Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «У каких банков отозвали лицензию в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Центробанк в 2018 году отозвал лицензии у 57 кредитных организаций, в 2019 – у 28 банков. В III квартале этого года лицензии отозвали у трех кредитных организаций, еще у шести – по решению акционеров.
ЦБ может ускорить темпы отзыва банковских лицензий в конце 2020 — начале 2021 года после взятой из-за коронавируса паузы, считают в «Эксперт РА».
По оценкам агентства, в ближайшие 12 месяцев дефолт могут допустить 36 игроков, или 9,3% действующих банков (список не раскрывается). В расчеты «Эксперт РА» вошли банки, которые раскрывают отчетность на сайте регулятора, — всего 387.
Десятки российских банков могут лишиться лицензий в 2021 году
Например, так в 2016 году рухнула пирамида Внешпромбанка. У кредитной организации отозвали лицензию за неоднократное нарушение Федерального закона «О противодействии (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Также у банка был недостаточным размер собственного капитала — в совокупности это привело к громкому судебному разбирательству и аресту собственников.
В течение месяца суд должен вынести одно из двух решений. Если суд удовлетворяет первое требование ЦБ, то назначается ликвидатор. Чаще всего им выступает АСВ — Агентство по страхованию вкладов. Если кредитная организация признается банкротом, назначается конкурсный управляющий.
Однако все варианты развития подобных событий можно собрать в отдельный список:
- Закрытие кредитной структуры принудительным путём и выведение ее с рынка. Осуществляется Центральным Банков Российской Федерации из-за неправильного соблюдения нормативов по ведению бизнеса, а также несоблюдения законодательных требований в области противодействия легализации доходов, которые получены незаконным путём.
- Реорганизация кредитной структуры в виде присоединения, т.е. когда один банк перестаёт существовать и поглощается другой организацией.
- Участие кредитной организации в теневых или же сомнительных финансовых операциях, такие случаи тоже могут быть.
- Закрытие банка по желанию его руководителей.
Лица, имеющие кредиты в лишенном лицензии банке, должны получить в АСВ новые реквизиты для оплаты кредита. Условия кредитного договора не меняются, лишение банка лицензии не избавляет заемщика от обязательств исполнения своих обязательств.
Ухудшение операционной среды из-за пандемии и карантинных мер пока полностью не отражено в отчетности кредитных организаций, считают в «Эксперт РА».
Реорганизованные банки в 2021 году – полный список
Данные по процедурам состоят из трех блоков. Первый – дата завершения реорганизации. Второй – банк, который прекращает свое существование. То есть будет поглощен. Третий – структура-правопреемник. Проще говоря – кредитная организация, которая присоединяет к себе исчезающую с рынка.
Сжатие рынка произойдет и по инициативе банков, указывают аналитики «Эксперт РА». По их прогнозам, на рубеж 2020–2021 годов придется всплеск аннулирования лицензий по инициативе акционеров кредитных организаций. «С января по июль 2020 года зафиксировано уже шесть таких прецедентов, несмотря на имевшую место заморозку деловой активности», — говорится в обзоре.
По оценкам «Эксперт РА», лицензий могут лишиться 35 кредитных организаций, или 9% от общего количества банков. В первую очередь в зоне риска находятся средние и малые московские кэптивные банки и узкоспециализированные игроки.
Юридическим лицам придется сложнее: они не попадают в систему страхования вкладов, и им отдают деньги в последнюю очередь, так что для предприятий возврат средств может оказаться трудной историей.
Закрытые банки в 2021 году в России – сколько прекратило работать
Если полученных от реализации имущества средств не хватает для закрытия задолженностей, банк признается банкротом.
В следующем году банковский рынок ожидает волна отзывов лицензий: не все игроки переживут текущий кризис, также будет реализован отложенный план ЦБ по чистке рынка. По оценкам «Эксперт РА», лицензий могут лишиться 35 кредитных организаций, или 9% от общего количества банков. В первую очередь в зоне риска находятся средние и малые московские кэптивные банки и узкоспециализированные игроки.
Учитывая изложенное, денежные средства, поступившие в пользу клиента кредитной организации в день отзыва у нее лицензии на корреспондентский счет, подлежат отражению на счете клиента.
Они, как правило, более чувствительны к состоянию физлиц и малого и среднего бизнеса, а именно эти категории сильнее всего ощущают последствия пандемии.
Как узнать, что банк попал в черный список ЦБ?
На сегодняшний день риск закрытия некоторых банков связан с тем, что после пандемии экономика ослабла и при этом увеличился отток средств россиян. Как говорят экономисты, выравнять нестабильную ситуацию рынка может уменьшение количества банков либо слияние крупных финансовых организаций с мелкими.
Интернет-портал «Российской газеты»(16+) зарегистрирован в Роскомнадзоре 21.06.2012 г. Номер свидетельства ЭЛ № ФС 77 — 50379.
Согласно части 2 статьи 31 Закона о банках кредитная организация обязана осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.
Интернет-портал «Российской газеты»(16+) зарегистрирован в Роскомнадзоре 21.06.2012 г. Номер свидетельства ЭЛ № ФС 77 — 50379.
Согласно части 2 статьи 31 Закона о банках кредитная организация обязана осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.
Мордовский акционерный банк социального развития («Мордовсоцбанк») открытое акционерное общество Республика Мордовия, г.
Закрытые банки в 2021 году в России
Кредитный рынок Российской Федерации постоянно находится в движении. За весь 21 век не наблюдалось такой ситуации, при которой банковский рынок сохранил бы всех своих участников в полном составе. Предсказать точный список функционирующих банковских структур на год вперёд не представляется возможным.
К началу января 2021 г. в Российской Федерации насчитывается 366 функционирующих кредитных организаций, из которых:
- 248 обдают универсальными документами, разрешающими ведение бизнеса;
- 118 имеют базовую лицензию, по которой требования к предоставлению отчетности упрощены.
Специального списка банков, находящихся на грани закрытия, не существует. Центробанк проводит проверку финучреждений в отдельные периоды времени — после того, как последние сдадут финансовую отчетность о своей деятельности. Если у регулятора возникают сомнения, более тщательную проверку проводят в конкретных банках.
С момента отзыва лицензии банк больше не может выполнять банковские операции, администрирование банка переходит к Агентству по страхованию вкладов (АСВ). Клиент лишь может получить сведения о средствах на своих счетах, получить выписку с печатью.
Точная цифра кредитных организаций, которые перестанут существовать, естественно, будет известна только по итогу года. Тем более, что отзыв лицензии, как крайнюю меру регулятора, предугадать невозможно. В то же время еще в конце 2020 года было известно о том, что закроются в 2021 году пять банков точно или с большой долей вероятности. Эти игроки подали документы или готовятся к реорганизации.
Перечень предоставляемой информации включает четыре пункта. Во-первых, дату отзыва лицензии у той или иной кредитной организации. Во-вторых, краткое юридическое наименование. В-третьих, номер лицензии ЦБ РФ. В-четвертых, занимаемое место по объему активов на момент применения крайней меры.
Тогда вместо выбывающих 1,4–1,6 триллиона рублей банки заработают дополнительные 0,7–0,8 триллиона рублей к концу 2022 года. Что касается клиентов банков, то рост ставок безусловно порадует тех, кто уже устал от низких процентов по вкладам, и станет неприятным сюрпризом для желающих взять кредит», — пояснил Антон Гринштейн.
В октябре—ноябре 2020 года уже был всплеск регуляторной активности — лицензии на осуществление банковских операций отозвали сразу у пяти кредитных организаций, отмечают в «Эксперт РА».
После нескольких лет активной расчистки рынка темпы сокращения количества банков замедлились: в 2019 году прекратили работу 38 банков (лишились лицензии, отказались от нее добровольно или были присоединены), в более сложном для сектора 2020 году — 36 банков. На начало года в России действовали 366 банков.
В 2021 году добровольные аннулирования лицензий вероятны среди небольших банков без определенной бизнес-модели и рыночной ниши, прогнозирует агентство. На московском рынке такие игроки находятся за пределами топ-100 по активам.
Бывали случаи, что крупные банки лишались лицензии и становились банкротами. Некоторые не спешили ставить точку и продолжали работу путем слияния с другими крупными банками (например «ВТБ 24» или «Совкомбанк») Другие же бесследно исчезали.
По его словам, за время пандемии ситуация серьезно не ухудшилась, но «однозначного улучшения здоровья сектора не наблюдается».
В октябре и ноябре 2020 года уже был всплеск регуляторной активности. Так, лицензии на осуществление банковских операций отозвали сразу у пяти кредитных организаций, отмечают в «Эксперт РА». В зоне риска находятся средние и малые московские банки за пределами первой сотни, с рейтингом из категории B и ниже.
По подсчетам аналитиков, в 2021 году доход упадёт на 50–75 базисных пунктов до 3,25–3,5%, а это исторический минимум. Тяжелее всего придётся банкам, которые в большей степени ориентированы на кредитование корпоративных заёмщиков и имеют более низкий уровень цифровизации.
Честным путем капитал возможно получить посредством инвестиций.Стоит обратить внимание на финансовые учреждения, которые имеют государственную поддержку. В рейтинге они также находятся достаточно высоко. Банк, непосредственно связанный с экономикой страны, всегда более стабилен.Процентная ставка также имеет значимую роль при выборе.
А вот тем, кто обслуживается в региональных или некрупных банках, стоит внимательнее относиться к своему выбору.
Специалисты считают, что на это оказывают влияние такие причины:гарантийное обеспечение;финансовая отчетность и структура банка;процентные ставки по кредитам и вкладам;рейтинг отзывов от клиентов;состав учредителей.В зависимости от оценки рейтинговой компании, у одного и того же банка данные могут отличаться.
Банк активно работает с кредитными организациями, которые потерпели банкротство или лишились лицензии.«Газпромбанк» — крупнейшая финансовая организация, изначально создавался для поддержки предприятий нефтегазовой промышленности, но на данный момент предоставляет и стандартные услуги в сфере кредитования и обслуживания физических и юридических лиц.«Россельхозбанк».
Есть два списка оснований, по которым регулятор отзывает лицензии: когда он обязан и когда может это сделать (ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности»).
Под реорганизацией подразумевается форма присоединения. То есть поглощение одного банка другим, являющимся акционером первого. Можно выделить, что не всегда размеры структур влияют на то, кто из них прекратит работу. Здесь играет роль – кому принадлежит пакет акций.
Банковская система Российской Федерации
Во-первых, нужно доверять свои средства крупнейшим банкам с филиалами по всей стране, потому что их точно не лишат лицензии. Во-вторых, стоит изучить, как долго банк существует на рынке, кто его инвестирует, входит ли он в группу с более крупными организациями, участвует ли в системе страхования вкладов, фигурировали ли в СМИ сообщения о проверке этого учреждения.
Разберем рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2021 год.Топ банков России по данным ЦБЧтобы оценить рейтинг того или иного банка, рассматривают несколько критериев:динамика прибыли;размер чистых активов;объем вкладов;количество выданных кредитов.При анализе учитываются мнения отечественных и международных рейтинговых агентств, специалистов в этой сфере деятельности. Эту категорию банков наверняка в 2021 году ожидает сокращение. Оно может коснуться порядка 20–25 организаций в четвёртой сотне российского рейтинга», — пояснил Артём Тузов, исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ капитал».