Чем отличается КАСКО от ОСАГО 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем отличается КАСКО от ОСАГО 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. КАСКО или ОСАГО в чем разница?

1.1. Технический осмотр

2. КАСКО и ОСАГО – что это, и чем они отличаются?

3. Чем отличается каско от осаго 2021

4. Объяснение понятий и сравнение ОСАГО и КАСКО. Чем они отличаются между собой?

5. Я покупаю автомобиль. Какую страховку мне выбрать?

6. Страховой полис КАСКО: отвечаем на популярные вопросы

6.1. Что дороже КАСКО или ОСАГО?

КАСКО никак не расшифровывается, поскольку это не аббревиатура на самом деле. В переводе с испанского – шлем. Но у нас это понятие интерпретируют как комплексное автострахование, кроме ответственности. По сути, это верно.

Страхуется жизнь водителя, ТС, которым он управляет, от большинства возможных рисков, но не ответственность.

Чтобы понять, что такое КАСКО, важно уяснить, что выплаты получает страхователь. Даже если водитель виновен в ДТП. Это добровольный вид страхования, поэтому не регулируется государством. Тарифы определяются страховыми компаниями (СК) по собственным методикам расчета.

Отличие КАСКО от ОСАГО имеется и в ценообразовании. Каждая СК сама определяет коэффициенты и принцип их учета. При обязательном страховании используются единые принципы. Стоимость ОСАГО не слишком отличается по федеративным субъектам, ведь базовые ставки едины для всех.

При этом точно можно сказать, что дешевле в одном округе всегда будет ОСАГО. Этот полис во многих регионах стоит гораздо меньше для льготных граждан категорий. Их перечень определяется решением местных властей.

Многие водители знают, как учитываются коэффициенты, и могут проследить за правильностью расчета тарифа. Отстаивать свои права можно в Российском союзе автомобилистов, если что-то пойдет не так.

Добровольная страховка всегда будет стоить дороже, причем значительно:

При КАСКО выше суммы страховых выплат. Не всегда учитывается износ ТС. Размер тотала определяется договоренностью между страхователем и страховщиком.
Шире покрытие (можно включить больше рисков).
Есть ограничения по числу выплат.
Тарификация не регулируется государством и зависит от большего числа определяющих факторов.

Если стоимость ОСАГО прикинуть получится самостоятельно и безошибочно, то сказать, сколько стоит полис КАСКО, без посещения офиса СК можно приблизительно. Точный расчет помогут произвести онлайн-калькуляторы на сайтах СК.

Для получения полиса КАСКО страховщику потребуются:

заявление;
гражданский паспорт;
доверенность (для представителя владельца ТС);
правоустанавливающие документы (для юридических лиц);
паспорт и свидетельство о регистрации ТС.

Требования к клиентам и автомобилям при страховании по ОСАГО и КАСКО могут различаться, но к документам – не особо.

Дополнительно могут понадобиться:

договор купли-продажи (для нового ТС), кредитный, лизинга или аренды;
заключение экспертной оценки с указанием рыночной стоимости ТС;
водительское удостоверение;
диагностическая карта (для ОСАГО).

Процедуры оформления имеют отличия, поскольку страховщики устанавливают свои правила. Но они несущественны.

КАСКО или ОСАГО в чем разница?

Полис КАСКО, как и полис ОСАГО оформляется на год. В некоторых страховых компаниях срок действия КАСКО можно увеличить или сократить (с ОСАГО такого нет). Договор больше чем на год будет выгоден аккуратным водителям с длинным стажем безаварийной езды.

Короткая страховка по КАСКО (на 1-3 месяца) обойдется достаточно дорого: порядка 30-50% от стоимости полного полиса. Будет выгодно только тем, кто редко пользуется автомобилем, приезжает из за границы или передает ТС на время кому-то из родственников.

КАСКО	ОСАГО
Страхует автомобилиста от утери автомобиля	Страхует ответственность автомобилиста перед другими участниками дорожного движения
Добровольное страхование	Обязательное страхование
Способ возмещения ущерба выбирается страхователем и согласуется со страховщиком	Способ возмещения ущерба выбирает страховая компания

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО звучит как Обязательное Страхование АвтоГражданской ответственности. Автомобиль — источник повышенной опасности для окружающих, поэтому его владелец страхует свою собственность от возможности ее повредить. ОСАГО — это страховка, которая покрывает ущерб, нанесенный кому-либо при вождении автомобиля. Обязательное автострахование существует в нашей стране больше 15 лет и все это время беспрерывно совершенствуется. Законотворцы, автомобильные эксперты, да и обычные водители критикуют систему, обвиняя страховщиков в стремлении нажиться на обычных гражданах. Компании наоборот говорят об убыточности этого вида деятельности. В данной статье мы не будем обсуждать кто прав. Рассмотрим в чем разница КАСКО и ОСАГО и расскажем про основные особенности каждого вида страхования.

По полису ОСАГО оплачивают ущерб пострадавшим в ДТП. Если по вине страхователя произошла авария, то компания направляет на ремонт ту машину, которую повредил владелец полиса ОСАГО. Сам он в этом случае компенсацию не получает и восстанавливает свое транспортное средство за свой счет. По полису КАСКО владельцу машины компенсируют ремонт его поврежденного транспортного средства. Именно в этом состоит разница обязательного и добровольного видов страхований. Неверно обсуждать что лучше ОСАГО или КАСКО? Это разные виды страхования, которые не заменяют, а дополняют друг друга.

Закон об ОСАГО сейчас предусматривает лимиты ответственности: 500 тыс. руб. на возмещение ущерба, причиненного жизни и здоровью пострадавшего в ДТП, и 400 тыс. руб. на возмещение вреда имуществу. Если в аварии пострадало несколько человек или машин, то эти суммы распространяются на каждого.

Примерно в 90% случаев этих денег хватает на возмещение ущерба. Но если произошла серьезная авария и в ней фигурируют дорогие автомобили, то размер ущерба может превысить предусмотренные законом лимиты. В этом случае страховая компания покрывает расходы в оговоренных пределах, а виновник аварии оплачивает сумму, превышающую лимиты.

Есть возможность обезопасить себя от серьезных трат в случае причинения большого ущерба. Для этого нужно оформить расширение полиса ОСАГО. Автовладелец получает дополнительный страховой полис. Если наступает страховой случай, и калькуляция ущерба превышает лимит по ОСАГО, то часть денег оплатят в рамках ОСАГО, а превышающую сумму — по дополнительному полису расширения ОСАГО.

Расширение ОСАГО заключают не все компании. Перед оформлением сделки необходимо обязательно проверить страхователя. Это вынужденная мера, поскольку на рынке ОСАГО обосновалось немало мошенников.

На цену полиса влияет много факторов: регион регистрации, мощность автомобиля, возраст и водительский стаж допущенных к управлению людей, коэффициент безаварийной езды. В группу риска входит молодежь в возрасте до 22 лет, новички со стажем вождения менее трех лет.

Коэффициент безаварийной езды снижается с каждым безубыточным годом и резко увеличивается, если произошла выплата по вине страхователя. Если в полис внесено несколько человек, то при расчете итоговой суммы равняются по самому худшему. Поэтому далеко не всегда имеет смысл включать кого-то в полис «на всякий случай».

Полис может быть с определенным количеством людей, допущенных к управлению и без ограничения таковых. Во втором варианте цена полиса максимально высока, поскольку берутся самые высокие коэффициенты безаварийной езды, стажа и возраста. Есть важный нюанс: если человек регулярно приобретает полис ОСАГО без ограничения допущенных к управлению и его данные не фигурируют в полисе ОСАГО, то его коэффициент безаварийно езды не только не растет, но и возвращается к базовому показателю спустя несколько лет. Таким образом получается, что полис без ограничения допущенных к управлению в одной ситуации может быть выгоден, а в другой — неоправданно дорог.

С 2018 года начал действовать так называемый «тарифный коридор»: страховщики имеют право увеличивать свои тарифы на 20% вверх и вниз от размера базовых расценок. Более индивидуально рассчитываются коэффициент «возраст-стаж».

Подобрать оптимальный вариант приобретения плиса ОСАГО поможет страховой агент ГК FAVORIT MOTORS. Наши специалисты проходят специальное обучение, отлично разбираются во всех нюансах страхового рынка.

Достаточно предъявить документы на машину и указать данные водительских прав, допущенных к управлению людей. Правилами ОСАГО оговорено, что страховщик имеет право произвести осмотр транспортного средства. На практике так поступают редко. Этот пункт существует для борьбы с мошенниками, которые, не ремонтируя автомобиль, моделируют фальшивые ДТП. Так же иногда осмотр требуют для того, чтобы найти повод и отказать в оформлении полиса. Часто страховщики не любят оформлять ОСАГО на мотоциклы и просят показать его.

Так обычно называют страховых агентов, представляющих интересы различных компаний. В качестве заработка он получает определенный процент от стоимости полиса. Потому цена страхового полиса при покупке у брокера не превышает ее стоимость при оформлении сделки непосредственно в офисе самой страховой компании.

Технический осмотр

Автомобилям в возрасте трех лет при оформлении полиса ОСАГО технический осмотр не требуется. Более старым машинам необходимо приехать в пункт осмотра, где специалисты оценят исправность автомобиля. Диагностическая карта для машин в возрасте 3-х лет действительна два года, более старым автомобилям необходимо проходить осмотр ежегодно.

Во всех дилерских центрах ГК FAVORIT MOTORS вы можете пройти технический осмотр. Более того, документ, необходимый для приобретения полиса ОСАГО наши клиенты могут получить после планового технического обслуживания.

В Правилах и договоре страхования ОСАГО перечислены случаи, когда компания отказывает в возмещении ущерба. Страховая не будет платить, если машину повредили в ходе соревнований, испытаний или учебной езды, дефекты груза появились при погрузке или разгрузке, в ходе страхового случая повреждены деньги, антиквариат, произведения искусства, ювелирные украшения.

Так же перечислены случаи, когда компания возмещает ущерб пострадавшему, но затем имеет право потребовать у виновника ДТП вернуть потраченные деньги:

вред причинен умышленно;
виновник аварии был в состоянии опьянения;
виновник ДТП не имел права на управление транспортным средством;
водитель скрылся с места ДТП;
водитель не включен в список допущенных лиц (при использовании полиса ОСАГО с ограниченным числом допущенных к управлению);
страховой случай произошел при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО;
при оформлении документов самостоятельно страховщику не направили экземпляр бланка о ДТП;
машину не предоставили на осмотр;
истек срок действия диагностической карты у такси, автобусов, грузовых автомобилей, предназначенных для перевозки людей, перевозящих опасные грузы машин;
при заключении договора человек предоставил недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии — так, например, пытаются сэкономить, указывая местом жительства регион, где ОСАГО дешевле.

Чтобы рассчитать ОСАГО, базовый тариф умножается на коэффициенты, которые имеют фиксированные ставки и установлены государством.

Тарифы у страховых индивидуальные. Коэффициенты условно можно объединить по типу составляющих:

Персональные — возраст, опыт и аккуратность вождения
Технические характеристики ТС
Дополнительные — количество человек, которые будут управлять машиной, сезон эксплуатации ТС

В расчете присутствует поправка на регион или коэффициент территории. Каждая современная страховая компания имеет на своем сайте калькулятор расчета, которым можно воспользоваться перед выбором поставщика услуг. Но, стоимость полиса в разных фирмах не должна расходиться более чем на 20 процентов. Чем меньше рисков для страховщика, тем дешевле полис.

Цена КАСКО определяются конкретным договором, в котором учитывается модель, износ ТС, включенные опции.

При расчете компенсации применяется методика, утвержденная ЦБ. Подробно в Положении Банка России N 432-П. Оформленный ОСАГО компенсирует ущерб, но полис имеет границы выплат на восстановление ТС и возмещение когда пострадали люди. Если потерпевших несколько, суммы распределяются пропорционально тяжести травм каждого. Срок перечисления денежных средств — 20 дней с даты получения полной документации. Порядок перевода денег по КАСКО прописан в договоре.

В ситуациях, при незначительном повреждение авто и отсутствие разногласий у участников, возможно заполнение Европротокола. Это упрощенная процедура, когда бланк извещения о ДТП заполняется без привлечения дорожной полиции.

В непредвиденных ситуациях со страховщиком, права водителя с ОСАГО защищает Российский союз авто страховщиков (РСА)

При отсутствии у водителя, ставшего виновником аварии ОСАГО, страховые компании компенсации не выплачивают. Однако Гражданский Кодекс позволяет истребовать возмещение в досудебном порядке или через суд. Потребуется обращение в полицию, если полис неподлинный. Отягчающим обстоятельством при выплатах, независимо КАСКО или ОСАГО, является нахождение участника ДТП в нетрезвом состоянии.

Для КАСКО — повод отказать в выплатах, так же как причины:

Самовольное перемещение ТС с места происшествия
Отказ страховой компании в осмотре ТС

Проверить подлинность документа по серии и номеру можно на сайте РСА или мобильном приложении «Помощник ОСАГО»

При аварии следует выдерживать правила ДД, учитывая ситуацию. Если пострадали люди, участник аварии обязан им помочь. Кроме инспектора ГБДД, вызвать скорую помощь, полицию и пытаться доставить раненых в мед учреждение.

В экстремальных случаях возможно перемещение с места аварии своей машины, но ее повреждения должны быть сфотографированы, как и другие важные моменты:

Положение машин относительно друг друга и объектам дорожной инфраструктуры
Детали, относящиеся к происшествию
Если участники ДТП имеют разногласия в обстоятельствах произошедшего, записать фамилии и адреса свидетелей

По сравнению с обязательным, второй полис по цене обойдется дороже. Но его наличие защитит вас от многих непредвиденных ситуаций, включая угон или уничтожение ТС. Приятной будет разница между КАСКО и ОСАГО в виде дополнительных опций, подключение которых расширит защиту, их действие возможно распространить на пассажиров, оборудование в машине, даже на перевозимых в ТС питомцев. Стоимость ОСАГО для юридических лиц выше, чем для физ лиц.

КАСКО и ОСАГО – что это, и чем они отличаются?

Кроме того, что без ОСАГО эксплуатировать автомобиль невозможно не нарушив закон, административные штрафы, возникнут если вы не сможете предъявить полис инспектору, как и передача управления ТС водителю, не вписанному в документ. Эксплуатация машины в не соответствующий период — то же нарушение.

Наличие КАСКО при ежедневных поездках необязательно. В договор можно заложить необходимый минимум, отсюда гибкая цена.

Это обязательное страхование гражданской ответственности автомобилиста — то есть тех случаев, когда он стал виновником аварии и теперь должен возместить ущерб другим. У полиса ОСАГО есть строгий лимит компенсации, определенный государством на каждого потерпевшего: до 400 000 ₽ при ущербе автомобилю и другому имуществу, до 500 000 ₽ в случае причинения вреда жизни и здоровью людей.

К сожалению, до сих пор встречаются мошенники, которые предлагают оформить электронные полисы ОСАГО по очень привлекательным ценам — гораздо дешевле установленного тарифного коридора. Но если покупатель такой страховки окажется виновником аварии, страховая компания потерпевшего взыщет с него полную стоимость ущерба через суд. Чтобы избежать подобных проблем, оформляйте е-ОСАГО только через агентов с высокой репутацией на рынке и работающих с надежными страховыми компаниями. Оформить электронный полис ОСАГО можно и самостоятельно — на сайте понравившейся вам страховой компании. Это очень просто: потребуется лишь ввести данные автомобиля и его собственника, а также водителей, которых вы хотите вписать в полис. Обычно весь процесс занимает 10 минут.

Каско и ОСАГО — это два вида страхования автомобиля. Чем отличается один полис от другого? ОСАГО – полис страхования ответственности. Каско – полис страхования имущества. Дополнительное отличие – добровольность. Без ОСАГО вы ездить не можете, а без каско при желании можно обойтись.

Есть и другие отличия:

Условия страхования по ОСАГО закреплены в федеральном законе. По каско страховые компании могут предложить свои условия.
Стоимость полиса ОСАГО устанавливается федеральным законом и/или иными нормативными документами Регулятора, каско — страховщиком.
С полисом ОСАГО при наступлении ДТП по вине водителя компенсацию получит только пострадавший, при наличии полиса каско — владелец автомобиля, даже если виновником стал именно он.
Страховая компания может отказать вам в выдаче полиса каско. С ОСАГО такого не произойдёт.

Чем отличается каско от осаго 2021

Если постановление вынесли только в отношении вас в случившемся ДТП, то вопрос о том, что выгоднее, Каско или ОСАГО, стоит остро только из-за незнания базовых принципов автострахования и прямо сейчас отпадёт сам собой.

Так как по ОСАГО страхуется ответственность водителя, а не имущество, то вы даже не имеет права обращаться по ОСАГО. По нему выплату получит потерпевший в этом страховом случае с вашей страховой компании. А ваш вариант – исключительно Каско, так как именно эта страховка не зависит от того, виновник вы в данном происшествии или потерпевший.

И вот здесь уже включаются те самые факторы, которые влияют преимущественно на подорожание полиса. И давайте рассмотрим в этом контексте выбор, куда лучше обращаться после ДТП.

Итак, выше мы выяснили, что если в результате аварии вас признали виновником, то вы можете обращаться только по Каско. ОСАГО в этом случае работает только как страхование вашей ответственности – за вас причинённый вред возмещает страховка.

Но если вы по данному страховому случаю признаны потерпевшей стороной, а у вас есть страховые полисы и ОСАГО, и Каско, то выбор, куда обращаться, за вами. Но важно узнать, как сделать правильный выбор после ДТП в 2021 году.

Итак, вариант добровольного страхования выгоднее в следующих случаях:

вы страхуетесь по Каско последний год (например, если автомобиль кредитный, и вы покупаете полис только потому что этому вас обязывает банк-кредитор),
вашему автомобилю более 2-4 лет, и вы не хотите волокиты с виновником ДТП с взысканием с него разницы по износу,
вы хотите собирать как можно меньше документов,
вы хотите как можно меньше ждать,
вы не хотите обращаться в страховую компанию виновника,
вы хотите направления на ремонт по Каско только к официальному дилеру (если договором предусмотрены только таковые),
вас устраивает только выплата деньгами, а ваша страховка Каско именно выплату, а не отправку машины на ремонт,
в ДТП оба (или более) участника признаны виновниками частично (обоюдная вина), и ОСАГО не покроет 100 процентов возмещения,
вы заплатили деньги и просто желаете реализовать ваше право воспользоваться автострахованием имущества.

В свою очередь, обращение по ОСАГО лучше предпочесть в таких ситуациях:

вы потерпевший в ДТП и понимаете, что Каско при обращении подорожает на следующий год, а ОСАГО – нет,
вы хотите получить выплату вместо ремонта, и в некоторых случаях по ОСАГО именно так происходит возмещение ущерба, в свою очередь, по договору Каско у вас чётко прописан только ремонт,
вы заключили договор добровольного страхования с франшизой, и не хотите частично платить из своего кармана,
вы оформили европротокол, и ваш договор не предусматривает такого оформления страхового случая,
вашему автомобилю менее 2 лет возраста, и по ОСАГО вас по закону обязаны направить на ремонт к дилеру, в то время как по имущественной страховке – в любой автосервис.

Итак, рассмотрим подробнее все эти тонкости и выясним, почему и при каких обстоятельствах ремонт или выплата Каско выгоднее и лучше, чем по ОСАГО.

Это самый важный фактор в выборе. Дело в том, что оба вида страхования дорожают на следующий год при наличии страховых случаев:

если вы обратились по Каско в текущем году, то в следующем к вам будет применён повышенный коэффициент,
то же самое и с ОСАГО, но, в отличие от Каско, здесь страховым случаем, повышающим стоимость страховки, признаётся только ДТП с вашей виновностью.

Таким образом, пожалуй, главным критерием выбора – ОСАГО или Каско, выступает подорожание полиса на следующий год. Но не все страховые увеличивают стоимость по добровольному страхованию.

Вывод: во многих случаях обращение по ОСАГО, а не по Каско для потерпевшего лучше в плане удорожания страховки на следующий год.

В договорах Каско это редкость. Зато по ОСАГО расчёт возмещения всегда рассчитывается с учётом износа, который зависит от возраста авто и может доходить до 50% на машины старше 5 лет.

И, если в случае с направлением на ремонт по закону до износа вам не должно быть дела (ведь запрещено ставить б/у запчасти), то при выплате вы получите меньше. Да и что греха таить – очень часто и при направлении на ремонт по ОСАГО приходится сталкиваться с требованием доплаты от автосервиса за новые запчасти.

А вот разницу между тем, что насчитала страховая без износа и что выплатила с его учётом, можно взыскать напрямую с виновника ДТП. Так постановил Конституционный суд РФ.

Вывод: если ваша машина старше 2-4 лет, и вы не хотите лишних телодвижений по взысканию износа или спорами со страховщиком и СТО, то Каско лучше, чем ОСАГО.

Объяснение понятий и сравнение ОСАГО и КАСКО. Чем они отличаются между собой?

В ОСАГО их целый набор:

ваш паспорт, страховой полис, документы о праве собственности на машину,
заявление,
извещение о ДТП,
постановление о виновности второго участника либо определение.

Обратите внимание, что последние документы можно ждать из ГИБДД до года в случае, если авария произошла с пострадавшими или погибшими.

В свою очередь, набор документов для обращения по Каско регулируется не законом, а договором. Но, как правило, набор документов меньше. Кроме того, по Каско нередко можно обращаться вообще без документов, но сумма возмещения либо количество ремонтируемых повреждённых элементов в этом случае может быть ограничена.

Вывод: обратиться лучше по Каско, чем по ОСАГО, если вы хотите меньше времени ждать и собирать меньше документов (но не всегда).

ОСАГО – наиболее популярный договор страхования автогражданской ответственности. Объясняется это весьма просто – данный полис обязательный, и приобретать его должен каждый водитель. За отсутствие документа законом предполагается штраф.

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности.

Понятие «автогражданской» означает, что полис не будет покрывать ущерб для транспортного средства участника ДТП, покрывает он ответственность водителя, причем за нанесение ущерба как другой машине, так и водителю, либо пассажирам. При такой страховке виновник аварии не получает никакой выплаты. Свою машину виновник чинит за свой счет.

Как расшифровать термин и как он переводится? КАСКО – это дополнительная страховка, не являющаяся обязательной. Существует мнение, что оно расшифровывается как комплексное автомобильное страхование кроме ответственности. Но это миф, так как на самом деле аббревиатуры у этого термина автокаско нет.

Название с переводе с итальянского означает слово «борт». Из этого понятно, что страхованию подлежит именно машина, а не люди, которые в ней находятся. Страховка позволяет владельцу защитить себя от широкого списка проблем. Выплаты в данном случае предполагаются, даже если виновником является сам обладатель полиса.

Оформление КАСКО не является обязательным. Исключением является только покупка автомобиля в кредит, когда кредитор требует оформления страховки.

Как сопоставить между собой понятия? Кроме формы страхования существует ряд других значимых отличий между страховыми полисами.

Стоимость. Цена полиса ОСАГО определяется тарифами, утвержденными на законодательном уровне. В случае с КАСКО страховщик сам может определять его стоимость с учетом ситуации на рынке и местонахождения.
Определение размера ущерба. По КАСКО определять величину ущерба может любой представитель страховой компании. Что касается ОСАГО, то процедура более строгая и предполагает проведение независимой экспертизы пострадавшей в аварии машины.
Возмещение. По ОСАГО существуют установленные размеры выплат для каждого страхового случая. КАСКО не предполагает такой точности, но существует правило, в соответствии с которым общая величина выплаты не должна превышать цену застрахованного авто.
Банкротство страховщика. Если страховая компания обанкротится, то по ОСАГО интересы водителя будут защищены РСА (Российский союз автостраховщиков). Данная структура берет на себя все обязанности не способного ответить перед клиентом страховщика. По КАСКО в такой же ситуации РСА не будет нести ответственности, и владелец полиса может защищать свои интересы только через суд.
Объект страхования. ОСАГО страхует ответственность водителя, КАСКО – непосредственно машину.

При наступлении страхового случая по ОСАГО выплаты могут быть произведены наличными, безналичным переводом или путем оплаты ремонта автомобиля. Средства могут быть выданы лишь после оценки ущерба в результате аварии и составления акта об этом.

Если виновник ДТП – владелец полиса, пострадавшим нужно обратиться в страховую компании, которая оценит ущерб и возместит расходы на ремонт машины и лечение. Автовладелец в этом случае ничего не получает, но он не должен будет ничего компенсировать пострадавшим собственными средствами.

Однако если страховщик выплатил потерпевшим максимально установленную сумму в 400 000 рублей, но этого недостаточно, то владелец полиса должен доплачивать недостающую часть. Если виновников ДТП несколько, величина компенсации для каждого из них определяется судом.

Выплаты по КАСКО будут произведены даже в том случае, если владелец полиса является виновником аварии, или если он повредил машину при других обстоятельствах. В том числе полис страхует от угона, стихийных бедствий и так далее.

Не полагается компенсация, если причинение вреда авто было умышленным, водитель управлял машиной в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения, или если страховой случай наступил не в зоне действия страховки.

Максимальная выплата по ОСАГО определена законодательством. При причинении вреда имуществу потерпевшего она составляет 400 000 рублей. Если вред был причинен жизни и здоровью, лимит равен 500 000 тысяч. Конкретный размер компенсации определяется по результатам экспертизы.

Размер компенсации по КАСКО законом не регламентирован. Сумма прописывается в договоре и зависит от страховщика. Страхование может быть полным или частичным. В последнем варианте авто страхуется только от ущерба.

При полной страховке в список страховых случаев включает в себя угон и хищение. Размер выплаты зависит от состояния машины. Чем больше ее износ, тем меньше компенсация.

В отношении максимальной выплаты установлено правило, что она не превышает цены автомобиля.

Что же дороже? Стоимость полисов будет зависеть от марки автомобиля и страховой компании.

Можно сделать приблизительные расчеты на основе водителя 35 лет со стажем вождения 15 лет для автомобилей средней ценовой категории 2016 года. Цены в рублях представлены в таблице.

Модель автомобиля	Примерная цена ОСАГО	Примерная цена КАСКО
Audi A5 2016	10 982	53 740
BMW 3-Series 2016	9 610	46 125
Chevrolet Aveo 2016	8 237	16 329
Ford Focus 2016	7 550	21 524

Как можно видеть, цена КАСКО значительно выше. Это связано с тем, что данный полис покрывает больше рисков и дает возможность получить выплаты, даже если ДТП случилось по вине водителя.

Каско считается добровольным видом страхования, который больше подходит для тех людей, кто предпочитает полную защищенность на дороге. Страховыми случаями при КАСКО является любой вид ущерба.

К ним можно отнести также:

угон,
повреждения при дтп,
пожар,
поджог,
порча автомобиля,
наводнение.

При виновности в создании аварийной ситуации, страховщик обязан покрыть весь ущерб авто, то на третьих лиц полис не распространяется.

Застраховать можно любой вид транспорта:

воздушный,
железнодорожный,
водный,
автомобильный.

В целом этот вопрос изначально поставлен неверно. Без ОСАГО водитель не имеет права осуществлять передвижение, поэтому вопрос о лучше или хуже тут не стоит. Обе страховки выполняют разные функции. «Автогражданка» защищает интересы третьих лиц, которые невиновны в создании аварийной ситуации, а КАСКО является механизмом защиты имущественных прав владельца авто.

ВНИМАНИЕ !!! Поэтому оптимальным вариантом будет оформление сразу обеих страховок.

Я покупаю автомобиль. Какую страховку мне выбрать?

Льготы

Семейное право
Наследственное право
Земельное право
Трудовое право
Автомобильное право
Уголовное право
Недвижимость
Финансы
Налоги
Льготы
Ипотека

Новые правила стали действовать по отношению к базовым тарифам (ТБ). Для автолюбителей стали более выгодными показатели КБМ — бонус-малус, а также снизилась стоимость коэффициента города. Плохие новости ждут молодых автолюбителей, потому что изменились показатели КВС.

Тарифный коридор установленный Центробанком РФ в 2021 стал шире, поэтому конечная цена ОСАГО зависит от страховщика. Цена ставки не изменится без роста показателей страхования. Сейчас базовый тариф складывается из возраста и стажа водителя, коэффициента города, бонус-малуса, мощности двигателя.

Стоимость базовой ставки для транспортных средств категории “B” в рублях:

Юридическим лицам — 1646 – 3493.
Гражданским лицам и ИП — 2471 – 5436.
Таксистам — 2877 – 9619.

С 2021 года тарифы на страховой полис различаются для законопослушных автолюбителей и нарушителей. Теперь страховщики будут своего рода поощрять с помощью КБМ. За каждый год безаварийной езды стоимость последующего договора ОСАГО будет уменьшаться на 5%. Если же в соглашение вступает несколько человек, КБМ рассчитывается для каждого, а окончательная стоимость берется по максимальному значению.

Бонус-малус присваивается по классу вождения, от которого и зависит коэффициент. При первом заключении договора вам присвоят 3 класс вождения, а процент “доверия” страховщика повышается с каждым годом вождения без аварий. Если у водителя чистая история страховых случаев, будет оформляться ОСАГО по более дешевому тарифу. При непредвиденных обстоятельствах вы можете самостоятельно восстановить КБМ.

Страховые компании могут повысить базовый тариф, если страхователь часто привлекался к административной ответственности. Чаще всего коэффициент будет сильно завышен если были совершены следующие нарушения:

пересечение двойной сплошной, выезд на встречную полосу;
вождение в состоянии опьянения;
отказ от медосвидетельствования;
повторное превышение скорости более 60 км/ч;
повторный проезд на красный свет светофора.

Страховой полис КАСКО: отвечаем на популярные вопросы

В новом 2021 году вступило в силу достаточно много поправок, но это вовсе не влечет за собой увеличение стоимости ОСАГО. Тарифный коридор на базовую ставку и коэффициенты страхования существенно не изменился. Цена на автогражданку не измениться для безаварийных водителей, а в некоторых случаях станет даже дешевле.

ОСАГО станет дороже для автолюбителей моложе 22 лет или без опыта вождения. Также стоит внимательно следить за свежим ТО и наличием диагностической карты — без этих документов ОСАГО будет дорогим, а также могут предъявить штраф.

В 2021 году уже обсуждается ряд новых поправок в закон “Об ОСАГО”. В разработке есть несколько инновационных законопроектов, которые пока не вступили в силу:

Увеличение штрафа за езду без страховки. Санкцию планируют поднять до 5 000 рублей, а за повторное нарушение сумма будет увеличена, а у виновного могут даже изъять права.
Замена коэффициента мощности. Новый показатель возможно будет определять цену полиса по марке машины. Как это повлияет на конечную стоимость пока не известно.
Телеметрические системы в страховании. Страховщики смогут отслеживать манеру вождения дистанционно. Будет оцениваться соблюдение скоростного режима, экстренные торможения и разгон. Для аккуратных водителей полис станет еще дешевле.
Отмена территориального коэффициента. Новый закон уровняет условия страхования для жителей всех регионов.

ОСАГО − это обязательная страховка, поэтому полис ОСАГО необходим даже при наличии страхового договора КАСКО!

Что дороже КАСКО или ОСАГО?

Средняя стоимость полиса ОСАГО на 2021 год — 5495 рублей.
Средняя цена КАСКО намного выше ОСАГО и может составлять от 25000 до 130000 рублей в зависимости от первоначальной цены автомобиля.

В идеальном варианте лучше оформить обе страховки. В любом случае полис ОСАГО должен быть оформлен, как обязательное страхование Вашей ответственности, а КАСКО лучше оформлять как дополнительную страховку Вашего автомобиля!

Для того, чтобы ответить на вопрос, что лучше − КАСКО или ОСАГО при ДТП − нужно рассмотреть типовые ситуации:

Ситуация №1. Вы — пострадавший, у вас есть КАСКО, у виновника аварии − ОСАГО. Ваши варианты − либо заявить в свою страховую по КАСКО, либо в страховую виновника по ОСАГО (отметим, что получить выплату по автогражданке можно и в своей страховой по прямому возмещению убытков − при соблюдении определенных условий).

Более простым кажется вариант с КАСКО.

Плюсы:

ускорение процесса получения возмещения (в своей страховой, а не в чужой);
возможность ремонта на дилерских СТО (для новых автомобилей);
выплата без учета износа и утраты товарной стоимости;
деньги можно получить в размере понесенного ущерба − нет ограничения в 120 000 рублей как в автогражданке.

Минусы:

возможное повышение цены полиса на следующий год;
при наличии франшизы в полисе − оплата ее из своего кармана.

В разных страховых компаниях по-разному подходят к клиентам, которые обращались за выплатой после аварии не по своей вине. Есть такие страховщики, которые не учитывают это при пролонгации. Есть такие, которые ставят размер повышающего коэффициента в зависимости от суммы выплаты — ведь в качестве регресса со страховой виновника они могут получить не более ста двадцати тысяч рублей, в то время как выплата своему клиету может быть и больше.

Ситуация №2. У виновника КАСКО, у пострадавшего ОСАГО. Что касается пострадавшего, тут все понятно − он получает деньги только по автогражданке. Виновник же получит деньги за повреждения своего автомобиля по КАСКО, но в этом случае можно быть точно уверенным, что стоимость КАСКО после ДТП при пролонгации у него вырастет.

Таким образом, выбор ОСАГО или КАСКО после ДТП зависит от следующих факторов:

наличие гарантии на авто − если она есть, то лучше выбрать КАСКО;
приблизительная сумма ущерба − если она незначительна, то имеет смысл получить деньги по ОСАГО, чтобы не портить свой коэффициент пролонгации по КАСКО;
присутствие франшизы в КАСКО − если она очень велика, то даже выплата по автогражданке (при начислении износа) может оказаться выгоднее.