Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как самозанятому оформить ипотеку альфа банк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
После затяжной попытки рефинансирования действующей ипотеки (в банке ВТБ) решил провести рефинансирование в Альфа-банке.
Именно этот документ можно предъявлять в банк при оформлении ипотеки. Также некоторые банки запросят дополнительно банковскую выписку.
Процесс оформления ипотечного кредитования самозанятому не отличается от этапов работы кредитора со всем остальным заемщикам. Но может отличаться список документов, которые потребует банк. Стандартный перечень бумаг для кредитования:
- общегражданский паспорт РФ;
- свидетельство о браке при наличии;
- свидетельства о рождении детей;
- декларация 3-НДФЛ;
- документы, которые подтверждают доход;
- документы на покупаемую недвижимость.
На каких условиях оформить ипотеку?
Пока ребенок был маленький, было более мене нормально,но скоро нам уже идти в первый класс и ребенку нужна отдельная комната, поэтому задумались об ипотеке. Кто то мог бы сказать,что проще продать свою и взять кредит наличкой и купить большую кваритру,но нужно думать наперед, однешку можно сдавать и жить в просторной квартире и выплачивать ипотеку. Мы так сделали. Оформили ипотеку быстро.
Еще совсем недавно они не могли оформить ссуду, потому что не было возможности подтвердить свою платежеспособность. Однако, после введения новой налоговой системы, удалось урегулировать данный вопрос.
Мигранты, кризис и русский газ: что получила Германия за 16 лет правления Ангелы Меркель?
Размер первоначального взноса — от 30%, при этом если самозанятый параллельно со своей деятельностью получает зарплату или пенсию на карту СберБанка, размер первоначального взноса может быть снижен.
Понятия самозанятости и ИП очень похожи, в обоих случаях люди работают на себя, платят налоги и сотрудничают с компаниями и физическими лицами. Однако у самозанятых граждан есть отличия от ИП:
- Самозанятые платят налоги, только когда у них есть доходы
- Налоговая ставка у самозанятых меньше, чем у ИП: 4% при работе с физическими лицами и 6% при работе с юридическими лицами
- У самозанятых нет обязательных страховых взносов
- Самозанятые не могут трудоустраивать наемных работников
- Самозанятые не сдают никакой отчетности или деклараций в налоговую, только создают чеки за полученную оплату и оплачивают налог
- Самозанятые могут формировать чеки онлайн (онлайн-касса не нужна)
- Самозанятые получают бесплатный пакет услуг «Свое дело» от СберБанка
В банках существуют единые требования для всех ипотечных заемщиков. Поскольку закон о самозанятых — это эксперимент, который рассчитан только на десять лет (до 2028 года), то некоторые банки не выдают жилищные кредиты таким заемщикам. Стандартные требования к заемщикам — для получения ипотеки нужно обычно два-три года рабочего стажа и минимум полгода постоянного места работы.
В моем случае по желанию можно было оформить страхование жизни. Так ставка по кредиту становилась ниже на 1%, поэтому мне было выгодно оплачивать обе страховки. Страховать титул и ответственность мне не предлагали.
На стадии одобрения ипотеки со мной работала отличная менеджер Лидия, далее передали ипотечному менеджеру Заниной Анне.
У ВТБ единые требования для всех ипотечных заемщиков, в том числе к их документам, подтверждению платежеспособности и занятости, и не предусмотрены повышающие коэффициенты для тех или иных групп населения. Индивидуальным предпринимателям и самозанятым ипотека доступна практически по всем программам, действующим для работающих по найму заемщиков.
Эксперимент по введению налогового режима для самозанятых начался в 2019 году, в 2020-м он был распространен на все регионы России.
К категории самозанятых относятся граждане, которые зарегистрировались в этом статусе и платят специальный налог на профессиональных доход (НПД).
Как увеличить шансы на получение ипотеки
По закону обязательно только страхование залога. Без него банк не заключит договор ипотеки. Если нарушить непрерывность страхования залога, например один раз забыть оплатить полис, банк может потребовать досрочно исполнить обязательства по кредиту — то есть вернуть всю сумму долга.
Доход тех, кто трудоустроен официально в компании, на предприятии или госслужбе, подтвердить легче. К тому же заработок таких сотрудников стабильный и прогнозируемый.
Перед подачей заявления уточните все требования и список документов. Также подготовьте все справки о доходах, которые вы только способны предоставить. Это может быть не только справка из сервиса «Мой налог», но и 2-НДФЛ, если вы имеете постоянное место работы. Оформляться ипотека для самозанятых в Альфа-Банке может как в офисе, так и дистанционно, что позволит сэкономить время.
Налоговый вычет при покупке квартиры обычно предоставляется тем налогоплательщикам, которые платят НДФЛ по ставке 13 %. Самозанятые граждане освобождены от уплаты налога 13%, они платят налоги по пониженной ставке 4 или 6%, поэтому налоговый вычет получить не могут.
Перед подачей заявления уточните все требования и список документов. Также подготовьте все справки о доходах, которые вы только способны предоставить. Это может быть не только справка из сервиса «Мой налог», но и 2-НДФЛ, если вы имеете постоянное место работы. Оформляться ипотека для самозанятых в Альфа-Банке может как в офисе, так и дистанционно, что позволит сэкономить время.
Лучше всего не останавливаться на одном банке, а подать заявки в 5–6 — так шанс получить ипотеку гораздо выше.
Способы доказательства платежеспособности
Дикий остров в России манит туристов. Как насладиться его красотами и не встретиться с медведем?
Самозанятость существует всего год, и то пока в рамках эксперимента. Из-за этого многие банки пока настороженно относятся к самозанятым.
Депутат отметил, что при формировании нового бюджетного цикла необходимо заложить расходы на эти цели, и он лично планирует «поднять этот вопрос».
Хорошо, я зарегистрируюсь. А как быть, если у меня какое-то время не будет дохода? Всё равно нужно будет платить?
Нет, и это закреплено законодательно. В течение десяти лет никаких изменений ставки и размера дохода не будет.
Если личного кабинета налогоплательщика нет, войдите через данные от портала госуслуг. Мобильное приложение «Мой налог» потребует загрузить отсканированный паспорт и вашу фотографию, где четко видно лицо.
Особые требования к ИП и самозанятым существуют в плане подтверждения дохода. Отличие от физлиц в том, что доходы самозанятых и ИП сложнее подтвердить и банки требуют для этого дополнительные документы.
В первую очередь, для банка имеют значение документы, которые подтверждают, что клиент имеет постоянный источник дохода, который позволит ему вносить ежемесячные платежи до конца срока кредитования.
Как оформить ипотеку самозанятому
При этом разные банки устанавливают разные требования к документам и могут потребовать у заемщика дополнительные документы для принятия решения.
Поскольку в сложившихся условиях финучреждения не считают таких граждан надежными плательщиками, то выдвигают более жесткие требования и гораздо внимательнее рассматривают их денежные поступления.
Ранее у самозанятых возникала проблема подтверждения доходов при оформлении кредитов, даже при стабильно высоком уровне заработка.
Выражаю благодарность Альфа-Банку, ведущему менеджеру Отдела ипотечных продаж О-ой Ирине и менеджеру по ипотечному кредитованию Т-ву Алексею за помощь в оформлении ипотеки…
Самозанятые – это физические лица, которые занимаются определенным видом деятельности в целях получениях дохода.
Однако, даже узаконив свои отношения с ФНС, самозанятые граждане продолжают сталкиваться с проблемами, которые подстерегают безработных лиц и предпринимателей.
Но обычно ипотечный менеджер еще до заключения договора купли-продажи предлагает купить страховку в дружественной или аффилированной компании.
Точную сумму заработка назвать нельзя, но обычно банки придерживаются правила: размер ипотечной выплаты должен быть не больше 40–60% от ежемесячного дохода. К примеру, чтобы одобрили регулярный платеж 20 000 рублей, ваш доход должен быть в районе 40 000 рублей ежемесячно.
Возможно ли получить налоговый вычет самозанятым?
Было принято решение взять ипотеку. Изобретать велосипед не стали, а сразу обратились в альфа-банк, так как муж является их зарплатным клиентом. Условия по ипотеке оказались достаточно выгодные. Квартиру мы выбрали в строящемся доме, ставка стала для нас 8,99%. Скажу вам, что это ниже чем предлагают другие банки. За 2 недели мы все оформили.
В первый год эксперимента штрафные санкции будут применяться только в крайних случаях. В соответствии со Статьёй 129.13 Налогового кодекса РФ, в случае нарушения порядка и сроков* передачи в налоговую сведений о полученном профессиональном доходе взимается штраф в размере 20% от суммы такого дохода. При повторном нарушении в течение полугода штраф составит уже 100% от суммы дохода.
Сколько мне удалось сэкономить
Примерно за месяц до окончания периода страхования мне позвонила сотрудница банка и напомнила, что нужно уплатить страховой взнос. После звонка от банка дополнительно пришло смс: я мог оплатить страховки, отправив код ответным сообщением.
Если в один месяц вы заработали на самозанятости 100 000 рублей, в другой — 10 000, а в третий вообще ничего не заработали, банку это не понравится. Для него важен не общий доход, а стабильность — ведь платить по ипотеке придется каждый месяц.
Ими могут стать, например, репетиторы, фотографы, дизайнеры, няни, домработницы. Они зарабатывают деньги, предлагая собственные услуги, при этом они могут быть не трудоустроены официально ни в одной компании. К самозанятым можно отнести также тех людей, которые сдают недвижимость в аренду и получают за это деньги.