Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучший банк для вклада 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Программа, которая не ограничивает суммы и сроки вклада. Удобный вариант для пользователей, которые пока не знают, какую сумму средств и на какое время готовы положить под вклад.
|
Показатель |
Нюансы |
Баллы |
|
Ставка по вкладу |
2% – 6%. Зависит от длительности вклада |
4 |
|
Открытие |
Онлайн или в офисе банка |
5 |
|
Валюта |
Рубль |
3 |
|
Выплата процентов |
Ежемесячно |
5 |
|
Капитализация |
Не предусмотрена |
3 |
|
Частичное снятие |
Возможно |
5 |
|
Дополнительные взносы |
Возможны |
5 |
|
Досрочное расторжение договора по вкладу |
Возможно по ставке до востребования |
4 |
|
Дополнительные условия |
Размер ставки зависит от срока размещения денег на счете и рассчитывается отдельно для каждого пополнения. |
4 |
|
Итого |
38 из 45 возможных |
|
Если вы планируете пополнять счет, то помните, что ставка по нему будет рассчитываться отдельно, исходя из количества дней до конца вклада.
В каком банке лучше сделать вклад в 2021 году и почему
Локо-Банк предлагает вклад на различные сроки. Минимальная сумма по нему 50 тысяч рублей. При этом возможно пополнение вклада. При открытии вклада через мобильное приложение банк повышает ставку.
| Показатель | Нюансы | Баллы |
| Ставка по вкладу | 3,45 – 5,35%. Ставка зависит от количества дней по вкладу. Возможен срок от 100 до 1100 дней. | 4 |
| Открытие | Онлайн или в отделении банка | 5 |
| Валюта | Рубль и доллар | 4 |
| Выплата процентов | Ежемесячно для вкладов в рублях; ежеквартально – для вкладов в долларах | 4 |
| Капитализация | По выбору клиента | 5 |
| Частичное снятие | Невозможно | 2 |
| Дополнительные взносы | Возможны для вкладов на срок от ста дней | 4 |
| Досрочное расторжение договора по вкладу | По ставке до востребования | 3 |
| Дополнительные условия | Минимальная сумма вклада – 50 тысяч рублей | 4 |
| Итого | 36 из 45 возможных | |
Отличительной чертой этого вклада является возможность выбора валюты и опции капитализации. При этом открывая вклад на длительный период, вы получаете возможность получить максимальную ставку.
Отличительная черта вклада – возможность мультивалютного счета. Открывая вклад обязательно убедитесь, что на время вклада у вас не появится необходимость в этих деньгах. Расторжение договора не всегда возможно.
|
Показатель |
Нюансы |
Баллы |
|
Ставка по вкладу |
3,52 – 4,70%. Ставка зависит от количества дней по вкладу. Возможен срок от трех месяцев до двух лет |
4 |
|
Открытие |
Онлайн или в офисе банка с комиссией |
4 |
|
Валюта |
Мультивалютный |
5 |
|
Выплата процентов |
Ежемесячно |
5 |
|
Капитализация |
Ежемесячно |
4 |
|
Частичное снятие |
Возможно не ранее чем через два месяца |
3 |
|
Дополнительные взносы |
Нет |
2 |
|
Досрочное расторжение договора по вкладу |
Возможно по решению банка |
3 |
|
Дополнительные условия |
Минимальная сумма вклада – 50 тысяч рублей |
4 |
|
Итого |
34 из 45 возможных |
|
«Смарт-Вклад» – удобный вариант для открытия вклада в валюте. При этом открыть счет лучше в приложении банка. Это убережет вас от комиссии.
Для пенсионеров компания подготовила ряд выгодных предложений, предусматривающих открытие депозита с минимальной суммой и возможностью регулярного пополнения в течение всего срока действия договора:
- «Сохраняй». Минимальная сумма – 1 тыс. руб., срок – 6-36 месяцев, ставка — до 3,56%.
- «Пенсионный плюс». Срок – 36 месяцев, ставка — до 3,67%.
- «Управляй». Минимальная сумма – 30 тыс. руб., срок – 6-12 месяцев, ставка — до 2,56%.
Для справки. Если целью инвестирования является накопление денежных средств, лучше выбрать вклад “Сохраняй”, который устанавливает запрет на досрочное снятие.
Лучшие вклады в мае 2021 от банков ТОП 1-50 по активам
Когда владелец сбережений определился с банком, ему предстоит следующий этап — выбор вклада. В каждой финансово-кредитной организации существует 5-8, иногда больше видов вкладов.
Выбрать можно, изучив условия:
- минимальный и максимальный объем денежных средств, который можно положить в банк;
- наличие возможности пополнения счета;
- особенности пересчета процентов при досрочном закрытии вклада;
- на какой минимальный и максимальный срок можно заключить договор вклада с банком;
- какова ставка по вкладу и особенности начисления процентов;
- есть ли возможность снятия процентов;
- предусмотрена ли автоматическая капитализация по вкладу.
Наибольший процент по вкладу устанавливается, если с денежными средствами, лежащими на счету, ничего нельзя делать: снимать, пополнять, переносить начисленные проценты к основной сумме. Размер ставки зависит и от срока, на который заключается договор. Если депозитный счет открывается на 3 месяца, ставка все равно рассчитывается, исходя из годового значения.
Изучение представленного рейтинга поможет определиться, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году в России.
| Наименование банка | Наименование вклада | Минимальная сумма, руб. | Годовая ставка, % | Срок в днях | Возможность пополнения |
| «ЛокоБанк» | «Только Плюсы.Промо» | 50 000 | 6,0 | 1100 | нет |
| «Уральский банк» | «Удобный» | 50 000 | до 6,05 | 30-395 | да |
| «РГСБАНК» | «Отличный старт» | 50 000 | 6,0 | 732 | нет |
| «ДОМ.РФ» | «Стратегический» | 100 000 | 6,4 | 367 | нет |
| «МКБ» | «Практичный» | 50 000 | 6,25 | 1-100 | да |
У каждого банка свои условия для размещения вкладов. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте или в отделении банка. Размер годовой процентной ставки зависит от суммы вклада и длительности открытия договора.
В Москве и СПб часто располагаются отделения банков, которые не представлены в регионах. Жители этих городов могут выбрать один из ТОП-3 финансово-кредитных организаций.
Банк J&T предлагает открыть вклад под названием «Магнус-Онлайн» на условиях:
- минимальная сумма — 100 тыс. руб.;
- ставка — 5,7% годовых при условии размещения средств на 6 и более месяцев;
- возможность ежемесячной капитализации процентов;
- нельзя пополнять счет или снимать денежные средства;
- при досрочном расторжении банк пересчитает проценты за период по ставке 0,01%.
Интересно! Банк является дочерней организацией чешского J&T Bank. Воспользоваться предложением можно только в Москве.
Желающие открыть на выгодных условиях вклад в СПб могут обратиться в «Энергомашбанк». Условия по вкладу «Победа» следующие:
- минимальная сумма — 30 тыс. руб.;
- годовая ставка — 5,5% при условии открытия договора от 100 тыс. руб.;
- частичное снятие денежных средств или пополнение невозможно;
- пересчет по минимальной ставке банка при досрочном расторжении договора;
- капитализация процентов невозможна;
- сумма процентов начисляется после закрытия вклада.
Под депозитом принято понимать банковский вклад, то есть денежные средства клиента на счете. Счет открывается вкладчиком за счет начисления процентов на остатки на хранение и пополнение денежных средств. Деньги вкладчика могут быть использованы банком по своему усмотрению, но по истечении срока действия депозитного договора деньги будут выплачены клиенту вместе с подлежащими выплате процентами. Депозитный счет открывается в основном для следующих целей:
- для накопления и сбережения средств;
- получать фиксированный пассивный доход в виде процентов на баланс;
- для надежного вложения и др.
Процентные ставки по депозитам за последние годы значительно снизились, но этот вариант идеально подходит для тех, кто не хочет рисковать и вкладывать деньги в менее привычные и ненадежные финансовые проекты. Кроме того, у депозитов есть определенные преимущества:
- Вкладчик вовлечен в процесс минимального денежного оборота. Он просто приносит деньги в банк, открывает счет и получает проценты.
- Вы можете открыть депозитный счет за несколько минут. Некоторые банки предлагают открыть вклад не выходя из дома — онлайн.
- Деньги надежно защищены Агентством по страхованию вкладов, поэтому не бойтесь банкротства и потери денег. Денежные средства будут выплачены вкладчику в полном объеме (до 1 400 000 рублей), но без процентов.
- Некоторые депозитные программы позволяют клиенту ежемесячно снимать начисленные проценты, а также пополнять счет на любую сумму.
- Практически все банковские программы предусматривают капитализацию процентов — прибавление начисленных процентов к общей сумме депозита. Это позволит вам зарабатывать больше в будущем.
Если клиент хочет открыть вклад на сумму более 1 400 000 рублей, лучше разделить депозит на несколько банков. Так что можете быть уверены, что деньги будут выплачены в случае непредвиденных обстоятельств. Например, вкладчик хочет положить на депозитный счет 2 600 000 рублей. Нужно 1 400 тыс. руб. положить в один банк и 1 200 тыс. руб. в другой.
При выборе финансового учреждения следует учитывать множество факторов и критериев, поскольку с каждым годом становится все меньше и меньше банков. По оценкам экспертов, к 2030 году в стране будет не более 200 банковских учреждений. Во многом это связано с нестабильностью экономики страны и падением курса рубля. Прежде чем идти в банк для открытия депозитного счета, нужно обратить внимание на следующие факторы:
- Лучше обращаться в банк, который давно работает на рынке банковских услуг — не менее 10 лет.
- Неплохо, если банк входит в ТОП-15 лучших финансовых компаний России.
- Вам нужно выбрать организацию, у которой наиболее выгодные условия для вкладов — это отделения во многих городах России.
Крупнейшие банки России — Сбербанк и ВТБ. Они самые надежные и стабильные, но условия вкладов не предусматривают низкой процентной ставки — не более 6-8%. Малоизвестные финансовые организации, напротив, предлагают высокие процентные ставки — от 8-10%, но нет гарантий что они проработают на рынке долгое время. Здесь нужно выбирать не стоимость, а экономичность и надежность.
На российском рынке банковских услуг много финансовых компаний. Практически все банки предлагают своим клиентам открытие вкладов на выгодных условиях. Ниже представлен рейтинг самых надежных и стабильных банков, в которые можно инвестировать в 2021 году.
Сегодня в Сбербанке действует несколько депозитных программ на разных условиях. Средняя ставка по депозитам составляет 5,7% годовых. Тем не менее, сезонное предложение работает с высокой ставкой до 7,65% годовой «Лови выгоду»:
- минимальная сумма для размещения — 50 тыс. руб .;
- срок депозита 5, 12 и 18 месяцев;
- процентная ставка по депозиту: 5 месяцев. — 7,1%, 12 мес. — 7,5%, 18 мес. — 7,65%.
Банк ВТБ давно работает на рынке, поэтому в его надежности нет никаких сомнений. У ВТБ 5 депозитных программ с разными сроками. Средняя процентная ставка по депозитам здесь составляет около 7,5% годовых.
- минимальный платеж 30 000 рублей;
- срок депозита — 180 или 380 дней;
- процентная ставка по депозиту: 180 дней — 7,30%, 380 дней — 7,70%.
Росбанк предлагает своим клиентам открыть вклад на сумму от 15 000 рублей, по вкладу «150 лет действия». Размер ставки зависит от срока депозита:
- прошло 3 месяца. — 5,30%;
- это 6 месяцев. — 5,50%;
- 7 месяцев. — 5,70%
- 9 месяцев. — 6%;
- 12 месяцев. — 6,30%;
- 18-36 месяцев. — 6,40%.
Россельхозбанк предлагает своим клиентам разместить средства на депозитном счете по ставке 6,15% годовых. Окончательная процентная ставка зависит от суммы контракта и срока действия:
- срок размещения средств: 31, 91, 180, 270, 395, 455, 540, 730, 910, 1095, 1460 дней;
- сумма от 3 тыс. до 700 тыс. размещается по ставке от 6,15% до 8%;
- свыше 700 тыс. и до 1,5 млн. руб. ставка от 6,20% до 8%;
- более 1,5 млн. руб. ставка от 6,25% до 8%.
- Сумма вклада от 1 ₽Срок от 1 дняПополнение возможноВыплата процентов на выбор
- капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно
- Частичное снятие возможноДосрочное расторжение на льготных условияхПо ставке без учета покупок.Автопролонгация невозможна
| Сумма вклада |
|---|
- Сумма вклада 30 000 ₽ — 30 000 000 ₽Срок 181 — 730 днейПополнение невозможноВыплата процентов
- выплата в конце срока на счет
- выплата в конце срока на карту
- Частичное снятие невозможноДосрочное расторжение по ставке до востребованияАвтопролонгация на тот же вклад
| Сумма вклада |
|---|
- Сумма вклада 50 000 ₽ — 20 000 000 ₽Срок 300 днейПополнение возможноВ течение первых 90 дней.Выплата процентов
- выплата в конце срока на счет
- Частичное снятие невозможноДосрочное расторжение по ставке до востребованияАвтопролонгация на тот же вклад
| Сумма вклада |
|---|
- Сумма вклада 10 000 ₽ — 100 000 000 ₽Срок 1080 днейПополнение возможноВ течение 90 дней.Выплата процентов
- выплата ежемесячно на счет
- Частичное снятие невозможноДосрочное расторжение на льготных условияхСо дня последней выплаты процентов пересчет осуществляется по ставке «До востребования».Автопролонгация невозможна
| Сумма вклада |
|---|
Ставки растут: 5 банков с самыми высокими процентами по вкладам. Обзор
- Сумма вклада 50 000 ₽ — 2 500 000 ₽Срок 274 — 1096 днейПополнение невозможно
- Выплата процентов
- выплата в конце срока на счет
Частичное снятие невозможноАвтопролонгация на тот же вкладБез надбавки за промокод.
| Сумма вклада |
|---|
- Сумма вклада 50 000 ₽ — 5 000 000 ₽Срок 400 — 1100 днейПополнение невозможноВыплата процентов на выбор
- капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно
- выплата ежемесячно на счет
- выплата ежемесячно на карту
- Частичное снятие невозможноДосрочное расторжение на льготных условияхДля вкладов на срок 1100 дней проценты за полный период (с 1 по 370 день включительно и с 371 по 730 день включительно) начисляются по ставке вклада. В остальных случаях по ставке 0,5% годовых.Автопролонгация на другой счетНа условиях вклада «Только плюсы» или на условиях аналогичного вклада, соответствующего по сроку и сумме вклада.
| Сумма вклада |
|---|
Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:
✓ срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты.
✓ пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.
✓ вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.
- Новый вклад Почта-Банка «Пенсионный Плюс» в июне 2021: условия и проценты, плюсы и минусы
- Вклады Газпромбанка 2021: какие сегодня проценты и условия
- Вклады Сбербанка России сегодня: обновленные в 2021 году ставки для физических лиц
- Праздничный «Вклад в Победу» Сбербанка к 9 Мая 2021 года: какие проценты и условия
- Вклады Альфа-Банка для физлиц и пенсионеров 2021: процент стал выше
› накопительные счета
› с пополнением
› с частичным снятием
› с капитализацией
› с ежемесячной выплатой процентов
› для пенсионеров
В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году в России
В 2021 году на территории Российской Федерации работало 402 банка, среди которых только 266 имеют универсальную лицензию.
Среди них всего несколько учреждений доказали свою надежность, заняв лидирующие позиции на рынке:
- Райффайзенбанк. Лучшим в 2020 году признана «дочка» австрийской компании Raiffeisen Bank International Райффайзенбанк. На конец декабря уровень его активов превысил 1 трлн 275 млрд руб. И несмотря на кризис, он показал положительный темп прироста, который составил целых 11,7%.
- Юникредит банк.
Одна из крупнейших организаций в стране, основанная еще во времена СССР, ежегодно доказывает свою состоятельность.
Даже несмотря на отрицательные показатели в приросте (-13,4%) она смогла оказаться на 2-м месте благодаря своим активам (1 трлн 208 млрд руб.) и высокому показателю мгновенной ликвидности (196,4%).
- Росбанк. На 3-м месте расположился банк, который входит в перечень 11-ти системно значимых кредитных организаций России. Его активы в размере 1 трлн 207 млрд руб., а также положительная динамика прироста позволили сохранить свою позицию, которую он занял в 2019 году в рейтинге Forbes.
- Сбербанк. Согласно мнению финансовых аналитиков крупнейший транснациональный и универсальный банк России оказался только на 4-м месте, которое он также занял еще в 2019 году. Несмотря на отличный уровень активов, который находится на отметке в 30 трлн руб., его прибыль за прошедшие 12 месяцев увеличилась всего на 0,2%.
- Ситибанк. Организация показала неплохие результаты в 2020 году, увеличив свою прибыль на 1,3%. При этом уровень ее активов превысил 560 млрд руб. Важно уточнить, что 100% акций находится в руках нидерландской Citigroup Netherlands B. V., которая через ряд дочерних компаний является частью холдинга Citigroup.
- ING Bank. Финансовое учреждение систематически входит в список лучших банков России.
Сейчас ING Bank занимается в основном корпоративным финансированием, депозитными операциями, хеджированием и т. д.
Ранее в его перечень услуг входило страхование, лизинг и негосударственное пенсионное обеспечение. В 2020 году активы компании превысили 184 млрд руб., тогда как мгновенная ликвидность составила 215,6%.
- «Нордеа». Банк ежегодно попадает в различные рейтинги от известных аналитических агентств. Его специализация – обслуживание корпоративных клиентов. Несмотря на отрицательную динамику (-9,2%), «Нордеа» оказалась в числе лучших кредитно-финансовых учреждений благодаря своим высоким активам (116 млрд руб.), а также отличным показателям мгновенной ликвидности (272,2%).
В число лучших попали в основном дочерние компании иностранных банков и крупнейшие российские госбанки. А вот небольшие финансовые организации продемонстрировали худшие результаты в 2020 году, притом что некоторые из них оказались нежизнеспособными в условиях затяжного экономического кризиса.
Если говорить о международном сообществе, то в ТОП-7 лучших банков вошли:
- ICBC. Самый крупный банк в мире был основан в 1984 году. Общая сумма его активов сегодня составляет 4 трлн долларов. Только на территории Китая организация предоставила более полумиллиона рабочих мест, попутно открыв свои представительства в Канаде, Макао и Турции.
- CCB. Еще один крупный китайский банк с главным офисом в Пекине.
Он предоставляет услуги физическим лицам и корпоративным клиентам, а также специализируется на долговых ценных бумагах, денежных рынках и валютах.
На 2020 год его активы составляют чуть более 3,4 трлн долларов.
- Agricultural Bank of China. Третий по величине банк в мире, который также расположился на территории Китая. Общая сумма его активов составляет 3,235 трлн долларов. По состоянию на начало 2021 года, организация обслуживает более 330 млн клиентов, открыв 25 тыс. представительств по всей стране.
- Bank of China. Самая старая финансовая организация в Китае, которая была основана в 1912 году. Его активы составляют 2,9 трлн долларов, а представительства расположены в 27 странах мира. С момента открытия и до 1942 года банк занимался эмиссией банкнот под руководством правительства, а сейчас в его обязанности входит страхование и управление активами.
- Mitsubishi UFJ Financial Group. Одна из крупнейших публичных компаний на территории Японии, которая была основана путем слияния Bank of Tokyo-Mitsubishi и UFJ Bank. В настоящий момент она располагает активами на сумму более 2,7 трлн долларов.
- JPMorgan Chase & Co. Американская финансовая организация, которая является крупнейшей в стране, причем не только по уровню активов (2,5 трлн долларов), но и по рыночной стоимости (390 млрд долларов).
Она предоставляет услуги не только корпоративным, но и частным клиентам, отвечает за управление активами.
- HSBC Holdings. Последнее место в топе занял крупнейший банк в Европе, штаб-квартира которого расположена в Лондоне. С момента своего основания в 1885 году HSBC Holdings увеличил свои активы до 2,5 трлн долларов и открыл представительства в 80 странах.
Америка долгое время оставалась глобальным экономическим центром, но теперь ее место занял Китай. Конечно же, оба государства активно борются за господство на международном рынке, поэтому чаши весов склоняются то в одну, то в другую сторону. Но это не мешает китайским кредитно-финансовым учреждениям уже несколько лет подряд занимать лидирующие позиции в ТОПе самых надежных международных банков.
Если правильно распорядиться своими сбережениями в условиях финансового кризиса, то можно их не только сохранить, но и приумножить. Для этого необходимо открыть депозит в надежном банке.
Самые выгодные предложения по депозитам на сегодняшний день представлены в следующей таблице:
| Название организации | Название вклада | Процентная ставка, % |
| Райффайзенбанк | “Фиксированный” | 2,86 |
| Банк ВТБ | “Надежная основа” | 4,0 |
| Альфа-Банк | “Альфа-Вклад” | 4,04 |
| Россельхозбанк | “Доходный — Отличное предложение” | 4,4 |
| Промсвязьбанк | “Онлайн” | 4,5 |
| Сбербанк России | “Дополнительный процент” | 4,5 |
| Газпромбанк | “Ваш успех” | 4,7 |
| Банк ФК “Открытие” | “Зимний” | 4,75 |
| Московский кредитный Банк | “Надежный” | 5,0 |
| Совкомбанк | “Зимний праздник с Халвой” | 5,0 |
Экономический кризис сыграл на руку тем, кто решился оформить ипотеку. Все дело в том, что базовая ипотечная ставка очень быстро снизилась до 8%. А поскольку все финансовые организации ориентируются на Центральный банк России, то когда его руководство приняло решение снизить ключевую ставку, пришлось соответствовать.
При оформлении ипотеки стоит помнить, что подписывать договора лучше с надежными организациями, которые сумеют выстоять в условиях кризиса.
Если вы нацелились на первичное жилье, то стоит обратить внимание на предложения Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и Россельхозбанка, у которых ставка по ипотеке составляет 7,6%, 7,4-8,4%, 7,5% и 7,5% соответственно. Желающим приобрести жилье на вторичном рынке будет выгодно сотрудничать со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком и банком «Открытие». Они предлагают ставку по ипотеке 7,3%, 7,4 – 8,4%, 7,5% и 7,6% соответственно.
В какой банк вложить деньги под проценты в 2021 году?
Вклады для физлиц отличаются собственной классификацией. Выделяют такие типы предложений, как:
- Депозиты с индивидуальным страхованием жизни. Это не аналог привычного срочного продукта. При расторжении договора до истечения оговоренного срока клиент получит лишь часть собственных средств обратно. Кроме того, конечный доход неизвестен. Среди преимуществ продуктов с ИСЖ: возможность получить высокое проценты в конце срока, страхование жизни, право на получение налогового вычета.
- Сберегательные депозиты. Они предполагают самые высокие проценты среди срочных вкладов. Предназначены для хранения капитала, без возможности частичного снятия или пополнения.
- Накопительные. Как понятно из названия, предназначены для аккумулирования денег. Они подразумевают совершение любых операций в удобное для клиента время.
- До востребования. Эти банковские продукты отличаются самыми маленьким процентом. Не предназначены для получения дохода, но могут использоваться для отправления или получения переводов, краткосрочного размещения суммы перед оформлением.
- С капитализацией. Открывая депозит, стоит отдавать предпочтение счетам с капитализацией. По вкладам с одинаковым процентом и сроком размещения итоговая доходность с капитализацией существенно выше.
- Валютные. Некоторые банки в России предлагают открыть счета в иностранных валютах. Как правило, это американские доллары и евро. Некоторые финансовые организации работают с японской иеной, английским фунтом стерлингов и канадским долларом.
Выбор продукта зависит от личных целей. Для хранения средств на условиях максимальной доходности стоит выбрать срочный счет без права совершения операций. Для накопления денег или проведения расчетов рекомендуется остановить выбор на счетах с приходными и расходными действиями.
Для безопасности собственных средств стоит открыть вклад в банке с хорошей репутацией. Обращение в мелкие и неизвестные финансовые организации сопряжено с рисками потери капитала, частичным сокрытием условий сотрудниками, сложностями управления средствами. Стоит учитывать, что Агентство по страхованию вкладов страхует все срочные счета на сумму до 1,4 миллиона рублей. Если планируется разместить больше, то лучше открыть вклады в нескольких финансовых организациях. Далее приведены лучшие предложения по депозитам для физических лиц.
Сбербанк является крупнейшим банком страны и отличается развитой филиальной сетью. Впрочем, проценты по продуктам сложно назвать высокими. В сравнении с предложениями конкурентов, условия Сбербанка всегда предполагают наименьшую доходность. Однако у продуктов финансовой организации есть другие важные плюсы. В частности, «Сохраняй» предназначен для хранения денежных средств по принципу «разместил и забыл». Он не подойдет для расчетов, но отличается самым высоким процентом среди срочных депозитов от Сбербанка.
Таблица 1. Ставки по «Сохраняй» от Сбербанка
| Сумма вклада | 30 дней | 60 дней | 90 дней | 120 дней | 150 дней | 180 дней | 210 дней | 240 дней | 270 дней | 300 дней | 330 дней | 365 дней | 730 дней | 1095 дней |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 000 — 99 999 | 1.5 % | 1.8 % | 2.3 % | 2.3 % | 2.3 % | 2.8 % | 2.8 % | 2.8 % | 2.8 % | 2.8 % | 2.8 % | 2.95 % | 2.8 % | 2.65 % |
| 100 000 — 399 999 | 1.75 % | 2.05 % | 2.55 % | 2.55 % | 2.55 % | 3.05 % | 3.05 % | 3.05 % | 3.05 % | 3.05 % | 3.05 % | 3.2 % | 3.05 % | 2.9 % |
| от 400 000 | 1.9 % | 2.2 % | 2.7 % | 2.7 % | 2.7 % | 3.2 % | 3.2 % | 3.2 % | 3.2 % | 3.2 % | 3.2 % | 3.35 % | 3.2 % | 3.05 % |
К основным характеристикам продукта «Сохраняй» относятся:
- Сумма для открытия. Оформить договор можно на сумму от 1 тыс. .
- Срок оформления. Денежные средства можно разместить на период от 30 — 1095 дней
- Валюта. Депозит доступен в двух валютах: рублях и американских долларах.
- Возможность совершения операций. «Сохраняй» не поддерживает досрочного снятия или довнесения.
- Капитализация. Имеется начисление процента на процент.
- Пролонгация. По окончанию срока автоматически пролонгируется на условиях, действующих на дату продления.
- Порядок выплаты процентов. Доход начисляется ежемесячно.
Основными преимуществами являются: многочисленность офисов обслуживания, удобный Интернет-банкинг, прозрачные условия и подготовленные специалисты. Если первоочередной задачей является получение максимального дохода, то лучше обратиться в другие финансовые организации. Тем, кто планирует проводить приход и расход, стоит обратить внимание на «Пополняй» и «Управляй» от Сбербанка. Лицам, обслуживаемым в зонах «Премьер» и «Первый», предоставляются специальные условия.
Процентные ставки на вклады на 15.06.2021 приведены в таблице далее.
Таблица 2. Ставки по «Капитальный» от ПочтаБанк
| Сумма вклада | 181 день | 367 дней | 546 дней |
|---|---|---|---|
| 50 000 — 99 999 | 3.55 % | 4.05 % | 4.3 % |
| от 100 000 | 3.75 % | 4.25 % | 4.5 % |
Основные параметры срочного счета в 2021 году включают такие аспекты, как:
- Сумма для размещения. Счет можно открыть на сумму от 50 тыс. — 100 тыс. .
- Срок заключения договора. Период исчисляется в днях. Доступен срок от 181 — 546 дней.
- Валюта. Клиенты ПочтаБанк могут открыть «Капитальный» только в одной валюте – российских рублях.
- Возможность совершения операций. Депозит «Капитальный» не предполагает пополнения или снятия до конца срока договора.
- Капитализация. Предоставляется в рамках данного предложения.
- Пролонгация. Не предполагает автоматической пролонгации по истечению периода размещения.
- Начисление процентов. Происходит каждый месяц однократно.
- Дополнительные условия. Для пенсионеров действуют особые условия, предполагающие повышенные проценты. Депозит «Капитальный» можно открыть в офисе или через удаленные каналы. В последнем случае клиент получит увеличенную процентную ставку по договору. Сам процент зависит от суммы, размещаемой на срочном счете.
10 самых выгодных вкладов в надежных банках в 2021 году
Данный продукт подразумевает высокий процент даже при небольшой сумме денежных средств. Период хранения денег на срочном счете включает диапазон от 91 — 1460 дней Минимальная сумма для оформления договора – 3 тысячи рублей.
Таблица 4. Ставки по депозиту Доходный (выплата в конце срока с оформлением в офисе) от Россельхозбанка
| Сумма вклада | 91 день | 180 дней | 270 дней | 365 дней | 395 дней | 540 дней | 730 дней | 1095 дней | 1460 дней |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| от 10 000 | 3.8 % | 4.2 % | 4.3 % | 4.6 % | 4.6 % | 4.8 % | 4.9 % | 5 % | 5 % |
При открытии через дистанционные каналы обслуживания ставка увеличивается на 0,20%. При оформлении в офисах Банка процентная ставка может быть снижена на 0.20%. Вклад может быть открыт через дистанционные каналы обслуживания. К основным характеристикам вклада «Доходный (выплата в конце срока с оформлением в офисе)» относятся:
- вклад открывается на имя вкладчика, а также в пользу третьего лица;
- возможность оформить рублевые счета или открыть в долларах;
- выбор порядка начисления процентов: в конце срока или ежемесячно;
- отсутствие ограничений максимальной суммы;
- Пополнение вклада не предусмотрено;
- автоматическая пролонгация вклада ограничена и производится на тот же срок на условиях и под процентную ставку в соответствующей валюте, действующих в Банке на дату пролонгации. По вкладам на срок 31 день количество пролонгаций составляет не более 11 раз, по вкладам на срок 91 день — не более 3 раз, по вкладам на иные сроки, за исключением вкладов на сроки 31 и 91 день — не более 2 раз. В случае принятия Банком решения о прекращении приема вкладов на определенные сроки, пролонгация ранее открытых на такие сроки вкладов не осуществляется;
- расходные операции с сохранением процентной ставки не предусмотрены.
В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки пополняемых вкладов в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.
Пополняемые вклады с высоким процентом в крупных банках
Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам суммой от 1 млн рублей и сроком 12 месяцев , поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).
Рейтинг построен от меньшего к большему.
Сбербанк
С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.
Банк ВТБ
Вклад «Большие возможности»
С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.
Почта Банк
Вклад «Накопительный»
С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежеквартально.
Альфа-Банк
Вклад «Альфа-Вклад»
С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты в конце срока.
Россельхозбанк
Вклад «Пополняемый»
С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.
Банк ФК Открытие
Вклад «Активное пополнение»
С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.
Газпромбанк
Вклад «На жизнь»
С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.
Промсвязьбанк
Вклад «Онлайн»
С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.
Московский Кредитный Банк
Вклад «МЕГА Онлайн»
С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно
Совкомбанк
Вклад «Весеннее настроение с Халвой»
С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.
Калькулятор вкладов
Высчитать доходность, которую дают вклады с пополнением поможет депозитный калькулятор. Расчеты можно производятся в зависимости от суммы, срока и процентной ставки депозита.
Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в самых надежных банках Москвы >>
Проценты по вкладам сейчас снижаются, и в банках обратили внимание на возросший спрос клиентов на накопительные счета. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения средств.
«На текущий момент население считает, что лучше держать средства под рукой: картой можно и расплатиться в магазине, и совершить покупку в интернете, и снять наличные средства при особой необходимости», — поясняет руководитель бизнеса «депозиты» департамента продуктов банка «Санкт-Петербург» Наталья Матвеева.
Прежде чем установить ставку по вкладу банки оценивают:
- уровень инфляции в стране;
- темпы прироста вложений в банки от населения и юрлиц;
- конкуренцию между банками по предложению депозитных программ;
- ключевую ставку, которую устанавливает Банк России;
- отток из страны иностранных инвестиций;
- изменения в законодательстве, которые относятся к депозитным счетам.
Все эти показатели прямо или косвенно затрагивают процентные ставки. Также на повышение ставки может повлиять внутренняя ситуация в банке. Если компания нуждается в деньгах, она предлагает более привлекательные условия для вкладчиков по сравнению с конкурентами. Клиенты по высоким ставкам охотнее оформляют депозиты, а банк получает дополнительный приток средств. Повышенные ставки помогают небольшим финансовым компаниям выдерживать конкуренцию с крупными финансовыми холдингами и корпорациями.
Официальный рейтинг самых надежных банков для вкладов в России и в мире 2021
Подавляющая часть россиян получают доходы в национальной валюте — российских рублях. Поэтому для них наиболее логичен рублевый вклад. Предложения банков в этом секторе представлены гораздо шире, чем в иностранных валютах. Кроме того инвалютные вклады отличаются более низкой доходностью.
Если сбережения уже переведены в валюту или деньги поступают из-за рубежа, логичнее открывать счет для накопления в долларах или евро. В противном случае можно потерять всю выгоду на курсовой разнице.
Для открытия вклада потребуется паспорт, на основании которого будет заключен договор. Некоторые банки позволяют оформить депозит через интернет-банк онлайн или в мобильном приложении. Иногда за онлайн-заявку предлагают бонусы и дополнительное повышение процентной ставки.
Вклады отличаются не только валютой, они могут быть:
- срочными;
- до востребования;
- пополняемыми;
- непополняемыми.
Срочные вклады оформляются на установленный договором период. По ним более привлекательные условия, чем по депозитам до востребования. Но при досрочном изъятии денег вкладчик теряет большую часть накопленного дохода. Таким способом банк стимулирует клиентов держать деньги на счете до завершения программы.
Срочные вклады оформляют на период от 1 года до 5 лет, реже встречаются варианты на несколько месяцев. По более длительным срокам банки могут предлагать более выгодные условия, но не обязательно. При оформлении вклада длиннее 3-5 лет сложно спрогнозировать коэффициент инфляции и заложить ключевую ставку, поэтому банки могут установить не самый высокий процент. Поэтому желающим вкладывать деньги на долговременной основе удобнее выбрать самый выгодный вклад на текущий момент, а потом продлевать его или менять на новую более выгодную программу.
ТОП-10 крупнейших банков России по вкладам от населения и динамика этого показателя за 2020 год выглядит так:
| Наименование банка | Декабрь 2020, в тыс. руб. РФ | Январь 2020, в тыс. руб. РФ | Динамика, в % | Максимальная ставка, которую предлагает банк на январь 2021 года |
| Сбербанк | 14 024 658 195 | 13 312 648 979 | +5,35% | 4,5% |
| ВТБ | 4 446 237 583 | 4 316 486 432 | +3,01% | 6,25% |
| Альфа-Банк | 1 336 622 969 | 1 200 455 517 | +11,34% | 4,58% |
| Газпромбанк | 1 335 948 380 | 1 160 322 876 | +15,14% | 6,5% |
| Россельхозбанк | 1 257 375 757 | 1 166 347 058 | +7,80% | 6,3% |
| ФК Открытие | 876 687 000 | 885 949 326 | −1,05% | 6% |
| Райффайзенбанк | 586 277 321 | 469 625 296 | +24,84% | 4% |
| Московский Кредитный Банк | 477 332 107 | 474 959 105 | +0,50% | 6,5% |
| Совкомбанк | 432 656 178 | 434 579 694 | −0,44% | 6% |
| Тинькофф банк | 417 241 389 | 336 213 666 | +24,10% | 5,25% |
Из приведенных данных видно, что даже крупные банки России предлагают конкурентоспособные предложения по вкладам. А сотрудничество с лидерами рынка дает максимальные преимущества для вкладчика.
В 2020 года лучше всего удалость нарастить объем привлеченных средств по вкладам физических лиц Тинькофф банку, Райффайзенбанку, Газпромбанку и Альфа-банку. Максимальная ставка указана, исходя из всех депозитных продуктов, которые предлагают банки в январе 2021 года, включая накопительные счета и инвестиционные продукты.
Много тех, кто вообще не желает иметь с банком ничего общего. Это и понятно. Государство уже устраивало нам «черные» понедельники и вторники, когда рубли стали копейками. ЦБ чуть ли не каждый месяц отбирает лицензию у очередного банка.
Есть те, кто использует покупку наличной валюты как способ сохранить свои денежки и немного заработать на колебаниях курса. Но для этого надо обладать хотя бы элементарными знаниями о валютном рынке, постоянно быть в курсе происходящего и уметь мгновенно реагировать. Не всем это дано.
В результате: на руках россиян, под матрасом, находится более 3 трлн рублей, в среднем 38 тысяч рублей на каждого человека в стране.
Так им кажется надежней.
Многие даже и не задумываются над тем, что запустили грабителя себе в дом и разрешили ему красть у них деньги. Имя грабителя — инфляция. Поэтому, граждане, несите деньги в банк!
Сразу оговоримся, статья не для тех, кто скопил очень приличные деньги. С хорошим капиталом надо выходить на рынок недвижимости или становиться владельцем своего бизнеса.
Процентные ставки по вкладам в течение 2018 года повышались. Для этого были причины:
- ЦБ повысил ключевую ставку (7,5%).
- Вырос уровень инфляции. Банкам пришлось поднять ставки, чтобы к ним шли вкладывать денежки новые клиенты.
- Все меньше становится желающих хранить деньги в банке в связи с незначительным ростом дохода. Прибыль банка от этого сегмента упала. И капитализация банка тоже.
Предлагаемые на сегодня проценты, по мнению экспертов, вряд ли станут выше. По прогнозам, такими они останутся до весны 2019 года, а далее начнут снижаться. Поэтому стоит поспешить с вкладами.
- Хранить деньги дома неразумно и экономически невыгодно. Инфляция сведет на нет все ваши накопления.
- Хранить деньги на депозитах в банке не очень выгодно, но есть возможность сохранения их покупательской способности и маленького, но прироста.
- Вклад в 2019 году лучше оформлять побыстрее: до весны текущего года. Эксперты ожидают понижение ставок по вкладам.
- Относитесь к выбору банка ответственно, соизмеряя высокие проценты с надежностью. Обязательно проверьте, есть ли банк в списках членов государственной системы страхования вкладов.
- Храните свои деньги в разных банках, если сумма сбережений свыше 1400000 рублей. При отзыве лицензии или банкротстве одного из ваших банков, остальные деньги тогда выбивать не придется.
Для начала разберемся, какие существуют варианты вложения денег. Они помогут не только накопить средства, но и получить стабильный пассивный доход. Для этого пенсионерам доступны следующие варианты вложения накопленных средств:
- Защитные структурные продукты. В этот вид вложения входят не только депозиты. Это могут быть драгоценные металлы, акционные бумаги, валюта, облигации.
- Гособлигации. Министерство финансов России планируют ввести гособлигации, которые направлены на пенсионеров. Но срок этого вложения составляет минимум 36 месяцев. К тому же, несмотря на стабильный доход, немногие доверяю этому варианту инвестирования, еще помня девяностые годы.
- Депозиты. В этом случае лучше выбирать вклад, который позволяет полностью или частично снимать средства с сохранением процента. Обычно такие депозиты имеют ставку на 1,5 % меньше средней. Но здесь почти нет риска потерять уже имеющиеся проценты.
Предложения банков не сильно отличаются. Выделим некоторые особенности депозитов:
- Первый взнос доступен почти каждому. Обычно для оформления депозита необходимо 5-40 тыс. рублей.
- Пенсионерам предлагается ставка выше, чем обычным гражданам.
- Возможность управлять деньгами на банковском счете. Ежемесячно вкладчик может получать процент на карту или специальный счет. Желающие получить рост прибыли, не снимают деньги со счета. После этого ежемесячно проценты начисляются уже на увеличенную сумму.
- Депозит имеет срок от 1 до 1,5 года. При желании пользоваться депозитом более, вкладчику необходимо вносить платежи. Продление договора обеспечивает банк. Для этого даже необязательно посещать офис.