Программы ипотечного кредитования в РК 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программы ипотечного кредитования в РК 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

«Нурлы жер» – госпрограмма для обеспечения населения доступным жильем.

Программа позволяет купить новую квартиру, частный дом. Жилье реализуется в чистовой отделке.

Процентная ставка по ипотеке – 5% в год (годовая эффективная ставка вознаграждения по займу – от 5,2%), первоначальный взнос – от 20%. Срок кредитования – до 25 лет.

Новые объекты в рамках программы «Нурлы жер» размещаются на портале baspana.kz.

Как купить квартиру: жилищные программы-2021 в Казахстане

Казахстанцы, которые стоят в очереди в акимате, могут претендовать на жилье по программе «Шанырак» («5-10-20»). Это новое направление программы «Нурлы жер».

Ставка по кредиту составляет 5% годовых, минимальный первоначальный взнос – 10%, срок займа – до 20 лет.

Доход на каждого члена семьи не должен превышать 3,7 прожиточного минимума за последние шесть месяцев. В 2021 году размер дохода на одного члена семьи не должен превышать 126 917 тенге (297 долларов).

Квартиру можно купить в любых новых жилых объектах, построенных как акиматами, так и частными застройщиками. Также жилье можно купить по договору долевого участия – у застройщика должна быть гарантия Единого оператора жилищного строительства.

Для городов Нур-Султан, Алматы и их пригородов максимальная сумма займа – до 18 миллионов тенге (42 тысячи долларов), для городов Атырау, Актау, Актобе, Шымкент, Туркестан, Караганда и Карагандинской области – до 15 миллионов тенге (35 тысяч долларов), а для остальных регионов – до 12 миллионов тенге (28 тысяч долларов).

Ценовые параметры по кредитному жилью от акиматов:

• до 240 тысяч тенге (562 доллара) за квадратный метр — в Алматы;
• до 220 тысяч тенге (514 долларов)— в столице и пригороде;
• до 200 тысяч тенге (468 долларов) — в Шымкенте и пригороде Алматы;
• до 180 тысяч тенге (421 доллар)— в Актобе, Атырау, Актау, Туркестане, Караганде и Карагандинской области;
• до 160 тысяч тенге (374 доллара) — в других регионах.

Когда лучше всего купить квартиру в Алматы

«Алматы жастары» – программа по предоставлению льготных жилищных займов для работающей молодежи Алматы (возрастом до 35 лет включительно) на приобретения жилья.

Заявления и документы принимаются через сайт www.almaty-zhastary.kz.

Условия:

• максимальная сумма займа – до 18 миллионов тенге;
• процентная ставка – 5% годовых;
• первоначальный взнос – 10% от суммы займа;
• возможность приобретения первичного и вторичного жилья.

Требования:

• возраст до 35 лет включительно (на момент подачи заявления);
• отсутствие жилья у заявителя и членов его семьи за последние пять лет (на момент подачи заявления);
• участие в программе только одного из супругов.

На жилье по программе могут претендовать следующие категории работников:

• врачи и медсестры;
• педагоги и воспитатели;
• артисты, сотрудники сферы культуры и писатели;
• тренеры и спортсмены;
• преподаватели и научные сотрудники ВУЗов и НИИ;
• сотрудники социальной сферы;
• журналисты.

Жилье в новостройках может подорожать на 30% в Казахстане – проведено экстренное совещание

«Отбасы банк» запустил программу «Женская ипотека «Умай». Ставка по займу составляет 12% годовых, после накопления 50% от суммы займа она снижается до 3,5%. Срок займа – до 25 лет, сумма займа от оценочной стоимости квартиры – до 85%, а максимальный доход семьи должен быть до 320 тысяч тенге (749 долларов).

Квартиру можно купить и на первичном рынке, и на вторичном. Нет ограничений по наличию другой недвижимости в собственности, можно привлекать до двух созаемщиков.

Программы ипотечного кредитования в рк 2021

«Бақытты отбасы»(Счастливая семья) – программа кредитования семей с невысоким доходом для приобретения жилья. Претендовать на заем могут многодетные, неполные, а также семьи, воспитывающие детей с ограниченными возможностями.

Ставка по займу – 2%. Минимальный первоначальный взнос – 10% от суммы займа. Срок займа – до 20 лет. Сумма займа – до 15 миллионов тенге (35 тысяч долларов) в Нур-Султане, Алматы, Шымкенте, Актау и Атырау. В других регионах – до 10 миллионов тенге (23 тысячи долларов).

Купить можно новую квартиру в новостройке, квартиру на вторичном рынке или частный жилой дом. При этом приобрести жилье можно только там, где человек стоит в очереди в акимате.

Важно знать: доход на каждого члена семьи за последние полгода не должен превышать 3,1 прожиточного минимума. В 2021 году прожиточный минимум – 34 302 тенге (80 долларов), а значит доход на каждого должен быть не больше 106 336 тенге (249 долларов).

Чтобы получить жилье, надо:

• встать в очередь в акимате;
• заключить договор о жилстройсбережениях в отделении «Отбасы банка»;
• предоставить документы и пройти оценку платежеспособности.

Пары, которые недавно вступили в брак, могут получить промежуточный заем под 6% годовых. Срок кредитования по программе «Жас отбасы» (Молодая семья) – от шести до девяти лет, а сумма – до 90 миллионов тенге (210 тысяч долларов). Залог – приобретаемая недвижимость.

Деньги можно потратить на покупку квартиры или дома на первичном рынке, в том числе по договору долевого участия, либо на вторичном. Также средства можно использовать на ремонт жилья, строительство дома или покупку земельного участка.

Чтобы получить займ, одному или обоим супругам надо открыть новый депозит в «Отбасы банке» и копить на нем как минимум один год. Оценочный показатель должен быть не ниже пяти баллов. Во время подачи кредитной заявки нужно накопить или внести на депозит половину от стоимости жилья. При этом на момент открытия депозита браку не должно быть больше трех лет.

«Баспана Хит» и «7-20-25» закроются – что будет с ценами на жилье в Казахстане

Жилищный кредит — одна из возможностей приобрести такое желанное собственное жильё тем, кто не может сделать это за счёт собственных средств. Но в силу того, что и кредит, как правило, является удовольствием не из дешевых, многие даже и этой возможностью не могут воспользоваться. Понимая это, государство идёт на встречу населению разрабатывая и внедряя всевозможные программы жилищного кредитования. И одной из таких программ является программа «7-20-25».

Программа «7-20-25», оператором которой является АО «Казахстанский фонд устойчивости», была внедрена в 2018 году и действует на территории Республики Казахстан по сей день. Рассчитана исключительно на покупку квадратных метров на первичном рынке недвижимости (застройщика, в рамках программы, можно выбирать самостоятельно).

С описанием программы мы частично ознакомились, теперь можно перейти и к ее условиям, которые, кстати, частично прописаны в самом названии программы. И, по этой причине, ознакамливаться с условиями мы начнем именно с разбора наименования программы.

Итак, цифра «7», фигурирующая в названии, означает, что кредит предоставляется по годовой процентной ставке равной 7 процентным пунктам.

Цифра «20» говорит о том, что Ваш первоначальный взнос не должен быть менее 20%.

А цифра «25» дает понять, что заем предоставляется на срок: до 25 лет.

Только что мы рассмотрели лишь те условия программы «7-20-25», которые скрывались в ее наименовании. Далее же рассмотрим и иные условия.

Итак, если мы говорим о стоимости приобретаемого, в рамках программы, жилья, то она не должна превышать 25 000 000 тенге для таких крупных населенных пунктов как Нур-Султан, Атырау, Шымкент, Актау, Алматы и 15 000 000 тенге – для иных регионов республики.

Если говорить о комиссиях, то таковые отсутствуют.

Залоговым обеспечением в рамках данного кредитного продукта выступает приобретаемая недвижимость.

Если Вы пожелаете погасить задолженность досрочно, имейте ввиду, это не запрещено. И при этом, штрафные санкции или комиссии не предусмотрены.

Для более легкого восприятия информации, все условия мы отобразили в таблице ниже.

Наверняка тем, кто заинтересовался программой, интересно узнать, сколько придется платить в том или ином случае. А узнать это, на самом деле, не сложно. Достаточно воспользоваться специальным калькулятором.

Калькулятор «7-20-25» Вы можете найти на главной веб-странице официального веб-ресурса Программы, а также на нашем сайте.

Используя ипотечный калькулятор «7-20-25», Вы без труда сможете рассчитать Ваш ежемесячный платеж. Для этого достаточно указать следующие данные:

• стоимость жилья;
• срок займа;
• первоначальный взнос.

Ипотека по программе «7-20-25»

Теперь рассмотрим основные требования, которые выдвигаются программой к заемщику. Ибо именно на основании этих требований происходит первичный отбор потенциальных участников программы.

Итак, согласно информации, представленной на интернет-ресурсе https://baspana72025.kz, к кредитополучателю выдвигаются следующие требования:

1. Гражданство Республики Казахстан
2. Наличие дохода
3. Отсутствие задолженности по ипотечным кредитам
4. Отсутствие собственного жилища в пределах страны

ВАЖНО! Имейте ввиду, банковские учреждения, которые являются участниками программы, могут выдвигать и иные требования, которые не противоречат условиям программы.

Рассмотрим основные этапы, прохождение которых, позволит Вам купить квартиру по программе «7-20-25».

Этап первый. Итак, если Вы соответствуете всем вышеперечисленным требования программы, Вы можете смело приступать к выбору жилища. Только помните, согласно условиям программы, выбранное Вами жилье должно быть новым (из первичного рынка) и введенным в эксплуатацию. Выбирать жилье можно в любом регионе страны. Единственно, не забывайте и о том, что стоимость его не должна превышать граничное значение для вашего города.

Этап второй. Обратитесь к застройщику, дабы забронировать понравившуюся Вам квартиру. Как правило, квартира бронируется на три рабочих дня. Этого времени достаточно, чтобы Вы смогли сходить в банк и проверить жилье на соответствие условиям программы.

Этап третий. После проверки недвижимости соответствию требованиям программы в одной из банковских организаций, которые являются ее партнерами, обратиться опять к застройщику для подписания предварительного договора купли-продажи и получения всех необходимых для данного этапа документов:

• техпаспорт на квартиру;
• справку об отсутствии обременения на квартиру;
• акт на землю;
• акты ввода в эксплуатацию.

Этап четвертый. Нанять независимого оценщика, дабы тот определил стоимость выбранного Вами жилища. В случае, если стоимость жилища по оценке оценщика окажется ниже той, которая прописана в договоре, Вам придется внести разницу в сумме. В случае, если Вы не согласны покрыть эту разницу, сделка расторгается.

Этап пятый. Обратитесь в банковское учреждение, дабы подать заявку на кредитование. Получите одобрение, а вместе с ним и гарантийное письмо.

Этап шестой. Отнесите гарантийное письмо застройщику и подпишите на его основании договор купли-продажи.

Также на данном этапе на Вас переписывается квартира.

Этап седьмой. Заверьте договор у нотариуса и зарегистрируйте его в НАО «Государственная корпорация «Правительство для граждан». Внесите аванс.

Этап восьмой. Отнесите зарегистрированный договор в банковское учреждение. Подпишите график платежей, Договор займа и Договор залога.

После подписания всех документов банк забирает жилище в залог и перечисляет деньги застройщику. Вы же, в свою очередь, получаете от застройщика ключи от квартиры.

Данная инструкция является приблизительной. Но не взирая на это, благодаря данной инструкции, Вы уже будете иметь некое представление о том, как действовать, дабы приобрести квартиру по программе «7-20-25».

Наверняка, никакой банковский продукт невозможно оформить без наличия тех или иных документов. Поэтому было бы не правильным, если бы мы не представили Вам тот короткий перечень документов, которые необходимы для оформления такого кредитного продукта как Ипотека «7-20-25».

Итак, среди документов, которые Вам необходимо будет предъявить, должны быть следующие:

• документы, подтверждающие Ваше соответствие условиям программы;
• документы, подтверждающие Ваши доходы;
• иные документы, которые могут быть запрошены тем или иным банковским учреждением.

В данном пункте мы перечислим все банковские организации, которые являются, на сегодняшний день, участниками программы. Их 8 и к их числу относятся:

• Банк Центркредит
• Народный Банк Казахстана (Халык Банк)
• АТФБанк
• JysanBank
• Сбербанк
• BankRBK
• ForteBank
• Евразийский Банк

1) В данном фининституте основным продуктом является жилищный заем.

Ставка – от 3,5% до 5% годовых (ГЭСВ от 3,6%).

Максимальная сумма кредита – 100 млн тенге.

Минимальная сумма – без ограничений

Срок – от шести месяцев до 25 лет

Получение возможно при выполнении следующих условий:

— достижение минимального значения оценочного показателя;

— наличие накоплений в ЖССБ в размере не менее 50% от договорной суммы;

— предоставление необходимого обеспечения;

— подтверждение платежеспособности клиента.

2) Также вкладчики могут воспользоваться промежуточным займом на следующих условиях:

Ставка – от 7 до 8,5% годовых (ГЭСВ – от 7,4%)

Срок – от шести месяцев до 25 лет

Отсрочка платежа по основному долгу

Сумма – до 90 млн тенге

3) Еще одним жилищным продуктом Отбасы банка является предварительный заем. Он выдается только в рамках госпрограмм и собственной «Свой дом».

Первоначальный взнос – от 20% до 50% (0% – по программе «Алматы Жастары», 10% – по программе «Бақытты отбасы»);

Сроки кредитования – от шести месяцев до восьми лет;

Процентные ставки – от 5 до 8% годовых (2% по программе «Бақытты отбасы»);

Сумма – до 45 млн тенге (до 15 млн по программе »Бақытты отбасы»)

Отсрочка платежа по основному долгу до перехода на жилзайм.

В Отбасы банке сообщили, что вносить изменения по имеющимся ипотечным программам не планируют.

В настоящее время фининститут предлагает клиентам на выбор четыре ипотечные программы, в их числе:

1) «7-20-25» – для зарплатных проектов.

Годовая эффективная ставка вознаграждения – от 7,2%

Сумма – до 80% от стоимости приобретаемого жилья, но не менее 500 тыс. тенге

Первоначальный взнос – от 20% от стоимости приобретаемого жилья.

2) «Баспана Хит» – для зарплатных проектов.

Сумма – до 80% от стоимости приобретаемого жилья, но не менее 500 тыс. тенге

Годовая эффективная ставка вознаграждения – от 10,75%.

3) «Орда»

Ставка вознаграждения: при полном подтверждении доходов – 12% годовых (ГЭСВ от 12,7%) / при частичном – 14% годовых (ГЭСВ от 15%).

Минимальная сумма – 1 млн тенге; максимальная – 40 млн тенге. В Нур-Султане и Алматы максимальная сумма кредита – 65 млн тенге.

3) «Ипотека при фондировании»

Сумма займа определяется по согласованию с работодателем

Срок кредитования – до 20 лет

Ставка вознаграждения – от 4% годовых (ГЭСВ от 4,1%).

Согласно официальному ответу, внесение изменений по условиям действующих ипотечных продуктов в Jusan Bank также не ожидается.

На данный момент фининститут предлагает, кроме «Баспана Хит» и «7-20-25», три программы.

1) Условия жилищного кредита:

Ставка – от 15%

Первоначальный взнос – от 20%

Сумма займа – до 80% от стоимости залогового обеспечения

Срок кредита – до 20 лет

2) Особая ипотека – партнерская программа:

Ставка – от 0,1%

Первоначальный взнос – от 10%

Сумма займа – до 90% от стоимости жилья

Срок кредита – до 15 лет

3) Ипотека «Десятка» – партнерская программа

Ставка – от 0,1%

Первоначальный взнос – от 10%

Сумма займа – до 90% от стоимости жилья

Срок кредита – до 15 лет

«Банк готовится к поэтапному выходу государства из финансирования двух ипотечных программ, в том числе рассматриваются различные варианты пересмотра собственных жилищных продуктов», – сообщили в Сбербанке.

Нурбанк

Данный фининститут выдает ипотечные кредиты на срок от шести месяцев до 20 лет включительно. Ставка – от 17% годовых (ГЭСВ – от 18,76%), сумма – от 600 тыс. до 50 млн тенге под залог приобретаемого жилья.

«На текущий момент изменения условий по имеющимся жилищным программам не планируются. Однако после закрытия программ «Баспана Хит» и «7-20-25» будет проанализирован рынок предложений, по итогам чего могут быть пересмотрены условия действующих ипотечных программ. Мы не исключаем, что ставки вознаграждения и суммы и могут быть откорректированы в сторону повышения или понижения», – резюмировали в Нурбанке.

По состоянию на 6 марта 2021 года, ипотеку в рамках тех или иных программ предлагают 14 банков: Халык Банк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Jýsan Bank, ForteBank, BankRBK, Нурбанк, Евразийский банк, Tengri Bank, Жилстройсбербанк Казахстана. Altyn Bank рассматривает ипотеку только в городах Нур-Султан, Алматы, Атырау и Актау. Банк Kassa Nova выдает ипотеку только по программе «Орда». Евразийский банк предлагает ипотеку в рамках программ «7-20-25» и «Баспана Хит».

Нюансы купли-продажи жилья по доверенности >>>

Подача ипотечной заявки в ЖССБ сопровождается сбором и подачей следующего комплекта необходимых бумаг:

• паспорт заемщика;
• анкета-заявление;
• документ, подтверждающий платежеспособность минимум за последние полгода;
• свидетельство о регистрации брака (при наличии);
• адресная справка;
• документы на приобретаемое жилье.

Дополнительно потребуется предоставить отчет об оценке недвижимого имущества, выполненного аккредитованной компанией-оценщиком.

Также на свое усмотрение кредитор имеет право запросить дополнительные документы у заемщика.

По информации ИО «Баспана», состоянию на 27 февраля 2021 года всего по Казахстану подана 27 428 заявка по ипотеке «7-20-25» на сумму 311 млрд тенге, одобрено 16 239 кредитов на сумму 186 млрд тенге. По данной программе заявки принимают 8 банков: Bank RBK, Евразийский банк, АТФ Банк, Jýsan Bank, Fortebank, Халык Банк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк.

В тройку лидеров по одобренным займам вошли Банк ЦентрКредит (9031), Сбербанк (4364), Халык Банк (1284).

Чаще всего берут ипотеку «7-20-25» в Нур-Султане (одобрено 4895 заявок), Алматы (3455), Актюбинской области (908), Костанайской (833), Восточно-Казахстанской областях (808).

Представленная выше информация позволяет сделать вывод о возможной разнице в процентных ставках в зависимости от источника финансирования оформляемого займа. Логика проста: если ставка субсидируется за счет небанковского источника, то для заемщика она будет минимальной.

Например, по программе развития регионов действуют следующие проценты по ипотеке:

• 7,5% годовых – если предоставляется финансирование из бюджета;
• 9,5 – 10% годовых – при финансировании за счет банка.

Важно понимать, что минимальную ставку сможет получить только остро нуждающийся в жилье заемщик, имеющий на руках документальное подтверждение о постановке в очередь.

По программе «Астана Жастары» будет установлена фиксированная ставка в 5% годовых на весь срок кредитования. А по ипотеке для военных, ставку озвучат уже на стадии одобрения заявки, так как вопрос финансирования господдержки может занять определенное время.

С разработкой госпрограмм ипотечного кредитования стандартная ипотека становится неактуальной для граждан. Высокие процентные ставки, повышенные требования к доходу заемщика и большие комиссии делают коммерческую ипотеку неконкурентоспособной. Единственное преимущество собственных программ БВУ — это стоимость жилья, которая может быть очень высокой. Главное — подтвердить доход, позволяющий делать высокие ежемесячные платежи.

Для полной картины ипотечного обзора, рассмотрим и ее условия.

• Объект кредитования — недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья, земельные участки.
• Ставка по ипотечному займу — от 14,5% до 22% годовых.
• Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилья. Также почти все банки готовы заменить взнос залогом в виде недвижимости.
• Сумма займа — до 70% от стоимости жилья и зависит от дохода участника.
• Срок займа — до 20 лет.

Условия стандартной ипотеки при покупке квартиры за 10 млн тенге

Банк	Минимальная ставка	Первон. взнос	Срок займа	Примерный ежемесячный платеж и переплата при покупке квартиры за 10 млн тг на 10 лет при 40% взносе
Bank RBK	14,5%	От 30%	До 15 лет	93 000 / 5 179 000
Сбербанк	14,6%	От 30%	До 20 лет	93 000 / 5 179 000
Tengri Bank	14,99%	От 20%	До 20 лет	93 000 / 5 179 000
Нурбанк	15%	От 35%	До 20 лет	97 000 / 5 616 000
ForteBank	15%	От 15%	До 20 лет	97 000 / 5 616 000
АТФБанк	16%	От 20%	До 15 лет	100 000 / 6 000 000
Халык Банк	17%	От 20%	До 20 лет	104 000 / 6 513 000

К потенциальным заемщикам, подающим ипотечную заявку, банк предъявляет следующие требования:

1. Гражданство Казахстана или наличие прописки в Республике.
2. Возрастной ценз – от 18 до 65 лет.
3. Полная дееспособность.
4. Подтвержденная платежеспособность.
5. Стабильная занятость со стажем на текущем месте работы не менее полугода.

Менеджеры Жилстрой банка внимательно проверяют каждого клиента и оценивают его кредитоспособность и возможные риски.

Заемщик, отправляющий заявку на оформление ипотеки без первоначального взноса, подвергается более тщательному анализу по сравнению со стандартными заявками.

При оформлении ипотеки на всякий случай узнайте о возможности досрочного погашения и его условиях. Раньше досрочное погашение кредитов было сложной и маловыгодной процедурой, сейчас многие казахстанские банки идут в этом вопросе навстречу клиентам. Однако некоторые банки практикуют мораторий или штрафы за досрочное погашение.

Финансовые аналитики рекомендуют все свободные деньги направлять на погашение ипотеки. В итоге это может значительно сократить выплаты банку по процентам. Специалисты уверяют, что выгода будет очевидной даже при внесении части основного долга.

Несколько советов по досрочному погашению:

• Выясните реальный размер задолженности. Если вы соблюдали все условия погашения, то остаток долга можно посмотреть в графике платежей. А если были просрочки, то вам начисляли пеню, штрафы или другую неустойку. Поэтому за уточнением суммы долга и неустоек лучше обратиться к кредитному менеджеру.
• Если итоговая сумма превышает запланированный на погашение долга бюджет, то нужно написать заявление, чтобы банк направил вносимые средства в первую очередь на погашение основного долга. Иначе, по статье 282 ГК РК, ваши деньги уйдут сначала на погашение процентов и штрафов, и только потом в счет основного долга. Если сумма не покроет основной долг, на остаток будут по-прежнему начисляться проценты. Если вы в силах погасить всю сумму, проконсультируйтесь с кредитным менеджером о нюансах досрочного погашения в вашем банке и закрывайте долг, письменно известив об этом кредитора. На экземпляре заявления заемщика обязательно должна быть проставлена отметка о регистрации.
• При погашении кредита потребуйте соответствующую справку у банка. Дело в том, что в соответствии со статьей 290 ГК РК кредитор обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении всего долга или его части. При полном погашении задолженности вы вправе потребовать документ, освобождающий заложенное имущество от ипотечного обременения.

Если итоговая сумма превышает запланированный на погашение долга бюджет, то нужно написать заявление, чтобы банк направил вносимые средства в первую очередь на погашение основного долга.

Ипотечное кредитование в Казахстане — плюсы и минусы >>>

Ипотеку по каким программам можно оформить в Казахстане на «первичку»

Уважаемый пользователь!

Убедитесь, что NCALayer запущен/установлен и повторите попытку.

Инструкция по запуску программы

Для дальнейшей работы с egov.kz Вам необходимо установить сертификат Национального удостоверяющего центра Республики Казахстан.

Уважаемый пользователь!

Убедитесь, что NCALayer запущен/установлен и повторите попытку.

Инструкция по запуску программы

• Пандемия коронавируса увеличила число добровольных ликвидаций банков
• Рост кредитования в основных сегментах по-прежнему будут обеспечивать программы господдержки
• По итогам 2021 года чистая прибыль сектора снизится на 20–30 %
• В 2021 году мы ожидаем стагнацию чистых процентных доходов и усиление роли комиссионных доходов и доходов от вложений в непрофильный бизнес
• Роль банков в реальном секторе экономики существенно усиливается
• Приложение. Таблицы

Помимо принудительного отзыва лицензий тенденция по сокращению количества банков усиливается на фоне неблагоприятных экономических условий, ужесточения конкуренции за качественных заемщиков и повышения требований в части уровня диджитализации банковских услуг. Так, в последние три года банки активно участвуют в сделках M&A, а также стали чаще консолидировать дочерние банки с целью снижения издержек группы. Небольшим и средним банкам все сложнее поддерживать приемлемые рентабельность и динамику бизнеса при слабых возможностях по наращиваю клиентской базы, что подталкивает их собственников к выходу из банковского бизнеса путем его продажи либо добровольной сдачи лицензии. В 2020 году впервые число добровольных ликвидаций ¹ кредитных организаций превысило количество отозванных лицензий (22 кредитные организации против 16). Причем число банков, присоединенных к другим игрокам на протяжении последних трех лет, было стабильным (10–12), а количество банков, добровольно сдавших лицензии в прошлом году, заметно выросло (с 2 в 2019-м до 9 в 2020-м). Мы ожидаем, что число добровольных ликвидаций кредитных организаций будет оставаться высоким на горизонте трех лет. По нашим оценкам, не менее 15 банков ежегодно будут добровольно покидать рынок в рамках присоединения к более крупным игрокам или в связи с добровольной сдачей лицензии.

Прогноз агентства «Эксперт РА» предполагает отсутствие введения повторных жестких карантинных и иных значимых ограничительных мер в связи с пандемией COVID-19, а также сохранение санкционного давления на текущем уровне до конца 2021 года. Несмотря на резкий рост инфляции в начале текущего года, мы считаем, что уровень инфляции по итогам 2021-го не столь значительно превысит таргет благодаря поступательному ужесточению денежно-кредитной политики. При этом, по нашим оценкам, следующее повышение ключевой ставки произойдет не раньше 2-го полугодия 2021-го, на конец года мы ожидаем, что ключевая ставка будет в диапазоне 5–5,25 %.

Ограничивать рост кредитования по-прежнему будет слабое увеличение реальных располагаемых доходов населения (+3 против снижения на 3,5 % в 2020-м) и ВВП (+3,2 против сокращения на 3,1 % в 2020-м), поскольку их прирост будет восстановительным и, по сути, компенсирует падение прошлого года.

	2020 (факт)	2021 (прогноз)
Темп прироста реального ВВП, %	-3,1	3,2
Уровень инфляции по итогам года, %	4,9	4,1–4,5
Ключевая ставка Банка России (на конец года), %	4,25	5–5,25
Цена нефти марки Brent, долл. за баррель (среднегодовая)	56	62
Среднегодовой курс RUB/USD, руб.	74	72
Реальные располагаемые доходы, %	-3,5	3

Источник:прогноз «Эксперт РА»

Мы ожидаем, что темпы роста кредитования в 2021-м будут ниже, чем в 2020-м, преимущественно за счет сокращения выдач льготных кредитов в рамках программ господдержки, которые были драйвером роста кредитования в прошлом году. Программы льготного кредитования становятся все более значимыми для обеспечения роста экономики в связи с увеличивающимся дефицитом качественных заемщиков. Без субсидирования со стороны государства процентные ставки по льготным кредитам не покрывают уровня риска и не обеспечивают достаточной маржинальности для банков. В то же время многие заемщики не смогут обслуживать кредиты с тем уровнем ставок, который готовы им предложить банки на рыночных условиях без государственных субсидий. Поэтому на среднесрочном горизонте рост кредитования в ключевых сегментах по-прежнему будут обеспечивать программы господдержки.

Так, несмотря на рекордный номинальный рост портфеля кредитов МСБ в 2020 году (+23 %) без учета выдач в рамках льготных программ (см. таблицу 2 в приложении), кредитный портфель МСБ, по нашим оценкам, сократился бы на 7 %. В сегментах ипотечного и автокредитования около половины выдач также обеспечили программы льготного кредитования, без их учета по итогам 2020 года прирост портфелей составил около 11 и 4 % соответственно (с учетом госпрограмм 24 и 8 % соответственно). Что касается динамики кредитования крупного бизнеса, то более половины прироста портфеля в 2020 году обеспечила валютная переоценка, без ее учета портфель вырос незначительно (+4 %).

В 2021-м темпы прироста немного выше прошлогодних покажут только наиболее маржинальные сегменты кредитования (необеспеченные потребкредиты и автокредиты). По нашим оценкам, портфель автокредитов прибавит 9 %, в т. ч. за счет продления программ льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», без учета указанных программ прирост будет более сдержанным и составит порядка 5 %. Прирост портфеля необеспеченных потребкредитов – единственного сегмента кредитования, на который не оказывают влияние программы господдержки, – составит в 2021 году 10 против 9 % в 2020-м. С 2-го полугодия 2021 года мы прогнозируем некоторое торможение потребкредитования в случае, если регулятор примет решение о необходимости дестимулирования активных выдач кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

Мы ожидаем, что программа льготного ипотечного кредитования будет продлена до конца 2021 года, но со значительными ограничениями (в части количества регионов, повышения размера первоначального взноса, а также снижения максимального лимита стоимости жилья). Помимо этого, сдерживать рост ипотечного кредитования будут увеличение процентных ставок и повышение стоимости жилья. В результате ипотека останется драйвером рынка, однако темп прироста портфеля снизится до 15 по итогам 2021 года против 24 % в 2020-м, при этом без учета выдач в рамках программы льготной ипотеки прирост составит только 7 %.

На фоне сворачивания ряда программ льготного кредитования МСБ ³ в 2021-м мы ожидаем прироста портфеля кредитов МСБ в пределах 15 против 23 % в прошлом году, без учета выдач в рамках программ господдержки прирост портфеля не превысит 6 %. В свою очередь портфель кредитов крупному бизнесу покажет динамику на уровне прошлого года (без учета валютной переоценки +3–4 %), поскольку в связи с пандемией коронавируса многие крупные компании урезали капитальные расходы, что привело к увеличению объема свободной ликвидности.

Женская ипотека стартует в Казахстане с 12 апреля

На фоне снижения маржинальности традиционного банковского бизнеса и увеличения конкуренции за клиентов с финтехами банки вынуждены искать новые источники доходов. Многие крупные банки увеличивают вложения в смежные сектора финансового рынка, например, лизинговый и страховой бизнес. Так, за последние пять лет доля банковских лизинговых компаний в объеме нового бизнеса автолизинга, являющегося наиболее диверсифицированным и привлекательным с точки зрения доходности, выросла с 39 до 50 %.

Кроме того, чтобы расширить клиентскую базу и повысить доходность бизнеса, банки все чаще предоставляют клиентам небанковские сервисы. В связи с этим банки становятся одними из ключевых инвесторов в современные технологии и активно приобретают бизнес в наиболее перспективных направлениях экономики (товарных маркетплейсах, строительстве, сфере услуг, общественного питания, транспорта и т. д.). Также банки зачастую становятся собственниками непрофильного бизнеса в рамках урегулирования задолженности по кредитам крупных проблемных заемщиков.

Столь сильный интерес банков к непрофильному бизнесу может привести в среднесрочной перспективе к заметному огосударствлению реального сектора экономики, поскольку костяк банковской системы составляют госбанки (на них приходится порядка 74 % активов банковского сектора на 01.01.2021).

Таблица 1. Ключевые финансовые показатели банковского сектора Показатель	01.01.2019	01.01.2020	01.01.2021	01.01.2022 (прогноз)
Кредиты крупному бизнесу, млрд руб.	29 157	29 040	31 958	32 917
темп прироста номинальный, %	12	-0,4	10,0	—
темп прироста с исключением валютной переоценки (оценка «Эксперт РА»), %	11,1	-2,1	4,5	3
без учета льготного кредитования			3,9	—
Гарантии	5,6	6,4	6,9	7,8
темп прироста, %	-1,0	14	9	12
Кредиты МСБ, млрд руб.	4 215	4 737	5 811	6 511
темп прироста, %	1,1	12,4	22,7	15
без учета льготного кредитования, % 4	7,1	23,9	-7,2	6
Ипотечные кредиты, млрд руб.	6 410	7 492	9 305	10 701
темп прироста, %	23,6	16,9	24,2	15
без учета льготного кредитования			11,1	7
Автокредиты, млрд руб.	817	955	1 031	1 124
темп прироста, %	15,5	14,0	7,9	9
без учета льготного кредитования, %			4,4	5
Необеспеченные потребительские кредиты ФЛ, млрд руб.	7 386	8 926	9 707	10 678
темп прироста, %	22,2	20,8	8,8	10–12
Прибыль до налогов (без МСФО 9), млрд руб.	1 345	1 600	1 574	1 100–1 200
ROE (по прибыли до налогов без МСФО 9), %	13,8	14,6	15,9	10–11
NIM, %	4,4	4,1	4,0	3,8
COR, %	1,7	2,1	2,6	3,1

В Халык Банке на сегодняшний день есть четыре программы, две из которых выдаются в сотрудничестве с ипотечной организацией «Баспана» и оставшиеся программы являются собственным продуктом банка.

Список ипотечных программ:

• «Баспана Хит» и «7-20-25» — это социальные программы, реализованные ипотечной организацией «Баспана» по инициативе экс-президента Республики Казахстан Нурсултана Абишевича Назарбаева. Данные ипотечные программы выдаются в банках-партнерах: Народном, АТФ-е, Центркредите, РБК, Сбербанке, Евразийском, Форте и Jysan банках.

1. Для оформления ипотечного продукта в Народном Банке для начала стоит подать заявку в онлайн режиме на официальном сайте либо в отделении Халык Банка.
2. В случае положительного ответа по поданной заявке на получение ипотеки, клиенту стоит найти и выбрать жилищный объект на рынке. Далее нужно забронировать выбранную недвижимость у застройщика.
3. После этого нужно посетить отделение Халык Банка для получения гарантийного письма и передать его застройщику.
4. Затем идет подписание договора купли-продажи между клиентом и застройщиком. Теперь клиенту нужно перевести первый взнос на счет застройщика.
5. Потом следует заключить договор с Народным Банком, где последний перечислит кредит на счет застройщика.
6. Заемщик въезжает в приобретенную недвижимость и выплачивает платежи согласно составленному графику.

1. Для оформления ипотечного продукта в Народном Банке для начала стоит подать заявку в онлайн режиме на официальном сайте либо в отделении Халык Банка.
2. В случае положительного ответа по поданной заявке на получение ипотеки, клиенту стоит найти и выбрать жилищный объект на рынке. Далее нужно забронировать выбранную недвижимость у застройщика.
3. После этого нужно посетить отделение Халык Банка для получения гарантийного письма и передать его застройщику.
4. Затем идет подписание договора купли-продажи между клиентом и застройщиком. Теперь клиенту нужно перевести первый взнос на счет застройщика.
5. Потом следует заключить договор с Народным Банком, где последний перечислит кредит на счет застройщика.
6. Заемщик въезжает в приобретенную недвижимость и выплачивает платежи согласно составленному графику.

Стандартные условия ипотечного кредитования в ЖССБ выглядят следующим образом:

• срок кредитования – до 25 лет;
• величина заемных средств – не более 100 миллионов тенге;
• обеспечение по займу – приобретаемая недвижимость (дополнительно банк может взять в качестве залога уже имеющееся в собственности заемщика имущество);
• процентная ставка – от 3,5% годовых;
• погашение задолженности по кредитному договору – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор клиента.

В договоре обычно прописывается фиксированная кредитная ставка, действующая весь период кредитования. Плавающие ставки не применяются.

В 2021 году потенциальные заемщики могут оформить:

• жилищный займ;
• промежуточный жилищный займ;
• предварительный займ;
• выкуп арендного жилья с помощью заемных средств;
• ипотека по госпрограмме (развитие регионов).

Важно! Ипотека с господдержкой оформляется только лицам, стоящим в очереди на получение жилья, с субсидированием процентной ставки. Выдача осуществляется в порядке присвоенного номера.

В 2021 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:

Программа ипотеки	Величина кредитных средств	Процентная ставка, % в год	Срок возврата
Алматы Жастары	До 10 миллионов тенге	5	От 6 месяцев до 8 лет
Обеспечение жильем военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов	До 45 миллионов тенге	Устанавливается индивидуально	6 месяцев – 7 лет
Доступное жилье-2021 (программа развития регионов)		7,5 – 10	6 месяцев – 8 лет

Программа «Алматы жастары» предназначена для обеспечения жильем молодых семей и позволяет купить квартиру в сданной новостройке в г. Алматы.

Программа ипотеки для военнослужащих финансируется за микшированных средств, то есть с использованием средств банка, госбюджета и сторонних вливаний.

Ипотечная программа при участии государства «Доступное жилье-2021» позволяет приобрести комфортную и недорогую по стоимости жилую недвижимость в Казахстане.

Представленная выше информация позволяет сделать вывод о возможной разнице в процентных ставках в зависимости от источника финансирования оформляемого займа. Логика проста: если ставка субсидируется за счет небанковского источника, то для заемщика она будет минимальной.

Например, по программе развития регионов действуют следующие проценты по ипотеке:

• 7,5% годовых – если предоставляется финансирование из бюджета;
• 9,5 – 10% годовых – при финансировании за счет банка.

Важно понимать, что минимальную ставку сможет получить только остро нуждающийся в жилье заемщик, имеющий на руках документальное подтверждение о постановке в очередь.

По программе «Астана Жастары» будет установлена фиксированная ставка в 5% годовых на весь срок кредитования. А по ипотеке для военных, ставку озвучат уже на стадии одобрения заявки, так как вопрос финансирования господдержки может занять определенное время.

Для ипотеки без первоначального взноса предельное значение выдаваемых кредитных средств банком не может превышать 45 миллионов тенге. Данная цифра не является конечной величиной, так как ее можно увеличить за счет привлечения созаемщика/созаемщиков.

Важно! К созаемщикам предъявляются точно такие же требования, что и к заемщику в отношении платежеспособности, занятости и остальных параметров. Созаемщик несет солидарную ответственность вместе с заемщиком по надлежащему исполнению кредитных обязательств.

Что касается требуемого дохода, то определить его минимум можно в процессе консультации от банковского служащего или при использовании ипотечного калькулятора на сайте банка, когда система определит примерный ежемесячный платеж.

На официальном сайте ЖССБ каждый клиент может воспользоваться удобным ипотечным калькулятором с понятным интерфейсом. Для получения предварительных расчетов по займу пользователь заполняет основные сведения о желаемом кредите:

• стоимость приобретаемого жилья;
• величина уже накопленных жилстройсбережений;
• размер ежемесячного платежа, которые клиент готов без затруднений перечислять банку.

В Казахстане завершаются программы льготного ипотечного кредитования

В 2017 году кредитные организации Казахстана не слишком охотно оформляют ипотеку и крупные займы в тенге. Однако, несмотря на это, некоторые банки все же поддерживают национальную валюту, правда условия такого кредитования будут не слишком выгодными для заемщика.

В основном, можно взять ипотеку в таких валютах:

• Тенге;
• Евро;
• Доллары.

Рекомендуем к просмотру:

При оформлении ипотечного займа, Вам предстоит совершить следующие шаги:

• Подать заявление;
• Прикрепить к нему паспорт, справку о своем месте проживания, заработной плате и свидетельство из ПФ;
• Подождать, пока рассмотрят заявку и проверят Ваши документы;
• Далее, рассчитывается стоимость платежей;
• Взять у продавца заверенные копии документов на квартиру и предоставить их в банк;
• После проверки, передайте продавцу письмо от кредитора;
• Заключение соглашений купли-продажи и ипотеки;
• Внесение первого взноса;
• Получение займа и передача денег продавцу.

Часто, для получения ипотеки, доходов потенциального заемщика может бать недостаточно. Поэтому, чтобы гарантировать свою платежеспособность, клиенты привлекают созаемщика, иногда — даже нескольких. Кто же такой созаемщик?

Созаемщик – лицо, которое подписывает договор банковского займа вместе с заемщиком, а значит в равной степени с ним несет ответственность по ипотечному кредиту. Созаемщик – первый, к кому обратится банк за выплатами по кредиту в случае, если заемщик перестанет платить.

Созаемщикам могут выступать: супруга/супруг (становятся созаемщиками автоматически), родственники, а также сторонние люди, такие как коллеги по работе, друзья и другие. То есть, созаемщиком может стать кто угодно. Но стоит помнить, что при рассмотрении заявок на кредит, требования к созаемщику такие же, как и требования к заемщику.

В случае форс-мажора или других непредвиденных ситуаций, которые стали причиной невозможности осуществлять заемщиком выплаты по ипотеке, некоторые банки могут предоставить отсрочку, или так называемые ипотечные каникулы.

Кредитные каникулы, это хорошая возможность избежать дополнительных расходов, связанных с необходимостью уплаты штрафных санкций; не испортить кредитную историю; а также сохранить хорошие отношения с банком.

Одним из вариантов таких каникул является полное отсутствие выплат на протяжении нескольких месяцев. Но как правило, такая отсрочка предоставляется банками крайне редко.

Вторым вариантом является снижение размера ежемесячного платежа. Осуществляется это в основном за счет того, что заемщик освобождается от выплат по основному телу кредита. Но необходимость выплачивать проценты по кредиту остается.

Но стоит помнить, что отсроченные платежи никуда не деваются. Банк с обязует вас выплатить сумму отсроченной задолженности сразу после окончания ипотечных каникул, или же пересчитает и внесёт ее в сумму оставшихся ежемесячных платежей.

Кредитная история клиента – информация по всем кредитам клиента, а также о его платежной дисциплине. Кредитная история, согласно Закону «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан», сохраняется в кредитном бюро на протяжении 10 лет с момента получения последней информации о субъекте кредитной истории. Поэтому, если вы брали кредит в последние 10 лет, информация о вас, как о заемщике, хранится в кредитном бюро и доступна, при необходимости, банкам.

Если ранее взятые вами кредиты были погашены в полном объеме и без просрочек, тогда вам нечего переживать. А вот если у вас были просрочки, штрафы или случаи невозврата, тогда, скорее всего, возникнут трудности при получении ипотеки. Ибо, как правило, банки не особо доверяют таким заемщикам.

Исправить уже «испорченную» кредитную историю, к сожалению, уже нет возможности. Но вы всегда можете начать работать над улучшением своей репутации, как заемщика. Взять кредит, например, кредитную карту, и исправно платить по ней на протяжении нескольких месяцев.

На сегодняшний день принцип работы банковских учреждений заключается в индивидуальном подходе к каждому клиенту. Поэтому, можно смело считать, что наличие плохой кредитной истории – это еще не гарантия неполучения ипотеки. Для принятия окончательного решения банком будет рассматриваться и изучаться каждый конкретный случай.

Первый микрокредит без переплат!

Сумма: до 130 000 тенге.

• Как избавиться от долгов

• Карты рассрочки – в чем выгода

• Как научиться экономить и вести семейный бюджет

• Страхование имущества

• Как лучше платить – карточкой или наличными

• Как начать инвестировать? Виды инвестиций, их достоинства и недостатки

• 5 способов оплатить коммунальные платежи, не выходя из дома

• Ипотека по программе «7-20-25»

• Лизинг в Казахстане: виды, особенности, преимущества, отличие от кредита

• Налог на добавленную стоимость: плательщики, ставка, расчет и возврат

• Подоходный налог в Казахстане: что такое и как рассчитать?

• Штрафы ГАИ за нарушение ПДД в Казахстане: проверка, оплата

• Социальный налог в РК

• Сколько стоит сделать паспорт в Казахстане?

• Водительские права в Казахстане: получение, замена, лишение

• Пенсия в Казахстане: расчет, виды, пенсионный возраст

• Арендное жилье с последующим выкупом: как и кто может получить

• Налог на имущество физических и юридических лиц

• Земельный налог РК: ставки, расчет, порядок и сроки уплаты, льготы

• Виды страхования в Казахстане: ОСАГО, КАСКО, страхование жизни и медицинская страховка

• Пособия и льготы многодетным семьям в Казахстане

• Индивидуальное предпринимательство: открытие, проверка, закрытие ИП в Казахстане

• Как быстрее и выгоднее продать квартиру самостоятельно

• Как защититься от коллекторов в Казахстане

• Как получить квартиру от государства в Казахстане

• Порядок выплаты пенсионных накоплений в Казахстане

• Налог на транспорт РК: ставки, расчет, льготы, сроки уплаты

• Кредитная история: как узнать и очистить плохую?

  Самый распространённый вариант использования ипотеки в Казахстане это покупка физическим лицом квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жильё, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру.

  Благодаря залогу ипотечный кредит является более безопасным для кредитора. Поэтому суммы, которые можно получить по ипотечному кредиту выше, а процентные ставки значительно ниже, чем по беззалоговому кредиту или потребительскому кредиту.

  • первичное жилье
  • квартиру на вторичном рынке
  • частный дом
  • коттедж или дачу
  1. Величина первоначального взноса
  2. Максимальная сумма займа
  3. Размер комиссий. Есть варианты оформления без комиссий
  4. Количество страховок при оформлении договора
  5. Условия досрочного погашения
  6. Максимальное время просрочки, после которого банк вводит штрафы и санкции
  7. Возможность получить отсрочку при непредвиденных обстоятельствах
  8. Условия оформления ипотеки без подтверждения дохода, если вы получатель «серой» зарплаты.

  Прежде чем выдать кредит под залог недвижимости на первом этапе предлагаемое имущество проверяют на соответствие банковским требованиям. Далее проводится экспертиза отчета оценщика. Если замечаний нет, решается вопрос о предоставлении кредита.

  Согласно закону об ипотеке, заёмщику дается право выбора оценщика и страховой фирмы. Однако на практике банк сам определяет круг оценочных компаний, услугами которых может воспользоваться клиент.

  Стоит отметить, что банки при рассмотрении кредитной заявки и определении залоговой стоимости занижают стоимость недвижимости и применяют скидку (дисконт). В нее закладываются риски. По квартирам размер скидки колеблется от 10 до 30%.

  Например, оценщик дает рыночную стоимость квартиры 20 миллионов тенге, при этом банковский дисконт составляет 20%. Тогда залоговая стоимость недвижимости составит 16 миллионов тенге, а значит размер ипотечного кредита под залог квартиры не превысит данную сумму.

  При заключении договора необходимо внимательно изучить все пункты, прописанные крупным и мелким шрифтом, тщательно вникая во все детали. Проверьте чтобы в договоре не было пункта, что банк, в одностороннем порядке без участия заёмщика, вправе изменять условия договора, процентные ставки, вносить дополнения и поправки. Все комиссии должны быть четко прописаны в договоре.

  Клиент должен погашать ипотечный кредит ежемесячно равными суммами. В эту сумму входит часть долга плюс проценты за пользование кредитом (аннуитет). Обязательно обратите внимание на этот пункт, перед тем как поставить подпись в договоре. Важно, чтобы график платежей был оформлен отдельным документом и заверен подписью и печатью уполномоченных лиц.

  По состоянию на 6 марта 2020 года, ипотеку в рамках тех или иных программ предлагают 14 банков: Халык Банк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Jýsan Bank, ForteBank, BankRBK, Нурбанк, Евразийский банк, Tengri Bank, Жилстройсбербанк Казахстана. Altyn Bank рассматривает ипотеку только в городах Нур-Султан, Алматы, Атырау и Актау. Банк Kassa Nova выдает ипотеку только по программе «Орда». Евразийский банк предлагает ипотеку в рамках программ «7-20-25» и «Баспана Хит».

  Нюансы купли-продажи жилья по доверенности >>>

  По информации ИО «Баспана», состоянию на 27 февраля 2020 года всего по Казахстану подана 27 428 заявка по ипотеке «7-20-25» на сумму 311 млрд тенге, одобрено 16 239 кредитов на сумму 186 млрд тенге. По данной программе заявки принимают 8 банков: Bank RBK, Евразийский банк, АТФ Банк, Jýsan Bank, Fortebank, Халык Банк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк.

  В тройку лидеров по одобренным займам вошли Банк ЦентрКредит (9031), Сбербанк (4364), Халык Банк (1284).

  Чаще всего берут ипотеку «7-20-25» в Нур-Султане (одобрено 4895 заявок), Алматы (3455), Актюбинской области (908), Костанайской (833), Восточно-Казахстанской областях (808).

  С разработкой госпрограмм ипотечного кредитования стандартная ипотека становится неактуальной для граждан. Высокие процентные ставки, повышенные требования к доходу заемщика и большие комиссии делают коммерческую ипотеку неконкурентоспособной. Единственное преимущество собственных программ БВУ — это стоимость жилья, которая может быть очень высокой. Главное — подтвердить доход, позволяющий делать высокие ежемесячные платежи.

  Для полной картины ипотечного обзора, рассмотрим и ее условия.

  • Объект кредитования — недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья, земельные участки.
  • Ставка по ипотечному займу — от 14,5% до 22% годовых.
  • Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилья. Также почти все банки готовы заменить взнос залогом в виде недвижимости.
  • Сумма займа — до 70% от стоимости жилья и зависит от дохода участника.
  • Срок займа — до 20 лет.

  На сегодняшний день свыше 60% займов, выданных казахстанцам на покупку жилья, обеспечивает ЖССБК по системе жилстройсбережений.

  Участники госпрограммы «Нурлы жер» могут получить займы по ставке 5% годовых при наличии на счете ЖССБК 20% от стоимости жилья. Для покупки жилья вне госпрограмм и собственной программы банка «Свой дом» вкладчику необходимо накопить 50% от стоимости жилья в течение минимум 3 лет, чтобы получить заем по ставке 5%. Можно и не копить, а сразу внести 50% первоначального взноса, но тогда процентная ставка составит 7-8,5%.

  В таблице приведен пример по жилищному займу из расчета стоимости квартиры в 10 млн тенге.

  Одна из основных ипотечных программ, которая направлена на расширение возможности приобретения нового жилья для каждой семьи в Казахстане. Основной параметр данной ипотечной программы – лояльные условия:

  1. Только первичное жилье от застройщика по выбору заемщика
  2. Отсутствие на территории Республики Казахстан жилья на праве собственности
  3. Отсутствие ипотечных кредитов

  Условия кредитования по данной госпрограмме заключается в ее названии:

  1. 7% ставка (7,2% ГЭСВ)
  2. 20% первоначальный взнос
  3. 25 лет максимальный срок

  Отдельно хотелось бы отметить информацию по сумме займа: до 25 млн тенге в Нур-Султан, Алматы (включая пригородные зоны), Актау, Атырау, Шымкент; до 20 млн в городе Караганда; до 15 млн тенге в остальных городах страны.

  Согласно документации по государственной программе, в ней принимают участие такие кредитные организации, как:

  • «Банк ЦентрКредит»
  • «Сбербанк»
  • «Народный банк Казахстана»
  • «Евразийский Банк»
  • «АТФБанк»
  • «Jýsan Bank»
  • «Bank RBK»
  • «Forte Bank»

  Ипотека: итоги первого квартала 2021 года

  Жилищный вопрос для любого государства приоритетный, так как обеспечение населения жильем напрямую связано с социальным благополучием граждан.

  В Казахстане разрабатывается единая модель развития этого сектора, в основу которой положен принцип доступности жилья. Для этого в стране внедряют жилищные программы, различные варианты кредитования и ипотеки, в том числе и для социально незащищенных слоев населения.

  Молодежь для получения жилья в аренду без права выкупа должна выполнить такие требования:

  • быть трудоустроенным гражданином РК не старше 29 лет со среднеспециальным или высшим образованием;
  • иметь постоянную регистрацию по месту жительства (два последних года для Нур-Султана, Алматы и Шымкента);
  • не иметь прав собственности на жилье, арендного жилья с правом выкупа. Это касается не только заявителя, но и его родственников — жены / мужа, детей;
  • должен подтвердить платежеспособность.

  В первую очередь, стоит обратить внимания на требования, которые банк выдвигает к своим заемщикам. Разумеется, каждый кредитор может устанавливать собственные параметры, однако изначально необходимо ориентироваться на базовые, которые применяются в большинстве банков Республики Казахстан.

  А именно:

  1. Заемщик должен быть гражданином Казахстана;
  2. Если клиент является гражданином другой страны, то он должен обязательно подтвердить факт постоянного проживания в РК и получить вид на жительство;
  3. Идеальный заемщик должен быть не младше 21 года, но наряду с этим не старше 48. В определенных случаях, клиент может быть и старше, однако обязательное условие – внести последний взнос по ипотеке до наступления пенсионного возраста. Если заемщик младше 21 года, то к ипотеке привлекаются его родители в качестве поручителей или созаемщиков;
  4. Не меньше 6 месяцев работы на последнем месте трудоустройства;
  5. Клиент должен иметь достаточный доход. Заработная плата идеального заемщика должна быть не меньше 100 000-150 000 тенге в месяц;
  6. Положительная кредитная история.

  В 2017 году кредитные организации Казахстана не слишком охотно оформляют ипотеку и крупные займы в тенге. Однако, несмотря на это, некоторые банки все же поддерживают национальную валюту, правда условия такого кредитования будут не слишком выгодными для заемщика.

  В основном, можно взять ипотеку в таких валютах:

  • Тенге;
  • Евро;
  • Доллары.

  Рекомендуем к просмотру:

  При оформлении ипотечного займа, Вам предстоит совершить следующие шаги:

  • Подать заявление;
  • Прикрепить к нему паспорт, справку о своем месте проживания, заработной плате и свидетельство из ПФ;
  • Подождать, пока рассмотрят заявку и проверят Ваши документы;
  • Далее, рассчитывается стоимость платежей;
  • Взять у продавца заверенные копии документов на квартиру и предоставить их в банк;
  • После проверки, передайте продавцу письмо от кредитора;
  • Заключение соглашений купли-продажи и ипотеки;
  • Внесение первого взноса;
  • Получение займа и передача денег продавцу.

  Программа ипотечного кредитования для женщин запущена в Казахстане

  Стандартные условия ипотечного кредитования в ЖССБ выглядят следующим образом:

  • срок кредитования – до 25 лет;
  • величина заемных средств – не более 100 миллионов тенге;
  • обеспечение по займу – приобретаемая недвижимость (дополнительно банк может взять в качестве залога уже имеющееся в собственности заемщика имущество);
  • процентная ставка – от 3,5% годовых;
  • погашение задолженности по кредитному договору – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор клиента.

  В договоре обычно прописывается фиксированная кредитная ставка, действующая весь период кредитования. Плавающие ставки не применяются.

  В 2021 году потенциальные заемщики могут оформить:

  • жилищный займ;
  • промежуточный жилищный займ;
  • предварительный займ;
  • выкуп арендного жилья с помощью заемных средств;
  • ипотека по госпрограмме (развитие регионов).

  Важно! Ипотека с господдержкой оформляется только лицам, стоящим в очереди на получение жилья, с субсидированием процентной ставки. Выдача осуществляется в порядке присвоенного номера.

  К потенциальным заемщикам, подающим ипотечную заявку, банк предъявляет следующие требования:

  1. Гражданство Казахстана или наличие прописки в Республике.
  2. Возрастной ценз – от 18 до 65 лет.
  3. Полная дееспособность.
  4. Подтвержденная платежеспособность.
  5. Стабильная занятость со стажем на текущем месте работы не менее полугода.

  Менеджеры Жилстрой банка внимательно проверяют каждого клиента и оценивают его кредитоспособность и возможные риски.

  Заемщик, отправляющий заявку на оформление ипотеки без первоначального взноса, подвергается более тщательному анализу по сравнению со стандартными заявками.

  В 2021 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:

  Программа ипотеки	Величина кредитных средств	Процентная ставка, % в год	Срок возврата
  Алматы Жастары	До 10 миллионов тенге	5	От 6 месяцев до 8 лет
  Обеспечение жильем военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов	До 45 миллионов тенге	Устанавливается индивидуально	6 месяцев – 7 лет
  Доступное жилье-2021 (программа развития регионов)		7,5 – 10	6 месяцев – 8 лет

  Программа «Алматы жастары» предназначена для обеспечения жильем молодых семей и позволяет купить квартиру в сданной новостройке в г. Алматы.

  Программа ипотеки для военнослужащих финансируется за микшированных средств, то есть с использованием средств банка, госбюджета и сторонних вливаний.

  Ипотечная программа при участии государства «Доступное жилье-2021» позволяет приобрести комфортную и недорогую по стоимости жилую недвижимость в Казахстане.

  Представленная выше информация позволяет сделать вывод о возможной разнице в процентных ставках в зависимости от источника финансирования оформляемого займа. Логика проста: если ставка субсидируется за счет небанковского источника, то для заемщика она будет минимальной.

  Например, по программе развития регионов действуют следующие проценты по ипотеке:

  • 7,5% годовых – если предоставляется финансирование из бюджета;
  • 9,5 – 10% годовых – при финансировании за счет банка.

  Важно понимать, что минимальную ставку сможет получить только остро нуждающийся в жилье заемщик, имеющий на руках документальное подтверждение о постановке в очередь.

  По программе «Астана Жастары» будет установлена фиксированная ставка в 5% годовых на весь срок кредитования. А по ипотеке для военных, ставку озвучат уже на стадии одобрения заявки, так как вопрос финансирования господдержки может занять определенное время.

  
  

  Похожие записи:

  • Новые законы с 1 января 2021 года какие вступят
  • Расторжение договора дарения в 2021 году по соглашению сторон после регистрации, по инициативе дарителя
  • Программа проведения вводного инструктажа по охране труда образец 2021