлен свой коэффициент. Больше всего заплатят жители крупных городов (коэффициент для Москвы составляет 2,0, для Санкт-Петербурга — 1,8).
- Количество водителей. Если средством может управлять неограниченное количество лиц, используют коэффициент 1,8.
- Период использования. Вы можете указать, сколько месяцев в году используется автомобиль.
- Использование прицепа. Этот коэффициент используется при расчете стоимости полиса для юрлиц.
КБМ. Если вы аккуратный водитель, вы можете купить полис по более выгодной цене.
Вступили в силу новые правила расчета тарифов ОСАГО
Стоимость ОСАГО определяется базовыми тарифами с учётом повышающих коэффициентов. Базовая ставка может изменяться в зависимости от:
- Вида транспортного средства.
- Территории, где будет использоваться автомобиль.
В последнее время всё чаще предлагается при страховке не учитывать мощность машины, а оставить лишь повышающие коэффициенты за безаварийное движение, и стаж вождения, при этом в качестве примера приводятся опыт других стран. Известно множество случаев, когда «после аварии», недобросовестные водители меняли компанию страховщика. Существующая база не всегда позволяет отследить и проверить информацию подобного рода.
Базовый тариф определяется ЦБ. От этой суммы отталкиваются компании страховщики.
- Оформить
- Рассчитать
- Базовые тарифы
- Заказать
- Электронный полис
- Продлить в АльфаСтрахование
- Продлить в Ингосстрах
- Примерный расчет стоимости
- Оформить на автомобиль
- Оформить через интернет
- Продлить ОСАГО
- Сделать на автомобиль
- Тарифы ОСАГО
- Недорого
Также отмечается, что в ряде регионов, (Москва и Санкт-Петербург) средняя премия по ОСАГО снизилась – в Москве она составила 7 743 рублей, (снижение – 5,8%), в Санкт-Петербурге – 7 261 рубль (снижение – 1,4%). Игорь Юргенс также добавил:
“Средняя стоимость ОСАГО для физлиц в целом по стране остается неизменной с начала 2020 года несмотря на существенный рост стоимости запчастей, при этом в 2019 году средняя стоимость обязательной “автогражданки” снизилась по сравнению с 2018 годом на 5%”.
Он также напомнил, что рост стоимости запчастей и, соответственно, рост страховых выплат, наметился в 2020 году в результате просадки курса рубля и закрытия границ из-за пандемии. Рост цен достигал 23%, а с 15 марта 2021 года РСА ввел в действие новые актуализированные справочники средней стоимости запасных частей, материалов и нормочаса работ, согласно которым рост выплат составил около 16% по сравнению с выплатами 2019 года.
В России каждый автовладелец обязан иметь полис ОСАГО – документ, подтверждающий, что автотранспортное средство застраховано. В настоящее время купить полис ОСАГО онлайн возможно на сайте. Расчёт стоимости страховки осуществляется с помощью онлайн-калькулятора.
ОСАГО в 2021 году: главные изменения и стоимость
- Паспортные данные владельца ТС для физлиц и свидетельство о государственной регистрации для юридических лиц;
- Свидетельство о регистрации автомобиля или техпаспорт на него;
- Серия и номер удостоверений людей, допущенных к управлению авто (если не выбран пункт без ограничения);
- При необходимости – номер диагностической карты авто.
Основная цель страховки ОСАГО – компенсировать вред, причиненный автовладельцем жизни, здоровью или имуществу других участников дорожного движения. С суммами выплат по полису можно ознакомиться здесь в разделе «Лимиты возмещения». Как показывает практика, если вред, причиненный виновником ДТП, превышает обозначенные лимиты, всю сумму «превышения» автовладелец выплатит из своего кармана.
Возможности страховки можно расширить за счёт дополнительных опций:
-
ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности
Для чего нужно ДСАГО? Часто случаются ДТП, при которых виновником становится автовладелец, повредивший дорогой автомобиль. Выплаты по ОСАГО может не хватить для компенсации ущерба. Разницу виновник аварии выплачивает из своего кармана.
ДСАГО решает эту проблему. Данный полис можно купить лишь с приобретением КАСКО.
-
«Автозащита»
Компенсация по ОСАГО осуществляется с учетом степени износа авто. Опция «Автозащита» восполняет разницу между причиненным авто ущербом и суммой выплаты, включающей износ ТС. Автовладелец получает направление на ремонт машины, сэкономив на дополнительных расходах. Действует только для легковых авто возрастом до 5 лет.
-
Гарантия ТО
Нередко в ходе техосмотра выявляются дефекты, с которыми авто не допускается к участию в дорожном движении. Страховой полис «Гарантия ТО» помогает избежать непредвиденные расходы на решение подобных проблем. По этой опции автовладельцу компенсируются средства, затраченные на устранение обнаруженных при техосмотре поломок. Полис действует в отношении легковых авто годом выпуска от 1 года до 10 лет.
Подробнее изучить информацию о доп. опциях можно на странице ОСАГО.
- Клиент может оформить полис ОСАГО на сайте страховой компании в режиме онлайн (электронный вариант вступает в силу через три дня после оформления договора) или в офисе страховщика (бумажный полис действует со следующего дня). В остальном оба полиса имеют одинаковую силу.
- Введены новые бланки полиса ОСАГО:
- штрих-код,
- QR-код,
- дополнительный раздел для расчета КБМ,
- наличие разъяснений по заполнению новых полисов.
- В дорожной карте реформы ОСАГО в 2019 году планируется:
- Изменение базовой ставки в направлении и вверх и вниз на 20%. Например: в 2018 году для самой распространенной группы ТС — легковые авто физлиц — он составляет 3432-4118 руб., то после предполагаемых реформирований будет 2746-4942 руб.
- Коэффициент бонус-малус рассчитывать индивидуально в отношении каждого конкретного владельца авто. Перерасчет показателя будет производиться один раз в год. Автовладельцы смогут повышать личный коэффициент независимо от имеющегося авто. Упростится оформление групповых полисов.
- Повышение коэффициента с 1,8 до 2,45 по страховке, в которой неограниченно количество автовладельцев, управляющих одним ТС.
- Инновация в коэффициенте по возрасту и стажу водителей авто. Вместо 5 категорий будет 50. Данная многоступенчатая система позволит детально и прозрачно применять понижающие тарифы на протяжении жизни водителя.
Либерализация тарифов ОСАГО проводится с целью индивидуального подхода к каждому автовладельцу. В перспективе аккуратный водитель с большим стажем должен платить меньше за страховку, чем агрессивный, неопытный и вечно попадающий в происшествия на трассе.
Автовладельцам достаточно найти калькулятор в интернете и ввести основные данные о машине и владельце:
- Указать тип транспортного средства. Окончательная цена сильно зависит от того, что именно страхует владелец: легковой или грузовой автомобиль, такси или троллейбус
- Дальше для корректного подсчета базовой ставки и всех действующих коэффициентов нужно заполнить данные о самом автомобиле, собственнике, водителе (или водителях). От правильности заполнения полей зависит цена ОСАГО, поэтому здесь важно отвечать правдиво и точно.
- Заключительный этап – это анализ введенной информации и подбор программы. Онлайн-калькулятор предложит на выбор несколько актуальных программ.
Затем надо изучить все указанные условия и расценки, выбрать подходящий вариант. Для завершения оформления страхового полиса достаточно перейти по предложенной ссылке.
Онлайн-калькулятор ОСАГО сделали для удобства водителей и собственников автомобилей. Программа дает возможность наглядно сравнить разные предложения у страховых компаний. Предложения сейчас сильно отличаются, причина этого – базовая ставка. Центральный банк по-прежнему является регулятором страхового рынка. Установлен коридор, в который должна укладываться базовая ставка, но никто не отнимал у страховщиков возможности индивидуального применения коэффициентов к своим клиентам. Так и получается разная стоимость ОСАГО.
Чтобы выбрать лучший вариант, понадобится сначала проанализировать предложения хотя бы крупных страховщиков из ТОП-10, а это уже большой массив информации. К тому же давно работающие компании не всегда предлагают минимальные ставки, интересные предложения можно найти у их конкурентов. На обработку данных и изучение всего страхового рынка уйдет ни один день.
Базовые тарифы страховых компаний по ОСАГО в 2021 году
Даже если брать только минимальный тариф базовой ставки на 2021 год, то он отличается в зависимости от типа транспорта и статуса хозяина. Например, для легкового автомобиля физического лица минимум составляет 2 471 рубль, а максимум – 5 436 рублей. Теоретически, в одной компании предложат в 2 раза больше заплатить.
У каждой категории транспорта назначена своя базовая ставка с минимальным и максимальным значением. Более подробно можно посмотреть в таблице.
| Категории транспорта | Базовая ставка (руб) | |
|---|---|---|
| min | max | |
| Категории «А» и «М» (мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы) | 625 | 1 548 |
| Категории «В» и «ВЕ» | ||
| для юридических лиц (в т.ч. ТС специального назначения и ТС оперативных служб) | 1 646 | 3 493 |
| для физических лиц (в т.ч. ТС для бытовых и семейных нужд) и ИП | 2 471 | 5 436 |
| для такси | 2 877 | 9 619 |
| Категории «С» и «СЕ» | ||
| с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее | 2 246 | 6 064 |
| с разрешенной максимальной массой более 16 тонн | 3 382 | 9 131 |
| Категории «D» и «DE» | ||
| с числом пассажирских мест до 16 включительно | 2 134 | 4 165 |
| с числом пассажирских мест более 16 | 2 667 | 5 205 |
| для регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок | 3 905 | 7 399 |
| Категория «Tb» (троллейбусы) | 2 134 | 4 044 |
| Категория «Tm» (трамваи) | 1 331 | 2 521 |
| Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные ТС с паспортом самоходной машины и других видов техники | 872 | 1 952 |
С учетом свободы выбора страховщиками базовой ставки в пределах доступного диапазона, в 2021-м году стоимость страхования по ОСАГО для идентичных страховых условий (модель авто, его собственник, состав водителей) может существенно различаться в зависимости от конкретной компании.
На следующий год стоимость ОСАГО составит:
| было ДТП | новая цена ОСАГО | переплата |
|---|---|---|
| без аварий | 7512 руб | |
| авария с 1 выплатой | 12257 руб | 4745 руб |
| авария с 2 выплатами | 19373 руб | 11861 руб |
| авария с 3 выплатами | 19373 руб | 11861 руб |
Расчет начинается с определения базового тарифа для вашего региона.
| этапы | расчет | значение |
|---|---|---|
| 1. Базовая ставка для легкового автомобиля | 4118 руб | |
| 2. Территориальный коэффициент для вашего региона | 4118 x 1.3 | 5354 руб |
| 3. Мощность двигателя автомомбиля от 101 до 120 л.с | 5354 x 1.2 | 6425 |
| 4. КБМ (скидка за безаварийную езду) 10 лет без аварии | 6425 x 0.5 | 2677 |
| 5. Возраст и стаж водителей | 2677 x 1 | 2677 |
| 6. Срок страхования 1 год | 2677 x 1 | 2677 |
| 7. Водители | 2677 x 1 | 2677 |
| Итого | 6425 руб |
Подробнее о значениях коэффициентов можно узнать тут, коэффициенты осаго
Базовый тариф ОСАГО для легковых автомобилей
Сокращенно этот показатель обозначается как КТ. Эта переменная определяется по месту прописки владельца автомобиля. В тех случаях, когда владелец — это юрлицо, показатель определяется по месту регистрации транспорта.
КТ отражает то, насколько интенсивное движение в регионе пользования машиной. Чем больше поток машин характерен для города, тем выше коэффициент, поскольку значительно выше риск попадания в аварию. К примеру, в Москве и подобных крупных городах эта переменная равняется 2, а буквально в Подмосковье показатель снижается до 1,7. Если брать небольшие города, то там вообще КТ будет низким, вплоть до 1,1.
Найти эти показатели можно в специальных таблицах, где есть значения для каждого города и региона.
Эта переменная обозначается как КБМ. Данный показатель зависит от того, какая история вождения у данного автовладельца. Чем больше лет вождения без каких-либо ДТП, тем больше будет скидка на окончательную сумму страховки.
Подсчет ведется из такого расчета: каждый год езды на машине без аварий равняется минус 5% скидки. При этом учитываются только те случаи, когда вина клиента была доказана и он был привлечен к выплате компенсации. Существуют специальные таблицы, в которых можно найти значение КБМ, исходя из класса вождения и количества аварий.
Если вы впервые обращаетесь в страховую компанию, то по этому показателю устанавливается нейтральный коэффициент, равный 1. Это значит, что он никак не повлияет на конечную сумму.
Данный показатель имеет сокращение КВС и указывает на то, какой опыт есть у водителя. Нужно помнить, что при его подсчете учитываются все водители, фигурирующие в договоре. Когда страховка оформляется на водителей, имеющих менее трёх лет стажа или не достигших возраста 22 лет, то тогда этот показатель будет завышать общую стоимость страховки.
При подсчете КВС учитывается не только стаж вождения, но и возраст водителя. Чем меньше лет водителю авто, тем выше этот показатель, несмотря на высокий стаж.
КП – это срок страхования. Он также играет важную роль в определении конечной стоимости страховки ОСАГО. Здесь действует одно просто правило: чем продолжительнее срок договора, тем дороже его стоимость.
При страховке на год её коэффициент срока будет 1, а на 6 месяцев – 0,7. Также есть возможность оформления страховки на неделю, полмесяца, месяц. При этом показатель будет варьировать от 0,3 до 0,2.
Средняя стоимость ОСАГО в 2021 году: изменения и тренды
Показатель обозначается аббревиатурой КМ. Данный критерий зависит от мощности машины, измеряемой в лошадиных силах. Для транспортных средств с мощностью до 50-ти лошадиных сил, КМ составит 0,6, а до 70 лошадиных сил – 1. Если у машины мощность больше 100 л.с, то коэффициент идет на повышение. Например, для машин с мощностью больше 150 он составит 1,6.
Либерализация рынка ОСАГО происходит во многом за счёт расширения так называемого тарифного коридора. Под ним понимают минимальное и максимальное значение базовой ставки ОСАГО, в рамках которых страховщики могут выбрать любое значение.
Сама по себе базовая ставка зависит от типа транспортного средства, страхователя, массы (для грузовиков) и количества мест (для автобусов). Например, тарифный коридор для легковых автомобилей физических лиц в 2021 году — от 2471 до 5436 руб.
| Категории ТС | Базовая ставка (в рублях) | |
|---|---|---|
| минимум | максимум | |
| Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категорий «А», «М») юридических и физических лиц | 625 | 1 548 |
| Транспортные средства категорий «В», «ВЕ» | ||
| юридических лиц (в том числе транспортные средства специального назначения, транспортные средства оперативных служб) | 1 646 | 3 493 |
| физических лиц (в том числе транспортные средства, используемые для бытовых и семейных нужд), индивидуальных предпринимателей | 2 471 | 5 436 |
| используемые в качестве такси | 2 877 | 9 619 |
| Транспортные средства категорий «С» и «СЕ» юридических и физических лиц | ||
| с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее | 2 246 | 6 064 |
| с разрешенной максимальной массой более 16 тонн | 3 382 | 9 131 |
| Транспортные средства категорий «D» и «DE» юридических и физических лиц | ||
| с числом пассажирских мест до 16 включительно | 2 134 | 4 165 |
| с числом пассажирских мест более 16 | 2 667 | 5 205 |
| используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок | 3 905 | 7 399 |
| Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb») | 2 134 | 4 044 |
| Трамваи (транспортные средства категории «Tm») | 1 331 | 2 521 |
| Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины юридических и физических лиц, имеющие паспорт самоходной машины и других видов техники или свидетельство о регистрации машины и проходящие государственную регистрацию в органах государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники в Российской Федерации | 872 | 1 952 |