Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека на 2021 год процентные». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но затем снова пошли вверх. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.
К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.
Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.
При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.
Ипотека 2021 – особенности кредита, ставка, льготные программы
Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:
- Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
- Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
- Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь
Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.
Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем. Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена. Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.
Сегодня материнский капитал дают уже за первого ребенка. Сумма довольно крупная, и ее можно направить на первый взнос по ипотеке, либо на досрочное погашение имеющего кредита, в том числе и частичное досрочное.
Большой плюс в том, что для использования материнского капитала при оформлении ипотеки нет необходимости ждать, пока ребенку исполнится 3 года.
Это еще одна льготная программа. Здесь к заемщику будут жесткие требования. А именно:
• Максимальный возраст супругов не более 35 лет (либо какому-то из супругов, если семья является неполной).
• Семья должна быть в браке (либо наличие детей, если семья неполная).
• Заявители должны быть признаны официально нуждающимися в улучшении жилищных условий.
Сложность заключается не в том, чтобы доказать, что семья на самом деле является нуждающейся. А в том, чтобы потом дождаться сертификат, так как существует очередь. Иногда ждать приходится несколько лет. Если семья все же дождалась своей очереди, то получит от 30% от средней стоимости минимального положенного по площади жилья в конкретном регионе.
Это еще одна программа государственной поддержки. Семья имеет право оформить ипотеку под 6%, если после 1 января 2018 года появился второй ребенок. Важное условие в том, что кредит выдается только гражданам РФ на приобретение жилья в новостройке.
Ипотеку под такой низкий процент могут оформить молодые семьи (где обоим супругам меньше 35 лет) и владельцы дальневосточного гектара. Условия:
• Процентная ставка – от 2%.
• Срок – до 20 лет.
• Сумма займа – до 6 млн рублей.
Есть возможность купить жилье в новостройке, либо на вторичном рынке, но только в сельской местности. Основное условие в том, что жилье можно купить только в одном из регионов на Дальнем Востоке. При этом заемщик обязан быть прописан в купленном жилье.
Ипотека: итоги февраля 2021 года
Банк не обязан предоставлять клиенту ипотеку под 6.5 процентов. Это право финансовой организации. При этом причину принятого решения не поясняют. Обычно заявку на ипотеку отклоняют в следующих ситуациях:
- Высокая закредитованность. Чтобы повысить шанс на получение жилищного займа, необходимо произвести расчёт по обязательствам. Допустимо досрочное погашение кредитов. Ипотеку предоставят, если общая сумма ежемесячного платежа не будет превышать 50% от размера дохода гражданина.
- Плохая кредитная история. Банки стремятся сотрудничать только с надежными заемщиками. Чтобы укрепить свое положение в глазах компании, можно взять небольшой кредит и погасить его, не допуская просрочек. Такую процедуру эксперты рекомендуют выполнить несколько раз.
- Отсутствие официальной работы. Компаниям интересны клиенты со стабильным заработком. Если человек не работает, стоит подтвердить присутствие других источников дохода и наличие ликвидного имущества. Привлечение созаемщиков и поручителей также принесет пользу.
- Гражданин ранее не брал кредиты. Если они отсутствуют, банк не может заранее составить представление о клиенте. Поэтому компании предпочитают отклонить заявку. Чтобы минимизировать риск отрицательного ответа, необходимо предоставить дополнительный ликвидный залог или привлечь поручителей.
Сбербанк одним из первых присоединился к программе предоставления льготных жилищных кредитов под 6,5% годовых. В организации действует сниженная процентная ставка. Компания готова выдать займ под 6,4% годовых. Остальные условия стандартные. Необходим первоначальный взнос в размере 20%, доступный лимит зависит от места проживания заемщика. Расчёт потребуется произвести в срок до 20 лет. Оформление процедуры выполняют по стандартной схеме.
Представители ВТБ начали работать над запуском новой программы сразу после заявления президента. Компания одной из первых начала принимать заявки на ипотеку под 6,5%. Компания не стала предоставлять клиентам дополнительных льгот. В организации действуют стандартные условия. Обратиться в банк можно в режиме онлайн. В остальном сотрудничество с созаемщиками проходит по стандартной схеме.
Подать заявку на льготную президентскую ипотеку под 6.5 процентов годовых в Альфа Банке можно с 20 апреля 2020 года. Обращение в организацию и предоставление документов осуществляется в режиме онлайн без личного визита в офис. Заверенная копия справки 2-ндфл и копия трудовой книжки не нужны. Достаточно предоставить справку из ПФР или аналогичный документ по зарплатному счету, сформированному в интернет-банке. Дополнительно компания готова рассмотреть 2-ндфл с цифровой подписью и электронную трудовую книжку.
- В 2020-м ипотечный рынок превзошел рекорд 2018-го, достигнув 4,3 трлн рублей выдач.
- Ипотечная ставка обновила исторический минимум и опускалась до 7,2 % вследствие снижения ключевой ставки и введения новой льготной госпрограммы.
- Снижение реальных доходов населения и рост цен на жилье привели к увеличению среднего размера ипотечного кредита и среднего срока кредитования.
- Запущенная в 2020-м льготная ипотечная госпрограмма под 6,5 % поддержала рынок, однако рост цен на жилье свел на нет выгоду от низких ставок в ряде регионов.
- Продление льготной ипотеки под 6,5 % на текущих условиях усилит перегрев рынка недвижимости и приведет к росту рисков как для заемщиков, так и для банков.
- В 2-м полугодии 2021-го вероятен рост объема просроченной задолженности по ипотеке (на 12–15 %) в связи с реализацией рисков по реструктурированным в пандемию ссудам.
- В 2021-м ипотечный сегмент не достигнет рекордов 2020-го из-за снижения доходов населения и реализации части будущего спроса (в т. ч. инвестиционного) в прошлом году на фоне благоприятной ситуации по ставкам.
Льготная ипотека под 6.5 процентов – условия в 2021 году
Выводы аналитиков АО «Эксперт РА» основаны на публичных данных, статистике Банка России по состоянию на 1 января 2021 года и результатах анкетирования банков.
В рамках исследования под ипотечными жилищными кредитами понимаются жилищные кредиты, предоставленные в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данный подход полностью совпадает с методологией, применяемой Банком России.
В ходе анкетирования мы просили банки указывать данные по портфелю ипотечных кредитов в соответствии с формой отчетности 0409316. Использовалась проверка данных на основе расчета соответствия предоставленной информации той, которая отражена в оборотно-сальдовой ведомости (форма отчетности 0409101) банков.
Всего в исследовании приняли участие 39 банков, на которые приходится, по оценкам агентства, около 95 % ипотечного рынка по объемам выдач.
Выражаем признательность всем банкам за интерес, проявленный к нашему исследованию.
В 2020 году, несмотря на пандемию и ограничительные меры, ипотечный рынок поставил новый рекорд: кредитные организации выдали 1,7 млн ипотечных ссуд на общую сумму 4,3 трлн рублей, что превышает показатели 2019-го на 35 % в количественном и на 51 % в денежном выражении (см. график 1). Основными причинами роста ипотечного кредитования стали снижение ставок по рыночным программам банков на фоне общего смягчения денежно-кредитной политики и появление в апреле 2020-го антикризисной льготной госпрограммы кредитования на приобретение жилья в новостройках под 6,5 %. Также значимое влияние оказал рост склонности населения рассматривать недвижимость как источник сбережения средств в условиях снижения ставок по вкладам и общих кризисных тенденций в экономике, связанных с пандемией COVID-19 и падением курса рубля.
Большинство банков из топ-20 по объемам ипотечного кредитования по итогам 2020 года показали существенный прирост выдач (см. график 14 в приложении 1). Наибольшие темпы прироста продемонстрировали санируемые регулятором через Фонд консолидации банковского сектора ПАО «МИнБанк» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (+830 % и +605 % соответственно), что позволило им войти в топ-20 по объему ипотечных выдач (см. таблицу 1). Более чем двукратный рост ипотечных выдач показали ПАО «АК БАРС» БАНК (+171 %), ПАО «МТС-Банк» (+130 %) и РНКБ Банк (ПАО) (+126 %).
В 2020-м ипотечные выдачи у госбанков в среднем росли более активно, чем у частных игроков, – 57 против 41 % (см. график 10), таким образом, госбанки вернули себе потерянное годом ранее лидерство по темпам прироста.
На фоне рисков распространения коронавирусной инфекции, падения курса рубля и неопределенности в экономике заемщикам и застройщикам в 2020 году потребовалась поддержка государства. Введенная в апреле 2020-го льготная ипотечная госпрограмма по ставке 6,5 % для широкого круга заемщиков получила большое распространение и существенно поддержала рынок. В 2020 году в рамках данной программы было предоставлено 345,6 тыс. кредитов на сумму более 1 трлн рублей. В ходе ее реализации требуемый первоначальный взнос был снижен с 20 до 15 %, существенно вырос лимит по стоимости недвижимости, которую можно приобрести, а сама программа продлена до 1 июля 2021-го (изначально программу планировалось завершить 1 ноября 2020-го). Однако ажиотажный спрос на недвижимость привел к росту цен на жилье. Соответственно, заемщикам приходилось запрашивать большие суммы кредитных средств, что несколько уменьшило выгоду от низкой ставки по госпрограмме.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» провело сравнение среднего платежа по ипотеке в регионах России в I и IV кварталах 2020-го, что позволило оценить выгоду заемщиков от снижения ставок при росте стоимости жилья. В качестве вводных была рассчитана средняя стоимость квартиры площадью 45 кв. м на основе средних цен на первичное жилье по данным Росстата в каждом регионе. Затем был рассчитан средний платеж по ипотеке при условии, что кредит взят на средних для рынка условиях (срок кредитования – 18 лет, первоначальный взнос – 15 %, средняя ставка на первичном рынке в I квартале 2020-го – 7,82 %, в IV квартале 2020-го – 5,82 %). Расчеты показали, что выгода от низких ставок по ипотеке в рамках госпрограммы уже полностью нивелирована ростом цен в 10 регионах РФ: Воронежской, Курской, Липецкой, Орловской, Рязанской, Амурской областях, Забайкальском крае, Республике Адыгея и Республике Северная Осетия – Алания, а также в г. Севастополе (см. таблицу 3 в приложении 1). В этих регионах средний платеж по ипотеке в IV квартале 2020-го превышал или несущественно отличался от значений I квартала 2020-го, который был рассчитан на рыночных условиях до появления госпрограммы. При этом в 6 из 10 указанных регионов снижение выгоды от льготной госпрограммы сочеталось со значительным сокращением объемов ввода жилья в 2020-м.
Продление госпрограммы до 1 июля 2021-го привело к некоторому перегреву рынка недвижимости. С нашей точки зрения, дальнейшее увеличение сроков ее реализации несет значительные риски накопления дисбалансов спроса и предложения на первичном рынке. В случае ее продления целесообразно будет ограничить риски, например, сохранить ее только в отдельных регионах или повысить требования к заемщикам для участия в программе, чтобы уменьшить вероятность привлечения на рынок граждан с низкой платежеспособностью. Мнения банков, опрошенных агентством «Эксперт РА» в ходе исследования рынка ипотеки, разделились практически поровну – 54 % респондентов ответили, что продление льготной ипотеки после 1 июля 2021-го целесообразно, а 46 % разделяют опасения агентства относительно рисков перегрева рынка. Банк России также указывал на риски пролонгации данной программы на текущих условиях. За продление госпрограммы выступают девелоперы, которым повышенный спрос позволяет наращивать продажи, увеличивать цены и компенсировать возросшую себестоимость строительства.
В 2021 году одним из ключевых факторов влияния на российский ипотечный рынок будет решение о завершении или продлении льготной ипотечной госпрограммы. При предпосылках наиболее вероятного прогноза рейтингового агентства «Эксперт РА» мы рассмотрели два сценария развития рынка – завершение госпрограммы в планируемый срок 1 июля 2021-го и ее продление до конца 2021 года на текущих условиях. Наиболее вероятный сценарий макроэкономического развития, по версии агентства «Эксперт РА», предполагает, что инфляция в 2021-м будет находиться в диапазоне 3,7–4,2%, ключевая ставка – в пределах 4,5–5,25% в течение года, а среднегодовая цена на нефть марки Brent составит 60 долларов США за баррель. При этом агентство отмечает, что в случае реализации негативных тенденций в экономике и существенных отклонений от данного прогноза государство с высокой вероятностью будет оказывать поддержку ипотечному сегменту как социально значимому направлению, чтобы даже в условиях кризиса не допустить его значительного сокращения. Однако реализацию данного негативного сценария в 2021-м мы считаем маловероятной.
При текущих базовых макропредпосылках даже при продлении госпрограммы до конца 2021-го с сохранением ее текущих условий рынок не достигнет рекорда прошлого года. Причинами станут реализовавшийся с опережением в 2020-м спрос, в т. ч. исчерпание его инвестиционной составляющей, снижение базы новых платежеспособных заемщиков в связи с сокращением реальных доходов населения, а также стабилизация объемов рефинансирования в условиях завершения цикла снижения ипотечных ставок. Также ограничивать спрос на жилье будет рост цен. При продлении госпрограммы на существующих условиях объем выдач может составить 4–4,1 трлн рублей. Средневзвешенная ставка по ипотеке в таком случае будет варьироваться в диапазоне 7–7,5% в течение года при условии нахождения ключевой в прогнозируемом интервале 4,5–5,25%.
Более вероятным мы считаем сценарий завершения госпрограммы в планируемый срок – 1 июля 2021-го или же ее значительной модификации, которая может заключаться в продлении программы только в отдельных регионах, где не наблюдалось существенного роста цен на первичное жилье, а также в ограничении количества ее участников за счет увеличения первоначального взноса или снижения максимального лимита на стоимость жилья, которое можно приобрести в рамках льготной ипотеки. При таком сценарии мы ожидаем, что объем выдач составит 3,6–3,8 трлн рублей (см. график 11), а вероятный диапазон средней ставки в 2-м полугодии 2021-го вырастет с 7–7,5 до 7,5–8% после завершения или изменения госпрограммы.
На динамику ипотечных ставок также может повлиять дальнейшее увеличение ключевой ставки Банком России, который в марте 2021-го объявил о повышении ставки на 0,25 п. п до 4,5% на фоне роста инфляционных рисков. В условиях ожидаемого дальнейшего ужесточения ДКП на среднесрочном горизонте ряд банков рассматривают возможность предложения ипотечных продуктов по плавающим ставкам, доля которых сейчас на рынке невелика (менее 0,1%). Банк России выдвинул для обсуждения несколько методов превентивного регулирования данного сегмента, чтобы избежать накопления рисков. Большинство предложенных мер направлены скорее на снижение системных рисков за счет ограничения резкого роста кредитов с плавающими ставками в экономике, но не ориентированы на снижение рисков тех заемщиков, которые все-таки примут решение о получении таких кредитов. Поэтому наиболее действенным, на наш взгляд, представляется введение законодательных ограничений на величину изменения процентной ставки и срока погашения для кредитов с плавающей ставкой. При этом целесообразно будет законодательно закрепить обязательное письменное информирование заемщиков о величине изменения ежемесячного платежа или срока погашения при максимальном изменении процентной ставки, которое существует в ряде стран. Понимание графика платежей, по которому будут производиться выплаты при наиболее неблагоприятном развитии ситуации, позволит заемщикам в полной мере оценить свои риски и принять взвешенное решение о выборе плавающей или фиксированной ставки. Соответственно, банки при реализации такого механизма получат частичную компенсацию процентных рисков, но значительно снизят вероятность реализации кредитных рисков, так как заемщики будут взвешенно и на основе полной информации принимать решение об условиях получения кредитного продукта.
Решение о завершении или пролонгации льготной ипотечной госпрограммы под 6,5% также станет одним из ключевых факторов для динамики цен на недвижимость. В случае продления программы на прежних условиях возможен перегрев рынка недвижимости на фоне роста цен, вследствие чего выгода от льготных ставок для заемщиков исчезнет полностью. Если она будет завершена в 1-м полугодии 2021-го, то во второй половине года застройщики будут вынуждены ограничить повышение цен, чтобы сохранить спрос.
В результате масштабных программ реструктуризаций вызовы по управлению качеством ипотечного портфеля, связанные со снижением платежеспособности населения в условиях пандемии и ее последствий, почти в полной мере перенесены на 2021 год. В 1-м полугодии 2021-го темп прироста просрочки с высокой вероятностью будет сопоставим с уровнем прошлого года (8–10%), однако в 2-м полугодии возможно более активное ее увеличение (на 12–15%) в связи с реализацией рисков по реструктурированным на фоне пандемии ссудам и окончанием послаблений Банка России по оценке качества розничных ссуд. Однако для банковского сектора в целом данный рост будет некритичным.
Самая низкая ставка по ипотеке на начало 2021 года
Сбербанк выдает несколько видов кредитов в рамках ипотечного кредитования. Они отличаются процентными ставками. Условия одобрения у всех практически одинаковые – срок кредита до 30 лет и сумма свыше 300 тыс.рублей. Перечислим виды, которые банк презентует в 2020 году для своих потребителей:
| Вид ипотечного кредита | Ставка | Первоначальный взнос |
|---|---|---|
| На приобретение жилья в новостройке у компании-застройщика или еще на стадии строительства | от 6,5% | 15% |
| На покупку готового жилья для тех, кто планирует купить квартиру или дом на вторичном рынке | от 8,5% | 15% |
| На покупку любого жилья по господдержке ипотеки для семей с детьми | от 5% | 20% |
| С использованием средств материнского капитала можно приобрести любое жилье, погасив сертификатом часть его стоимости | от 6,5% | гасится материнским капиталом |
| На строительство индивидуального жилого дома | от 9,7% | от 25% |
| На приобретение или строительство загородной недвижимости: дачи, садового домика и т.д. | от 9,2% | от 25% |
| На приобретение любого жилого помещения в собственность военным, по програме “Военная ипотека” | от 8,8% | — |
Сбербанк является партнером нескольких компаний застройщиков. Это позволяет покупателям жилья в строящемся доме или только сданном в эксплуатацию у них, воспользоваться выгодными предложениями по приобретению с использованием ипотеки. До конца 2020 года можно подать заявку и получить по ней ответ непосредственно в офисе застройщика. Формирование процентной ставки зависит от условий:
- Если покупатель не согласен воспользоваться услугой «Электронная регистрация права собственности», то банк увеличит ставку на 0,1%.
- При отказе оформить страхование жизни ставка вырастет на 1%.
- Ставка станет выше на 0,3% и в том случае, когда заемщик не готов представить документы о своем финансовом состоянии и стаже работы, а так же не имеет зарплатную карту Сбербанка.
С начало 2018 года в России начала действовать программа государственной поддержки для семей с детьми, покупающих жилье с привлечением ипотечных средств. Данная мера была призвана упростить жизнь заемщикам у которых родился второй или третий ребенок с 01.01.2018 – 31.12.2022 г.
Сбербанк одним из первых принял участие в программе и предоставил многодетным семьям следующие условия:
- Ставка по кредиту — 6%;
Ставка Срок ставки по кредиту 6% 3 года при рождении второго ребенка 5 лет при рождении третьего ребенка 9,5% Остальной срок - Первоначальный взнос — 20% от стоимости жилой недвижимости;
- Срок кредитования – до 30 лет.
Программа государственной поддержки действует до 31 декабря 2022 года.
На сегодня СберБанк предлагает 12 программ ипотечных кредитов, которые различаются условиями.
Банк предлагает клиентам следующие ипотечные программы в этом году:
- Господдержка 2021;
- Приобретение строящегося жилья;
- Приобретение готового жилья;
- Ипотека с господдержкой для семей с детьми;
- Строительство жилого дома;
- Загородная недвижимость;
- Нецелевой кредит под залог недвижимости;
- Ипотека плюс материнский капитал;
- Ипотека по программе “Приобретение готового жилья”;
- Военная ипотека;
- Гараж или машино – место;
- Рефинансирование ипотеки.
К клиентам, желающим оформить ипотечный займ, Сбербанк предъявляют такой список требований:
- наличие российского гражданства;
- предоставление российского паспорта заемщикам; клиент должен иметь постоянную прописку в любом регионе РФ;
- официальное трудоустройство;
- наличие стабильного дохода, подтверждаемого справкой 2-НДФЛ;
- наличие стажа на активном рабочем месте не меньше полугода, а общего стажа — не менее 12 месяцев без прерываний;
- возрастное ограничение: от 21 года до 75 лет (с учётом срока кредитования).
Ипотека по льготной ставке на приобретение строящегося или готового жилья от застройщика. Программа имеет льготное условие субсидирования застройщиками (на один или два года), позволяющее снизить ставку (дисконт) до 0,1 % годовых.
Условия кредитования:
- Период действия программы – до 01.07.2021 г.;
- Валюта кредита: рубли РФ;
- Минимальная сумма: 300 000 рублей;
- Максимальная сумма: 12 000 000 рублей – для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО и 6 000 000 рублей – для других регионов РФ;
- Срок кредита: до 20 лет;
- Первоначальный взнос: от 15 %;
- Комиссия за выдачу отсутствует;
- Обязательное страхование передаваемого в залог имущества;
- География: вся РФ.
Требования к заёмщикам
- Возраст заемщика
- должен быть не младше 21 года, и не старше 75 лет (на дату полного погашения ипотеки);
- Стаж работы на текущем месте работы – от 3 месяцев;
- Супруг (или супруга) всегда созаемщик, если собственность не разделена по брачному договору.
| Параметры | от 1 до 7 лет | от 7 до 12 лет | от 12 до 30 лет |
| Базовые ставки | 6,1 | 6,1 | 6,1 |
| Программа субсидирования с застройщиками на 2 года | |||
| Ставка на 2 года | 2,4 | 2,6 | 2,8 |
| Ставка после 2-х лет | 6,1 | 6,1 | 6,1 |
| Программа субсидирования с застройщиками на 1 год | |||
| Ставка на 1-ый год | 0,1 | 0,1 | 0,1 |
| Ставка после 1-го года | 6,1 | 6,1 | 6,1 |
Что будет со ставками по ипотеке в 2021 году
Ипотечный кредит на новостройки в Сбербанке с процентной ставкой от 0,9 % годовых. Ипотека одобряется без визита в отделение “Сбербанка”. Вы заполняете форму заявки онлайн, и сразу же получаете решение. Для своих зарплатных клиентов, банк предлагает скидку к ставке по ипотеке. Так же, обратите внимание на специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков.
Требования к заёмщикам:
- Возраст клиента от 21 до 75 лет;
- Гражданство: Российская Федерация;
- Стаж работы от 3 месяцев на текущем месте работы;
- Супруг (супруга) – всегда созаёмщик (если собственность не разделена по брачному договору).
Условия кредитования:
- Валюта кредита: Рубли РФ;
- Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
- Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 90 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 85 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог (90 % – для клиентов, получающих зарплату на счет в “Сбербанке”);
- Срок кредита: до 30 лет (до 12 лет по программе субсидирования ставки застройщиками);
- Первоначальный взнос: от 10 % для зарплатных клиентов банка. От 15 % – для остальных заёмщиков (от 30 % – для заёмщиков, которые не подтвердили свой доход и занятость);
- Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
- Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (искл. – земельный участок) от рисков утраты или гибели, повреждения в пользу банка на полный срок действия кредитного договора;
- География: вся Российская Федерация.
| Параметры | от 1 до 7 лет | от 7 до 12 лет | от 12 до 30 лет |
| Базовые ставки | 7,6 | 7,6 | 7,6 |
| Программа субсидирования с застройщиками на весь срок | 5,4 | 6,1 | 6,6 |
| Программа субсидирования с застройщиками на 2 года | |||
| ставка на 2 года | 3,9 | 4,1 | 4,3 |
| ставка после 2-х лет | 7,6 | 7,6 | 7,6 |
| Программа субсидирования с застройщиками на 1 год | |||
| ставка на 1-ый год | 0,9 | 1,1 | 1,2 |
| ставка после 1-го года | 7,6 | 7,6 | 7,6 |
Специальная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. В данной программе можно наблюдать самую низкую процентную ставку по ипотеке в “Сбербанке” на 2020 год (от 5 % годовых). Льготная ставка в 5 % действует весь срок ипотечного кредита при условии оформления полиса страхования жизни и здоровья заёмщика. При отказе от страхования жизни и здоровья, ставка по ипотеке повышается до 6 % годовых.
Заёмщикам доступно онлайн оформление заявки без визита в банк с последующим дистанционным одобрением. От аккредитованных “Сбербанком” застройщиков, Вы можете получить скидки и специальные предложения на покупку квартир. Период действия программы для заключения кредитных договоров – до 31.12.2022. При рождении второго или последующего ребёнка в период с 1.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023.
- Валюта кредита: Рубли РФ;
- Гражданство: Российская Федерация;
- Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
- Максимальная сумма кредита: 12 миллионов рублей – на покупку жилья, расположенного в Москве и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и 6 миллионов рублей – на покупку жилья в других регионах РФ;
- Срок кредита: от 12 месяцев до 30 лет;
- Первоначальный взнос: 20 % от стоимости кредитуемого объекта недвижимости;
- Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
- Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного помещения;
- Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества, в соответствии с требованиями “Сбербанка”;
- География: вся Российская Федерация.
Требования к заёмщикам
- Возраст на момент предоставления ипотеки: не менее 21 года;
- Возраст на момент полного погашения ипотечного кредита: 75 лет;
- Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы, и не менее одного года общего стажа за последние 5 лет;
- Гражданство: Российская Федерация;
- Дополнительное требование к заёмщику: у заёмщика начиная с 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года рождён второй или последующий ребёнок, имеющий Гражданство РФ.
Процентная ставка по ипотеке – 5 % годовых. При отказе от страхования, к ставке прибавляется 1 процентный пункт.
В рамках государственной программы, Сельская ипотека в Сбербанке в 2021 году выдается под 2.7-3% годовых. Стоит учитывать и другие условия получения займа.
- размер ссуды для Ленинградской области и Дальнего востока не превышает 5 000 000 рублей;
- жители остальных регионов смогут взять недвижимость в кредит стоимостью до 3 000 000 рублей;
- минимальный первоначальный взнос – 15%, а максимальный срок кредитования составляет 25 лет;
- обращаться за подобной льготой можно только один раз. Отдельные ограничения касаются объектов недвижимости.
Требования:
Оформить сельскую ипотеку в Сбербанке в 2021 году можно при соблюдении определенных правил:
- за кредитом могут обратиться жители сельской местности, зарегистрированные (постоянно или временно) здесь же;
- заемщик должен быть трудоустроен на селе (допускается работа в качестве предпринимателя);
- необходимо быть занятым в социальной, ветеринарной или агропромышленной деятельности минимум год;
- возраст от 21 до 65 лет, наличие гражданства РФ, подтверждение достаточного уровня дохода.
Уделяют внимание и качеству жилого помещения:
- возможность круглогодичного проживания;
- наличие коммуникаций (электричество, водопровод и прочее);
подключение к отопительной системе; - минимально допустимая в конкретном регионе площадь.
Данный ипотечный кредит СберБанком предоставляется на строительство жилого дома. Процентная ставка по кредиту – от 10 % годовых. Воспользоваться программой смогут Граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет со стажем работы от 6 месяцев на текущем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет (супруг или супруга всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору).
Как подать заявку и получить решение?
- Рассчитайте ипотечный кредит (на официальном сайте “Сбербанка” имеется отличный кредитный калькулятор, на котором можно быстро произвести расчёт будущей ипотеки);
- Заполните и отправьте заявку онлайн;
- Оформите сделку.
- Валюта кредита: Рубли РФ;
- Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
- Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 75 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 75 % оценочной стоимости кредитуемого или иного объекта недвижимости оформляемого в залог;
- Срок кредита: до 30 лет;
- Первоначальный взнос: от 25 %;
- Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
- Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного помещения;
- Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (на период до оформления в залог кредитуемого жилья, необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц или залог другой недвижимости);
- География: вся Российская Федерация.
Процентные ставки:
- 9 % годовых – ставка для лиц, являющихся участниками федеральных (или региональных) программ, направленных на развитие сферы жилья, реализуемых в рамках соглашений “Сбербанка” с муниципальными образованиями и субъектами Российской Федерации;
- 10 % годовых – для остальных категорий заёмщиков.
Надбавки к ставке: + 0.50 % – если Вы не являетесь зарплатным клиентом “Сбербанка”, + 1.00 % – при отказе от страхования, и + 1.00 % – на период до регистрации ипотеки.
Семейная ипотека в 2020 году доступна в двух вариантах – получение нового жилищного кредита на особых условиях или рефинансирование имеющегося займа. Программа запущена в 2018 году и претерпела некоторые изменения в 2019 году. Были введены в действие поправки относительно длительности применения льготной процентной ставки. Теперь пониженный процент дается семьям не на 3-5 лет, а на весь срок погашения.
К тому же, появились некоторые послабления для заемщиков, приобретающих жилье на Дальнем Востоке. Они получают семейную ипотеку в 2021 году под 5% годовых. В отличие от других россиян, жители дальневосточных регионов могут потратить средства займа на приобретение недвижимости в селе. Причем разрешена покупка не только у юридического лица, но и у частного продавца.
Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2021 году продолжает действовать по тем же правилам.
Семьи, где с 1 янв. 2019 года по 31 дек. 2022 года родились 3й ребенок или последующие дети могут получить средства в сумме до 450 тыс. руб. на погашение действующего жилищного кредита. Договор с банком должен быть заключен не позднее 1 июля 2023 г.
Программа семейной ипотеки в 2021 году направлена на поддержание рынка строительства. Также она помогает россиянам приобрести жилье, не переплачивая проценты банку. В настоящее время средний ипотечный процент составляет 8-9% годовых. В пересчете на длительный срок погашения займа 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.
Госпомощь по ипотеке в 2021 году заключается в субсидировании этой суммы. По факту банки получают установленные по своим тарифам проценты, из которых 5-6% платит заемщик, остальное – государство. Для получения социальной помощи заемщики и оформляемый кредит должны соответствовать определенным требованиям.
По условиям семейной ипотеки в 2021 году получателем займа выступает родитель ребенка. Разрешается взять созаемщика, им может являться не только супруг основного заемщика, но и другое лицо. Главное, чтобы у него было гражданство нашей страны. Однако банки вправе выдвигать собственные требования по кредитной истории клиента, его доходу, регистрации и т.д. Так что не стоит полагаться только на Постановление Правительства о семейной ипотеке в 2021 году, изучите условия выбранного вами кредитора.
Для получения нового кредита по условиям программы семейной ипотеки в 2020 году или рефинансирования имеющегося следует обращаться в ипотечное агентство ДОМ.РФ или непосредственно в выбранный банк. Порядок оформления займа не отличается от обычного кредитования. Всю необходимую информацию для субсидирования финансовая компания передает самостоятельно. Тем не менее, клиенту следует проверить процентную ставку при подписании кредитного договора.
При оформлении заявки не забудьте известить ипотечного менеджера, что желаете получить сниженный процент. Специалист проверит соответствие всем требованиям программы. Если все в порядке, ваша анкета будет отправлена на рассмотрение по льготным условиям.
Как оформляется в банке семейная ипотека в 2020 году:
- внимательно изучите правила участия в программе господдержки;
- если вы подходите под заявленные требования, выберите банк с оптимальными условиями кредитования;
- подайте заявку и получите одобрение;
- подберите объект недвижимости по требованиям кредитора и соберите пакет документов на него;
- предоставьте бумаги на проверку и получите окончательное решение банка;
- подпишите кредитный договор и купли-продажи, передайте первый взнос продавцу;
- зарегистрируйте сделку в Росреестре;
- отнесите подтверждающие регистрацию бумаги в банк и получите кредитные средства;
- перечислите деньги на счет второй стороны сделки.
Обратите внимание, что кроме условий семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2020 году у банка есть собственные требования к заемщику и объекту недвижимости. Поэтому выбирайте кредитора, исходя из его собственных правил рассмотрения и характеристик займа.
Прежде подать заявку на получение кредита, пусть даже и на льготных условиях, следует разумно оценить свои финансовые возможности. В этом вам поможет кредитный калькулятор. Можно использовать онлайн-сервис расчета, представленный на портале выбранного банка. К примеру, такой есть на сайте Сбербанка, он предусматривает условие льготного погашения под 5-6%.
Если у вас уже оформлена жилищная ссуда, и вы желаете ее рефинансировать под более низкую ставку, следует обратиться в свой банк. Согласно последним изменениям в законодательстве о семейной ипотеке, понизить процент можно даже в том случае, если вы уже рефинансировали первичную ссуду, в результате чего условия перестали соответствовать правилам программы. Главное, чтобы цель кредита осталась без изменений.
Разберем стандартный вариант рефинансирования. Допустим, в 2019 году в семье родился второй ребенок, остальные условия ипотеки подходят под изменение условий займа. Если ранее заемщики платили 11% годовых, то сейчас они могут рассчитывать на 6%. Для понижения процентной ставки необходимо подойти в отделение ипотечного банка и подать заявление.
Какую выгоду получит ипотечный заемщик? К примеру, остаток его долга составляет 900 тысяч рублей, ставка 11%, оставшийся срок выплаты 10 лет. По текущим условиям кредита переплата составит 587 тысяч рублей, по новым – 299 тысяч рублей. Разница очевидна, обратившись за рефинансированием ипотеки в свой банк, клиент сэкономит 288 тысяч рублей.
Бланк можно попросить у менеджера или составить заявку самостоятельно. Необходимо указать реквизиты кредитного договора и изложить суть просьбы. После рассмотрения обращения и проверки кредита на соответствие условиям, изложенным в законе, банк принимает решение – согласиться или отказать по объективным причинам. Обратите внимание, что отказ может быть только в том случае, если параметры займа не подходят под действие госпрограммы субсидирования. Остальные причины неправомерны и могут служить поводом для обращения в вышестоящие инстанции.
Эксперты считают, что к 2021 году рынок ипотеки будет полностью цифровым
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Источник: РБК Недвижимость
В 2020 году средняя ставка по ипотеке упала почти на 2 п. п. Ждать ли дальнейшего снижения ставок и какие новые ипотечные программы могут появиться в 2021 году — рассказываем вместе с экспертами
Несмотря на пандемию, 2020 год стал рекордным для рынка ипотеки. Уже по итогам десяти месяцев объем выданной ипотеки составил 3,25 трлн руб. — это больше, чем за весь рекордный до сих пор 2018 год (3,01 трлн руб.). Согласно прогнозу «Дом.РФ», по итогам 2020 года может быть выдано более 1,5 млн кредитов на сумму около 3,7 трлн руб. В ВТБ считают, что эта цифра будет еще выше — на уровне 4 трлн руб. Такие показатели стали возможны, в первую очередь, благодаря льготной ипотеке и общему снижению ставок: с 8,84% годовых в начале 2020 года до 7,3% в конце года.
Спросили у экспертов, ждать ли дальнейшего снижения ипотечных ставок и какие новые ипотечные программы могут появиться в 2021 году.
Возможно небольшое снижение ставок
По мнению аналитиков, опрошенных «РБК-Недвижимостью», в 2021 году столь же значительного, как в 2020-м, снижения ставок по ипотеке не произойдет. «Центробанк сообщал о наличии пространства для дальнейшей корректировки ключевой ставки в меньшую сторону, поэтому в 2021 году возможно снижение ставок — однако падение вряд ли превысит 0,5 п. п.», — прогнозирует главный эксперт аналитического центра ЦИАН Виктория Кирюхина.
Аналогичную точку зрения озвучили в двух рейтинговых агентствах — НКР и «Эксперт РА». «В случае сохранения мягкой монетарной политики в первом полугодии 2021 года средние ставки новых выдач в ипотеке с учетом программы господдержки могут достигнуть исторически низких значений в 7%», — считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. При отсутствии значительного изменения уровня инфляции и сохранении текущий политики регулятора в первом полугодии 2021 года ставки могут еще опуститься — до 7%, согласилась с коллегой младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.
Управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая не видит предпосылок для дальнейшего снижения ставок по ипотечным кредитам. «Ставки по кредитам напрямую зависят от ключевой ставки ЦБ, которая в ближайшее время, скорее всего, не изменится. Таким образом, ставки по ипотеке останутся на прежнем уровне: от 5,85% до 6,5% для первичного жилья и от 7,8% до 9% для вторичного», — пояснила она.
Более того, ситуация может кардинально измениться во второй половине 2021 года после окончания действия программы льготной под 6,5% — ипотека может начать дорожать, не исключают аналитики. «Если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2021 года, как и планируется, то во второй половине года можно ожидать некоторого роста средневзвешенной ставки по рынку — до 7,5–8%», — предположила Екатерина Щурихина.
Льготная ипотека — 2021
Льготная ипотека под 6,5% в 2021 году останется драйвером развития рынка жилья. Спрос на нее продлится столько, сколько будет действовать программа. Однако такого ажиотажа, как в 2020 году, уже не будет.
«В ноябре 2020 года покупательская активность несколько снизилась. Уменьшение спроса связано с сокращением предложения и ростом цен. В 2021 году эти факторы продолжат действовать, и мы ожидаем снижения спроса на ипотеку в пределах 10–15%», — прогнозирует Мария Литинецкая из «Метриум»
Значительная часть спроса на льготную ипотеку, как и на жилищные кредиты в целом, реализовалась с опережением в 2020 году на фоне низких ставок и первоначально ограниченного срока действия госпрограммы (до 1 ноября 2020 года), поэтому нового рекорда рынок в 2021 году не поставит, согласна Екатерина Щурихина. «Снижению объемов выдач как минимум на 10–15% будут способствовать ограниченный платежеспособный спрос вследствие падения доходов населения и завершение льготной госпрограммы», — считает эксперт. В НКР также прогнозируют снижение ипотечных выдач в 2021 году до 3,6–3,7 трлн руб. против 4 трлн руб. в 2020 году.
Цены на жилье и ипотечный пузырь
Чтобы рассчитать ипотечный кредит, выберите один из вариантов меню:.
- Прежде всего, определитесь с целью. Это может быть покупка готового жилья, квартира в новостройке, строительство загородного дома. Также есть варианты военной ипотеки, для семей с детьми, для строительства гаража и так далее.
- Следующее – укажите стоимость недвижимости, сумму взноса и срок ипотечного кредитования.
- Установите дополнительные параметры: наличие зарплатной карты, взятие страховки, электронная регистрация права собственности и другое.
- Чтобы правильно рассчитать ипотеку, установите все параметры точно в соответствии с условиями выбранной вами ипотеки.
Минимальная процентная ставка в новом 2021 году составляет 8,2% годовых. Она подходит для покупки квартиры в многоквартирном доме. Но есть некоторые условия от банка, которые нужно соблюдать:.
- Покупка квартиры возможна только в новостройке.
- Взнос не менее 20% от стоимости.
- Срок ипотеки не более 7 лет.
- Зарплата или пенсия должны начисляться на карту Сбербанка.
- Необходимо взять страховку, в также пройти электронную регистрацию на недвижимость.
Рассмотрим банковские ипотечные программы Сбера:
| Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации; Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 % |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 8,1 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации. |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 9,3 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 8,5 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 788 | 8,4 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 11,3 | 20 | + 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни. | |
| Ипотека на гараж и машино-место | 9 | 30 | 25 | + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
| Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 4,7 | 30 | 20 | + 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | 30 | |||
| Акция «Свой дом под ключ» | до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области | 10,9 | 30 | 20 | До регистрации ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн. | 6,1 | 20 | 20 | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлена |
Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке возможна только в рамках завышения по ипотеке или с помощью кредита под залог имеющейся недвижимости. Подробно в нашем посте «Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке».
Ипотека в Сбербанке в 2021 году: Условия и Процентная ставка
Выбирая Сбербанк для оформления ипотечного кредитования, заёмщик получает такие преимущества:
- Огромный выбор ипотечных программ, которые позволяют приобрести недвижимость в новостройке или на вторичном рынке, частные домовладения, загородные дома, земельные участки под дальнейшую застройку и даже гараж или машиноместо;
- Возможность использования государственной поддержки по различным направлениям;
- При желании можно провести заключение ипотечного кредитования в дистанционном режиме.
В чистом виде ипотека без первого взноса не оформляется. Как правило, кредит на покупку жилья предоставляется, если заемщик внесет 15-25% от его стоимости.
Под ипотекой без внесения первого взноса предусматривается возможность воспользоваться льготой. Это возможно в следующих ситуациях:
- участие в программе поддержки заемщиков;
- жилищное кредитование военнослужащих;
- получение сертификата на МК;
- программа рефинансирования ипотеки, полученной в иных кредитных организациях.
Также Сбербанк лояльно относится к своим клиентам, которые обслуживаются по зарплатному проекту.
При кредитовании без внесения первого взноса заемщик обязательно должен застраховать жилье и риски касательно себя. Страхование подразумевает под собой покрытие всех рисков повреждения кредитуемого объекта, потери здоровья заемщика, его смерть или получение инвалидности.
Также Сбербанком предусмотрен «13 платеж». Туда включены суммы, которые насчитаны по страховке кредитополучателя и страховым полисам на имущество за прошедший год. Как правило, данная сумма равна ежемесячному платежу, и она выдвинута в отдельный платеж, которую надо заплатить в конце года.
Ипотечный займ всегда выдается в рублях РФ. В отношении заемщиков предусмотрены возрастные ограничения – ипотеку без первого взноса могут взять граждане от 21 до 75 лет, военнослужащие же должны быть не старше 45 лет.
Процентная ставка зависит от ипотечной программы и начинается от 9,5% годовых. Займ предоставляется на срок до 30 лет. Объем заемного капитала также зависит от программы кредитования. Молодые семьи, которые кредитуются по программе поддержки со стороны государства, могут получить от 45 тыс. до 8 миллионов руб. Если взнос оплатить средствами МК, то можно рассчитывать на сумму от 15 тыс. до 8 миллионов. У военнослужащих максимум определен 2,4 миллионами руб.
Рассчитать ипотеку поможет наш иснтрумент, который разработан под Сбербанк. Он произведет все расчёты онлайн, поэтому вам не придётся долго ждать или обращаться за помощью к специалистам банка.
Для получения всей интересующей информации, вам нужно ввести несколько показателей: выбрать процентную ставку, срок ипотеки (мес. или лет), а также общую сумму с учетом первоначального взноса. Данный инструмент может рассчитать выдачу кредита под маленькие проценты.
Ипотека в СберБанке в 2021 году
Минимальная сумма для клиентов Сбербанка едина для всех регионов и составляете 300 тыс. руб. Максимальная зависит от региона. Для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО данная сумма составляет 12 млн. руб. для других городов – 6 млн. руб.
Независимо от суммы ипотеки, минимальный размер взноса составляет 15% от нее. Данная возможность стала доступна благодаря внедрению программы «Господдержка-2020» от Сбербанка.
Для начала необходимо подать заявку и после того, как она будет одобрена, у получателя будет 90 дней отведенных на поиск недвижимости для покупки.
После того, как застройщик найден, он должен предоставить бумаги для покупки недвижимости. Их потребуется предоставить в банк и при отсутствии претензий, ипотека будет оформлена в течение нескольких часов, останется назначить дату сделки по купле-продаже недвижимости.
В качестве дополнительных затрат не указанных в программе можно назвать страхование залога, которым в данной ситуации выступает приобретаемая недвижимость. Размер страховки зависит от стоимости недвижимости.
Обратит внимание, если объект приобретается на этапе застройки, то застраховать его можно будет только после сдачи. Договор в таких случаях заключается на момент покупки недвижимости, а значит, покупка полиса не потребуется.
- Ипотека Сбербанка 2021 на вторичное жилье
- Ипотека на новостройку (квартира в новостройке)
- Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома
- Ипотека Сбербанка на дом с земельным участком
- Ипотека на земельные участки под ИЖС
- Ипотека под залог имеющейся недвижимости
- Ипотека с Господдержкой для молодых семей с детьми
- Ипотека для молодой семьи в 2021 году, Госпрограмма
- Ипотека под материнский капитал в 2021 году
- Военная ипотека Сбербанка, условия предоставления
- Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов
- Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке
Так называемая «семейная» ипотека работает куда дольше – ее запустили еще с начала 2018 года, а в 2019-м заметно улучшили условия (сначала процентная ставка снижалась только на несколько лет, потом «скидку» сделали бессрочной). По действующим правилам, программа будет действовать до конца 2022 года, но ее могут и продлить.
Об этой программе ипотечного кредитования на фоне более популярной в последнее время говорят мало, но она продолжает действовать. Условия не менялись:
- оформить может только тот, у кого с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или последующий ребенок, или если в семье воспитывается ребенок-инвалид;
- процентная ставка – 6% годовых и ниже;
- сумма кредита – до 6 миллионов рублей в регионах, до 12 миллионов в Москве и Санкт-Петербурге с областями;
- первоначальный взнос – от 15% от стоимости жилья;
- объект кредитования – строящаяся квартира, готовая квартира (от застройщика), строительство частного дома, рефинансирование ранее оформленного кредита;
- можно использовать материнский капитал.
То есть, главное условие – второй или последующий ребенок должен родиться после запуска программы, соответственно, она неплохо сочетается с материнским капиталом.
В данном случае бюджет также компенсирует банкам разницу между льготной и рыночной процентными ставками, поэтому банки могут снижать ставки, чтобы привлечь максимум клиентов. На данный момент (вторая половина мая 2021 года) условия в крупнейших банках по этой программе таковы:
| Банк | Ставка | Условия |
|---|---|---|
| Промсвязьбанк | 4,5% | Если без страховки +5%; если заемщик работает в оборонной промышленности, или в госструктуре и получает зарплату на карту ПСБ – ставка 3,99% |
| Открытие | 5,15% | За отсутствие страховки +1,3%; пока залог не оформлен +2% |
| Газпромбанк | 5,2% | За отсутствие страховки +0,5% |
| Райффайзенбанк | 4,59% | Без страховки ставка составляет 6% |
| Альфа-Банк | 4,69% | Если покупается квартира в регионах Дальнего Востока, ставка будет 4,29% годовых |
| ВТБ | 5% | Без страховки будет 6% |
| Сбербанк | 5,3% | Если использовать сервис «Электронная регистрация», будет 5%. Есть программы с отдельными застройщиками по ставке от 0,1% годовых |
Таким образом, и здесь снова побеждает Промсвязьбанк – ниже 4,5% годовых без дополнительных условий ставку никто больше не предлагает. Но нужно обратить внимание на условие по добровольной страховке – при ее отсутствии ПСБ увеличивает ставку сразу до 9,5% годовых, тогда как, например, в Газпромбанке в этой ситуации ставка вырастет всего до 5,7% годовых.
Учитывая, что разброс ставок не очень большой, а банки готовы давать скидки своим зарплатным клиентам, лучше обращаться в тот банк, на карту которого приходит зарплата. Это и шансы на одобрение повысит, и процентную ставку снизит.
Кстати, не так давно к этой программе присоединили возможность построить свой дом в кредит – но об этом речь пойдет дальше.
В отличие от льготных программ, по стандартным ипотечным кредитам у банков и заемщиков есть куда больше свободы – можно купить жилье в новостройке, на вторичном рынке или в апартаментах. При желании можно подобрать ипотечную программу и для ИЖС, но на практике объем таких кредитов крайне небольшой. Однако за такие условия придется заплатить чуть больше, чем по госпрограммам.
Жилье на вторичном рынке можно купить в ипотеку исключительно на стандартных условиях, в льготные государственные программы «вторичка» не входит. Условия по таким кредитам не очень отличаются от кредитов на новостройки, но банки могут вводить дополнительные условия.
Например, в случае с вторичным рынком важными становятся риски потерять право собственности из-за проблем с законностью сделки – если, например, продавец скроет какие-то факты о квартире (сидящего в тюрьме родственника). Поэтому банки требуют оформлять полис титульного страхования, без которого ставка увеличивается.
Процентные ставки по ипотечным кредитам на вторичное жилье в крупных российских банках такие:
| Банк | Ставка | Условия |
|---|---|---|
| Открытие | 8,4% | При первоначальном взносе от 30% снижается до 8% годовых, менее 20% – +1% |
| Газпромбанк | от 7,5% до 9,7% в зависимости от суммы кредита, города и статуса недвижимости | Ставка на апартаменты начинается от 8,8% годовых |
| Райффайзенбанк | 8,39% | Если сумма кредита более 3 миллионов рублей, а клиент зарплатный, ставка будет ниже (от 8,09% годовых) |
| Альфа-Банк | 8,09% | Если первоначальный взнос менее 20%, +0,5% |
| ВТБ | 8,4% | Зарплатные клиенты платят 7,9%, с электронной регистрацией – минус 0,3%. При первоначальном взносе менее 20% +0,5% |
| Сбербанк | 8,1% | Все те же 5 видов надбавок |
| Банк Дом.РФ | от 7,8% до 9,2% в зависимости от первоначального взноса | За отсутствие страховки +0,7% |
| Промсвязьбанк | 8,59% для квартир, 8,9% для апартаментов | За отсутствие страховки и первоначальный взнос ставка вырастает на 3% и 0,5% соответственно |
Соответственно, оформить такой кредит можно примерно на тех же условиях, что и ипотеку на новостройку – базовые ставки от 8 до 9% годовых, стандартные надбавки за отсутствие полиса добровольного страхования. И снова, при выборе лучше обратиться в разные банки – прежде всего, в «зарплатный», так процентная ставка может быть ниже, чем ее базовая величина.
Банки крайне неохотно кредитуют на цели строительства – пока дом не построен, в залог приходится оформлять земельный участок (который стоит явно меньше, чем участок вместе с домом), и такие кредиты гораздо более рискованные.
Поэтому без государственного участия подобных программ практически нет – нам удалось найти кредит на строительство собственного дома только в Сбербанке. Его условия следующие:
- сумма кредита не может быть больше 75% стоимости строительства дома и стоимости земельного участка;
- срок кредита – до 30 лет;
- первоначальный взнос – от 25%;
- процентная ставка – 9,2% плюс стандартные надбавки;
- залог – земельный участок, где строится дом, поручительство или залог иного жилого помещения.
Эта программа подойдет, например, тем, у кого есть квартира в собственности, и кто хочет построить еще и дом – тогда квартиру можно оформить в залог, и получить под него кредит на строительство. Что касается передачи в залог участка – банк вряд ли согласится только на этот залог, ведь стоимость участка заведомо ниже, чем стоимость участка вместе со строящимся домом.
Другие банки предлагают более простую ипотеку на покупку уже готового дома. И, в отличие от квартир, условия более жесткие и менее выгодные. Нам удалось найти такие предложения по крупным банкам:
- Банк ДОМ.РФ – готов выдать кредит на покупку готового дома под 10-11% годовых, при этом минимальный первоначальный взнос составляет 40%. Максимальная сумма кредита в регионах – 10 миллионов рублей. А если оформлять кредит без подтверждения доходов, ставка увеличивается на 0,5%;
- Росбанк – выдает такие кредиты по ставке от 8,3 до 16% годовых, с первоначальным взносом от 30% и обязательном подтверждении доходов. Есть дополнительные условия к самому дому – он должен быть не деревянным, изношенным не более чем на 50%, построен не ранее 2010 года, находится на определенном расстоянии от крупного города, пригоден для круглогодичного проживания;
- Открытие – предлагает купить земельный участок с готовым домом по ставке от 9-9,5% годовых, но первоначальный взнос составляет от 30 до 40%, а дом должен быть не старше 2010 года, построен из современных материалов и находиться не далее 15 километров от города, где есть офисы банка.
Похожие предложения есть и в других банках, но там есть кардинальное отличие – они предлагают обычный потребительский кредит под залог участка или вообще без залога, называя его кредитом на строительство. Но процентная ставка по таким кредитам слишком высокая, а максимальный срок кредитования от 3 до 7 лет, чего явно мало для комфортного ежемесячного платежа.