Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ставки по ипотеке в 2021 году снизятся». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Напомню, ему предшествовал период кредитования лиц с низкими доходами и плохой кредитной историей. И он стал непосредственной причиной общего финансового и банковского кризиса в США годом позже, – подчеркнул экономист. – В России складывается очень похожий сценарий. Только он усугублен тем, что разворачивается на фоне снижения реальных доходов населения».
Программа льготной ипотеки может быть продлена, но при этом воспользоваться ей в следующем году сможет гораздо меньшее число людей по сравнению с 2020-м, поскольку рост спроса на ипотечное жилье резко увеличил стоимость недвижимости, а значит, и размер платежа по ипотечному кредиту. Так что продление льготной ипотеки в 2021 году, скорее всего, будет распространяться на вторичное жилье».
Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей
С 18 августа ставки на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке в ВТБ составляют 9,2% без учета скидок за электронную регистрацию сделки, первоначальный взнос от 50% и других дисконтов. Ставка рефинансирования ипотеки составляет 8,6% годовых.
До 1 октября базовая ставка на приобретение вторичного жилья начиналась с 7,7%, теперь минимальный уровень – 8,1%. Ставка рефинансирования ипотеки повышается до 8,2 с 7,9%. Ставка на новостройки также повысится на 0,4 п. п. — до 8,4%.
Из-за удорожания жилья россиянам приходится тратить больше средств на первоначальный взнос. «Растущая стоимость жилья вынуждает заемщиков брать больший по размеру ипотечный кредит и, соответственно, делать больший в абсолютном выражении первый взнос, чтобы обеспечить требуемые банками 10–15% от стоимости квартиры»,— говорится в аналитической записке «Эксперт РА».
Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.
Еще одно продление программы льготного ипотечного кредитования маловероятно, потому что свои задачи она к моменту окончания срока действия уже выполнит. Главные из них — это стимулирование покупательского спроса и поддержка строительного рынка в целом и девелоперов, которые смогли существенно увеличить продажи квартир, в частности».
Соответственно, самые выгодные варианты быстро разобрали, а большинство тех, кто планировал покупать жильё, уже успели заключить договоры, отметил заместитель директора Института РУССТРАТ Юрий Баранчик.
Не угрожает ли ничего вашему заработку? Насколько стабильная у вас работа? Так, например, если значительная часть вашей зарплаты состоит из плавающей премии, то это уже автоматически переносит вас в зону риска.\n\nВ четвертых, стоит прислушиваться к рекомендациям банка и не завышать свои реальные доходы. В идеале, кредитная нагрузка не должна превышать 50% вашего дохода на семью.
О чём нужно знать потенциальным заёмщикам?
В связи с этим покупатели уже не торопятся взять кредит, а закладывают на выбор проекта большее время. «Новый виток ажиотажного спроса возможен только в ситуации с ростом ключевой ставки — тогда оформление кредита до 1 июля действительно будет иметь большое значение. В этом случае цены станут повышаться активнее.
По словам Марины Лашкевич, дешёвая ипотека повышает спрос, а значит, теоретически может увеличить цену недвижимости. Но на практике всё несколько иначе. По факту же основная доля ипотечных продуктов — льготные программы. Соответственно, в октябре цены должны оставаться как минимум на нынешнем уровне.
Информация от Центробанка о стратегии повышения ключевой ставки известна уже давно. Банки, предполагая повышение ключевой ставки, перестраховались заранее и повысили ставки по ипотеке.
Льготная ипотека была запущена в условиях пандемии в середине апреля, когда уже было ясно, что на несколько месяцев прекращается строительство, были огромные сложности. Спрос вырос на 70% к 2019 году, увеличился объем взятых кредитов.
Общие условия льготной ипотеки
Об этом можно судить по ипотеке, выдаваемой с первым взносом ниже 20%, говорит глава дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко: «На нее приходится треть всего рынка, и последние несколько лет доля не сильно меняется».
Ставка по ипотеке продолжит снижаться, взять жилье в кредит можно будет в онлайн-режиме «в один клик», а сам рынок ипотеки к 2021 году станет полностью цифровым. Преимущественно такие прогнозы дали эксперты в ходе XVI Всероссийской конференции «Ипотечное кредитование В России», которая состоялась в конце прошлой недели.
Однако вечно поднимать ставки банк тоже не может. Никто не будет брать ипотеку под непосильный процент, тем более есть варианты со льготами от государства. Девелоперы тоже понимают, что без ипотеки новостройки покупают мало. Находится компромисс — снижение ставки ипотеки компенсирует застройщик вместо сезонных скидок.
Программа разработана совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.
Однако вечно поднимать ставки банк тоже не может. Никто не будет брать ипотеку под непосильный процент, тем более есть варианты со льготами от государства. Девелоперы тоже понимают, что без ипотеки новостройки покупают мало. Находится компромисс — снижение ставки ипотеки компенсирует застройщик вместо сезонных скидок.
Конкретно эта появилась в апреле 2020 года, в разгар пандемии. Тогда государство решило раздавать всем желающим кредиты на новостройки под 6,5% — даже если нет детей. Это должно было поддержать строительную и смежные отрасли.
За первое полугодие российские банки заработали 1,2 трлн руб. чистой прибыли – это в 2 раза выше показателя 2020 г., отчитывался регулятор. Примерно половина этого показателя приходится на Сбербанк.
Сейчас ставка на первичное и вторичное жилье в Газпромбанке составляет 7,9% годовых, по военной ипотеке – 8,2%.
По ее мнению, рост просрочки в 2021 году будет наблюдаться не столько из-за бума 2020 года, сколько из-за того, что часть реструктурированных на фоне пандемии ипотек не вернется в график. «Однако данный рост будет умеренным», — считает эксперт.
Во-вторых, нужно оценить, как долго вы будете проживать в этом месте (районе, городе), нет ли в планах переезда или продажи жилья. Потому что в среднесрочной перспективе цены на недвижимость могут просесть (из-за той же ключевой ставки или кризиса).
Планировали в этом году взять ипотеку, но коронавирус изменил все ваши планы? Банки предлагают заём по рекордно низким процентам, но стоит ли рисковать? Директор по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов помог разобраться в том, что происходит на первичном и вторичном рынках недвижимости и выгодно ли брать ипотеку сегодня.
Новая планка: как в России могут измениться ставки по ипотеке в 2021 году
Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке.
В 2020 году ставки по ипотеке снизились до исторического минимума. С одной стороны, это произошло из-за рекордно низкой ключевой ставки Центробанка.
Мы проанализировали 17 крупнейших российских агломераций — и практически во всех в 2020 году наблюдается рост цен на жилье в условиях падения доходов населения. В IV квартале 2019 года у нас был исторический максимум доступности жилья (это отношение цены медианной квартиры к медианным доходам семей). Раньше изменения цен и доходов происходили в одном направлении. А в 2020 году тренд изменился.
Общий объем ипотечного кредитования в России, конечно, вырос. В начале 2000-х он составлял 1% ВВП, сейчас — 8,5%. Но этого совершенно недостаточно. За это же время в Китае объем ипотечного кредитования вырос с 1 до 20% ВВП. У нас ипотека развивается медленно.
Ипотека не станет доступнее
Плюс люди, которые берут ипотеку, очень хорошо считают, могут ли они это сделать. И очень хорошо считают банки. Уровень платежей ипотечных заемщиков — около 22% от зарплаты двоих супругов. Это прекрасная цифра. США не рекомендуют выдавать ипотечный кредит тем, у кого эта цифра превышает 28%. То есть мы даже по оценке банков США, которые страшно обожглись в 2008 году, находимся в безопасной зоне.
Взлет темпов ипотечного кредитования физлиц в России вызывает беспокойство экспертов. По их мнению, совокупный объем ипотечного портфеля приближается к критической массе и при определенном развитии ситуации может дестабилизировать рынок недвижимости и экономику страны в целом.
Давайте будем уважать друг друга и сайт, на который Вы и другие читатели приходят пообщаться и высказать свои мысли.
Этот фактор негативно отразился на эффективности предпринятых руководством страны мер – так как люди, в том числе участники программы льготного кредитования, были вынуждены одалживать у банков большие суммы, хоть и под несколько меньшие проценты», – продолжил Медведев.
Так, при приобретении жилья, привел данные эксперт, услугами в электронном виде хотели бы воспользоваться 84% потенциальных ипотечных заемщиков.
Ждём-с, когда неудавшиеся ипотечники начнут «сливать». Тогда и цены упадут, и предложений будет море.
По моим прогнозам, пока действует льготная ипотека под 6,5%, которая доступна для всех категорий граждан, спрос на недвижимость будет и далее держаться на достаточно высоком уровне. Программа льготного кредитования действует до 1 июля 2021 года, однако с большой долей вероятности она будет продлена.
С момента запуска программы льготная ставка составляла 6,5%. Разницу между ней и рыночной ставкой банку возмещало государство — реальными деньгами, в виде субсидий. То есть фактически часть процентов за покупателя платил бюджет.
Что будет со ставками по ипотеке в 2021 году
В новой реальности происходящее на рынке недвижимости обладает рядом признаков «пузыря»: взрывным ростом числа займов на фоне снижения процентной ставки и увеличения доступности кредитов», – считает финансовый омбудсмен, заслуженный экономист РФ, доктор экономических наук, профессор Павел Медведев.
Еще одним тревожным фактором он назвал продолжительный экономически необоснованный рост стоимости квадратных метров. На фоне нестабильной экономической обстановки и низкой доходности депозитов недвижимость расценивали как более защищенный вид инвестиций.
Спросили у экспертов, ждать ли дальнейшего снижения ипотечных ставок и какие новые ипотечные программы могут появиться в 2021 году.
Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, и в ближайшем будущем эксперты снижения не прогнозируют.
Низкая ипотечная ставка и возможность попасть в программу льготного кредитования.3. Высокий процент положительных решений банков по ипотеке. В перспективе ситуация может измениться. Государство и Центробанк снижает уровень финансирования частных банков, поэтому они будут более пристально рассматривать каждую ситуацию перед принятием решения о выдаче ипотечного кредита.4. Выгодная инвестиция.
Эта программа доступна всем гражданам РФ — других требований на федеральном уровне нет. Но банки могут устанавливать свои критерии оценки заемщиков и вправе отказать.
Человеческий фактор нужно учитывать и со стороны клиента – эксперт не исключил, что идея «ипотеки в один клик» может представлять определенную угрозу для людей, которые склонны к импульсивному принятию решений, без предварительного анализа.