Что лучше при ДТП, КАСКО или ОСАГО в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что лучше при ДТП, КАСКО или ОСАГО в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. ОСАГО или Каско – куда лучше обращаться при ДТП и что выгоднее?

2. Какой вид автострахования – КАСКО или ОСАГО – более выгодный

3. Что лучше КАСКО или ОСАГО при дтп?

4. В чем разница между КАСКО и ОСАГО в 2021 году: значение терминов

5. Все подробности автострахования: нюансы ОСАГО и КАСКО

6. КАСКО или ОСАГО в чем разница?

7. ОСАГО в 2021 году: главные изменения и стоимость

Если произошло ДТП, то у владельца транспортного средства есть возможность обратиться по КАСКО в одну компанию либо по ОСАГО в другую. Однако если автовладелец решил купить в дополнение к ОСАГО еще и КАСКО, то может возникнуть вопрос, нужно ли приобретать разные полюса у одного страховщика или все-таки лучше обратиться в разные компании. Однозначного ответа на этот вопрос нет, но можно выделить плюсы и минусы в пользу обоих вариантов.

Преимущества в пользу оформления договоров в разных страховых организациях:

В компании, где был оформлен ОСАГО, несмотря на льготы КАСКО, удобное его получение.

Минусы:

Если компания окажется неблагонадежной, у автовладельца могут возникнуть проблемы одновременно с двумя страховками.
Довольно часто бывают невыгодные условия во время заключения договора, чем в другой организации, расположенной где-нибудь в удаленном офисе.

Выбор страховщика должен быть сделан с ответственностью, поскольку условия страхования в разных компаниях могут существенно различаться.

Преимущества выбора в пользу оформления страховок в одной компании:

Процедура страхования происходит проще и занимает не много времени.
Нередко при оформлении страховки на оба вида, компании, предоставляют автовладельцам скидки.
Некоторые страховщики при страховании КАСКО предлагают клиенту, ранее получившему у них ОСАГО, скидку за каждый год безаварийной езды, начиная с момента страхования.

В заключении, стоит подвести итог. Нужен ли КАСКО, если уже есть ОСАГО, решает владелец автомобиля. При этом он должен руководствоваться своими интересами и определить для себя, какие компенсации и в каком размере он хотел бы получить в случае возникновения страхового случая.

Сегодня у всех владельцев транспортных средств есть возможность выбора. Это объясняется тем, что в момент заключения КАСКО страховые организации располагают более широкими возможностями. Они вправе назначать сроки возмещения ущерба и устанавливать суммы страховой выплаты. Помимо этого, страховые случаи, за которые предусмотрена выплата по полису КАСКО, также определяются компании-страховщики. Соответственно, обратившись в разные организации, можно оформить полис на разных условиях.

ОСАГО или Каско – куда лучше обращаться при ДТП и что выгоднее?

Автострахование
- ОСАГО
- КАСКО
Недвижимость
Жизнь и здоровье
- ОМС
- ДМС
Пенсионное и социальное
Бизнес
Финансы
- Инвестиции
- Кредит
Туризм
Ещё
- Страховые компании РФ

КАСКО никак не расшифровывается, поскольку это не аббревиатура на самом деле. В переводе с испанского – шлем. Но у нас это понятие интерпретируют как комплексное автострахование, кроме ответственности. По сути, это верно.

Страхуется жизнь водителя, ТС, которым он управляет, от большинства возможных рисков, но не ответственность.

Чтобы понять, что такое КАСКО, важно уяснить, что выплаты получает страхователь. Даже если водитель виновен в ДТП. Это добровольный вид страхования, поэтому не регулируется государством. Тарифы определяются страховыми компаниями (СК) по собственным методикам расчета.

Отличие КАСКО от ОСАГО имеется и в ценообразовании. Каждая СК сама определяет коэффициенты и принцип их учета. При обязательном страховании используются единые принципы. Стоимость ОСАГО не слишком отличается по федеративным субъектам, ведь базовые ставки едины для всех.

При этом точно можно сказать, что дешевле в одном округе всегда будет ОСАГО. Этот полис во многих регионах стоит гораздо меньше для льготных граждан категорий. Их перечень определяется решением местных властей.

Многие водители знают, как учитываются коэффициенты, и могут проследить за правильностью расчета тарифа. Отстаивать свои права можно в Российском союзе автомобилистов, если что-то пойдет не так.

Добровольная страховка всегда будет стоить дороже, причем значительно:

При КАСКО выше суммы страховых выплат. Не всегда учитывается износ ТС. Размер тотала определяется договоренностью между страхователем и страховщиком.
Шире покрытие (можно включить больше рисков).
Есть ограничения по числу выплат.
Тарификация не регулируется государством и зависит от большего числа определяющих факторов.

Если стоимость ОСАГО прикинуть получится самостоятельно и безошибочно, то сказать, сколько стоит полис КАСКО, без посещения офиса СК можно приблизительно. Точный расчет помогут произвести онлайн-калькуляторы на сайтах СК.

Для получения полиса КАСКО страховщику потребуются:

заявление;
гражданский паспорт;
доверенность (для представителя владельца ТС);
правоустанавливающие документы (для юридических лиц);
паспорт и свидетельство о регистрации ТС.

Требования к клиентам и автомобилям при страховании по ОСАГО и КАСКО могут различаться, но к документам – не особо.

Дополнительно могут понадобиться:

договор купли-продажи (для нового ТС), кредитный, лизинга или аренды;
заключение экспертной оценки с указанием рыночной стоимости ТС;
водительское удостоверение;
диагностическая карта (для ОСАГО).

Процедуры оформления имеют отличия, поскольку страховщики устанавливают свои правила. Но они несущественны.

Всегда можно застраховать автомобиль в разных страховых компаниях и получить два вида полисов. Это не запрещено законом. Важно учесть, что компенсация по ОСАГО доступна лишь для пострадавшего. Виновник ДТП не получит ничего, даже если застрахован. При обоюдной вине возмещение уменьшается вдвое, а может и вовсе быть не выплачено.

По КАСКО виновник ДТП получит компенсацию, но только за поврежденное имущество. О возмещении ущерба здоровью речь не идет, если не составлено дополнение к договору. Так что выбор страховки по КАСКО или ОСАГО зависит от желания и финансовых возможностей клиента. Если машина в аренде или кредите, придется приобрести полное КАСКО.

Виновник ДТП с двумя полисами может рассчитывать на полное возмещение ущерба авто, а пострадавший – на компенсацию по автогражданке.

Надеемся, мы ответили на вопрос, обязательно ли страхование автомобиля и какое. Добавим лишь несколько советов:

Расчету стоимости полиса уделите пристальное внимание.
К выбору рисков по КАСКО подходите взвешенно.
Страховой договор тщательно вычитывайте и на месте выясните условия выплат.
Два полиса минимизируют финансовые потери в любой ситуации.

А вообще рекомендуем покупать полис КАСКО на машину. Особенно если она новая и дорогая.

Приступим к подробному рассмотрению, что же представляют из себя эти виды автострахования.

Итак, что же дает автовладельцу наличие полиса КАСКО? Все зависит от того, насколько полный пакет страхования выбрал страхователь. Именно он оформляет полис со страховой компанией.

Важно понимать, что предметом страхования является именно автомобиль, в отличие от ОСАГО, где страхуется ответственность водителя. Заключая договор со страховой компанией, страхователь может рассчитывать на сто процентную защиту своего автомобиля по выбранным им рискам:

угон;
авария;
неумышленная порча автомобиля;
получение повреждений из-за действий третьих лиц или диких животных;
урон, возникший в результате стихийных бедствий;
полная гибель автомобиля;
ущерб из-за попадания в транспортное средство тяжелых предметов;
повреждения из-за провала дорожного полотна;
кража отдельных запчастей машины.

В случае наступления рисков «Угон» или «Полная гибель автомобиля» выплата по страховке равна стоимости транспортного средства. В остальных случаях возмещение выплачивается в размере, необходимом для восстановления машины до первоначального состояния.

Полис автогражданки или ОСАГО, в свою очередь, защищает страхователя совсем в другом направлении. Выезжая на дорогу, важно осознавать, что автомобиль является источником повышенной опасности. Находясь за рулем, всегда высок риск возникновения ДТП.

Его заключают для того, чтобы минимизировать финансовые расходы виновной стороны и обеспечить денежными средствами сторону пострадавшую, которой они необходимы для ремонта машины, а иногда и восстановления здоровья.

1 июля 2003 года в Российской Федерации было введено обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, известное всем как ОСАГО. Подписывая данный полис со страховой компанией, клиент страхует свою ответственность при управлении автомобилем.

Лимит ответственности по данному виду страхования регулируется государством и в настоящий момент составляет:

вред, причиненный здоровью – 500 тысяч рублей;
вред, причиненный жизни – 500 тысяч рублей;
вред, причиненный имуществу одного или нескольких потерпевших 400 тысяч рублей.

Таким образом, можно сделать вывод, что в случае ДТП, если у виновника есть КАСКО, то страховая компания компенсирует ему все расходы на восстановление машины. Если же у виновной стороны куплен только полис ОСАГО, то страховая организация оплатит расходы пострадавшему, а владельцу полиса придется ремонтировать свое авто самостоятельно.

Какой вид автострахования – КАСКО или ОСАГО – более выгодный

В обоих случаях при расчете тарифа учитываются следующие факторы:

марка, модель автомобиля;
стаж и возраст лиц, допущенных к управлению;
район проживания;
наличие или отсутствие страховых случаев в прошлом (влияет на возможность предоставления скидки, либо на повышающий коэффициент);
мощность транспортного средства.

При заключении полиса КАСКО перечень вопросов значительно увеличивается. К общепринятым, добавляются вопросы о месте хранения транспортного средства, иногда требуется подтверждение его стоимости и прочие нюансы.

Оба вида страхования заключаются сроком на один год с дальнейшей пролонгацией. Однако у полиса автогражданки есть преимущество: любой страхователь по закону вправе разделить оплату страховки на 3 раза. Первый раз застраховать ответственность сроком на 3 месяца, оплатив при этом 50% от общей стоимости страховки. По истечении этого срока продлить до полугода, доплатив еще 20%, и заплатив оставшиеся 30%, получить страховую защиту на оставшиеся пол года.

По КАСКО рассрочки возможны, но только в индивидуальном порядке, по договоренности со страховщиком.

Насколько бы сильно не отличались КАСКО и ОСАГО друг от друга, общие моменты в этих видах страхования все же есть. При заключении договора важно внимательно ознакомиться с пунктом, который называется: «Исключения из страхового покрытия».

Итак, страховщик вправе отказать в выплате, если:

Транспортным средством управляло лицо, не вписанное в страховку;
За рулем находился водитель в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
Отсутствуют документы, подтверждающие факт наступления страхового случая;
Пострадавший отказывается предоставить автомобиль к осмотру после страхового события;
Ущерб машине нанесен в результате военных действий, народных волнений или стихийных бедствий.

В общем-то, исключений не так уж и много. И если при подписании договора изучить их, неприятных сюрпризов в дальнейшем не возникнет.

Все чаще автовладельцы приобретают полисы обеих видов страхования. В связи с этим, при наступлении ДТП, у многих возникает путаница: по какому из этих полисов лучше получить выплату?

Чтобы лучше разобраться в этом вопросе, смоделируем несколько ситуаций:

Оба участника ДТП имеют защиту по КАСКО и ОСАГО. Чтобы без лишних хлопот и с максимальным комфортом получить возмещение в объеме, достаточном для восстановления поврежденного автомобиля, лучше всего обоим участникам обратиться в свои страховые компании по добровольному виду страхования. Однако пострадавшей стороне стоит учесть один нюанс, получив возмещение по КАСКО, на следующий год, при продлении договора, он потеряет скидку, а возможно еще и заработает повышающий коэффициент.
Обе стороны ДТП застраховали только свою ответственность, т.е. у них оформлена автогражданка. Владелец пострадавшего авто обращается к своему страховщику либо в страховую организацию виновника ДТП за компенсацией. Выплата будет произведена после проведения экспертизы, в размере, покрывающим затраты на ремонт, но не будет превышать 400 тысяч рублей. Виновная сторона возмещения не получает.
Потерпевшая сторона имеет КАСКО и ОСАГО, нанесший урон только обязательное страхование. Виновник ремонтирует машину за свой счет. Владелец поврежденной машины самостоятельно принимает решение, по какому виду страхования он получит деньги на ремонт. Учитывая, что использование полиса в период страхования влечет за собой увеличение его стоимости на будущий год, практичнее было бы выбрать ОСАГО. Однако следует учитывать, насколько сильно поврежден автомобиль. Если 400 тысяч рублей недостаточно для восстановления, предпочтительнее использовать КАСКО.
У невиновной стороны автогражданка, а у стороны, устроившей аварию, оба полиса. В данном случае восстановить свои машины за счет страховых организаций смогут оба владельца. Пострадавший по ОСАГО, виновник по добровольному виду страхования.

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО звучит как Обязательное Страхование АвтоГражданской ответственности. Автомобиль — источник повышенной опасности для окружающих, поэтому его владелец страхует свою собственность от возможности ее повредить. ОСАГО — это страховка, которая покрывает ущерб, нанесенный кому-либо при вождении автомобиля. Обязательное автострахование существует в нашей стране больше 15 лет и все это время беспрерывно совершенствуется. Законотворцы, автомобильные эксперты, да и обычные водители критикуют систему, обвиняя страховщиков в стремлении нажиться на обычных гражданах. Компании наоборот говорят об убыточности этого вида деятельности. В данной статье мы не будем обсуждать кто прав. Рассмотрим в чем разница КАСКО и ОСАГО и расскажем про основные особенности каждого вида страхования.

По полису ОСАГО оплачивают ущерб пострадавшим в ДТП. Если по вине страхователя произошла авария, то компания направляет на ремонт ту машину, которую повредил владелец полиса ОСАГО. Сам он в этом случае компенсацию не получает и восстанавливает свое транспортное средство за свой счет. По полису КАСКО владельцу машины компенсируют ремонт его поврежденного транспортного средства. Именно в этом состоит разница обязательного и добровольного видов страхований. Неверно обсуждать что лучше ОСАГО или КАСКО? Это разные виды страхования, которые не заменяют, а дополняют друг друга.

Закон об ОСАГО сейчас предусматривает лимиты ответственности: 500 тыс. руб. на возмещение ущерба, причиненного жизни и здоровью пострадавшего в ДТП, и 400 тыс. руб. на возмещение вреда имуществу. Если в аварии пострадало несколько человек или машин, то эти суммы распространяются на каждого.

Примерно в 90% случаев этих денег хватает на возмещение ущерба. Но если произошла серьезная авария и в ней фигурируют дорогие автомобили, то размер ущерба может превысить предусмотренные законом лимиты. В этом случае страховая компания покрывает расходы в оговоренных пределах, а виновник аварии оплачивает сумму, превышающую лимиты.

Есть возможность обезопасить себя от серьезных трат в случае причинения большого ущерба. Для этого нужно оформить расширение полиса ОСАГО. Автовладелец получает дополнительный страховой полис. Если наступает страховой случай, и калькуляция ущерба превышает лимит по ОСАГО, то часть денег оплатят в рамках ОСАГО, а превышающую сумму — по дополнительному полису расширения ОСАГО.

Расширение ОСАГО заключают не все компании. Перед оформлением сделки необходимо обязательно проверить страхователя. Это вынужденная мера, поскольку на рынке ОСАГО обосновалось немало мошенников.

На цену полиса влияет много факторов: регион регистрации, мощность автомобиля, возраст и водительский стаж допущенных к управлению людей, коэффициент безаварийной езды. В группу риска входит молодежь в возрасте до 22 лет, новички со стажем вождения менее трех лет.

Коэффициент безаварийной езды снижается с каждым безубыточным годом и резко увеличивается, если произошла выплата по вине страхователя. Если в полис внесено несколько человек, то при расчете итоговой суммы равняются по самому худшему. Поэтому далеко не всегда имеет смысл включать кого-то в полис «на всякий случай».

Полис может быть с определенным количеством людей, допущенных к управлению и без ограничения таковых. Во втором варианте цена полиса максимально высока, поскольку берутся самые высокие коэффициенты безаварийной езды, стажа и возраста. Есть важный нюанс: если человек регулярно приобретает полис ОСАГО без ограничения допущенных к управлению и его данные не фигурируют в полисе ОСАГО, то его коэффициент безаварийно езды не только не растет, но и возвращается к базовому показателю спустя несколько лет. Таким образом получается, что полис без ограничения допущенных к управлению в одной ситуации может быть выгоден, а в другой — неоправданно дорог.

С 2018 года начал действовать так называемый «тарифный коридор»: страховщики имеют право увеличивать свои тарифы на 20% вверх и вниз от размера базовых расценок. Более индивидуально рассчитываются коэффициент «возраст-стаж».

Подобрать оптимальный вариант приобретения плиса ОСАГО поможет страховой агент ГК FAVORIT MOTORS. Наши специалисты проходят специальное обучение, отлично разбираются во всех нюансах страхового рынка.

Достаточно предъявить документы на машину и указать данные водительских прав, допущенных к управлению людей. Правилами ОСАГО оговорено, что страховщик имеет право произвести осмотр транспортного средства. На практике так поступают редко. Этот пункт существует для борьбы с мошенниками, которые, не ремонтируя автомобиль, моделируют фальшивые ДТП. Так же иногда осмотр требуют для того, чтобы найти повод и отказать в оформлении полиса. Часто страховщики не любят оформлять ОСАГО на мотоциклы и просят показать его.

Что лучше КАСКО или ОСАГО при дтп?

В Правилах и договоре страхования ОСАГО перечислены случаи, когда компания отказывает в возмещении ущерба. Страховая не будет платить, если машину повредили в ходе соревнований, испытаний или учебной езды, дефекты груза появились при погрузке или разгрузке, в ходе страхового случая повреждены деньги, антиквариат, произведения искусства, ювелирные украшения.

Так же перечислены случаи, когда компания возмещает ущерб пострадавшему, но затем имеет право потребовать у виновника ДТП вернуть потраченные деньги:

вред причинен умышленно;
виновник аварии был в состоянии опьянения;
виновник ДТП не имел права на управление транспортным средством;
водитель скрылся с места ДТП;
водитель не включен в список допущенных лиц (при использовании полиса ОСАГО с ограниченным числом допущенных к управлению);
страховой случай произошел при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО;
при оформлении документов самостоятельно страховщику не направили экземпляр бланка о ДТП;
машину не предоставили на осмотр;
истек срок действия диагностической карты у такси, автобусов, грузовых автомобилей, предназначенных для перевозки людей, перевозящих опасные грузы машин;
при заключении договора человек предоставил недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии — так, например, пытаются сэкономить, указывая местом жительства регион, где ОСАГО дешевле.

Ответ на этот вопрос прост— ОСАГО в любом случае нужно оформлять, даже если есть КАСКО. Это объясняется действующим законодательством, которое гласит, что ездить на автомобиле без ОСАГО запрещено. Даже если водитель оформлял иные виды страхования, никакое из них не заменяет ОСАГО. Все дело в том, что только ОСАГО может покрыть ущерб, который причинил виновник ДТП пострадавшей стороне, в то время как КАСКО возмещает ущерб именно транспортному средству.

ВАЖНО !!! Если у водителя не оформлен ОСАГО, но есть КАСКО, то управлять машиной ему нельзя и не стоит, так как при выявлении факта об отсутствии ОСАГО могут начисляться штрафы, и к тому же, в случае аварии виновнику ДТП придется полностью взять на себя ремонт автомобиля потерпевшей стороны.

Возникает другой вопрос: «А нужно ли оформлять КАСКО, если уже есть ОСАГО?». Конечно же, нет, но все же стоит задуматься о том, чтобы приобрети именно две страховки. Комплексное страхование (ОСАГО и КАСКО) может помочь защитить владельца автомобиля от многих рисков.

Кроме того, КАСКО может стать обязательным условием к примеру, при автокредите. Большинство банков настаивают на оформлении КАСКО и очень часто если водитель отказывается оформить этот полис, отказывают ему в кредите.

Несмотря на то, какой страховой полис собирается оформить водитель, ему в первую очередь необходимо определиться со страховой компанией, и предоставить ей соответствующие документы. Как правило, почти во всех страховых организациях можно покупать и КАСКО и ОСАГО. А некоторые из компаний предоставляют своим клиентам скидку при приобретении комплексной страховки.

Но если выбранная страховая компания не предоставляет клиенту скидку на комплексное приобретение страхового полиса, то лучше делать ОСАГО в другой компании, так как, таким образом можно сэкономить немало денег.

Но оформлении ОСАГО и КАСКО в одном месте выгоднее тем, что в случае ДТП не придется обращаться сразу в две страховые компании, а это может помочь сэкономить время.

Земельные вопросы

Семейное право
Наследственное право
Земельное право
Трудовое право
Автомобильное право
Уголовное право
Недвижимость
Финансы
Налоги
Льготы
Ипотека

В чем разница между КАСКО и ОСАГО в 2021 году: значение терминов

Полис КАСКО, как и полис ОСАГО оформляется на год. В некоторых страховых компаниях срок действия КАСКО можно увеличить или сократить (с ОСАГО такого нет). Договор больше чем на год будет выгоден аккуратным водителям с длинным стажем безаварийной езды.

Короткая страховка по КАСКО (на 1-3 месяца) обойдется достаточно дорого: порядка 30-50% от стоимости полного полиса. Будет выгодно только тем, кто редко пользуется автомобилем, приезжает из за границы или передает ТС на время кому-то из родственников.

КАСКО	ОСАГО
Страхует автомобилиста от утери автомобиля	Страхует ответственность автомобилиста перед другими участниками дорожного движения
Добровольное страхование	Обязательное страхование
Способ возмещения ущерба выбирается страхователем и согласуется со страховщиком	Способ возмещения ущерба выбирает страховая компания

Новые правила стали действовать по отношению к базовым тарифам (ТБ). Для автолюбителей стали более выгодными показатели КБМ — бонус-малус, а также снизилась стоимость коэффициента города. Плохие новости ждут молодых автолюбителей, потому что изменились показатели КВС.

Тарифный коридор установленный Центробанком РФ в 2021 стал шире, поэтому конечная цена ОСАГО зависит от страховщика. Цена ставки не изменится без роста показателей страхования. Сейчас базовый тариф складывается из возраста и стажа водителя, коэффициента города, бонус-малуса, мощности двигателя.

Стоимость базовой ставки для транспортных средств категории “B” в рублях:

Юридическим лицам — 1646 – 3493.
Гражданским лицам и ИП — 2471 – 5436.
Таксистам — 2877 – 9619.

С 2021 года тарифы на страховой полис различаются для законопослушных автолюбителей и нарушителей. Теперь страховщики будут своего рода поощрять с помощью КБМ. За каждый год безаварийной езды стоимость последующего договора ОСАГО будет уменьшаться на 5%. Если же в соглашение вступает несколько человек, КБМ рассчитывается для каждого, а окончательная стоимость берется по максимальному значению.

Бонус-малус присваивается по классу вождения, от которого и зависит коэффициент. При первом заключении договора вам присвоят 3 класс вождения, а процент “доверия” страховщика повышается с каждым годом вождения без аварий. Если у водителя чистая история страховых случаев, будет оформляться ОСАГО по более дешевому тарифу. При непредвиденных обстоятельствах вы можете самостоятельно восстановить КБМ.

Страховые компании могут повысить базовый тариф, если страхователь часто привлекался к административной ответственности. Чаще всего коэффициент будет сильно завышен если были совершены следующие нарушения:

пересечение двойной сплошной, выезд на встречную полосу;
вождение в состоянии опьянения;
отказ от медосвидетельствования;
повторное превышение скорости более 60 км/ч;
повторный проезд на красный свет светофора.

Все подробности автострахования: нюансы ОСАГО и КАСКО

В новом 2021 году вступило в силу достаточно много поправок, но это вовсе не влечет за собой увеличение стоимости ОСАГО. Тарифный коридор на базовую ставку и коэффициенты страхования существенно не изменился. Цена на автогражданку не измениться для безаварийных водителей, а в некоторых случаях станет даже дешевле.

ОСАГО станет дороже для автолюбителей моложе 22 лет или без опыта вождения. Также стоит внимательно следить за свежим ТО и наличием диагностической карты — без этих документов ОСАГО будет дорогим, а также могут предъявить штраф.

В 2021 году уже обсуждается ряд новых поправок в закон “Об ОСАГО”. В разработке есть несколько инновационных законопроектов, которые пока не вступили в силу:

Увеличение штрафа за езду без страховки. Санкцию планируют поднять до 5 000 рублей, а за повторное нарушение сумма будет увеличена, а у виновного могут даже изъять права.
Замена коэффициента мощности. Новый показатель возможно будет определять цену полиса по марке машины. Как это повлияет на конечную стоимость пока не известно.
Телеметрические системы в страховании. Страховщики смогут отслеживать манеру вождения дистанционно. Будет оцениваться соблюдение скоростного режима, экстренные торможения и разгон. Для аккуратных водителей полис станет еще дешевле.
Отмена территориального коэффициента. Новый закон уровняет условия страхования для жителей всех регионов.

Все изменения, которые произойдут с системой ОСАГО в 2021 году, касаются, прежде всего, злостных нарушителей ПДД и уклоняющихся от исполнения закона об автогражданской ответственности. Для добропорядочного автомобилиста практически ничего не изменится, хотя и он может попасть в «группу риска» или столкнуться с очередями на техосмотре.

Отметим, в 2021 году можно купить ОСАГО на автомобиль через интернет без каких-либо хлопот. Для удобства на нашем сайте есть сервис онлайн-автосрахования, который позволяет не только приобрести полис не выходя из дома, но и сравнить тарифы и конечную стоимость у разных компаний.

Ваш комментарий опубликован.

Провокационные или оскорбительные комментарии запрещены.

В идеальном варианте лучше оформить обе страховки. В любом случае полис ОСАГО должен быть оформлен, как обязательное страхование Вашей ответственности, а КАСКО лучше оформлять как дополнительную страховку Вашего автомобиля!

Для того, чтобы ответить на вопрос, что лучше − КАСКО или ОСАГО при ДТП − нужно рассмотреть типовые ситуации:

Ситуация №1. Вы — пострадавший, у вас есть КАСКО, у виновника аварии − ОСАГО. Ваши варианты − либо заявить в свою страховую по КАСКО, либо в страховую виновника по ОСАГО (отметим, что получить выплату по автогражданке можно и в своей страховой по прямому возмещению убытков − при соблюдении определенных условий).

Более простым кажется вариант с КАСКО.

Плюсы:

ускорение процесса получения возмещения (в своей страховой, а не в чужой);
возможность ремонта на дилерских СТО (для новых автомобилей);
выплата без учета износа и утраты товарной стоимости;
деньги можно получить в размере понесенного ущерба − нет ограничения в 120 000 рублей как в автогражданке.

Минусы:

возможное повышение цены полиса на следующий год;
при наличии франшизы в полисе − оплата ее из своего кармана.

В разных страховых компаниях по-разному подходят к клиентам, которые обращались за выплатой после аварии не по своей вине. Есть такие страховщики, которые не учитывают это при пролонгации. Есть такие, которые ставят размер повышающего коэффициента в зависимости от суммы выплаты — ведь в качестве регресса со страховой виновника они могут получить не более ста двадцати тысяч рублей, в то время как выплата своему клиету может быть и больше.

Ситуация №2. У виновника КАСКО, у пострадавшего ОСАГО. Что касается пострадавшего, тут все понятно − он получает деньги только по автогражданке. Виновник же получит деньги за повреждения своего автомобиля по КАСКО, но в этом случае можно быть точно уверенным, что стоимость КАСКО после ДТП при пролонгации у него вырастет.

Таким образом, выбор ОСАГО или КАСКО после ДТП зависит от следующих факторов:

наличие гарантии на авто − если она есть, то лучше выбрать КАСКО;
приблизительная сумма ущерба − если она незначительна, то имеет смысл получить деньги по ОСАГО, чтобы не портить свой коэффициент пролонгации по КАСКО;
присутствие франшизы в КАСКО − если она очень велика, то даже выплата по автогражданке (при начислении износа) может оказаться выгоднее.

Прохождение технического осмотра транспортного средства в обязательном порядке будет фотофиксироваться при

въезде;
выезде

из станции техобслуживания.

В Единую автоматизированную информационную систему технического осмотра будут передаваться:

фотографии, координаты их съемки;
координаты места проведения ТО;
время начала и окончания осмотра автомобиля;
сведения о технического состоянии ТС.

Общий срок обязательного хранения сведений – пять лет.

установлено, что технический осмотр транспортного средства реально не проводился;
в ходе ТО выявлено несоответствие обязательным требованиям безопасности;
ТО проведено, но без проверки всех необходимых узлов;
ТО проведено лицом, не имеющим лицензию.

В случае аннулирования диагностической карты в ЕАИСТО будет вноситься специальная отметка, а далее – производиться разбирательство и выноситься штраф соответствующему лицу.

По данным РСА, в реестр союза включено чуть более 5 тыс. аккредитованных операторов техосмотра, при этом у 659 из них действие аттестата приостановлено из-за нарушений.

В конце 2020 года РСА направил компаниям запросы о готовности работать по новым правилам с 1 марта 2021 года, поэтому уже сейчас ожидается нехватка профессиональных участников рынка и могут появиться искусственный ажиотаж и даже злоупотребления со стороны станций техосмотра. И эти нарушения могут быть разные, от “закрывания глаз” на состояние автомобиля до “экспресс-метода по прохождению ТО” за соответствующую дополнительную плату, либо покупки страховок или иных дополнительных продуктов, доступных на станциях ТО.

Важно! Как было выше изложено, штраф для физических лиц за отсутствие карты составляет 2 тыс. руб., оператор, не проводивший реально осмотр, получит штраф в размере 100 тыс. – 300 тыс. рублей.

Наверняка некоторые сталкивались с тем, что страховая компания выставляет регрессный иск виновнику ДТП. Это происходит в том случае, если лицо нарушило какие-либо правила и таким образом причинило вред потерпевшему, которому выплатили страховой возмещение.

Планируется, что аналогично будет и с ДК ТО.

Если эксперты страховой компании докажут, что ДТП произошло из-за неисправностей транспортного средства, которые должны были быть выявлены во время ТО, такому виновнику будет отправлена претензия об оплате.

Хотя и доказать связь ДТП с исправностью или неисправностью ТС не всегда представляется возможным, и такая формулировка используется лишь примерно в пятой части всех аварий с участием автомобилей, однако появляется риск, что при наличии такой возможности претензии от страховых компаний (а в дальнейшем и иски в суд) станут стандартной практикой на рынке.

ОСАГО – наиболее популярный договор страхования автогражданской ответственности. Объясняется это весьма просто – данный полис обязательный, и приобретать его должен каждый водитель. За отсутствие документа законом предполагается штраф.

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности.

Понятие «автогражданской» означает, что полис не будет покрывать ущерб для транспортного средства участника ДТП, покрывает он ответственность водителя, причем за нанесение ущерба как другой машине, так и водителю, либо пассажирам. При такой страховке виновник аварии не получает никакой выплаты. Свою машину виновник чинит за свой счет.

КАСКО или ОСАГО в чем разница?

Как расшифровать термин и как он переводится? КАСКО – это дополнительная страховка, не являющаяся обязательной. Существует мнение, что оно расшифровывается как комплексное автомобильное страхование кроме ответственности. Но это миф, так как на самом деле аббревиатуры у этого термина автокаско нет.

Название с переводе с итальянского означает слово «борт». Из этого понятно, что страхованию подлежит именно машина, а не люди, которые в ней находятся. Страховка позволяет владельцу защитить себя от широкого списка проблем. Выплаты в данном случае предполагаются, даже если виновником является сам обладатель полиса.

Оформление КАСКО не является обязательным. Исключением является только покупка автомобиля в кредит, когда кредитор требует оформления страховки.

Как сопоставить между собой понятия? Кроме формы страхования существует ряд других значимых отличий между страховыми полисами.

Стоимость. Цена полиса ОСАГО определяется тарифами, утвержденными на законодательном уровне. В случае с КАСКО страховщик сам может определять его стоимость с учетом ситуации на рынке и местонахождения.
Определение размера ущерба. По КАСКО определять величину ущерба может любой представитель страховой компании. Что касается ОСАГО, то процедура более строгая и предполагает проведение независимой экспертизы пострадавшей в аварии машины.
Возмещение. По ОСАГО существуют установленные размеры выплат для каждого страхового случая. КАСКО не предполагает такой точности, но существует правило, в соответствии с которым общая величина выплаты не должна превышать цену застрахованного авто.
Банкротство страховщика. Если страховая компания обанкротится, то по ОСАГО интересы водителя будут защищены РСА (Российский союз автостраховщиков). Данная структура берет на себя все обязанности не способного ответить перед клиентом страховщика. По КАСКО в такой же ситуации РСА не будет нести ответственности, и владелец полиса может защищать свои интересы только через суд.
Объект страхования. ОСАГО страхует ответственность водителя, КАСКО – непосредственно машину.

Автовладелец не имеет права отказаться от ОСАГО. Вождение автомобиля без полиса чревато штрафом.

КАСКО – это добровольный вид страхования. Водитель может не оформлять его, если не хочет. Исключение – требование об оформлении полиса кредитной организации, выдающей ссуду на покупку автомобиля.

При наступлении страхового случая по ОСАГО выплаты могут быть произведены наличными, безналичным переводом или путем оплаты ремонта автомобиля. Средства могут быть выданы лишь после оценки ущерба в результате аварии и составления акта об этом.

Если виновник ДТП – владелец полиса, пострадавшим нужно обратиться в страховую компании, которая оценит ущерб и возместит расходы на ремонт машины и лечение. Автовладелец в этом случае ничего не получает, но он не должен будет ничего компенсировать пострадавшим собственными средствами.

Однако если страховщик выплатил потерпевшим максимально установленную сумму в 400 000 рублей, но этого недостаточно, то владелец полиса должен доплачивать недостающую часть. Если виновников ДТП несколько, величина компенсации для каждого из них определяется судом.

Выплаты по КАСКО будут произведены даже в том случае, если владелец полиса является виновником аварии, или если он повредил машину при других обстоятельствах. В том числе полис страхует от угона, стихийных бедствий и так далее.

Не полагается компенсация, если причинение вреда авто было умышленным, водитель управлял машиной в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения, или если страховой случай наступил не в зоне действия страховки.

Максимальная выплата по ОСАГО определена законодательством. При причинении вреда имуществу потерпевшего она составляет 400 000 рублей. Если вред был причинен жизни и здоровью, лимит равен 500 000 тысяч. Конкретный размер компенсации определяется по результатам экспертизы.

Размер компенсации по КАСКО законом не регламентирован. Сумма прописывается в договоре и зависит от страховщика. Страхование может быть полным или частичным. В последнем варианте авто страхуется только от ущерба.

При полной страховке в список страховых случаев включает в себя угон и хищение. Размер выплаты зависит от состояния машины. Чем больше ее износ, тем меньше компенсация.

В отношении максимальной выплаты установлено правило, что она не превышает цены автомобиля.

ОСАГО в 2021 году: главные изменения и стоимость

Что же дороже? Стоимость полисов будет зависеть от марки автомобиля и страховой компании.

Можно сделать приблизительные расчеты на основе водителя 35 лет со стажем вождения 15 лет для автомобилей средней ценовой категории 2016 года. Цены в рублях представлены в таблице.

Модель автомобиля	Примерная цена ОСАГО	Примерная цена КАСКО
Audi A5 2016	10 982	53 740
BMW 3-Series 2016	9 610	46 125
Chevrolet Aveo 2016	8 237	16 329
Ford Focus 2016	7 550	21 524

Как можно видеть, цена КАСКО значительно выше. Это связано с тем, что данный полис покрывает больше рисков и дает возможность получить выплаты, даже если ДТП случилось по вине водителя.

Многих автовладельцев, особенно, начинающих, беспокоит вопрос: нужен ли полис Каско, если уже оформлено ОСАГО? В федеральном законе № 40-ФЗ «Об обязательно страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» говорится, что каждый владелец автомобиля должен оформить полис ОСАГО. А дополнительные страховки, в том числе и Каско, автомобилисты оформляют добровольно. Главное, чтобы была застрахована ответственность владельца транспортного средства – то есть, был оформлен полис ОСАГО. «Автогражданка» защищает не только интересы водителя, но и потенциальных потерпевших, поэтому эксплуатация авто без ОСАГО запрещена.

Так как полис Каско относится к добровольному страхованию, и каждый автомобилист приобретает его по собственной инициативе, отправляться в дорогу можно и без него. По Каско водитель получает выплаты при повреждении или угоне автомобиля. ОСАГО же страхует только ответственность водителя, если тот оказался виновным в ДТП. Поэтому выплаты по ОСАГО получает пострадавшая сторона. А вот Каско защищает ваш автомобиль. Страховка Каско может быть полной или частичной.

Каско защитит автомобиль от:

повреждений в ДТП, при пожаре, стихийных бедствиях. Также вы получите выплаты, если на ваш авто упадет, например, с крыши снег или лед, кто-то из хулиганов решит навредить машине, или ее случайно «зацепят» на парковке и уедут.
Каско защищает от угона и кражи автомобиля.

Однако полис не сработает, если повреждения автомобиля произошли в следующих ситуациях:

вы сами нанесли авто умышленный вред, чтобы выбить страховку;
у водителя, который задел вашу машину своим авто, не было прав, либо он был пьян;
Каско не распространяется на случаи, когда вы сами повредили автомобиль в состоянии алкогольного опьянения;
страховой случай произошел за границей.

Весь перечень страховых случаев, на которые распространяется Каско, приведен в договоре страхования. Но список может менять в зависимости от компании.

Каско и ОСАГО — это два вида страхования автомобиля. Чем отличается один полис от другого? ОСАГО – полис страхования ответственности. Каско – полис страхования имущества. Дополнительное отличие – добровольность. Без ОСАГО вы ездить не можете, а без каско при желании можно обойтись.

Есть и другие отличия:

Условия страхования по ОСАГО закреплены в федеральном законе. По каско страховые компании могут предложить свои условия.
Стоимость полиса ОСАГО устанавливается федеральным законом и/или иными нормативными документами Регулятора, каско — страховщиком.
С полисом ОСАГО при наступлении ДТП по вине водителя компенсацию получит только пострадавший, при наличии полиса каско — владелец автомобиля, даже если виновником стал именно он.
Страховая компания может отказать вам в выдаче полиса каско. С ОСАГО такого не произойдёт.

Как было сказано выше ОСАГО – это страхование обязательного характера. Если вас остановят автоинспекторы и у вас не будет ОСАГО, то тогда вы рискуете получить серьезный штраф. А за злостное уклонение от оформления страховки можно даже лишиться родительских прав. Оформить КАСКО принудительно вас не могут.

Форма страхования гражданской ответственности, то есть добровольное и принудительное страхование. Если вы не хотите оформлять КАСКО, то никакие санкции со стороны государственных органов к вам применяться не будут;
Цена. Стоимость полиса ОСАГО высчитывается исходя из специальных тарифов. А вот для КАСКО компания устанавливает цены, ориентируясь на рыночную ситуацию в стране. Поэтому стоить КАСКО может дороже;
Кто определяет размер ущерба. При КАСКО определить совокупный размер может любой представитель. А вот при ОСАГО это только сотрудники правоохранительных органов, также есть более жесткие формы оформления дорожно-транспортного происшествия;
Размер выплат. По ОСАГО размер выплат фиксирован строго, и он не может достигать суммы выше полумиллиона рублей, а вот по КАСКО размер не может превышать рыночную стоимость застрахованного автотранспортного средства. При этом вы понимаете, что цена некоторых авто может достигать нескольких миллионов рублей;
Вопрос с банкротством страховой компании. Если банкротится компания, выдающая ОСАГО, то вы в любом случае получите свои компенсации, а вот с КАСКО добиться правды будет сложнее.

Что же лучше, КАСКО или ОСАГО ?! Ориентироваться надо на цели, которые стоят перед вами. ОСАГО в любом случае придется оформлять, но если вы дорожите авто, и оно дорогое, то лучше подстраховаться и оформить КАСКО как дополнительный полис страхования гражданской ответственности.

Если столкнулось не больше двух транспортных средств, у обоих водителей есть ОСАГО, пострадавших нет, то потерпевший должен обратиться к тому страховщику, с которым он заключал договор. Если эти условия не выполнены, то тогда обращаться придется в страховую компанию виновника дорожно-транспортного происшествия.

По нормам Федерального законодательства Российской Федерации максимальная выплата при причинении вреда здоровью равна 500 тысяч рублей. При ущербе имуществу вы можете получить со страховой компании максимум 400 тыс. рублей, причем каждому из потерпевших. Сумма выплаты рассчитывается по Единой методике, утвержденной Центробанком.

КАСКО защищает автомобиль только того, кто купил этот полис. В таких случаях нужно ДОСАГО. Оно позволяет добавить до трех миллионов рублей к выплатам по ОСАГО, чтобы полностью возместить расходы на восстановление авто потерпевшего.

Тарифы для ОСАГО, как было обозначено выше устанавливаются законодательно и фиксируется положениями Центрального банка России. При расчете тарификации учитывается количество человек, имеющих право управлять автотранспортным средством, аварийные случаи, стаж водителя, мощность авто.

Договор на страховой полис ОСАГА заключается на год или на общий календарный срок от трех до девяти месяцев. При этом стоимость, например, для трех месяцев равна законно 50% от годовой, на девять – 90%. Но страховой взнос за год постоянен. Стоимость страховки на 3 месяца составит 50% от годовой, но за оставшиеся 9 потребуется доплатить тоже пятьдесят процентов. Поэтому учитывайте эти факторы при оформлении страхового полиса ОСАГО.