Посоветуйте банк для ИП в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Посоветуйте банк для ИП в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Банки, занявшие в рейтинге верхние позиции отличаются сервисным обеспечением. Все инструменты, предлагаемые клиентам во-первых, используют современные технологии, во-вторых, нацелены на удобство, а в-третьих интуитивно понятны пользователям. Это важные показатели в наше время, когда большая часть деятельности предпринимателей, будь то даже производственники, перешла на просторы интернета.

Это не значит, что банки, расположившиеся ниже, не рекомендуются к использованию. Нет, они также могут предложить выгодные индивидуальные условия. Но зачастую, предлагают только основные инструменты рассчётно-кассового обслуживания, игнорируя современные потребности индустрии. Например, не все из них обеспечивают удобные индивидуальные карты, привязанные к расчётному счёту. Или же используют сложное и неповоротливое программное обеспечение.

Какой банк выбрать для ИП — мой опыт

Быть индивидуальным предпринимателем в России – нелёгкая ноша. Припирают со всех сторон. То конкуренция большая, то каждый шаг налогами облагается, то проверки душат. Но в том-то и отличительная черта русских предпринимателей, что ни дождь, ни зной им не помеха. Везде прорвутся, везде добьются. Потому что у нас в стране иначе и не выживешь. Особенно, если хочешь быть законопослушным. А если кроме шуток, то помимо веры в себя и целеустремлённости смешенной с хорошей работоспособностью, индивидуальному предпринимателю желательно ещё и активно разбираться в возможностях, которые хоть где-то, но всё же предоставляются. Так, например, те, кто машут руками на банковские предложения по открытию расчётного счёта, не пытаясь разобраться что к чему и какие где выгоды есть, заведомо проигрывают вдумчивым предпринимателям, которые умеют правильно использовать то, что есть.

Да, законом для ИП не запрещено действовать без расчётного счёта. Более того, значительная часть мелких предпринимателей именно так и поступает. Логика в этом есть и очень даже простая. Во-первых, расчётный счёт – это дополнительные траты. Ведь бесплатно вам его никто содержать не будет. Во-вторых, это дополнительные отчётности и некоторая уязвимость. Ведь счёт могут запросто заблокировать.

Но одновременно, это и дополнительные возможности. Как минимум часть ваших потенциальных клиентов могут работать только с теми, у кого расчётный счёт открыт. Это к слову о рейтинге доверия предпринимателю. Так уж повелось, что располагают к сотрудничеству в первую очередь те, у кого этот счёт есть. Или же значение может иметь тот факт, что наличный расчёт в нашей стране ограничен суммой в сто тысяч рублей. По меркам бизнеса, это ничтожная цифра и укладываться в неё зачастую просто невозможно.

Ну так почему бы просто не открывать счёт каждому? Чего бояться? А того, что расчётный счёт – это всё-таки определённые затраты. Счёт открывает банк. Банк же его ведёт и содержит. Ну, и естественно, для банка такие услуги – вполне себе конкретная статья для заработка. Вот здесь и подходим к теме нашей статьи. Ведь банков много. И у каждой банковской организации своё видение того, как на расчётных счетах для предпринимателей можно заработать. Увы, некоторые считают, что ничего плохого в том, чтобы драть за каждый «взгляд» и за каждый «вздох» в сторону собственного расчётного счёта, нет. Отсюда могут быть немалые цены на открытие счёта, звериные комиссии за каждую операцию по расчётному счёту и уж тем более нужно навариваться на простом желании ИП снимать с этого счёта наличные средства.

Вот и встаёт перед воодушевлённым открывшимися возможностями предпринимателем вопрос – а где, собственно, выгоднее этот счёт открыть? Увы, неверный выбор банковской организации может очень сильно это воодушевление подорвать, если вообще не отбить желание заниматься бизнесом.

Для того, чтобы понять, какое же из банковских предложений, коих сейчас очень много, лучше для индивидуального предпринимателя, стоит обозначить критерии оценки.

Расчётный счёт должен быть:

• Удобным
• Выгодным
• Ориентированным на клиента

Заметим, речь идёт именно об услуге. Удобство расчётного счёта заключается в современном обеспечении. Если клиенту, то есть предпринимателю, каждый раз, чтобы воспользоваться расчётным счётом приходится наведываться в отделение банка, то назвать это удобным язык не повернётся. Всё-таки живём не в двадцатом веке. Сейчас только СНИЛС оформить через интернет нельзя. А всё остальное – пожалуйста. От ведения бизнеса, до заказа еды и стройматериалов на дом. Поэтому, если банк не предлагает удобной программы для пользования счётом, то это уже неудобный банк.

Выгодность, как все понимают, складывается из пунктов тарифа, по которому ваш счёт будет обслуживаться. Если вам уже нужно выложить треть вашего небольшого дохода просто чтобы счёт у вас был – для вас это явно невыгодное предложение.

Ориентированность на клиента – важный показатель. Потому что если этого нет, вместо удобной и выгодной услуги вы получите корявую возможность, на которую потратите много времени и сил. И будет ли в конечном итоге вам это выгодно – большой вопрос.

Ориентированность на клиента можно обозначить несколькими важными моментами:

• Доступность линии связи. Если при возникновении вопросов или сложных ситуаций (они скорее всего будут), вам сложно получить банальную быструю консультацию по телефону от менеджера банка, то это что угодно, но только не клиентоориентированность.
• Наличие филиалов. Если у банка на весь город одно отделение, то это – не показатель экономии, а банальное неудобство.
• Время приёма. Бывают случаи, когда своих же клиентов банк принимает строго каждый третий четверг месяца с двенадцати до двух. Утрированно, но мысль ясна – если на приём к операционисту попасть в любой рабочий день сложно – то у вас будут возникать трудности.
• Безопасность операций. Всё-таки речь о деньгах. О ваших деньгах! Клиенты банка должны быть уверены в том, что при переводе со счёта на счёт, банк ваши кровно заработанные где-нибудь не потеряет. Понятно, что сейчас это уже редкость, да и переводы – не почтовые дилижансы, чтобы их так просто можно было ограбить, но хотя бы качественные и надёжные каналы шифрования должны быть обеспечены.
• Репутация. Да, все знают о чёрном маркетинге и о том, что накрутка искусственных отзывов – сейчас обычные рекламные инструменты. Но если банк действительно хороший, положительные отзывы о нём будут сильно превалировать.

• Если вы предприниматель, то с помощью расчётного счёта сможете оплачивать товары и услуги в вашем деле.
• Вы сможете принимать оплату своего товара через банковские карты. Это, пожалуй, наиболее актуальная функция, так как большая часть потребителей уже перешла с наличных на карты.
• С помощью расчётного счёта вы сможете выдавать заработную плату своим сотрудникам.
• С помощью расчётного счёта вы сможете добиться быстрого зачисления денег на счета ваших партнёров среди юр лиц. Суммы могут быть больше 100 000 рублей, что во многих сферах необходимо. Так как юр лицам запрещено законом принимать наличными более 100 000 рублей за один раз.

Как видно из списка, без расчётного счёта тяжело осуществлять предпринимательскую деятельность.

• В первую очередь важно представлять, какие документы для открытия понадобятся. Вот список документов для ИП.
• Заявление на открытие расчётного счёта в банке.
• Анкета банка.
• Выписка из ЕГРИП (Единый гос реестр индивидуальных предпринимателей).
• Ксерокопия документа о постановке на учёт в Росстате. Должна быть нотариально заверена.
• Лицензии и разрешения для ведения вашей деятельности.

Внимание! Список документов всегда нужно уточнять в том банке, в котором вы намереваетесь открывать расчётный счёт. Так как требования банков могут отличаться друг от друга.

Пользоваться этой привилегией можно сразу после открытия. Вы сможете принимать платежи и подключить эквайринг и главное – управлять собственными средствами. Обычно для этого используется интернет-банк, который банковская организация предоставляет.

Помните, что операции по счёту должны подтверждать вашу фактическую деятельность, иначе у налоговой возникнут вопросы. А если они возникнут, до их решения ваш счёт просто заморозят. И неважно, ударит ли это по вашему бизнесу или нет. Банки с налоговой не спорят. Есть предписание – есть блокировка. Так что будьте внимательны и аккуратны.

Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.

Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».

Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.

Как правило, стоимость обслуживания складывается из таких расходов:

• Абонентская плата (в некоторых тарифах вместо ежемесячной платы идет отчисление процента от оборота)
• Стоимость обработки платежного поручения
• Комиссия за переводы физлицам и себе
• Комиссия за снятие наличных со счета и внесение денег на него.

В целом с этими параметрами всё понятно — чем они меньше, тем привлекательнее работать с таким банком. 🙂

Важно при выборе не забыть обратить внимание на комиссии, о которых я упомянула. Иногда они не сразу бросаются в глаза в описании тарифов на сайте банков.

Как правило, комиссия за переводы на счета физлиц гораздо выше, чем при отправке денег юрлицам или ИП.

Отдельно хочу обратить внимание на стоимость обналичивания средств.

Если вы просто снимаете деньги со счета юрлица или ИП, банки берут очень ощутимую комиссию — от 1.5%. Другой способ — сделать себе в том же банке карту физического лица и переводить деньги со счета ИП на нее, и с нее уже снимать наличные. Как правило, это обходится дешевле, но тоже не всегда бесплатно.

Поэтому на стоимость перевода средств физлицам и себе надо обращать самое пристальное внимание.

С 2014 года счета индивидуальных предпринимателей включили в систему страхования вкладов. Это означает, что при отзыве лицензии у банка ИП гарантируется возврат денег в пределах 1.4 млн рублей.

То есть, если вы не держите на счету больше, чем эта сумма, теоретически можно выбрать любой банк. А практически — если у банка отзовут лицензию, то вы получите головную боль с возвратом своих средств и открытием нового счета. Лучше выбирать крупный, устойчивый банк.

Банки с самым большим портфелем займов ИП 2021 года

Сервисы онлайн-бухгалтерии «Контур.Эльба» и «Мое Дело» — фантастическое изобретение человечества. С их помощью очень просто подавать налоговые декларации онлайн, считать налоги и взносы и делать еще много чего. Фактически можно обходиться без бухгалтера.

Эти сервисы провели интеграцию с некоторыми банками. И это еще удобнее: все платежи и поступления сразу подтягиваются в вашу бухгалтерию. Их не надо вносить отдельно, ничего переносить, копировать, отсылать не нужно — они сразу там.

Я уже несколько лет использую онлайн-бухгалтерию «Контур.Эльба».

У нее есть интеграция с «Альфа-Банком», «Тинькофф-Банком», «Модульбанком», «Точкой» и «Авангардом». Недавно к ним присоединился и «Сбербанк».

У аналогичного сервиса «Мое Дело», помимо перечисленных выше банков, сейчас есть интеграция с «Промсвязьбанком», «Уралсибом», «Открытием», «ВТБ24», «ОТП-банком», «Локобанком», «Интезой», «СДМ-банком».

Надо сказать, что сейчас популярнейшие среди предпринимателей банки («Сбер», «Альфа», «Тинькофф», «Модульбанк» и «Точка») разработали свои онлайн-бухгалтерии. Я ими не пользовалась, ничего хорошего или плохого про них сказать не могу. (Если вы работали с онлайн-бухгалтерией этих банков — пожалуйста, поделитесь опытом в комментариях.)

Но, выбирая банк, я буду обязательно смотреть, есть ли у него интеграция привычным мне сервисом «Контур.Эльба».

Я бы рекомендовала посмотреть, насколько близко к вам, удобно для вас расположено ближайшее отделение и банкоматы банка, в котором вы планируете открыть расчетный счет.

Правда, с развитием технологий необходимость приходить в отделение банка появляется все реже. Более того, в России уже появился один банк, у которого вовсе нет отделений — «Тинькофф». Все операции в нем совершаются онлайн, или сотрудник банка приезжает к вам.

Еще про банкоматы — они бывают полезны не только для снятия наличных, но и для внесения выручки на расчетный счет.

Часто бизнес индивидуального предпринимателя — это какая-то «точка», где принимают наличные — магазин, парикмахерская, химчистка, детский кружок. А поставщикам нужно переводить деньги с расчетного счета. В этом случае удобно, когда рядом есть банкомат вашего банка, через который вы или ваш сотрудник после рабочего дня можете внести выручку на расчетный счет.

Так некоторое время у меня была организована работа в моем детском клубе.

Я открыла счет ИП в банке, присоединила к нему карточку, установила нулевой лимит на снятие и расходы с этой карты. То есть, на эту карту можно было только класть деньги, снимать и расплачиваться ею — нельзя.

Эта карта была у администратора, раз в несколько дней она заходила в ближайший супермаркет, и там в банкомате клала деньги на эту карту, а они сразу попадали на счет ИП.

Иногда визит в отделение банка по пустячному вопросу может неприятно затянуться, потрепать нервы и подкосить дальнейшие планы на день. Поэтому я стараюсь обходить стороной банки, в которых у меня был негативный опыт — очереди, неопытные специалисты, неприветливость персонала.

Самое приятное впечатление на меня в этом плане производит «Альфа-Банк». «Сбер», конечно, стал гораздо лучше в последнее время. В 2008 году, когда я открывала бизнес, визит в него оставлял такое же впечатление, как сейчас поход на «Почту России» 🙂. Но косяки все равно происходят, и не так уж редко.

Для того, чтобы открыть счет, в большинстве банков (если не брать в расчет креатив организаций вроде «Россельхозбанка») нужны паспорт, выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, свидетельство о постановке на учет в налоговой (о присвоении ИНН).

Все больше банков предлагают оформление счета онлайн с выездом специалиста к вам. Я так открывала счет в «Тинькофф», это очень удобно.

ТОП-5 банков для открытия расчетного счета для ИП и ООО в 2021 году

Сфера – это онлайн банк для малого бизнеса. У банка высокие лимиты бесплатных переводов на собственную карту физ. лица, а также на снятие наличных. Сферу отличает доступная стоимость обслуживания. Став клиентом банка, вы получите бонусы от партнеров для развития бизнеса в интернете: скидки на рекламу, связь, платформы для создания сайтов. Сфера предлагает наиболее выгодные условия по эквайрингу: есть бесплатный лимит по оборотам.

ВТБ входит в ТОП-3 банков по активам, это один из самых надежных банков в стране. Вести бизнес с ним просто – сотрудники помогут открыть ИП, освободив вас от госпошлин, а также зарезервируют расчетный счет в течение нескольких минут.

У банка выгодное РКО: есть бесплатный тариф, на каждом пакете лимит на бесплатные внешние платежи, переводы внутри ВТБ осуществляются без комиссии, в том числе и на свою карту физ. лица.

Все операции в Локо-Банке можно осуществить дистанционно. Поддержка работает круглосуточно.

У банка есть бесплатный пакет обслуживания, на каждом тарифе высокие лимиты на переводы физическим лицам. Корпоративную карту Локо-банка можно использовать и для личных целей. У нее низкое годовое обслуживание, а также постоянный кэшбэк в размере 1%.

Для новых клиентов есть тариф без комиссии за обслуживание с бесплатными внешними платежками. У банка высокие лимиты бесплатных переводов на собственную карту физ. лица. Вы также можете выпустить виртуальную бизнес-карту, которая будет привязана к счету, рассчитываться в магазинах ей можно без комиссии, получая при этом кэшбэк до 5%. За выпуск и обслуживание плата не взимается.

Топ 10 банков для открытия расчетного счета

Качество портфеля займов ИП в апреле продолжило ухудшаться. Сумма некачественных долгов выросла на 111,49 млн рублей. Эта цифра соответствует приросту в 0,23%. Доля просрочки, естественно, так же увеличилась. Если на 1 апреля она составляла 8,02%, то на 1 мая достигла 8,37% от общего объема задолженности предпринимателей.

Отдельно можно выделить смену лидера рейтинга с самым качественным портфелем займов ИП. Причем этому способствовало два фактора. Во-первых, новая структура, занимающая первое место, нарастив сумму кредитов рассматриваемых клиентов, начала рассматриваться, войдя в ТОП-50 основного списка. Во-вторых, просрочка у ближайших конкурентов увеличилась.

Место	Банк	Доля просрочки (%)
1	АО КОШЕЛЕВ-БАНК	0,00
2	АО Кубаньторгбанк	0,01
3	АКБ Энергобанк (АО)	0,03
4	ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк	0,19
5	ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК	0,50
6	КБ ЭНЕРГОТРАНСБАНК (АО)	0,53
7	Банк Левобережный (ПАО)	0,70
8	КБ Кубань Кредит ООО	1,05
9	ООО Хакасский муниципальный банк	1,24
10	ПАО НБД-Банк	1,48
11	ПАО АКБ Приморье	1,55
12	АО КБ Солидарность	1,74
13	Прио-Внешторгбанк (ПАО)	1,98
14	РНКБ Банк (ПАО)	2,51
15	ПАО ЧЕЛИНДБАНК	2,74
16	АО Райффайзенбанк	2,98
17	ПАО КБ Центр-инвест	3,34
18	АО СМП Банк	3,94
19	Азиатско-Тихоокеанский Банк (ПАО)	4,41
20	АО МСП Банк	4,42

Просрочка ИП перед банками увеличивается. Причем и по сумме, и в разрезе доли. Такая тенденция наблюдается в обоих оцениваемых периодах – за минувший месяц и I квартал 2021 года. Так, за январь-март некачественных долгов предпринимателей стало больше на 2,04 млрд рублей. Доля увеличилась на 0,23% — с 7,79 до 8,02%.

Если говорить о минувшем месяце, то, естественно, цифры менее динамичны. Просрочка ИП увеличилась на 397,52 млн рублей. Доля – на 0,06%. За этот период наблюдается и смена банков с самым качественным портфелем рассматриваемых долгов. В частности, ВТБ вернулся в ТОП-20. Правда, это достигнуто не собственным прогрессом, а за счет негативной динамики конкурентов.

Место	Банк	Доля просрочки (%)
1	АКБ Энергобанк (АО)	0,00
2	АО Кубаньторгбанк	0,01
3	ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк	0,16
4	КБ ЭНЕРГОТРАНСБАНК (АО)	0,55
5	ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК	0,65
6	Банк Левобережный (ПАО)	0,77
7	КБ Кубань Кредит ООО	1,20
8	ООО Хакасский муниципальный банк	1,37
9	ПАО НБД-Банк	1,72
10	АО КБ Солидарность	1,86
11	Прио-Внешторгбанк (ПАО)	2,22
12	АО МСП Банк	2,53
13	РНКБ Банк (ПАО)	2,56
14	ББР Банк (АО)	2,60
15	ПАО ЧЕЛИНДБАНК	2,73
16	АО Райффайзенбанк	2,92
17	ПАО КБ Центр-инвест	3,55
18	АО СМП Банк	3,86
19	СДМ-Банк (ПАО)	4,47
20	Банк ВТБ (ПАО)	4,95

В целом, среди ТОП-20 кредитных организаций с самым качественным портфелем займов ИП, улучшить свое положение за месяц удалось девяти игрокам рынка. Лишь у пяти это достигнуто сокращением доли просрочки – Кубань Кредит, Прио-Внешторгбанк, МСП, ББР и Центр-инвест.

В связи с появлением нового банка в ТОП-50 есть изменения и у лидеров по качеству кредитного портфеля. Эта структура сразу заняла вторую строчку рейтинга. Занимающая первое место структура так же, как и месяцем ранее располагает долей просрочки на уровне 0,002%. Соответственно, при округлении некачественные долги сводятся к нулю.

Место	Банк	Доля просрочки (%)
1	АКБ Энергобанк (АО)	0,00
2	АО Кубаньторгбанк	0,01
3	ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк	0,16
4	ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК	0,49
5	КБ ЭНЕРГОТРАНСБАНК (АО)	0,54
6	Банк Левобережный (ПАО)	0,80
7	ООО Хакасский муниципальный банк	1,40
8	КБ Кубань Кредит ООО	1,61
9	ПАО НБД-Банк	1,76
10	АО КБ Солидарность	2,02
11	РНКБ Банк (ПАО)	2,05
12	Прио-Внешторгбанк (ПАО)	2,34
13	АО Райффайзенбанк	2,69
14	ПАО ЧЕЛИНДБАНК	2,73
15	ББР Банк (АО)	2,74
16	АО МСП Банк	2,79
17	АКБ Абсолют Банк (ПАО)	3,48
18	ПАО КБ Центр-инвест	3,74
19	АО СМП Банк	3,76
20	СДМ-Банк (ПАО)	4,40

Оценка охватывает все банки, которые располагают хоть каким-то портфелем займов предпринимателей. В то же время исключается нюанс попадания в лидеры структур с незначительным приростом. Причина – используемый параметр для составления рейтинга. Он опирается не на процентный эквивалент расширения портфеля, который представлен в списке с полными данными, представленном в первом блоке, а на сумму его увеличения. То есть только при значимых фактических выдачах удастся войти в список.

Какой расчётный счет выбрать для ИП в 2021 году — 7 надёжных вариантов

• Сравнение тарифов
• все РКО
• недорогие
• с онлайн-открытием
• c быстрым открытием
• с бесплатным открытием
• с бесплатным обслуживанием
• с торговым эквайрингом
• с интернет-эквайрингом
• с мобильным эквайрингом
• с процентом на остаток
• валютные счета

• Для ИП
• с эквайрингом для ИП
• с интернет-эквайрингом для ИП

• Для ООО
• для юридических лиц
• с овердрафтом для юр лиц
• рейтинг банков для юридических лиц

• Для бизнеса
• с овердрафтом для бизнеса
• лучшие банки для МСБ
• депозиты для бизнеса

• Банковская гарантия
• банковская гарантия 44-ФЗ
• банковская гарантия 223-ФЗ

Надежность напрямую связана с выгодой: если банк лишится лицензии, а у вас не окажется резервного счёта, бизнес встанет. А сейчас Центробанк отзывает лицензии постоянно.

В банках, которые зарегистрированы в системе страхования вкладов, счета ИП застрахованы в пределах 1,4 млн рублей. Если у банка отозвали лицензию, через 2 недели можно подать заявление о возврате своих денег. Но по счетам и вкладам на сумму больше 1,4 млн возмещение получить вряд ли удастся.

Оценить надежность банка можно по трем факторам, которые есть в свободном доступе:

• время на рынке — банки, которые работают давно, умеют выходить из сложных ситуаций в случае кризиса и избегать банкротства;
• количество филиалов и офисов — по числу филиалов и подразделений банка можно судить о масштабах бизнеса;
• структура собственности — банки, которые связаны с государством или участвуют в холдингах, надежнее остальных. Их партнеры заинтересованы в том, чтобы сохранить бизнес, поэтому не оставят банк без поддержки.

Вот, как выглядит рейтинг банков с учётом этих критериев. Место в рейтинге зависит от размера активов банка.

Сейчас любую операцию можно провести онлайн, для этого не придется ехать в офис банка и стоять в очередях. Почти у каждого банка есть мобильный и интернет-банк.

Вопрос в том, как их сравнивать. На сайтах и в приложениях банков разный интерфейс, разные функции и качество работы. В одном приложении вроде бы всё понятно, но оно периодически «висит». Другое работает как часы, но надо 10 минут копаться, чтобы выгрузить реквизиты банка или найти платёж за определённую дату.

Важно подобрать тариф, который учитывает специфику вашего бизнеса и позволяет не тратить лишнего.

Стоимость расчётного счёта складывается из семи составляющих:

1. Открытие счета;
2. Плата за обслуживание;
3. Переводы юрлицам — внутрибанковские/межбанковские, удаленные/на бумажном носителе;/li>
4. Переводы физлицам;
5. Внесение наличных через кассу и через устройства самообслуживания;
6. Снятие наличных через кассу и через устройства самообслуживания;
7. Прочее (справки и т. д.).

Разберёмся с каждым. Узнать информацию по этим параметрам вы можете на сайте банка или в специальных сервисах-агрегаторах.

Их можно разделить на внутрибанковские, межбанковские и платежные поручения на бумажном носителе. Предпринимателей банки тоже зачисляют в категорию юрлиц, потому что у них, как и у компаний, открыты расчётные счета.

Почти во всех банках до 3 электронных межбанковских платежей можно провести бесплатно. Прикиньте, сколько переводов юрлицам в месяц у вас будет. Это зависит от того, чем вы занимаетесь. Если у вас ларёк, понадобится постоянно закупаться у оптовиков и оплачивать товары с расчётного счета. А если вы делаете массаж в салоне, то вряд ли будет больше 3 операций.

Выгодный счет для ИП — сравнение банков

Если предприниматель переводит деньги с расчётного счёта физлицу, налоговая считает, что этот человек получил доход. А с доходов нужно платить НДФЛ. Когда у вас заключен трудовой или гражданско-правовой договор с человеком, то налог платите вы как работодатель. В других случаях он платит налог сам. Если переводы регулярные, а НДФЛ с них не платят, у налоговой могут возникнуть вопросы.

Переводы в рамках зарплатного проекта не влияют на лимит по переводам физлицам. Если вы перевели работникам на зарплатном проекте 250 тыс. рублей, а потом оплачиваете 40 тыс. рублей по договору ГПХ, комиссия будет в том же размере, что за переводы до 100 тыс. рублей в месяц. Для выплат по зарплатному проекту у банка отдельная комиссия.

Если вы хотите перевести деньги другу или родственнику, то сначала сделайте перевод на свою карту, а только потом — ему.

Переводом физлицу считается и и вывод денег на личную карту ИП. Это не получение дохода, потому что совпадают данные получателя и отправителя. Но надо смотреть, в каком банке это будет стоить дешевле. Строгих лимитов по сумме вывода нет, но от суммы зависит размер комиссии. Например, в «Росбанке» можно перевести до 150 тыс. рублей бесплатно, а в «Сбербанке» комиссия составит 0,5%.

После того как Центробанк плотно взялся за банковский сектор и начал забирать лицензии, банки стали гораздо строже относиться к своим клиентам. Лицензии часто отнимают из-за нарушений Федерального закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Чтобы обезопасить себя, банки тщательно проверяют клиентов и блокируют счета, если операции кажутся им подозрительными.

Если счёт заблокируют, вы не сможете рассчитаться с поставщиками и получить оплату от клиентов. Такое может случиться даже с добросовестным предпринимателем, а на разблокировку счёта понадобится время. Мы писали о том, как избежать блокировок и быстро решить вопрос, если по счёту операции приостановили.

Блокируют счета все банки. Но некоторые подсказывают, как вести себя хорошо и не попасть под блокировку. У «Альфа-Банка» есть сервис «On-line индикаторы рисков» (Светофор). Он показывает уровень риска по вашим операциям и проверяет их на соответствие требованиям 115-ФЗ. Это платно — от 240 рублей в месяц.

Банк «Точка» предлагает личного комплаенс-ассистента, который обойдется минимум в 500 рублей в месяц. Он помогает правильно оформить операции, уменьшить риск проверок и блокировок. Похожая услуга «Нежный комплаенс» есть у «Модульбанка», но она бесплатна на полгода.

Один из крупнейших финансовых деятелей страны, его офисы располагаются во всех городах страны.

• Стоимость: от 1000 до 1700 руб;
• Открытие: от 1500 (2300 для Спб, 3000 для Москвы) за 1 сутки;
• Перевод: 35 р;
• За снятие наличных: 1%;
• Онлайн-бухгалтерия: встроенная.

Данный частный проект является молодым и современным, стартовал под своим названием в 2012 (до этого был частью других кредитно-финансовых систем), быстро обрел популярность и в 2019 является важной частью финансовой системы страны.

• Новому клиенту: 2 месяца даром всем + 2 мес. при годовой оплате в подарок;
• Цена: от 590;
• Внесение наличных: 0,3-0,16%;
• Снятие: 3.5-2%;
• Внешние платежи: 79-49 руб.

Молодой частный банк, предлагает своим держателям отличное онлайн-обслуживание. Приятно, что на сайте у них нет лишней рекламы, пользователю сразу дают ознакомиться с контрактом.

• Начальный взнос: 1000 р.;
• Цена за месяц: 900;
• Плата перевод: 30 р.;
• Проценты за перевод на физ. лицо: от 0.5 до 1%;
• обналичивание: 0.5-2%.

Расчетный счет для ИП в 2021 году

Райфайзен в своих активах располагает иностранным капиталом. За все время работы отличился лояльным отношением и выгодными предложениями для своих клиентов.

• Старт: 0р;
• Месячная оплата: от 990р;
• Спец. предложение: до 6 мес. в подарок, карта к РС;
• Снятие: 1%.

Абсолютно задаром РС не существует. Но “Точка” предлагает 2 месяца пробных + 3 в подарок при оплате. Рекомендуем присмотреться, если денег в бизнесе совсем мало для старта.

Чтобы определить, где выгодней расчетный счет для ИП — сравним характеристики конкурентов по таблице. (Изображения кликабельны).

На основе вышеописанного материала можем сделать вывод, где выгоднее. В целом на основе изученного можно прийти к следующим решениям.

Сбербанк, ВТБ	Надежный. Удобно обналичивать финансы.
ФК “Открытие”, Точка	до 5 мес. в подарок + гибкие тарифы. Но трудно обналичить деньги. Накопление до 8% на остаток.
Альфа-банк	Приоритет на обширный круг партнеров + скидки для покупки кассы и терминала.
Авангард, Райфайзен	Много позитивных рецензий, привлекательные условия. Но нет интересных предложений и скидок.
Тинькофф	Множество идей, акция на рекламный счет, нет оборота — нет оплаты. Но многие жалуются на большие комиссии + неожиданные условия сделок.
Возрождение	Плохое обслуживание, старые технологии. Но есть бесплатный тариф.
Бинбанк	0р за РС при покупке кассы, достаточно популярный выбор в городах.

А далее уже выбирайте из личных предпочтений. Но если описанных критериев было недостаточно, то дополнительно советуем ознакомиться с рекомендациями.

Хотите сэкономить — Тинькофф, Точка, Открытие. Но будьте внимательны, низкие проценты — дополнительные условия договора.

Предпочитаете стабильность — ВТБ, Сбербанк, Альфа. Но за надежность придется платить высокими комиссиями.

Банки, онлайн-бухгалтерии и онлайн-кассы заработали доверие предпринимателей и продолжают монетизировать его. Предпринимателям нужна комплексная помощь, так как выбирать каждый сервис по отдельности — долго. Удобнее покупать всю IT-инфраструктуру разом.

Первыми «универмагами» для малого бизнеса стали банки. Они развивают маркетплейсы — платформы с предложениями от разных сервисов для бизнеса. Заодно помогают зарегистрировать ИП, продают онлайн-кассы и оказывают бухгалтерские услуги.

Когда дело небольшое, бухгалтерия и банк — родственники. Предприниматели обмениваются деньгами, по платежам считают налоги и заполняют отчеты. Все три действия укладываются в один сервис.

Одни банки встраивают бухгалтерию в свое приложение, другие организуют общение со специалистом. Поэтому цена за услугу может быть меньше, чем у вашего знакомого бухгалтера, а иногда даже равна нулю.

При сравнении тарифов на РКО узнайте, в каких банках есть подходящая для вас бухгалтерия и сколько она стоит.

Где ИП лучше открыть расчётный счёт в 2020 году

Бизнесу в дополнение к расчетному счету часто необходим эквайринг. Покупатели приходят в магазин, салон красоты, стоматологию без налички. Терминал безналичной оплаты помогает не упустить клиентов и, наоборот, увеличить продажи. Люди легче расстаются с деньгами на карте, чем с наличными.

Для приема безналичных платежей понадобится специальный терминал. Обычно банки продают его, сдают в аренду или предоставляют бесплатно при определенных условиях.

Выбор выгодного тарифа зависит от особенностей бизнеса. Выпишите, сколько получаете доходов, сколько платите физлицам и юрлицам. Посчитайте, сколько будете платить за месяц с учетом абонентской платы, всех комиссий и дополнительных услуг.

Бухгалтерия становится стандартом банковских приложений. При выборе банка в 2021 году сравнивайте платежные и бухгалтерские возможности одновременно.

МСП Банк не является конкурентом коммерческим финучреждениям и иным участникам рынка кредитования, а выступает в качестве их партнера, стремясь к дополнению их возможностей.

Льготные займы малому бизнесу от партнеров МСП Банка

Банк	Название кредита	Минимальная процентная ставка	Максимальная сумма, рублей
Локо-Банк	ФИМ Целевой	10,2%	50 млн.
Интеркоммерцбанк	ФИМ Целевой	12 %	60 млн.
Уралсиб	МСП-региональный рост	12 %	60 млн.
Возрождение	МСП-идея, МСП-маневр	12,25%	150 млн.
Генбанк	Ген-инвест	12,3%	60 млн.
Транспортный	МСП-кредит	12,5%	150 млн.
Росэнергобанк	ФИМ Целевой	12,5%	25 млн.
Меткомбанк	МСП-региональный рост	14%	50 млн.
Промсвязьбанк	МСП-стимул	14,25%	50 млн.
Росэнергобанк	Рефинансирование неторгового сектора	15%	25 млн.
Крайинвестбанк	Микрокредит МСП	17,5%	3 млн.

Бизнесмены бывают двух видов. Первые ценят надежность, близкое расположение банка, внимательного менеджера. Вторым важны скорость, минимум формальностей, чтобы все функции были доступны онлайн.

Рассмотрим, на что важно обратить внимание.

1. Застрахованы ли вклады банка. Дело в том, что ИП, как и физ. лица, получат возмещение по счетам, если их банк потеряет лицензию. Вернут не больше 1,4 млн руб.
2. Гибкость тарифов. Бизнесы не похожи друг на друга. Для розницы важно удобно и без комиссий принимать платежи клиентов, дешево платить поставщикам с расчетного счета. А, например, тем, кто оказывает консалтинговые услуги, где цикл сделки может достигать трех месяцев, не захочется платить ежемесячно за счет без движения. Им будут важны пороги максимальной комиссии с одной операции.
3. Потенциал банка. Спустя 1-2 года бизнес-процессы наладятся. Собственники захотят расширяться и брать кредиты, поэтому открытие счета для ИП лучше осуществлять в том банке, где предприниматель будет кредитоваться.
4. Digital-навыки банка. К 2019 году сложно найти банк без интернет-банкинга или мобильного приложения. Доступность счета онлайн и круглосуточные платежи помогут бизнесу быть мобильнее.

Перед тем как открыть счет, нужно посчитать годовую выручку, предположить, какая сумма будет выводиться на личные цели. Стоит также уточнить в банке, как именно можно снимать деньги, сколько платежей будет проходить за месяц.

Банк с государственным капиталом. Входит в ТОП-10 кредитных учреждений России. Обслуживает частных лиц, бизнесменов и корпорации. 6 тарифных планов. В дорогих тарифах есть привязка услуг бухгалтерии, кадрового и налогового учета.

Начинающим бизнесменам подойдет «Бизнес старт». Продукт похож на «Легкий старт» от Сбербанка. Открытие счета для ИП допускается только в офисе, но зарезервировать его можно через интернет.

Преимущества:

• полностью бесплатный счет;
• круглосуточные платежи;
• бесплатный онлайн-банк;
• комиссия 1% с выручки свыше 300 тыс. руб. в месяц;
• бесплатный год обслуживания корпоративных карт.

Недостатки:

• нет валютных счетов;
• нет партнерских бонусов на рекламу и продвижение.

Узконаправлен – обслуживает только малый бизнес. Так им удается предлагать лучшие цены для ИП (по данным аналитики агентства Марксвед. Низкие тарифы объясняются отсутствием издержек, которые несут крупные банки.

Своих банкоматов нет, зато банк сотрудничает с партнерами. Поэтому клиенты Модуль-банка пользуются чужими банкоматами без комиссии. Узкий штат сотрудников дополняют автоматизированные процессы и системы. Нет отделений, расходов на аренду и мебель. Все онлайн, но один раз в офис приехать все же придется. Есть тариф с полностью бесплатным обслуживанием — «Стартовый».

Преимущества:

• банк сосредоточен только на малом бизнесе;
• открытый API: могут интегрироваться с платформами, облачными бухгалтериями и CRM;
• скидки до 20% при оплате обслуживание за год;
• можно оплатить РКО разовым платежам (9 900 руб. за «Оптимальный» или 99 000 руб. за «Безлимитный»);
• начисляется до 7% на остаток;
• поддержка может обрабатывать платежки прямо через онлайн-чат;
• снятие наличных до 50 тыс. рублей без комиссии в любом банкомате;
• бизнес карта всего за 300 руб. в год.

Недостатки:

• сложные условия за переводы, запутанная схема комиссий;
• если не пользоваться счетом полгода, за него начнут брать по 3000 руб. в месяц;
• 5000 руб. за проведение бумажной платежки;
• интеграции работают на платных тарифах.

Второй по величине игрок на рынке банковских услуг после Сбербанка. Подходящим для начинающих бизнесменов его не назвать: нет тарифов с бесплатным обслуживанием, зато есть крупная сеть филиалов и банкоматов.

Преимущества:

• на каждом тарифе есть бесплатный интернет- и мобильный банк;
• простая и прозрачная система тарифов;
• бесплатное подключение к зарплатному проекту;
• 7000 рублей на рекламу в интернете;
• широкая сеть филиалов и банкоматов.

Недостатки:

• открытие расчетного счета и подключение интернет-банкинга – 1250 руб.;
• минимальный тариф «Бизнес-старт» 1000 рублей в месяц, для Москвы и Санкт-Петербурга – 1200 руб.

Иван зарегистрировался в налоговой и выбирает РКО для ИП. Он занимается созданием сайтов, пока работает один. Выбрал УСН «Доходы» 6%. Редко будет отправлять платежные поручения, поэтому стоимость одной платежки не так важна.

Иван продолжал бы работать на фрилансе, но все чаще его заказчиками становились предприниматели и ООО, которым удобно оплачивать услуги с расчетного счета. Заказов пока немного, над каждым он работает по 2-4 недели. Платить за счет для ИП ежемесячно ему невыгодно. Он ищет банк и тариф с бесплатным открытием и обслуживанием.

В итоге, выбрал «Тариф 1%» от Альфа-банка. Ведение счета бесплатно, но с каждой оплаты от клиентов 1% берет банк за обслуживание. Это справедливо: нет выручки – нет и расходов на счет для ИП.

Пока бизнес на старте, предприниматели хотят нести меньше расходов. Пытаясь найти выгодный банк для обслуживания, бизнесмены сталкиваются с тем, что одного уникального и выгодного банка не существует.

Каждый банк имеет свои преимущества, дает скидки на одни сервисы и добирает недополученную комиссию другими услугами. Как только одни банкиры придумали что-то новое, через пару месяцев остальные уже внедряют похожие условия.

Обо всех тонкостях клиент банка узнает уже в процессе работы. Банки же стараются окружить набором услуг: РКО (якорный продукт, с которым продают), эквайринг, зарплатный проект, бизнес-карта. Опытные бизнесмены при выборе банка-партнера анализируют совокупные расходы на все услуги, которыми будут пользоваться в течение года, а не только на ведение счета.

• Виктор Апанасик, исполнительный директор ОАО «Банк БелВЭБ»
• Ольга Цуран, заместитель председателя правления ЗАО «МТБанк»
• Ольга Солоненко, руководитель проектов по развитию массового бизнеса ЗАО «Альфа-Банк»
• Алеся Якимуш, начальник управления клиентского менеджмента ОАО «Банк развития Республики Беларусь»
• Александр Овсяников, директор департамента малого и микробизнеса ОАО «БПС-Сбербанк»

Похожие записи:

• На каком расстоянии можно строить баню на участке
• Уехал с места ДТП последствия 2021 при незначительной аварии
• Можно ли устроиться на работу без прописки и регистрации официально