Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ставка рефинансирования для пени в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Пересмотр параметра выполняется Советом директоров Банка России несколько раз в год. В частности, в 2021-м ключевая ставка ЦБ РФ будет обсуждаться на восьми заседаниях. Естественно, если не будет экстренного совещания в связи с форс-мажорными обстоятельствами.
Последнее заседание Совета директоров регулятора было 11 июня 2021 года. После него ключевая ставка ЦБ РФ в 2021 году на сегодня составляет 5,50%. Параметр был изменен — повышен на 0,50%. Такой уровень действует с 15 июня 2021 года.
Важно отметить, что в случае изменения ставки Банком России действовать она начинает не в момент принятия такого решения, а на следующий рабочий день. Для более точного понимания эти две даты в таблице уровней ключевой ставки ЦБ РФ разделены. Зачастую, Совет директоров проводит совещание в пятницу. По этой причине чаще всего новый уровень параметра вступает в силу с понедельника.
Ключевая ставка ЦБ РФ в 2021 году
Для рассматриваемого параметра есть две важные даты. Первая – внедрение самого определения. Произошло это в 2013 году. Соответственно, его уровень доступен только с этого периода. Вторая – уравнивание со ставкой рефинансирования. То есть получение параметром статуса ключевого не только по названию, но и фактическому применению.
| Дата заседания совета директоров | Установленный уровень ключевой ставки | Дата начала действия нового уровня |
| 11.06.2021 года | 5,50 (текущий уровень) (увеличена на 0,50%) | 15.06.2021 года |
| 23.04.2021 года | 5,00 (увеличена на 0,50%) | 26.04.2021 года |
| 19.03.2021 года | 4,50 (увеличена на 0,25%) | 22.03.2021 года |
| 24.07.2020 года | 4,25 (понижена на 0,25%) | 27.07.2020 года |
| 19.06.2020 года | 4,5 (понижена на 1,0%) | 22.06.2020 года |
| 24.04.2020 года | 5,5 (понижена на 0,50%) | 27.04.2020 года |
| 07.02.2020 года | 6,0 (понижена на 0,25%) | 10.02.2020 года |
| 13.12.2019 года | 6,25 (понижена на 0,25%) | 16.12.2019 года |
| 25.10.2019 года | 6,5 (понижена на 0,50%) | 28.10.2019 года |
| 06.09.2019 года | 7,0 (понижена на 0,25%) | 09.09.2019 года |
| 26.07.2019 года | 7,25 (понижена на 0,25%) | 29.07.2019 года |
| 14.06.2019 года | 7,5 (понижена на 0,25%) | 17.06.2019 года |
| 14.12.2018 года | 7,75 (увеличена на 0,25%) | 17.12.2018 года |
| 14.09.2018 года | 7,50 (увеличена на 0,25%) | 17.09.2018 года |
| 23.03.2018 года | 7,25 (понижена на 0,25%) | 26.03.2018 года |
| 09.02.2018 года | 7,5 (понижена на 0,25%) | 12.02.2018 года |
| 15.12.2017 года | 7,75 (понижена на 0,50%) | 18.12.2017 года |
| 27.10.2017 года | 8,25 (понижена на 0,25%) | 30.10.2017 года |
| 15.09.2017 года | 8,5 (понижена на 0,50%) | 18.09.2017 года |
| 16.06.2017 года | 9,0 (понижена на 0,25%) | 19.06.2017 года |
| 28.04.2017 года | 9,25 (понижена на 0,50%) | 02.05.2017 года |
| 24.03.2017 года | 9,75 (понижена на 0,25%) | 27.03.2017 года |
| 16.09.2016 года | 10,0 (понижена на 0,50%) | 19.09.2016 года |
| 10.06.2016 года | 10,5 (понижена на 0,50%) | 14.06.2016 года |
| 31.07.2015 года | 11,00 (понижена на 0,50%) | 03.08.2015 года |
Исходя указанных выше фактов, будет применен один нюанс. В частности, сама таблица изменений ключевой ставки ЦБ РФ разделена на два списка. Первый перечень начинается с 2013 года и заканчивается 1 января 2016 года. То есть до уравнивания параметра со ставкой рефинансирования. Вторая таблица включает оставшийся срок. То есть с начала 2016 года по сегодняшний день. Точнее – до последнего решения Совета директоров Банка России.
Список плановых заседаний Совета директоров Банка России составляется заранее. На рассматриваемый период он был опубликован еще в сентябре 2020 года. По итогу ключевая ставка ЦБ РФ в 2021 году может быть пересмотрена восемь раз. Естественно, если опираться на плановые собрания.
- 12 февраля 2021 года — сохранен уровень;
- 19 марта — ставка повышена на 0,25%;
- 23 апреля — ставка повышена на 0,50%;
- 11 июня — ставка повышена на 0,50%;
- 23 июля — ближайшее заседание;
- 10 сентября;
- 22 октября;
- 17 декабря.
Впервые после распада СССР ставка рефинансирования российским правительством была установлена 1 января 1992 года. Тогда ее размер составил 20%. Для сравнения, на Украине тогда этот показатель составлял 30%, в Казахстане – 25%.
Минимальная ставка рефинансирования с 1992 года по наше время была установлена в июле 2020 года – 4,25%.
Максимальная величина ставки рефинансирования ЦБ РФ – 210%. Такая цифра была установлена 15 октября 1993 г. и продержалась полгода, до 28 апреля 1994 г. В тот период российская экономика находилась в хаосе, инфляция измерялась трехзначными числами и ставка, соответственно, не отставала. В новейшей истории России пиковое значение было установлено в декабре 2014 года – 17%. На сегодня даже эта цифра кажется огромной в сравнении с действующими 5%.
Калькулятор неустойки (пени) 1/300, 1/150, 1/130 ключевой ставки ЦБ РФ 2021 года
С помощью данной величины рассчитываются следующие показатели:
- размер налогообложения процентов по банковским депозитам, облагаемым НДФЛ;
- расчет пени за допущенные просрочки по налогам;
- размер пени за просрочки по платежам в ЖКХ;
- налогооблагаемая база по доходам от экономии на процентах за использование кредитных средств;
- процент по договору займа, если в документе его размер не указан.
Конечно, это далеко не полный перечень. Работа всего банковского сектора регулируется установленной ставкой. Поэтому для экономики ее размер играет огромную роль. Правительство, понимая важность показателя, старается избегать резких скачков его величины. А если таковые происходят, это говорит о финансовых потрясениях в экономике страны.
В коммерческих банках ставка рефинансирования влияет на условия по кредитам и депозитам для физических и юридических лиц. Особенно ощущают колебания ипотечные займы. К примеру, в 2014–2015 г. многие граждане оформили ипотеку под 20–25%. В последующие годы ключевая ставка регулярно снижалась, а вслед за ней падал и процент по ипотеке, доходя до 10. Старых заемщиков такая ситуация не устраивала, и в связи с этим колоссальную популярность набрала такая услуга как банковское рефинансирование – переоформление старых кредитов под новые, более выгодные условия.
Ставка рефинансирования – важный показатель, отображающий реальное положение дел в экономике. С 2016 года она приравнивается к ключевой ставке ЦБ РФ.
По данным официального сайта Центрального банка Российской Федерации, в 2021 году ставка рефинансирования последний раз менялась в апреле. На сегодня ее размер составляет 5%.
Заседание по ставке проводит совет директоров ЦБ восемь раз в году.
Ставка рефинансирования определяет, на каких условиях и по какой процентной ставке банки будут принимать земные средства от Центрального банка РФ. Ключевое значение ставки заключается в том, что именно от нее будет зависеть размер процента, по которому клиенты смогут оформлять кредиты и депозиты в российских банках. Ни одна финансовая организация не предоставит заемные средства ниже установленного Центробанком РФ показателя. Его размер является строго фиксированным и зависит от текущей экономической ситуации в стране.
Показатель может регулироваться следующим образом:
- при росте инфляции Центробанк принимает решение об увеличении показателя;
- при понижении уровня инфляции показатель ставки уменьшается.
Ставка рефинансирования устанавливается Центральным банком РФ. Ее размер определяется рядом факторов:
- состояние мирового финансового рынка и внутренней экономики;
- уровень востребованности кредитов, депозитов, ипотек, займов среди граждан;
- санкционная политика;
- уровень инфляции;
- объем государственных закупок.
После анализа всех факторов и определения показателя на Совете Директоров информация об изменении ставки публикуется в официальных источниках и закрепляется Постановлением. Размер ставки можно лишь прогнозировать, однако рассчитать его по заранее определенной формуле не удастся.
|
Период |
Значение, % |
| С 11.06.2021 по настоящее время | 5,5 |
| С 23.04.2021 по 11.06.2021 | 5 |
| С 22.03.2021 по 23.04.2021 | 4,5 |
| С 24.07.2020 по 21.03.2021 | 4,25 |
| С 19.06.2020 по 23.07.2020 | 4,5 |
| С 24.04.2020 по 18.06.2020 | 5,5 |
| С 07.02.2020 по 23.04.2020 | 6 |
| С 13.12.2019 по 06.02.2020 | 6,25 |
| С 25.10.2019 по 12.12.2019 | 6,5 |
| С 09.09.2019 по 24.10.2019 | 7 |
| С 29.07.2019 по 09.09.2019 | 7,25 |
| С 17.06.2019 по 29.07.2019 | 7,50 |
| С 26.04.2019 по 17.06.2019 | 7,75 |
| С 16.12.2018 по 26.04.2019 | 7,75 |
|
С 14.09.2018 по 16.12.2018 |
7,50 |
|
С 26.03.2018 по 14.09.2018 |
7,25 |
|
С 12.02.2018 по 26.03.2018 |
7,50 |
|
С 18.12.2017 по 12.02.2018 |
7,75 |
|
С 30.10.2017 по 18.12.2017 |
8,25 |
|
С 18.09.2017 по 29.10.2017 |
8,50 |
| С 19.06.2017 по 18.09.2017 | 9 |
| С 02.05.2017 по 19.06.2017 | 9,25 |
| С 26.03.2017 по 02.05.2017 | 9,75 |
| С 19.09.2016 по 26.03.2017 | 10 |
| С 14.06.2016 по 18.09.2016 | 10,5 |
| С 01.01.2016 по 14.06.2016 | 11 |
| С 14.09.2012 по 31.12.2015 | 8,25 |
Перед принятием решения о размере ставки рефинансирования Центробанк анализирует все параметры, на которые будет влиять показатель:
- вычисление размеров выплат по налоговым обязательствам;
- начисление штрафных выплат за непогашенные кредиты;
- выплата процентов по договору займа;
- расчет денежных выплат за нарушение обязательств между кредиторов и заёмщиков.
Для каждого показателя существует установленная формула расчета. Например, для вычисления пени за каждый день просрочки используется значение 1/300 от ставки рефинансирования:
Пеня = задолженность × (ставка рефинансирования ÷ 300) × количество дней просрочки
Если ставка рефинансирования менялась в течение расчетного периода, то показатель пени рассчитывается по каждому периоду отдельно.
Ставка рефинансирования ЦБ РФ в 2021 году
Представитель ЦБ прогнозировал смягчение денежно-кредитной политики со стороны национального финансового регулятора при условии достижения целевой инфляции на 2021 год. По заявлениям банкиров, уже к середине года уровень инфляции будет в пределах 5%-5,5%%. На основании данного показателя можно предположить, что к концу 2021 года ставка рефинансирования будет варьировать в пределах 5,5-6%%.
Пени по налогам и взносам — это штрафные санкции за просрочку или неполную (частичную) уплату налогов или взносов. Можно сказать, что это вид неустойки за невыполнение обязательств по уплате налогов, также они начисляются за неуплату коммунальных платежей или алиментов, поставок по договору. Но нас в этой статье интересуют налоговые пени, их назначение, расчет и уплата регламентированы в ст. 75 НК РФ.
У налоговых платежей есть строгие сроки. При нарушении сроков налоговая служба начисляет пени, которые будут расти до полной уплаты налога. Чтобы остановить рост пеней, скорее заплатите налоги или взносы. Пеня составляет процент от неуплаченной суммы, и начисляется за каждый день просрочки платежа. Для их расчета нужно знать ключевую ставку Центробанка на момент нарушения.
Если налогоплательщик или работодатель вовремя не перечислил налог или взносы, ему начисляются пени. Чтобы уплатить пени, придется дождаться требования из ИФНС, которая сама должна установить факт неуплаты и начислить пени.
Если налогоплательщик увидел недоимку по налогу и планирует ее закрыть, нужно действовать в таком порядке:
- рассчитайте сумму пеней самостоятельно;
- уплатите сумму недоимки и пеней;
- отправьте уточненную декларацию.
В таком случае налогоплательщик избежит штрафа (см. п. 1 и п. 4 ст. 81 НК РФ). Если вы сначала отправите уточненку и только потом заплатите недоимку и пени, налоговая назначит штраф.
Первым днем начисления пеней считается следующий день после окончания срока уплаты налога или взносов. Последний день начисления пеней зависит от того, в какую дату возникла недоимка:
- до 27 декабря 2018 года — день уплаты налогов, взносов не включается в количество дней просрочки (Письма Минфина России от 05.07.2016 N 03-02-07/2/39318, ФНС России от 06.12.2017 N ЗН-3-22/[email protected]);
- после 28 декабря 2018 года — включайте день погашения недоимки в количество дней просрочки (п. 3, 7 ст. 75 НК РФ).
Если вы начисляете пени по взносам на страхование от несчастных случаев, количество дней просрочки в любом случае считается со дня, следующего за сроком уплаты, до дня уплаты взноса включительно (п. 3 ст. 26.11 Закона N 125-ФЗ).
Ставка рефинансирования Центрального Банка России
Порядок расчета пеней по авансам аналогичен расчету пени по налогу. Но учитывайте, что количество дней просрочки нужно считать со дня, следующего за сроком уплаты авансового платежа и до наиболее ранней из двух дат:
- дата фактической уплаты платежа;
- установленная дата уплаты налога за налоговый период или авансового платежа за отчетный период.
Начисленную сумму пеней можно уменьшить. Если налог за налоговый период оказался меньше суммы авансов в течение этого периода, пени надо пересчитать исходя из суммы, которая не превышает налог. Аналогичный порядок действует при низком авансовом платеже по итогам отчетного периода.
Платите пени вместе с суммой недоимки или после уплаты всей суммы налога (взноса). Для этого оформите отдельное платежное поручение с использованием следующих КБК:
- Пенсионное страхование — 182 1 02 02010 06 2110 160
- Медицинское страхование — 182 1 02 02101 08 2013 160
- Страхование по нетрудоспособности и материнству — 182 1 02 02090 07 2110 160
- Страхование на травматизм — 393 1 02 02050 07 2100 160
- Налог на прибыль в фед. бюджет — 182 1 01 01011 01 2100 110
- Налог на прибыль в рег. бюджет — 182 1 01 01012 02 2100 110
- НДС — 182 1 03 01000 01 2100 110
- Налог по имуществу, кроме ЕСГС — 182 1 06 02010 02 2100 110
- Налог по имуществу, входящему в ЕСГС — 182 1 06 02020 02 2100 110
- НДФЛ (и ИП «за себя») — 182 1 01 02020 01 2100 110
- УСН «доходы» — 182 1 05 01011 01 2100 110
- УСН «доходы-расходы» и минимальный налог — 182 1 05 01021 01 2100 110
- ЕНВД — 182 1 05 02010 02 2100 110
В некоторых случаях пени не начисляются. Например, когда счет налогоплательщика заблокирован или деньги арестованы по постановлению суда. Или когда при расчете налогов или взносов бизнесмен руководствовался постановлением суда.
Также вы избежите пеней, если недоимка возникла из-за ошибки в платежке, которую можно исправить уточнением платежа, — в этом случае пени сторнируются. Ошибка исправляется уточнением, если она не связана с неверным указанием номера счета, банка получателя или КБК.
Рефинансирование – это услуга повторного кредитования, направленная на погашение уже имеющегося долга. Данный процесс, как и другие финансовые потоки, регулирует Центральный Банк РФ. Он влияет на денежное обеспечение, выдает и отзывает банковские лицензии, контролирует деятельность коммерсантов. Чтобы стимулировать работу кредитных организаций, Центробанк выдает им займы, которые следует вернуть, заплатив определенную комиссию.
Ставка рефинансирования (СР) – это годовой процент, которые финансовые организации должны заплатить Центробанку за выданные им займы. Когда банк берет кредит у ЦБ, он должен вернуть его с учетом процентов. При этом организации нужно получить выгоду от этой операции. По этой причине ставка банков всегда как минимум на 3-8% выше, чем у ЦБ. Например, Сбербанк может выдать своим клиентам кредит под 12%, а затем возвратить заем ЦБ под 4%.
Рефинансирование может осуществляться не только при условии возврата финансов, но и под залог недвижимости. По желанию заемщика, или если срок возврата долга упущен, невыплаченная часть кредита компенсируется недвижимостью (квартира, дом, комната, земля), которую предварительно оценивают специалисты. Такой способ рефинансирования в последнее время пользуется повышенным спросом.
Установкой ставки рефинансирования занимается Центробанк. Показатель утверждается на Совете Директоров. После этого итог публикуется в официальных источниках и закрепляется принятием Постановления.
При расчете показателя учитываются следующие факторы:
- объем государственных закупок;
- состояние финансового рынка страны и мира;
- спрос на займы;
- санкции;
- необходимость в оказании гуманитарной помощи регионам РФ или другим государствам и т. д.
Справка! Заседания Совета Директоров проводятся несколько раз в год, например, в 2017 году ставка менялась 6 раз.
Процентная ставка рефинансирования (учётная ставка)
Влияние ставки рефинансирования на экономику страны заключается в сдерживании роста инфляции, а также в снижении курса рубля и нормализации условий сотрудничества граждан с кредитными организациями. СР создает своеобразный коридор процентной ставки, при выходе за пределы которого банкам грозят неприятности. Обычные граждане в первую очередь ощущают влияние ставки на цену товаров, а также условия займов и вкладов.
Для вкладчиков снижение ставки рефинансирования невыгодно, потому что в этом случае кредитной организации становится проще заработать, оформив кредит в ЦБ. Банки могли бы заработать, увеличив проценты по вкладам, но не стоит забывать о том, что если доход по депозиту будет больше ставки рефинансирования хотя бы на 5%, с него удерживается налог 1,75%.
Когда ЦБ повышает ставку, зависящим от него кредитным организациям приходится тоже увеличивать процент по займам, чтобы не потерпеть убытки. Когда показатель снижается, брать кредиты становится выгоднее.
Узнать проценты по ставке рефинансирования может потребоваться при расчете пени при несвоевременной выплате долга. Сделать это можно по следующему алгоритму:
- СР нужно разделить на количество дней в году. Получится однодневная ставка.
- Умножить на количество дней просрочки.
- Умножить на сумму долга.
Справка! Процентная ставка при расчетах не учитывается, она не оказывает влияния на конечный результат.
Например, клиент банка оформил кредит размером 10 тыс. рублей и допустил просрочку платежа 20 дней. Текущая ставка – 7,75%. Необходимо произвести такие расчеты:
7,75/365 = 0,0212%
0,0212*20 = 0,425
0,425*10000 = 4246 рублей.
Из этого следует, что заемщик должен помимо основной суммы кредита заплатить штраф 4246 рублей. Избежать этого можно только при помощи своевременной реструктуризации займа.
Решение об изменении ставки рефинансирования производится исключительно на заседании Совета Директоров. Как правило, это происходит от 3-4 раза в год, но если состояние экономики оставляет желать лучшего, частота может увеличиваться.
О том, что в ближайшее время возможно увеличение СР, можно узнать, изучив пресс-релиз, который публикуется на официальном сайте Центробанка. Предсказать, до каких величин поднимется или опустится показатель, не может даже правительство РФ.
На какую дату применять ставку ЦБ при просрочке по ДДУ?
Неустойка представляет собой денежный взнос, который должна будет предоставить одна из сторон договора другой, в том случае, если она несвоевременно или не в полном объеме выполнит свои обязательства. Она начинает начисляться, как только были установлены:
- Просрочки в доставке товаров или багажа;
- Несвоевременной оплаты продукции и услуг;
- Промедления в погашении кредита;
- Непогашения задолженности по коммунальным платежам и т.д.
При этом любая из неустоек должна обязательно найти отражение в договоре, где указывается не только факт её начисления, но и её размер, и порядок оплаты должником. В случае если должник откажется погашать свои основные обязательства и платить неустойку, можно спокойно обратиться в суд, приложив к исковому заявлению заверенную в нотариусе копию договора.
В юридической практике существуют следующие особенности ее начисления:
- Приращение процентов по ней реализуется до тех пор, пока должник полностью не выполнит свои обязательства и не погасит неустойку;
- Поскольку она является формой ответственности за невыполненные обязательства, то по закону сначала покрывается она и только потом – основная сумма долга;
- Расчет по ставке рефинансирования считается самым рациональным способом.
Начисление штрафных процентов начинается, как только был установлен факт невыполнения обязательств по контракту. Если основной договор уже подписан, однако неустойку в нем не предусмотрели, то по ней можно сформировать дополнительное соглашение, которое будет иметь правовую силу в случае подписания его обеими сторонами и регистрации в нотариусе.
Ставка рефинансирования являет собой процент, по которому ЦБ РФ кредитует иные финансовые учреждения. Она формируется по результатам торгов на рынке государственных ценных бумаг. Поскольку этот сектор экономики является одним из индикаторов её состояния, то именно ставка рефинансирования позволяет уберечь сделки между контрагентами от инфляционных и иных экономических колебаний. В 2014 году ставка ЦБ РФ оказалась равной 8,25%.
Пеня – это неустойка за неуплату коммунальных платежей больше 1 месяца
В ноябре 2021 года был принят Федеральный закон №307-ФЗ, который вносит поправки в расчет пени за просрочку оплаты коммунальных платежей. Изменения вступили в силу с 1 января 2021 года и в целом направлены на повышение дисциплины потребителей жилищно-коммунальных услуг.
Поставщики энергоресурсов надеются, что поправки позволят значительно увеличить собираемость денег за ЖКУ. Как и раньше, штрафным санкциям подвергнутся только злостные должники – те, кто просрочил оплату более чем на месяц. То есть, у вас есть 30 дней, чтобы оплатить счет, выставленный в квитанции.
Для физического лица – то есть для большинства потребителей коммунальных услуг – размер пени будет зависеть от того, сколько именно дней не производилась оплата. Раньше было так: пени начисляли, если вы не заплатили до 10 числа месяца, следующего за месяцем начисления. Теперь же действует следующая схема:
- с 31 по 90 день платежа размер пени будет таким же, как и ранее – 1/300 от ставки рефинансирования Центробанка за каждый день просрочки;
- с 91 дня пени вырастут до 1/130 от ставки рефинансирования.
Мы говорим «ставка рефинансирования» для удобства, однако с 1 января это понятие устарело.
Банк России объединил ставку рефинансирования с ключевой ставкой, которая составляет на сегодняшний день 7,25% (ставка периодически изменяется, и мы можем не успевать следить за этим, поэтому актуальную ставку проверяйте пожалуйста в интернете отдельно). Именно эту цифру и используют при расчетах пени.
Для рядовых владельцев квартир и частных домов актуальны следующие схемы расчетов пени:
Размер пени зависит от количества дней, когда не производилась оплата
- К примеру, вы задолжали управляющей компании 2021 рублей. Начиная с 31 дня просрочки платежа, ежедневно вам будет начисляться пени в размере 6000*0,11*1/300 = 2,2 рубля. То есть, за первые три месяца (включая первый «льготный» месяц) вам «накапает» 132 рубля пени.
- Начиная с 91 дня, штрафной тариф поднимается до 1/130 ставки. Если мы считаем все те же 2021 рублей, то в четвертом месяце вам будет начисляться уже 5,08 рубля в день. То есть за четвертый и каждый последующий месяц вам придется заплатить по 152,4 рубля. Таким образом, пени за просрочку возрастом в полгода составит почти 590 рублей. Однако не забывайте, что все эти месяцы вам будут начисляться новые счета за коммунальные услуги. И если вы не будете оплачивать и их, то размер пени вырастет в разы.
Как уже писалось выше, пени за просрочку коммунальных платежей меняется в зависимости от правового статуса потребителя ЖКУ. Для управляющих компаний, физлиц, юрлиц, ТСЖ и строительных кооперативов они будут разными.
Например, для организаций теплоснабжения, предприятий водоснабжения и водоотведения, управляющих компаний штрафы будут такими:
- с 1 по 60 день просрочки платежа – 1/300 ставки рефинансирования (ключевой);
- с 61 по 90 день – 1/170 ставки;
- с 91 дня и далее – 1/130 ставки рефинансирования Банка России.
Для юридических лиц, не связанных с вышеназванными отраслями, ТСЖ, жилищно-строительных кооперативов, пеня будет единой – 1/130 ставки рефинансирования, начиная с первого дня.
Кроме начисления пени могут также отключить коммунальные услуги за неуплату
Кроме изменения системы начисления и взыскания пени за просрочку оплаты коммунальных услуг, поправки в законодательство коснулись еще одной меры наказания нарушителей.
Как известно, кроме пени ресурсоснабжающие организации вправе ограничить или вовсе прекратить подачу электроэнергии, тепла, воды и газа. Конечно, перед тем, как отрезать потребителя от энергоресурса, будет несколько предупреждений.
Обычно первой мерой воздействия является отключение света в квартире, частном доме или целом здании.
Нередки случаи, когда после визита электрика и перерезания проводов, жильцы самовольно подключаются.
В соответствие с ЖК РФ, граждане, предприниматели, юрлица, которым предоставляются коммунальные услуги, должны их оплачивать в полном объеме и в установленный срок. При нарушении порядка уплаты коммунальных услуг службы ЖКХ вправе начислить пеню.
Срок уплаты коммунальных услуг установлен п. 1 ст. 155 ЖК РФ, согласно которому получатель обязан оплатить полученные услуги по итогам отчетного месяца, в срок до 10-го числа следующего месяца.
Таким образом, электро-, теплоэнергия, газ, эксплуатационные и прочие услуги ЖКХ за январь, подлежат оплате до 10 февраля.
Если 10-е число следующего за отчетным месяца приходится на выходной или праздничный день, то последний день оплаты за коммунальные услуги смещается на ближайший рабочих день, следующий за выходным или праздником.
Пеня за неуплату коммунальных услуг
Порядок начисления пени за коммунальные услуги утвержден п. 14 ст. 155 ЖК РФ, согласно которому органы ЖКХ вправе применять меры взыскания, начиная с 31-го дня, следующего за последним днем оплаты коммунальной квитанции.
Таким образом, в отличие от пени по налогам и сборам, которая начисляется со дня, следующего за конечным сроком оплаты, для погашения задолженности за коммунальные услуги органы ЖКХ предоставляют получателю услуг дополнительный месяц (30 дней).
век бы на смотрел ставку рефинансирования, но приходится… как напечатать ставку с марта 2018г.?
Ставка рефинансирования используется не только при расчете пеней и штрафов, но и применяется во всех отраслях налогообложения. На показателе СР, держится вся кредитная политика страны.
По ставке рефинансирования, пеня будет начислена в следующих случаях:
Также, процентный показатель используется в расчетах НДФЛ, при открытии вкладов в рублях. Согласно пункту 2 статьи 224 Налогового Кодекса Российской Федерации, в случаях, если процент по вкладу будет выше, чем значение ставки рефинансирования, вклад подлежит налогообложению. Если вклад открывается в валютном счете – налог добавляется когда ставка по депозиту превышает 9%.
Для определения точного размера задолженности, используется специальная формула расчета пени по ставке рефинансирования:
П = ОСз * 1/300 * Сд * СР/100
где:
При расчете общей задолженности по ставке рефинансирования важно использовать ее корректное и актуальное значение. Узнать текущий размер СР можно двумя способами:
Также на официальном портале ЦБ РФ можно отследить динамику изменений показателя ставки рефинансирования за любой период, данные которых являются достоверными и закреплены законодательно.
Таблица изменений ставки рефинансирования по месяцам за 2017 год:
Временной период
Показатель СР
19.09.2016 – 26.03.2017
10%
27.03.2017 – 01.05.2017
9,75%
02.05.2017 – 18.06.2017
9,25%
19.06.2017 – 18.09.2017
9%
С 18 сентября 2017 года, согласно информации Центрального Банка России, ставка рефинансирования составляет 8,5% годовых – равная показателю ключевой ставки, согласно Указанию Банка России от 11.12.2015 года №3894-У.
Ставка рефинансирования определяет, на каких условиях и по какой процентной ставке банки будут принимать земные средства от Центрального банка РФ. Ключевое значение ставки заключается в том, что именно от нее будет зависеть размер процента, по которому клиенты смогут оформлять кредиты и депозиты в российских банках. Ни одна финансовая организация не предоставит заемные средства ниже установленного Центробанком РФ показателя. Его размер является строго фиксированным и зависит от текущей экономической ситуации в стране.
Показатель может регулироваться следующим образом:
Ставка рефинансирования устанавливается Центральным банком РФ. Ее размер определяется рядом факторов:
После анализа всех факторов и определения показателя на Совете Директоров информация об изменении ставки публикуется в официальных источниках и закрепляется Постановлением. Размер ставки можно лишь прогнозировать, однако рассчитать его по заранее определенной формуле не удастся.
С 22 марта 2021 года ставка рефинансирования равна 4,50%
На сегодня, 16 апреля 2021 года, актуальное значение ключевой ставки:
4.5% +0.25%
Последний раз ставка была повышена на +0.25% 22 марта 2021 года.
Данные обновлены автоматически 16 апреля 2021 года.
С 1 января 2016 года ставка рефинансирования и ключевая ставка совпадают.
Сегодня размер ставки регулятор постепенно снижает. Связанно это со стабилизацией экономики и низким уровнем инфляции. Снижение наблюдалось в 2017 году, и на 2018 год прогноз улучшения макро и микроэкономических показателей РФ сохраняется. Последнее снижение показателя произошло 26 марта текущего года. По словам главы ЦБ РФ, регулятор планирует продолжать поэтапное снижение, если экономика будет и в дальнейшем подавать сигналы роста. Следующее изменение возможно уже в апреле 2018 года. Чтобы точно узнать, чему равна ключевая ставка, следует использовать актуальную информацию с сайта Центробанка.
На сайте ЦБ доступны данные по ключевой ставке с 2013 года. Максимальное изменение ключевой ставки произошло 16 декабря 2014 года: она выросла сразу на 6,5 процентного пункта. Так ЦБ отреагировал на резкое падение рубля.
График, который вы видите ниже, построен на основе данных с сайта ЦБ.
Ставка рефинансирования – таблица 2012-2021
Период
Значение, %
С 14.09.2018 по 16.12.2018
С 26.03.2018 по 14.09.2018
7,25
С 12.02.2018 по 26.03.2018
7,50
С 18.12.2017 по 12.02.2018
7,75
С 30.10.2017 по 18.12.2017
С 18.09.2017 по 29.10.2017
Заседания Совета директоров Банка России по вопросам денежно-кредитной политики проходят по пятницам. Ив случае принятия решения об изменении ключевой ставки с понедельника следующей недели после решения измененная ключевая ставка вступает в силу (Письмо Банка России от 19.07.2017 N 20-ОЭ/15938).
Соответственно, ниже в таблице представлены все даты вступлений в силу изменённой ключевой ставки.
Перед принятием решения о размере ставки рефинансирования Центробанк анализирует все параметры, на которые будет влиять показатель:
Для каждого показателя существует установленная формула расчета. Например, для вычисления пени за каждый день просрочки используется значение 1/300 от ставки рефинансирования:
Пеня = задолженность × (ставка рефинансирования ÷ 300) × количество дней просрочки
Если ставка рефинансирования менялась в течение расчетного периода, то показатель пени рассчитывается по каждому периоду отдельно.
Как рассчитать пени по ставке рефинансирования цб рф на сегодня 2021 год
Центробанк оперирует огромными денежными объемами, исчисляемыми сотнями миллионов долларов. Поэтому ему не выгодно размениваться по мелочам.
Вливание денег в массы происходит за счет посредников в качестве которых и выступают различные финансовые структуры. Это рациональнее, так как они имеют расширенную сеть филиалов и банковских терминалов. Так что обычным гражданам проще обратиться в ближайшее отделение за получением определенных финансовых услуг.
Рефинансирование – это услуга повторного кредитования, направленная на погашение уже имеющегося долга. Данный процесс, как и другие финансовые потоки, регулирует Центральный Банк РФ. Он влияет на денежное обеспечение, выдает и отзывает банковские лицензии, контролирует деятельность коммерсантов. Чтобы стимулировать работу кредитных организаций, Центробанк выдает им займы, которые следует вернуть, заплатив определенную комиссию.
Ставка рефинансирования (СР) – это годовой процент, которые финансовые организации должны заплатить Центробанку за выданные им займы. Когда банк берет кредит у ЦБ, он должен вернуть его с учетом процентов. При этом организации нужно получить выгоду от этой операции. По этой причине ставка банков всегда как минимум на 3-8% выше, чем у ЦБ. Например, Сбербанк может выдать своим клиентам кредит под 12%, а затем возвратить заем ЦБ под 4%.
Рефинансирование может осуществляться не только при условии возврата финансов, но и под залог недвижимости. По желанию заемщика, или если срок возврата долга упущен, невыплаченная часть кредита компенсируется недвижимостью (квартира, дом, комната, земля), которую предварительно оценивают специалисты. Такой способ рефинансирования в последнее время пользуется повышенным спросом.
При получении доходов в виде материальной выгоды дата фактического получения дохода определяется как день уплаты налогоплательщиком процентов по полученным заемным (кредитным) средствам (подп. 3 п. 1 ст. 223 НК РФ). Значит, при расчете материальной выгоды по рублевым займам (кредитам) следует использовать ставку рефинансирования Банка России, действующую на день фактической уплаты процентов.
Справочно
Опытные заемщики следят за изменением , которые вносит Центробанк. Когда КС снижается, коммерческие банки снижают и ставки по кредитам, а это значит, что их можно рефинансировать.
Рефинансирование – это когда для закрытия старого кредита берется новый, но на более выгодных условиях. Это позволяет снизить кредитную нагрузку не нарушая условий договора.
Например, в 2021 году вы оформили автокредит в Сбербанке на 5 лет под 15% годовых. С тех пор ключевая ставка Центробанка несколько раз снижалась, как и тарифы коммерческих банков. Теперь такую же ссуду выдают под друге проценты. И вы вправе воспользоваться этим – рефинансировать долг, чтобы не переплачивать.
Справка. Банк вправе отказать клиенту в рефинансировании – ему это не всегда выгодно. Если получили отказ, вы вправе обратиться в любой другой банк. Он выплатит вместо вас долг по старому долгу и оформит на эту сумму кредит в своем банке, но на других условиях. Это выгодно обеим сторонам: вы снизили кредитную нагрузку, а банк привлек нового клиента и заработал на нем.
Рефинансировать ссуду в другом банке могут только заемщики с хорошей кредитной историей. Если у вас плохая КИ, скорее всего, вам откажут в рефинансировании, для банка вы – недобросовестный заемщик.
Важно. Рефинансирование часто путают с реструктуризацией. Но это два принципиально разных понятия. Реструктуризация – это пересмотр условий возврата займа. Если рефинансировать можно в другом банке, то реструктуризировать – только в том учреждении, где оформлена ссуда. Кредитор может пойти заемщику на уступки и реструктуризировать его ссуду, если тот испытывает финансовые трудности и не в состоянии выполнять текущие условия перед банком.
Как банк может реструктуризировать ваш долг:
Реструктуризация – это не всегда выгодно для заемщика. Кредитор может снизить ежемесячный платеж, но увеличить сроки погашения ссуды. В итоге общая переплата будет выше, чем было бы изначально, без реструктуризации.
Рефинансирование – это всегда выгодно (с некоторыми оговорками — подробно читайте в этой статье), реструктуризация – вынужденная мера.
Установкой ставки рефинансирования занимается Центробанк. Показатель утверждается на Совете Директоров. После этого итог публикуется в официальных источниках и закрепляется принятием Постановления.
При расчете показателя учитываются следующие факторы:
Справка! Заседания Совета Директоров проводятся несколько раз в год, например, в 2021 году ставка менялась 6 раз.
Похожие записи: