Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит многодетным семьям в сбербанке в 2021 году: виды и условия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Многодетные семьи как никто другой нуждаются в собственном транспорте, ведь наличие машины позволяет экономить время, силы и средства.
Учитывая потребности этой категории граждан, власти многих регионов страны:
- разработали ряд льгот;
- поддерживают программу предоставления авто от государства;
- предоставляют возможность бесплатной парковки.
С июня 2017 года в РФ начала действовать программа «Семейный автомобиль» для граждан с двумя и более несовершеннолетними детьми. Согласно ее условиям, кроме льготного кредита заемщик получает скидку в размере 10% от стоимости авто. Для жителей Дальнего Востока она 25%.
По условиям программы следует искать новый автомобиль стоимостью не более 1 млн рублей. По такой цене можно приобрести большинство моделей, изготовленных на “АвтоВАЗе”, а также некоторые бюджетные иномарки, собранные на территории РФ.
В ряде регионов действуют отдельные программы предоставления автомобилей. Подробности можно узнать в местном Департаменте соцразвития.
После предварительного ознакомления с условиями кредитования может создаться впечатление, что требования разных банков практически одинаковы. И все же не стоит спешить подписывать договор. Вместо этого желательно выделить достаточно времени на анализ условий предоставления займа в каждом финансовом учреждении и выбрать наиболее благоприятные.
Для начала можно заполнить электронную анкету или воспользоваться кредитным калькулятором.
Почти все крупные финансовые учреждения предоставляют многодетным семьям специализированные программы автокредитования. В число банков-участников программы, заключивших договоренность с государством, входят:
- ВТБ 24;
- Банк «УРАЛСИБ»;
- «Связь-Банк»;
- «Энергобанк»;
- Банк «АК БАРС»;
- Банк «Советский» и другие.
Лучшие кредитные условия можно получить, если собственный вес автомобиля не превышает 3,5 тонны, машина была изготовлена на российском заводе и до этого не регистрировалась в органах ГИБДД.
Ипотека многодетной семье в Сбербанке под 5%: новый закон, условия и калькулятор
Идеальный вариант для большой семьи — заем, по которому не нужно выплачивать процентов, или рассрочка. Иногда подобные акции проводят автосалоны и магазины крупной бытовой техники. Но не каждый банк готов финансировать крупные покупки, например, приобретение жилья.
В настоящее время госпрограмму по субсидированию ипотеки поддерживают Газпромбанк и Сбербанк. Эти учреждения оказывают финансовую поддержку не только многодетным семьям, но и бездетным парам. Ставка государственного субсидирования составляет для семей:
- из двух человек — 30%;
- с несовершеннолетним ребенком — 35%;
- с тремя детьми — 40%.
Администрации некоторых областных центров готовы предоставить дополнительную финансовую поддержку для покупки жилья (около 5-10%). Использование этих средств для оплаты первого взноса или процентов «обнуляет» кредитную ставку.
Есть еще один способ, как получить беспроцентный кредит многодетным семьям. Им могут воспользоваться сотрудники ОАО РЖД, число которых достигает 780 000 человек.
Для этого нужно заключить ипотечный договор с банком ВТБ 24. По стандартной ставке РЖД компенсирует 7,5% ежемесячной переплаты по взносам, но многодетный сотрудник может рассчитывать на покрытие 8,5% кредитных выплат, что дает практически беспроцентный кредит.
Многодетная семья может получить выгодный кредит на покупку квартиры, жилого дома или таунхауса у компании-застройщика на следующих условиях:
- ПВ от 20%;
- Срок ипотеки до 30 лет;
- Сумма до 6 млн в регионах и 12 млн в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
- Ставка 5% на весь срок.
Законом не запрещено оплатить первый взнос материнским капиталом. Если его суммы не хватает для погашения 20% от стоимости жилья, то потребуется дополнить сумму собственными средствами.
Процедура оформления ипотечного кредита в Сбербанке для многодетных семей состоит из следующих основных шагов:
- Внимательное изучение условий, требований и ограничений выбранной программы ипотеки.
- Сбор необходимых бумаг.
- Подача кредитной заявки.
- Рассмотрение заявки Сбербанком и вынесение решения (заявки рассматриваются в течение 2-5 рабочих дней).
- Выбор объекта недвижимости для приобретения (из списка аккредитованных или согласование нового объекта).
- Получение одобрения Сбербанка на выбранную недвижимость.
- Заключение кредитного договора.
- Покупка заемщиком страхового полиса (имущественного и личного).
- Внесение клиентом установленной суммы первоначального взноса на банковский счет продавца.
- Регистрация сделки в Росреестре и обременение залогового имущества Сбербанком.
- Перевод кредитором оставшейся суммы продавцу жилья.
Данная последовательность этапов характерна для классической сделки с использованием семейной ипотеки. Естественно, направление субсидий, маткапитала, будет подразумевать добавление новых шагов.
Если говорить о требованиях к приобретаемому жилью при оформлении ипотеки многодетным семьям в Сбербанке, то оно только одно. То есть, взятие ипотечного займа доступно только для покупки определенной категории жилых площадей. В этот список входят квартиры, которые уже были построены и готовы для дальнейшего проживания, либо же жилые комплексы, находящиеся на стадии строительства по договору о долевом строительстве.
Рассчитать стоимость ипотеки Сбербанка для многодетных семей можно сразу несколькими способами. Перед заполнением заявки клиенту предлагается заранее просчитать будущие параметры кредита. Сделать это можно непосредственно в банковской отделении, либо же с помощью онлайн калькулятора Сбербанка по ипотеке многодетным семьям. Рекомендуем к использованию именно второй вариант.
На данный момент осуществление вышеназванной процедуры возможно только в одной организации, которая является партнером Сбербанка. Это Дом.рф (АИЖК). Также, стоит учесть еще одну важную деталь. Рефинансирование представляет собой услугу, которую банковское учреждение выполняет по собственному желанию, а не по требованию клиента. То есть, согласно установлениям законодательства, банк имеет право выполнять просьбу клиента, но вполне может отказаться от этого.
Если более подробно говорить о проведении процедуры, то для ее осуществления понадобиться предоставить минимум бумаг. Так как у банка уже есть все необходимые документы, то потребоваться могут разве что дополнительные копии или те бумаги, которые впоследствии вернулись клиенту. Например, это может быть свидетельство о рождении.
Кроме того, перед обращением необходимо проверить, удовлетворяются ли основные условия. В их список входит:
- ранее не должно было проводиться реструктуризации долгов;
- застройщик был признан как компетентное должностное лицо представителем Дом.рф;
- наличие действующего страхового полиса. Также, обязательно иметь страховку на недвижимость в залоге;
- заемщик не должен иметь каких-либо просрочек по выданному ранее кредиту. Дополнительно могут проверить кредитную историю;
- ранее рефинансирование не проводилось. Разумеется, выполнить процедуру возможно, но вероятность этого достаточно мала.
- Усложнение процесса для жителей сельской местности. Если семья не хочет переезжать в город, то возможности программы сильно сужаются. То есть, на такой территории достаточно редко можно встретить компетентного застройщика или уже готовое жилье, которое будет соответствовать всем необходимым нормам. В то же время по правилам проведения программы запрещено покупать жилье со вторичного рынка, либо же инвестировать денежные средства в постройку частного дома.
- Дополнительные требования со стороны представителей Дом.рф. Так как это совершенно другая банковская организация, то вы для нее являетесь новым клиентом. Как минимум, могут попросить предоставить доказательства собственной платежеспособности. Процедура становится крайне затруднительной, если в отделение обращается женщина в декретном отпуске и без постоянного дохода. Разумеется, это заметно усложняет весь процесс.
- Усложнение процесса со стороны банка. Если говорить поверхностно, то для банковской организации гораздо проще оформить на человека новый кредит, чем проводить его рефинансирование. Поэтому, часто можно встретить замедление операций или их усложнение, после чего сами граждане отказываются от проведения процедуры.
- Ограничения относительно типов жилых помещений. Так как зачастую оформление ипотечного займа присуще молодым семьям, то достаточно неудобно покупать уже оборудованное и построенное жилье, которое нельзя как-либо расширить или реконструировать.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
На сегодня СберБанк предлагает 12 программ ипотечных кредитов, которые различаются условиями.
Банк предлагает клиентам следующие ипотечные программы в этом году:
- Господдержка 2021;
- Приобретение строящегося жилья;
- Приобретение готового жилья;
- Ипотека с господдержкой для семей с детьми;
- Строительство жилого дома;
- Загородная недвижимость;
- Нецелевой кредит под залог недвижимости;
- Ипотека плюс материнский капитал;
- Ипотека по программе “Приобретение готового жилья”;
- Военная ипотека;
- Гараж или машино – место;
- Рефинансирование ипотеки.
К клиентам, желающим оформить ипотечный займ, Сбербанк предъявляют такой список требований:
- наличие российского гражданства;
- предоставление российского паспорта заемщикам; клиент должен иметь постоянную прописку в любом регионе РФ;
- официальное трудоустройство;
- наличие стабильного дохода, подтверждаемого справкой 2-НДФЛ;
- наличие стажа на активном рабочем месте не меньше полугода, а общего стажа — не менее 12 месяцев без прерываний;
- возрастное ограничение: от 21 года до 75 лет (с учётом срока кредитования).
Ипотека многодетным семьям в Сбербанке
Ипотечный кредит на новостройки в Сбербанке с процентной ставкой от 0,9 % годовых. Ипотека одобряется без визита в отделение “Сбербанка”. Вы заполняете форму заявки онлайн, и сразу же получаете решение. Для своих зарплатных клиентов, банк предлагает скидку к ставке по ипотеке. Так же, обратите внимание на специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков.
Требования к заёмщикам:
- Возраст клиента от 21 до 75 лет;
- Гражданство: Российская Федерация;
- Стаж работы от 3 месяцев на текущем месте работы;
- Супруг (супруга) – всегда созаёмщик (если собственность не разделена по брачному договору).
Условия кредитования:
- Валюта кредита: Рубли РФ;
- Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
- Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 90 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 85 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог (90 % – для клиентов, получающих зарплату на счет в “Сбербанке”);
- Срок кредита: до 30 лет (до 12 лет по программе субсидирования ставки застройщиками);
- Первоначальный взнос: от 10 % для зарплатных клиентов банка. От 15 % – для остальных заёмщиков (от 30 % – для заёмщиков, которые не подтвердили свой доход и занятость);
- Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
- Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (искл. – земельный участок) от рисков утраты или гибели, повреждения в пользу банка на полный срок действия кредитного договора;
- География: вся Российская Федерация.
| Параметры | от 1 до 7 лет | от 7 до 12 лет | от 12 до 30 лет |
| Базовые ставки | 7,6 | 7,6 | 7,6 |
| Программа субсидирования с застройщиками на весь срок | 5,4 | 6,1 | 6,6 |
| Программа субсидирования с застройщиками на 2 года | |||
| ставка на 2 года | 3,9 | 4,1 | 4,3 |
| ставка после 2-х лет | 7,6 | 7,6 | 7,6 |
| Программа субсидирования с застройщиками на 1 год | |||
| ставка на 1-ый год | 0,9 | 1,1 | 1,2 |
| ставка после 1-го года | 7,6 | 7,6 | 7,6 |
Специальная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. В данной программе можно наблюдать самую низкую процентную ставку по ипотеке в “Сбербанке” на 2020 год (от 5 % годовых). Льготная ставка в 5 % действует весь срок ипотечного кредита при условии оформления полиса страхования жизни и здоровья заёмщика. При отказе от страхования жизни и здоровья, ставка по ипотеке повышается до 6 % годовых.
Заёмщикам доступно онлайн оформление заявки без визита в банк с последующим дистанционным одобрением. От аккредитованных “Сбербанком” застройщиков, Вы можете получить скидки и специальные предложения на покупку квартир. Период действия программы для заключения кредитных договоров – до 31.12.2022. При рождении второго или последующего ребёнка в период с 1.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023.
- Валюта кредита: Рубли РФ;
- Гражданство: Российская Федерация;
- Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
- Максимальная сумма кредита: 12 миллионов рублей – на покупку жилья, расположенного в Москве и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и 6 миллионов рублей – на покупку жилья в других регионах РФ;
- Срок кредита: от 12 месяцев до 30 лет;
- Первоначальный взнос: 20 % от стоимости кредитуемого объекта недвижимости;
- Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
- Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного помещения;
- Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества, в соответствии с требованиями “Сбербанка”;
- География: вся Российская Федерация.
Требования к заёмщикам
- Возраст на момент предоставления ипотеки: не менее 21 года;
- Возраст на момент полного погашения ипотечного кредита: 75 лет;
- Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы, и не менее одного года общего стажа за последние 5 лет;
- Гражданство: Российская Федерация;
- Дополнительное требование к заёмщику: у заёмщика начиная с 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года рождён второй или последующий ребёнок, имеющий Гражданство РФ.
Процентная ставка по ипотеке – 5 % годовых. При отказе от страхования, к ставке прибавляется 1 процентный пункт.
В рамках государственной программы, Сельская ипотека в Сбербанке в 2021 году выдается под 2.7-3% годовых. Стоит учитывать и другие условия получения займа.
- размер ссуды для Ленинградской области и Дальнего востока не превышает 5 000 000 рублей;
- жители остальных регионов смогут взять недвижимость в кредит стоимостью до 3 000 000 рублей;
- минимальный первоначальный взнос – 15%, а максимальный срок кредитования составляет 25 лет;
- обращаться за подобной льготой можно только один раз. Отдельные ограничения касаются объектов недвижимости.
Требования:
Оформить сельскую ипотеку в Сбербанке в 2021 году можно при соблюдении определенных правил:
- за кредитом могут обратиться жители сельской местности, зарегистрированные (постоянно или временно) здесь же;
- заемщик должен быть трудоустроен на селе (допускается работа в качестве предпринимателя);
- необходимо быть занятым в социальной, ветеринарной или агропромышленной деятельности минимум год;
- возраст от 21 до 65 лет, наличие гражданства РФ, подтверждение достаточного уровня дохода.
Уделяют внимание и качеству жилого помещения:
- возможность круглогодичного проживания;
- наличие коммуникаций (электричество, водопровод и прочее);
подключение к отопительной системе; - минимально допустимая в конкретном регионе площадь.
Данный ипотечный кредит СберБанком предоставляется на строительство жилого дома. Процентная ставка по кредиту – от 10 % годовых. Воспользоваться программой смогут Граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет со стажем работы от 6 месяцев на текущем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет (супруг или супруга всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору).
Как подать заявку и получить решение?
- Рассчитайте ипотечный кредит (на официальном сайте “Сбербанка” имеется отличный кредитный калькулятор, на котором можно быстро произвести расчёт будущей ипотеки);
- Заполните и отправьте заявку онлайн;
- Оформите сделку.
- Валюта кредита: Рубли РФ;
- Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
- Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 75 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 75 % оценочной стоимости кредитуемого или иного объекта недвижимости оформляемого в залог;
- Срок кредита: до 30 лет;
- Первоначальный взнос: от 25 %;
- Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
- Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного помещения;
- Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (на период до оформления в залог кредитуемого жилья, необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц или залог другой недвижимости);
- География: вся Российская Федерация.
Процентные ставки:
- 9 % годовых – ставка для лиц, являющихся участниками федеральных (или региональных) программ, направленных на развитие сферы жилья, реализуемых в рамках соглашений “Сбербанка” с муниципальными образованиями и субъектами Российской Федерации;
- 10 % годовых – для остальных категорий заёмщиков.
Надбавки к ставке: + 0.50 % – если Вы не являетесь зарплатным клиентом “Сбербанка”, + 1.00 % – при отказе от страхования, и + 1.00 % – на период до регистрации ипотеки.
Ипотека в СберБанке в 2021 году
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Ипотека от 0,1% для семей с детьми
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Для предварительного расчета пользуйтесь электронным ипотечным калькулятором. Чтобы получить достоверные данные о размере ежемесячного плате и общей суммы переплаты необходимо ввести исходные данные:
- Сумму займа без учета первоначальных капиталовложений.
- Период, в течение которого планируется полный возврат полученных средств.
- Тип платежей (выбирается из выпадающего списка): аннуитетный, дифференцированный.
- Процентная ставка. Многодетные устанавливают возможный минимум – 5%.
Результат расчета – подробный график выплат с указанием помесячных взносов. Здесь же указывается сумма, которую придется переплатить за весь период. Меняя исходные данные определите оптимальный вариант, приемлемый для семейного бюджета. На сайте есть калькулятор ипотеки, консультации, подбор ипотеки, словарь терминов и т.д. Всем этим можно пользоваться бесплатно.
Забота государства проявляется в специальных условиях, назначаемых при оформлении ипотечного кредита. В зависимости от статуса становятся доступными следующие программы:
- «Молодая семья».
- «Под материнский капитал».
- «Социальная».
- «За рождение третьего ребенка».
Также популярностью пользуются продукты, предложенные Сбербанком на случай, если заемщик испытывает сложности с погашением ссуды. Доступно рефинансирование и реструктуризация.
Для лиц, ступивших в брак, предлагают воспользоваться займом в размере от 300 тысяч на срок не более тридцати лет. Важно, чтобы возраст супругов не превышал 35 лет. При этом, оформляя жилье в кредит с подтвержденным правом собственности, придется переплачивать в соответствии с годовой ставкой от 8,5%. Так Правительство в лице Президента и Сбербанк стараются стимулировать молодых людей создавать благополучные семьи. Теперь каждый сможет после медового месяца въехать в собственную квартиру.
Льготный кредит многодетным семьям 2021
После получения сертификата у заемщиков есть возможность потратить деньги на покупку жилья. Деньги, выделенные государством из бюджета, разрешено использовать в качестве первоначального взноса. Ими гасят тело кредита, погашают проценты. Для этого необходимо обратиться в районный Пенсионный Фонд, взять справку, предоставить ее сотрудникам Сбербанка. Единственное ограничение – штрафы и неустойки придется выплачивать из собственных средств.
Суть в следующем. Оформляется ссуда. Условия стандартные или льготные. Заемщик обращается в банк с заблаговременно полученным сертификатом. Деньгами из бюджета гасится кредит (полностью или частично). Это возможность приобрести собственное жилье инвалидам, бюджетникам и прочим слоям населения, чей доход не позволяет пользоваться стандартными условиями. Но и многодетные вправе получить дополнительные льготы, если доход уменьшился, и платить стало трудно.
Сейчас государство выдает деньги даже за рождение первенца, если он появился на свет с января 2019 г. Сумма в 450000 значительная для всех заемщиков, а не только многодетных. Иногда именно ее не хватает на первоначальный взнос. А досрочное погашение позволит сократить срок кредитования или снизить объем ежемесячных затрат, связанных с ипотекой. Сертификат выдает Пенсионный фонд. Он же оформляет справку об остатке средств маткапитала, доступных для использования.
Другой вариант — оформление займа на квартиру в новостройке с субсидированной ставкой на срок до 12 лет. Процент тогда составит 7,5-8% годовых, и зависимости от периода субсидирования. Программа доступна не только для многодетных.
Многодетные родители, оформившие ссуду в другом российском банке вправе изменить условия кредитования и воспользоваться предоставляемыми государством льготами. Для этого обратитесь в Сбербанк с подписанным договором. В рамках банковской программы можно:
- Изменить на рубли применяемую для взаиморасчетов валюту по курсу валют на день подписания.
- Консолидировать все кредитные обязательства в одном банке, что позволяет добиться максимального удобства при погашении.
- Изменить процентную ставку на минимальную. Для многодетных доступно рефинансирование под 5%.
- Увеличить срок возврата денежных средств, полученных на выплату первичной ссуды, чтобы расторгнуть договор.
Многодетный или не многодетный, но если есть просрочки по рефинансируемому займу, в перекредитовании откажут. В расчет берутся последние 12 месяцев. Чтобы подать заявку, необходимо минимум полгода вносить платежи согласно графику. Это реальный способ снизить процентную ставку, получить кредитные каникулы, досрочно погасить ипотеку без неутоек и штрафов.
Кpoмe пpивилeгий тpyдa, жeнщинa, вocпитывaющaя нecкoлькo дeтeй, имeeт пpaвo нa зaблaгoвpeмeннyю пeнcию. Чтoбы пoлyчить дocpoчнyю пeнcию, жeнщинa мoжeт:
poдить пятepo дeтeй и выpacтить иx дo 8-лeтнeгo вoзpacтa;
poдить двoиx дeтeй, paбoтaть нa Кpaйнeм Ceвepe и yвeличить cтaж paбoты нa 5 лeт.
CПPABКA! B oктябpe 2018 гoдa вышeл зaкoн oб oкaзaнии poдитeлям, имeющим 3-x дeтeй и бoлee, вoзpacтoм млaдшe 12-ти лeт, пpaвa выбиpaть вpeмя oтпycкa пepвым в oчepeди.
B 2018 гoдy нaчaлa paбoтaть cпeциaльнaя пpoгpaммa гoccyбcидиpoвaния зaймoв пo ипoтeкe. Mнoгoдeтныe ceмьи пpинять yчacтиe в льгoтнoм ипoтeчнoм кpeдитoвaнии пo cтaвкe в 6 пpoцeнтoв. Чтoбы пoлyчить дaннoe пpeимyщecтвo, нeoбxoдимы фaктopы:
- poждeниe 3-гo, 4-гo и т.д. peбeнкa пocлe 1 янвapя 2018 гoдa, нo нe пoзднee 31 дeкaбpя 2022 гoдa;
- пoкyпкa квapтиpы или дoмa нa пepвичнoм pынкe нeдвижимocти;
- 20%-ный пepвичный взнoc ( мoжнo бoльшe) зa cчeт cвoиx coбcтвeнныx дeнeг.
B aпpeлe 2019 гoдa был пpинят зaкoн o бeccpoчнoм cyбcидиpoвaнии ипoтeчнoгo кpeдитa пo дaннoй пpoгpaммe.
Пpи peгиcтpaции пpaвa coбcтвeннocти нa зeмлю, yчитывaютcя cлeдyющиe пyнкты:
- oфициaльный бpaк мaтepи и oтцa;
- нeт кaкoй-либo дpyгoй зeмли в coбcтвeннocти;
- нecoвepшeннoлeтниe дeти живyт вмecтe c мaтepью и oтцoм;
- poдитeлям нeoбxoдимa жилaя плoщaдь и oни нaxoдятcя в oчepeди нa ee пoлyчeниe;
- ceмья живeт в PФ нe мeнee 5 лeт, имeют poccийcкoe гpaждaнcтвo.
Пpaвo нa пoлyчeниe квapтиpы имeют:
- мнoгoдeтныe ceмьи, y кoтopыx нeт квapтиpы;
- ceмьи, имeющиe квapтиpy, в кoтopoй плoщaдь нa oднo лицo нижe ycтaнoвлeннoй нopмы;
- ceмьи, y кoтopыx ecть дoкyмeнты, гдe дoкaзывaeтcя aвapийнocть жилья.
BAЖНO! Пpи пocтaнoвкe нa oчepeдь paccмaтpивaeтcя paзмep вcex дeнeг в ceмьe в cpaвнeнии c пpoжитoчным минимyмoм.
B пpaвe нa пoлyчeниe квapтиpы мoжeт быть oткaзaнo в cлyчae cпeциaльнoгo yxyдшeния жилищныx ycлoвий:
- peгиcтpaция cлишкoм бoльшoгo чиcлa чeлoвeк;
- нaмepeнный oбмeн бoльшoй плoщaди квapтиpы нa нeбoльшyю;
- дeлeниe или peaлизaция квapтиpы;
- пoдcтaвныe кoнтpaкты.
Чтoбы cэкoнoмить дeньги мнoгoдeтным poдитeлям, в Poccии пpeдycмoтpeны нaлoгoвыe вычeты — дeньги, c кoтopыx нe взимaeтcя пoдoxoдный нaлoг.
Нaлoгoвыe вычeты дeлятcя нa:
- coциaльныe, т.e. oднopaзoвыe дeнeжныe cyммы, пoлyчeнныe нaзaд oт нaлoгoвoй cлyжбы;
- бaзoвыe — пoдpaзyмeвaeтcя нa кaждoгo нecoвepшeннoлeтнeгo.
Уcлoвия, пpи кoтopыx пpeдycмoтpeны нaлoгoвыe вычeты:
- вoзpacт peбeнкa — дo 18 лeт;
- coвepшeннoлeтний peбeнoк нa днeвнoм oбyчeнии.
Чтoбы вocпoльзoвaтьcя льгoтoй, мнoгoдeтныe poдитeли дoлжны пpeдocтaвить cвoeмy нaчaльникy:
- oбpaщeниe нa бyмaгe;
- cвидeтeльcтвo o poждeнии peбeнкa;
- cпpaвкy 2 фopмы НДФЛ.
Cнижeниe cтaвки нaлoгa нa зeмлю или eгo нeyплaтa нa кoнкpeтный cpoк;
- Cвoбoдa oт плaтeжa зa apeндy тeppитopии зeмли пoд xoзяйcтвo — кpecтьянcкoe, фepмepcкoe;
- Пpивилeгия нa вoзвpaщeниe дeнeжныx cpeдcтв зa дeтcкий caд, cyммoй oт 20 дo 70% ( зaвиcит oт тoгo, cкoлькo мaлышeй в ceмьe).
- Пpи вeдeнии пpeдпpинимaтeльcкoй дeятeльнocти пpaвo нe oплaчивaть cбop peгиcтpaции.
- Льгoтa нa кoммyнaльныe плaтeжи зa жилплoщaдь в кoличecтвe 30%.
- Пpивилeгия 30% нa тoпливo в квapтиpe или дoмe, нe имeющиx цeнтpaльнoгo oтoплeния.
Семейная ипотека под 6%: актуальные условия в 2021 году
Mнoгoдeтныe ceмьи имeют pяд вcпoмoгaтeльныx пpивилeгий в paзныx типax ycлyг:
- 3aнятия в кpyжкax и ceкцияx в бюджeтныx yчpeждeнияx дoпoлнитeльнoгo oбpaзoвaния пo льгoтным цeнaм.
- Ocвoбoждeниe дeтeй, кoтopыe yчaтcя в шкoлe, oт oплaты пpoeздa нa гopoдcкoм, пpигopoднoм и внyтpиpaйoннoм тpaнcпopтe.
- Bнeoчepeднoe oфopмлeниe peбeнкa в дeтcкий caд.
- Пoлyчeниe нoвoгo жилья пpи cнoce cтapoгo. Плoщaдь нoвoй квapтиpы или дoмa бyдeт эквивaлeнтнa пpeдыдyщeй.
- Укaзoм Пpeзидeнтa PФ oт 05.05.1992 №431, мнoгoдeтныe ceмьи мoгyт пpeтeндoвaть нa бeзвoзмeзднyю мaтepиaльнyю пoмoщь или ccyдy бeз пpoцeнтoв нa paзвитиe фepм или caдoвo-oгopoднoгo xoзяйcтвa.
- Mнoгoдeтныe мaть или oтeц имeют пpaвo пoлyчить нoвyю пpoфeccию и cмeнить cвoю cпeциaльнocть в cвязи c нexвaткoй кoнкpeтныx cпeциaлиcтoв в oблacти.
- Нeкoтopыe peгиoны ocвoбoждaют мнoгoдeтныe ceмьи oт нaлoгoв нa зeмлю, cбopa нa имyщecтвo.
- Oпpeдeлeнныe cyбъeкты PФ вpyчaют мнoгoдeтным ceмьям нaгpaды, пoдapки нa Нoвый гoд и т.д.
CПPABКA! Для пpoдлeния cтaтyca мнoгoдeтнoй ceмьи, пpи cвepшeнии cтapшeгo peбeнкa 18-ти лeт, нyжнo пpeдocтaвить кoмпeтeнтным opгaнaм yдocтoвepeниe cтyдeнтa, тeм caмым дoкaзaв eгo нecaмocтoятeльнocть в дeнeжнoм плaнe.
B cтoлицe PФ пpeдycмoтpeны cлeдyющиe льгoты:
- Poдитeли:
- ocвoбoждeниe oт oплaты дeт.caдa;
- бecплaтный пpoeзд нa гopoдcкoм тpaнcпopтe;
- бecплaтнaя пapкoвкa aвтoмoбиля cpoкoм дo 365 днeй;
- ocвoбoждeниe oт тpaнcпopтнoгo нaлoгa;
- paз в мecяц — бecплaтнoe пoceщeниe мyзeй, зooпapкa и т.д.;
- льгoтнaя cтoимocть билeтoв в Бoльшoй тeaтp;
- пoлyчeниe oгopoднoгo yчacткa внe oчepeди;
- бecплaтный oтдыx в бaняx Mocквы;
- пpaвo нa cyбcидии для cтpoитeльcтвa жилья и eгo пpиoбpeтeниe;
- дoпoлнитeльнaя нaдбaвкa к пeнcии мaтepи c дecятью дeтьми;
- пpaвo нa нeпpoдoлжитeльнoe пoльзoвaниe coц.жильeм ( дeтeй дoлжны быть 5).
- Cтyдeнты:
- бecплaтный oбeд или cкидкa нa нeгo;
- льгoтнaя oплaтa пpoeздa.
- Шкoльники:
- yтpeннee питaниe в нaчaльнoй шкoлe бecплaтнo;
- oплaтa пoлoвины пpoeздa в aвтoбyce, мeтpo, тpaмвae и т.д.;
- бecплaтный oтдыx в пpoфилaктopияx;
- мeтoдичecкиe пocoбия бecплaтнo;
- бeзвoзмeзднoe пoceщeниe oплaчивaeмыx ceкций cпopтa.
- Дoшкoльники:
- пocтyплeниe в дeт.caд бeз oжидaния oчepeди;
- бecплaтныe мeдикaмeнты;
- бeзвoзмeзднoe пoлyчeниe мoлoчныx пpoдyктoв.
CПPABКA! Бecплaтныe лeкapcтвa в cтoлицe мoжнo пoлyчить нa нecoвepшeннoлeтниx дeтeй.
Нa тeppитopии Mocквы и вo мнoгиx peгиoнax PФ paбoтaют мнoжecтвeнныe coциaльныe opгaнизaции, цeнтpы peaбилитaции, пpиюты и opгaны, кoтopыe oкaзывaют пoмoщь пcиxoлoгa и paзличныx пeдaгoгoв дeтям из мнoгoдeтныx ceмeй.
Сбербанк выдает несколько видов кредитов в рамках ипотечного кредитования. Они отличаются процентными ставками. Условия одобрения у всех практически одинаковые – срок кредита до 30 лет и сумма свыше 300 тыс.рублей. Перечислим виды, которые банк презентует в 2020 году для своих потребителей:
| Вид ипотечного кредита | Ставка | Первоначальный взнос |
|---|---|---|
| На приобретение жилья в новостройке у компании-застройщика или еще на стадии строительства | от 6,5% | 15% |
| На покупку готового жилья для тех, кто планирует купить квартиру или дом на вторичном рынке | от 8,5% | 15% |
| На покупку любого жилья по господдержке ипотеки для семей с детьми | от 5% | 20% |
| С использованием средств материнского капитала можно приобрести любое жилье, погасив сертификатом часть его стоимости | от 6,5% | гасится материнским капиталом |
| На строительство индивидуального жилого дома | от 9,7% | от 25% |
| На приобретение или строительство загородной недвижимости: дачи, садового домика и т.д. | от 9,2% | от 25% |
| На приобретение любого жилого помещения в собственность военным, по програме “Военная ипотека” | от 8,8% | — |
Сбербанк является партнером нескольких компаний застройщиков. Это позволяет покупателям жилья в строящемся доме или только сданном в эксплуатацию у них, воспользоваться выгодными предложениями по приобретению с использованием ипотеки. До конца 2020 года можно подать заявку и получить по ней ответ непосредственно в офисе застройщика. Формирование процентной ставки зависит от условий:
- Если покупатель не согласен воспользоваться услугой «Электронная регистрация права собственности», то банк увеличит ставку на 0,1%.
- При отказе оформить страхование жизни ставка вырастет на 1%.
- Ставка станет выше на 0,3% и в том случае, когда заемщик не готов представить документы о своем финансовом состоянии и стаже работы, а так же не имеет зарплатную карту Сбербанка.
Ипотечный кредит для многодетных семей в 2021 году
При рождении 2-го или 3-го ребенка остро встает вопрос расширения жилья, в решении которого поможет ипотека многодетным семьям в Сбербанке. Программа действует с предоставлением государственной поддержки и рядом льгот, при помощи которых можно купить достойную квартиру или дом с минимумом кредитного бремени.
- автоматическое зачисление кредитных средств на счет продавца после регистрации сделки (сотрудник банка самостоятельно запрашивает данные из Росреестра);
- электронная подача документов на регистрацию и выдача онлайн-выписки о переходе права собственности без посещения МФЦ.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Сейчас рефинансирование/перекредитование под 6% годовых для многодетных российских семей в Сбербанке недоступно. Для того чтобы воспользоваться данной программой, клиентам необходимо обращаться в «Дом.рф» (ранее АИЖК) или другие банки, в которых началась реализация льготного перекредитования. Сбербанк планирует начать рефинансировать свою ипотеку по этой программе осенью 2021 года. Рефинансирование под 6% кредитов на жилье от других банков будет реализовано к концу 2021 года.
- Внимательное изучение условий, требований и ограничений выбранной программы ипотеки.
- Сбор необходимых бумаг.
- Подача кредитной заявки.
- Рассмотрение заявки Сбербанком и вынесение решения (заявки рассматриваются в течение 2-5 рабочих дней).
- Выбор объекта недвижимости для приобретения (из списка аккредитованных или согласование нового объекта).
- Получение одобрения Сбербанка на выбранную недвижимость.
- Заключение кредитного договора.
- Покупка заемщиком страхового полиса (имущественного и личного).
- Внесение клиентом установленной суммы первоначального взноса на банковский счет продавца.
- Регистрация сделки в Росреестре и обременение залогового имущества Сбербанком.
- Перевод кредитором оставшейся суммы продавцу жилья.
Условия, которые имеет льготная ипотека многодетным семьям в Сбербанке, предусматривают небольшие процентные ставки. Первичный взнос может даже снижаться до 10 %. Необходимо взять в муниципальном органе документ, который подтвердит право на использование льгот. В некоторых случаях, для погашения первой части жилищного займа, можно использовать государственные субсидии. Уточнить возможность ее получения можно в органах местного самоуправления. Возможна отсрочка ежемесячных платежей, в случае рождения еще одного ребенка.
В каждом конкретном случае требования к документальному подтверждению благосостояния могут несколько отличаться. При наличии обеспечения в виде залога, условия используемой программы могут быть улучшены. В подобной ситуации не придется подтверждать размеры доходов, а сумма займа может быть гораздо больше. В целях погашения кредита также разрешается применение материнского капитала. Его определенную долю вполне реально использоваться как в качестве первого взноса, так и в целях погашения ежемесячных выплат, которые были назначены по договору.
- максимально низкие процентные ставки по кредиту;
- нет комиссии за выдачу ипотеки;
- выгодные условия для молодых и многодетных семей;
- лояльное отношение к клиентам и рассмотрение заявок в индивидуальном порядке для каждого конкретного случая;
- возможность снизить на несколько процентов начальную ставку, если многодетный заемщик является зарплатным клиентом банка;
- возможность привлекать третьих лиц – созаемщиков для увеличения шансов на положительное решение банка и/или суммы ипотеки;
- возможность оформить кредитную карточку с установленным лимитом в размере до 200 тысяч рублей (сумма зависит от вида кредитной карты).
- в семье проживают на постоянной основе более двух детей, не достигших на момент оформления кредита 18-летнего возраста;
- ни один взрослый член семейства не имеет собственной жилплощади;
- установленное специальной комиссией решение об улучшении жилищных условий.
Клиентам, попадающим в группу риска, банк может отказать в кредитовании без объяснения причин. Как правило, это лица с отрицательной кредитной историей, неподтвержденными доходами, без постоянного места работы и т. д.
Отметим, что рождение ребенка не дает автоматического права родителям на получение льготы по ипотеке. Банк будет рассматривать заявку каждого заемщика индивидуально, оценивая его финансовое состояние. Размер ссуды и условия кредитования также будут зависеть от результатов этого аудита.