Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сельхозбанк ипотека процентная ставка 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
| Ежемесячный платёж | 19 988 руб. |
| К возврату | 2 398 854 руб. |
| Сумма ипотечного кредита | 2 100 000 руб. |
| Сумма процентов | 298 854 руб. |
| Процентная ставка | 2,7 % |
| Дата последнего платежа | 21 июня 2031 г. |
Калькулятор ипотеки в Россельхозбанке 2021
- 2021 — 2023
- 2023 — 2025
- 2025 — 2027
- 2027 — 2029
- 2029 — 2031
Ниже приведена таблица с основными параметрами целевых займов на недвижимость.
| Название/описание | Сроки (лет) | Сумма, руб. | Процентная ставка |
| Сельская ипотека — Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой для граждан РФ на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территориях | до 25 лет | до 5 000 000 | от 2.70% |
| Рефинансирование в рамках сельской ипотеки — Рефинансирование с льготной процентной ставкой ипотечного кредита на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территориях | до 25 лет | до 5 000 000 | от 2.70% |
| Дальневосточная ипотека — Специальные процентные ставки на покупку жилья на территории Дальневосточного федерального округа. | до 20 лет | до 6 000 000 | от 0.90% |
| Ипотека с господдержкой — Ипотечный кредит на приобретение квартиры у застройщика в рамках постановления Правительства РФ от 23.04.2020 №566 | до 30 лет | до 12 000 000 | от 5.90% |
| Специальные предложения — Специальное предложение на приобретение квартиры по договору участия в долевом строительстве или по договору купли-продажи у ГК А101 | до 30 лет | до 12 000 000 | от 0.10% |
| Ипотечные каникулы — С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить квартиру на первичном и вторичном рынке у партнера Россельхозбанка с отсрочкой платежей на первые 12 месяцев кредитования. | до 30 лет | до 60 000 000 | от 8.70% |
| Ипотечное жилищное кредитование — С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить на первичном и вторичном рынках квартиру (в том числе таунхаус с земельным участком), апартаменты в городе, а также земельный участок или жилой дом с земельным участком. | до 30 лет | до 60 000 000 | от 7.35% |
| Рефинансирование военной ипотеки — Кредит на погашение действующей накопительно-ипотечной программы жилищного обеспечения военнослужащих на выгодных условиях. | до 27 лет | до 3 000 000 | от 7.50% |
| Рефинансирование ипотеки — Кредит на погашение действующего ипотечного кредита (займа) на выгодных условиях. | до 30 лет | до 20 000 000 | от 7.65% |
| Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми — Ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика, а также на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и/или последующий ребенок. | до 30 лет | до 12 000 000 | от 4.70% |
| Молодая семья и материнский капитал — Специальные условия кредитования для молодых семей, а также при использовании материнского капитала. | до 30 лет | до 60 000 000 | от 7.35% |
| Целевая ипотека — Кредит на приобретение жилья под залог имеющейся недвижимости. | до 30 лет | до 20 000 000 | от 9.10% |
| Нецелевой кредит под залог жилья — Кредит на любые цели под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости. | до 10 лет | до 10 000 000 | от 9.70% |
| Ипотека по двум документам — Оформите ипотечный кредит, предъявив всего 2 документа. | до 25 лет | до 8 000 000 | от 8.80% |
| Военная ипотека — Ипотечный кредит для военнослужащих. | до 27 лет | до 3 300 000 | от 7.50% |
На размер процентной ставки влияет целый ряд факторов: на какие цели вы хотите взять ипотеку, какая сумма необходима, к какой категории заемщиков вы относитесь, имеется ли в наличии страхование жизни и здоровья.
Ипотека в Россельхозбанке в 2021 году
Придя в банк со всем пакетом документов, вы сможете в течение небольшого количества времени открыть счет и оформить выдачу средств. Если вы не являетесь клиентом банка, то придется открыть пластиковую карточку. Для клиентов процедура такая:
- подаете заявление + пакет документов;
- ожидаете 5 рабочих дней — период рассмотрения ваших документов и кредитной истории;
- в случае положительного ответа средства зачисляются на счет в течение 45 календарных дней.
В любой кредитной программе есть плюсы и минусы. Некоторые параметры спорные, так как зависят исключительно от индивидуальных потребностей заемщика.
Преимущества:
К положительным сторонам возможно отнести то, что недвижимость возможно покупать через агентства недвижимости, риэлторы и в коттеджных поселках. Среди других плюсов:
- понятный договор;
- отсутствие скрытых платежей;
- гибкая система оплаты;
- клиент сам выбирает формат погашения;
- возможность досрочной оплаты без штрафа;
- есть возможность рассчитать платежи в онлайн-калькуляторе;
- реструктуризация долгов по более ранним займам.
Недостатки
Долго ждать рассмотрения заявки и перевода средств. В остальном работа банка не вызывает негативного отношения, так как условия доступные для большинства граждан.
Максимальная сумма
Срок кредита
Ипотечный кредит на приобретение квартиры у застройщика в рамках постановления Правительства РФ от 23.04.2020 №566
ставка от
Ипотека в Россельхозбанке: условия, процентная ставка в 2021 году, калькулятор
У клиента есть возможность выбрать порядок погашения задолженности — аннуитетный или дифференцированный. При аннуитетном формате клиент имеет право вносить любую сумму. Указывается минимальный платеж и частота взносов, далее человек регулирует график погашения, ссылаясь на собственное финансовое положение и возможности. При дифференцированном формате есть четко установленная сумма и число оплаты.
Перед оформлением лучше просчитать количество платежей и сумму переплаты. Поможет это сделать калькулятор ипотеки в Россельхозбанке. Он есть на нашем сайте, и его использование простое. Вы указываете желаемый размер, сроки и ежемесячный доход. Система рассчитывает параметры, и выдает действующие тарифные планы, которые возможно оформить. Информация о процентах — средняя. Для уточнения деталей лучше обратиться в филиал РСХБ.
Онлайн-заявка не является основанием для выдачи ипотеки. После ее заполнения с вами свяжется менеджер и пригласит в ближайшее отделение.
Информация, которую заполняете на веб-портале:
- фамилия;
- имя;
- отчество;
- дата рождения;
- телефон;
- электронный адрес;
- регион, в котором хотите построить недвижимость.
Эти поля заполняете вручную и кликаете «Отправить заявку».
Придя в банк со всем пакетом документов, вы сможете в течение небольшого количества времени открыть счет и оформить выдачу средств. Если вы не являетесь клиентом банка, то придется открыть пластиковую карточку. Для клиентов процедура такая:
- подаете заявление + пакет документов;
- ожидаете 5 рабочих дней — период рассмотрения ваших документов и кредитной истории;
- в случае положительного ответа средства зачисляются на счет в течение 45 календарных дней.
Ипотечный калькулятор Россельхозбанка на 2021 год
- Мы используем формулы расчета ипотечных платежей, взятые с официального сайта
- Калькулятор ипотеки Россельхозбанка подходит для расчета как для физических так и для юридических лиц
- Вы можете рассчитать ипотеку на квартиру на вторичном рынке и в новостройке, на загородную недвижимость
К выбору ипотеки необходимо отнестись очень серьезно, просчитать все возможные варианты, и выбрать самый оптимальный из них. В этом вам поможет кулькулятор ипотеки Россельхозбанка.
Вы можете эксперементировать с разными процентными ставками, уменьшать или увеличивать срок ипотеки, подбирая лучший график платежей.
Таблица ипотечных программ Россельхозбанка
Военная ипотека
| Процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| 9,5% | до 2 485 825 | 20 лет | 10% |
Ипотека по двум документам
| Процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| 11,4% | до 8 000 000 | 25 лет | — |
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
| Процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| 6% | до 12 000 000 | 30 лет | 20% |
Ипотечное жилищное кредитование (вторичный рынок)
| Процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| 9,9% | до 60 000 000 | 30 лет | 15% |
Ипотечное жилищное кредитование (первичный рынок)
| Процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| 9,5% | до 60 000 000 | 30 лет | 15% |
Рефинансирование
| Процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| 10,35% | до 20 000 000 | 30 лет | — |
Целевая ипотека
| Процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| 10,6% | до 20 000 000 | 30 лет | — |
Сельская местность — это населенные пункты, которые находятся за пределами границ городских поселений. К ним относят поселки, хутора, деревни, станицы, аулы и малые города численностью до 30000 человек
Есть и нюансы, которые потенциальному заемщику лучше сразу принять во внимание:
- в программе не участвуют внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга;
- в рамках проекта «Сельская ипотека» нельзя купить недвижимость в муниципальных образованиях и городских округах Московской области.
Россельхозбанк — один из основных участников программы помощи жителям отдаленных регионов, который выдал в ее рамках более 26 млрд рублей.
Сельская ипотека от РСХБ запущена в рамках государственной программы «Комплексное развитие территорий», которую курирует Министерство сельского хозяйства. Именно поэтому целевое использование полученных денежных средств в рамках договора — это основное условие. Это означает, что купить недвижимость вы можете только на территории РФ, приравненной к сельской местности.
Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с числом жителей не более 30 тысяч. Но есть и исключения — сельская ипотека Россельхозбанка недоступна для оформления в городских округах и муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской области.
К достоинствам ипотеки от Россельхозбанка для жителей сельской местности можно отнести:
- низкую процентную ставку;
- возможность купить квартиру на первичном рынке у аккредитованного в РСХБ застройщика;
- использование материнского капитала;
- приемлемый размер первоначального взноса;
- у человека есть возможность купить жилье в сельской местности любого региона без необходимости переезда;
- быстрое рассмотрение заявок.
Но есть и один подводный камень, который стоит учитывать каждому потенциальному клиенту. И это касается не только кредитования в Россельхозбанке, а всей системы сельской ипотеки в целом.
Льготная ставка в размере 2,7% годовых будет действовать только во время действия государственной программы. Как только лимит будет исчерпан или государство объявит о прекращении финансирования в рамках сельской ипотеки, ставка изменится на базовую.
Стоит ли брать сельскую ипотеку в Россельхозбанке — решать заемщику. Но все же стоит учесть тот факт, что воспользоваться преимуществом в виде процентной ставки в размере 2,7% годовых — это уже огромный плюс, даже если такая льгота будет предоставляться всего на несколько лет.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Большинство ипотечных банков России предпочитают выдавать стандартные ссуды на приобретение квартир на первичном и вторичном рынке. Крайне мало предложений касаются недвижимости сельской местности, дач, загородных домов и земельных участков.
Россельхозбанк уже традиционно более лояльно настроен к заемщикам-фермерам, жителям сельских территорий и тем, кто просто хочет купить дом или землю за пределами города или в его черте. Для них разработаны многочисленные программы кредитования, в том числе ипотека.
При этом подобные программы только дополняют линейку предложений. Россельхоз Банк выдает и стандартные жилищные кредиты. Здесь можно купить квартиру на первичном рынке, можно воспользоваться предложением многочисленных партнерских застройщиков.
Условия выдачи ипотеки Россельхозбанка заслуживают внимания. Ставки здесь конкурентны. Возможно, для вас предложение РСХБ будет самым выгодным.
Россельхозбанк входит в ТОП-5 российских банков по объему выдачи ипотечных кредитов. Его услуги востребованы, пользуются спросом как у зарплатных, так и у обычных клиентов.
Плюсы ипотеки РСХБ:
- активно выдает ипотеки на приобретение загородной недвижимости и земельных участков;
- много партнерских застройщиков по всей России, большой ассортимент новостроек для покупки во всех регионах;
- работает с Сельской ипотекой. Через Россельхозбанк можно купить любую недвижимость в сельской местности по ставке всего 2,7%;
- специальные предложения от партнерских застройщиков со ставкой 0,1%;
- возможность сразу получить отсрочку на 12 месяцев при оформлении ипотеки;
- банк позволяет привлечь до трех созаемщиков, которыми могут быть не обязательно родственники. Доходы всех созаемщиков будут учтены при рассмотрении;
- банк дает большой период времени на поиск недвижимости — 90 дней после получения одобрения и оглашения возможной суммы выдачи;
- есть вариант оформления без подтверждения дохода.
Если вы не можете подтвердить доход документально, вы все равно сможете оформить ипотеку в Россельхозбанке. Но так как сделка становится более рискованной для банка, условия будут более строгими. Базовая ставка повышается до 9,1%, минимальная планка первоначального взноса — 40%.
Сельская ипотека от Россельхозбанка в 2021 году
В 2021 году решились на реализацию программы «Сельская ипотека» только два банка – Сбербанк и Россельхозбанк. Поэтому, если возникло желание оформить ипотечное кредитование, рекомендуется обратиться именно в эти учреждения.
Как получить сельскую ипотеку под 1 процент?
Чтобы получить ипотеку под 1%, можно обратиться в Сбербанк, в котором действуют различные программы, предполагающие подобное снижение ставок. Здесь имеются 2 варианта дисконта. Первый в размере 1,4%, второй – 4%. Это значит, что планируется уменьшение на указанные проценты от стандартной. Только расчет на 1,4% будет действовать в течение всего погашения кредита, а в 4% до сдачи нового дома в эксплуатацию. Получить подобное предложение можно при условии, что квартира приобретается в строящемся доме, и у тех застройщиков, которые работают со Сбербанком по эскроу-счетам.
Предоставляется возможность приобрести квартиру или частные владения с ипотечным кредитованием в 1%, если оно будет находиться в сельской местности и на территории определенных субъектов. К примеру, уже «работают» по программе при условии, что жилье находится в Белгородской области или ЯНАО. Под 1% можно оформить займ в том случае, если заемщик будет страховать свою жизнь.
Для получения ипотеки на приобретения объекта из сельской местности необходимо пройти последовательность действий. Представляется она следующим образом:
- Для начала изучить требования к потенциальным заемщикам, которые сформированы банками и Правительством России.
- Обратиться в банк для подачи документов.
- Сдать все необходимые документы для рассмотрения заявки. Для начала следует собрать справки на предварительное одобрение займа.
- Банк рассмотрит возможную платежеспособность гражданина и его участие в программе «Сельская ипотека».
- Если банк даст предварительное одобрение, можно приступать к поискам объекта.
- После того, как объект будет найден, достаточно подать документы на недвижимость и продавцов с целью окончательного одобрения займа.
- Для окончательного одобрения банк требует результаты оценки от специализированной работы. Заемщик самостоятельно обращается в одну из предложенных банком.
- Специалист выезжает на место, описывает объект, перечисляет характеристики и дает окончательное заключение.
Программа «Сельская ипотека» в 2021 году допускает оформление не только стандартного ипотечного договора, но и прочих. В данном случае действуют следующие разновидности:
- покупка готового жилья осуществляется оформлением стандартного договора купли-продажи;
- оформление ДДУ на квартиру или дом;
- договор подряда на строительство дома, подписанный с застройщиком;
- покупка земельного участка также осуществляется подписанием договора купли-продажи.
Банки могут рассмотреть и иные способы оформления документов, которые станут соответствовать представленной программе. В данном случае руководствуются индивидуальной ситуацией.
С 1 января 2020 года действует программа «Сельская ипотека», подразумевающая предоставление денежных средств банками для приобретения жилья или земельного участка в сельской местности. В 2021 году кредитование предлагается со сниженными процентными ставками в 0,1-3%. Суммы выдаются кредитными учреждениями до 3 млн. рублей, но для Дальнего Востока и Ленинградской области максимальные значения увеличены до 5 млн. рублей. Оформить займ могут все граждане России, которые желают приобрести готовое жилье или объект на этапе строительства, находящееся в сельской местности.
- Об авторе
- Недавние публикации
Оформление ипотеки в Россельхозбанке проходит в несколько этапов. Кредитная организация на сегодняшний день предлагает физическим лицам более 11 программ на выбор, их процентные ставки могут отличаться. Крупнейший банк Российской Федерации специализируется на финансировании аграрной промышленности. Оформить ипотеку в Россельхозбанке можно по двум документам, другие банки требуют наличие полного пакета бумаг.
Ипотеку в Россельхозбанке можно оформить благодаря специальному акционному предложению. С помощью банковского продукта клиент приобретает квартиру или отдельный жилой дом (коттедж или таунхаус). Денежные средства, выделенные Россельхозбанком по программе ипотечного кредита, можно потратить на оплату долей приобретенной недвижимости.
Льготное предложение действует во всех городах России (Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Уфа, Самара, Красноярск) независимо от региона проживания клиента. Основные требования Россельхозбанка к заемщику:
- наличие регистрации и гражданства РФ;
- 12 месяцев общего непрерывного стажа;
- возрастные ограничения (21-65 лет).
Льготное предложение от Россельхозбанка позволяет перекредитовать действующий займ на выгодных условиях. Рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке, подразумевает целевое использование выделенных денежных средств:
- на рефинансирование действующего займа, потраченного на покупку жилого дома или квартиры;
- на реструктуризацию кредита, потраченного на земельный участок;
- на выплату займа, потраченного на покупку квартиры первичного или вторичного фонда.
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке возможно, если займ соответствует следующим требованиям и условиям:
- залоговое обеспечение объекта недвижимости;
- отсутствие обременений (штрафы, задолженности, арест);
- срок действия – 12 месяцев (до момента подачи заявки на рефинансирование);
- просрочка – не более 30 суток (за текущие 9 месяцев).
Ипотека, выданная в валюте, не подлежит перекредитованию.
В Россельхозбанке можно взять ипотеку с отсрочкой платежа на 12 месяцев благодаря программе «Ипотечные каникулы». Сроки кредитования остаются прежними. Займ выдается в рублях, поэтому процентная ставка остается неизменной несмотря на колебания курса валют. Приобретенная недвижимость (вторичный или первичный фонд) остается в залоге у банка до полного погашения кредита.
Ипотека выдается на стандартных условиях. Клиент может привлечь созаемщиков. За досрочное погашение ипотеки Россельхозбанк комиссию не взимает. При желании заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье. Обязательное условие – составление имущественного договора страхования.
Россельхозбанк дает ипотеку по двум документам. Выданные банком денежные средства можно потратить на приобретение квартиры (первичный или вторичный рынок) или жилого дома. Перед тем как подать заявку, необходимо воспользоваться калькулятором, чтобы рассчитать ипотеку заранее.
Онлайн-сервис расположен на официальном сайте Россельхозбанка. Заранее воспользовавшись калькулятором, заемщик оценивает возможные риски. Кредит по двум документам могут получить зарплатные клиенты – им не требуется подтверждать доходы.
Сельская ипотека: 5 главных изменений с ноября 2020 года
Россельхозбанк предлагает клиентам оформить ипотеку на новостройку по выгодным условиям и гибким ставкам. Предварительный расчет осуществляется посредством ипотечного калькулятора (онлайн-сервис). Квартиры в новостройке имеют ряд преимуществ, основное из которых – относительно низкая цена.
Заемщик, приобретая квартиру в новостройке, сталкивается с некоторыми рисками. Недобросовестные застройщики могут опоздать со сдачей дома, поэтому специалисты рекомендуют подписывать договор только с партнерами Россельхозбанка. Квартиры продаются с черновой отделкой.
Перед тем как посетить официальный сайт и воспользоваться ипотечным калькулятором, необходимо заранее выяснить точную стоимость недвижимости.
Процентная ставка по данной программе кредитования – от 10. Клиенты Россельхозбанка могут рассчитывать на льготные условия и приобрести недвижимость в ипотеку под 9% годовых.
На сколько лет выдается кредит
Сроки кредитования – до 30 лет. На момент полного погашения ипотеки возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
В Россельхозбанке представлены 12 ипотек. Вы можете взять ипотеку в Россельхозбанке на следующие типы объектов недвижимости:
- Новостройки — по ним самая низкая процентая ставка
- Вторичка — процент выше, но зато можно сразу въезжать
- Загородный дом — при условии, что он будет построен на замлях ИЖС.
Среди самым популярных ипотечных программ можно выделить: ипотека по двум документам, ипотека не переплачивай, целевая ипотека, ипотека рефинансирование.
Обязательным условием для оформления ипотеки в Россельхозбанке — возраст заемщика от 18 лет и постоянная прописка.
Для того чтобы вам удобнее было производить расчеты ежемесячных платежей воспользуйтесь калькулятором ипотеки Россельхозбанка.
Другие услуги Россельхозбанка
- Кредиты Россельхозбанка
- Кредиты для бизнеса Россельхозбанка
- Кредитные карты Россельхозбанка
- Вклады Россельхозбанка
- Автокредиты Россельхозбанка
Ипотека других банков
- Ипотека Банка «Открытие»
- Ипотека Московского Кредитного Банка
- Ипотека Промсвязьбанка
- Ипотека ЮниКредит Банка
- Ипотека Райффайзенбанка
- Ипотека Росбанка
- Ипотека Совкомбанка
- Ипотека Банка Россия
- Ипотека Всероссийского Банка Развития Регионов
- Ипотека Банка «Санкт-Петербург»
- Ипотека Ак Барс Банка
Ипотека в других городах
- Ипотека в Москве
- Ипотека в Санкт-Петербурге
- Ипотека в Екатеринбурге
- Ипотека в Казани
- Ипотека в Нижнем Новгороде
- Ипотека в Новосибирске
- Ипотека в Омске
- Ипотека в Самаре
- Ипотека в Челябинске
- Ипотека в Ростове-на-Дону
- Ипотека в Уфе
В списке продуктов ПАО Россельхозбанк ипотека представлена очень широко. По сути дела, сегодня Россельхозбанк (РСХБ) – один из ведущих ипотечных банков нашей страны. Он выдаёт кредиты во всех основных секторах ипотечного рынка.
Главное, чем отличается ипотека от Россельхозбанка – это надёжность и высокий авторитет самого банка. Наряду с такими гигантами, как Сбербанк, ВТБ-Банк Москвы, Газпромбанк, ВТБ 24 ПАО Россельхозбанк входит в пятёрку крупнейших государственных банков страны.
Российская Федерация владеет 100% голосующих акций банка. Управление деятельностью Россельхозбанка напрямую осуществляет государство. Этот факт определяет исключительную, одну из высших в стране, степень надёжности РСХБ.
Вторая особенность, которой ипотека в Россельхоз отличается от других – его большой опыт в предоставлении кредитов под залог недвижимости. Банк входит в число пионеров этого рынка, начинавших ипотечное кредитование в России, активно развивает это направление, имеет уникальный портфель кредитных предложений.
Россельхозбанк ипотека кредитует новостройки — многоэтажки, объекты вторичного рынка недвижимости, жилые дома, таунхаусы, долевое строительство жилых объектов. Ипотека Россельхозбанк на 2020 год даже включила приобретение земельных участков под строительные проекты.
Ипотечный кредит в «Россельхозбанке» в 2021 году
Акционный “продукт” с наличием следующих преимуществ: ставка от 8.20 % годовых, нет комиссий, возможность выбора схемы погашения задолженности по ипотеке, можно подтверждать доход по форме банка. Ипотечный кредит “Мечты сбываются” выдаётся на следующие цели использования: на приобретение квартиры (в том числе таунхауса или обособленной части жилого дома с земельным участком), на оплату цены договора участия в долевом строительстве.
Требования к заёмщику у Банка следующие:
- Возраст от 21 года до 65 лет (возможно увеличение возраста до 75 лет, но с выполнением требований Банка);
- Гражданство – Российская Федерация;
- Стаж работы – не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
- Регистрация на территории РФ по месту жительства или пребывания.
Документы на ипотечный кредит
- Заявление – анкета на ипотечный кредит;
- Паспорт Гражданина России, или иной документ его заменяющий;
- Документ о семейном положении (наличии детей);
- Для мужчин до 27 лет (вкл.) – Военный билет или Приписное свидетельство;
- Документы, которые смогут подтвердить трудовую занятость и финансовое состояние заёмщика.
| Процентные ставки | |
|---|---|
| оплата цены договора участия в долевом строительстве, заключенным с ключевым партнёром Банка: | |
| до 3 000 000 рублей | 8.40 |
| от 3 000 000 рублей | 8.20 |
| оплата цены договора участия в долевом строительстве: | |
| до 3 000 000 рублей | 8.60 |
| от 3 000 000 рублей | 8.40 |
| приобретение квартиры (в том числе таунхауса или обособленной части жилого дома с участком: | |
| до 3 000 000 рублей | 8.80 |
| от 3 000 000 рублей | 8.60 |
Условия кредитования
- Валюта: рубли РФ;
- Минимальная сумма: 100 000 рублей;
- Максимальная сумма: 60 000 000 рублей;
- Срок кредита: до 30 лет;
- Первоначальный взнос: не менее 20 %;
- Комиссия за выдачу: не взимается;
- Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
- Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
- Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
- Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.
Преимущества данной программы: ставка в 9.30 % годовых, отсутствие комиссий по ипотеке, можно подтвердить доход справкой по форме банка, возможность выбора схемы погашения ипотечного кредита (аннуитетными или дифференцированными платежами). Кредит можно оформить на приобретение жилого дома с земельным участком, либо на покупку земельного участка отдельно. Величина ставки зависит от категории заёмщика (самые низкие проценты доступны зарплатным клиентам “Россельхозбанка”).
| Сумма кредита | Зарплатные и надёжные клиенты | Бюджетники | Остальные клиенты |
| до 3 млн рублей | 9.60 % | 10.90 % | 11.00 % |
| от 3 млн рублей | 9.30 % | 10.60 % | 10.70 % |
Требования к заёмщику:
- Возраст от 21 до 65 лет;
- Гражданство – Российская Федерация;
- Стаж работы от 6 месяцев на текущем месте и от 1 года за 5 лет общего стажа;
- Регистрация на территории Российской Федерации.
Условия кредитования по программе “Дом мечты”
- Валюта: рубли РФ;
- Минимальная сумма: 100 000 рублей;
- Максимальная сумма: 20 000 000 рублей;
- Срок кредита: до 30 лет;
- Первоначальный взнос: не менее 10 % (в рамках специальной акции кредитования молодых семей);
- Комиссия за выдачу: не взимается;
- Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
- Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
- Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
- Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.
Порядок предоставления – единовременный кредит (зачисляется в полной сумме, предусмотренной кредитным договором). Из документов нужно предъявить: заявление, Паспорт РФ, документы о семейном положении, документы о доходе и трудовой занятости, Военный билет (для мужчин моложе 27 лет).
Специальное предложение для рефинансирования ипотечных кредитов с процентной ставкой от 8.40 % годовых. Целевое использование: погашение кредита, ранее представленного на следующие цели:
- Приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке;
- Покупка жилого дома с земельным участком (или таунхауса с земельным участком);
- Рефинансирование ранее представленного кредита на покупку квартиры или жилого дома с земельным участком (таунхауса).
Требования к рефинансируемым кредитам:
- Кредит должен быть выдан в рублях РФ;
- Длительность просроченных платежей по рефинансируемой ипотеке за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней;
- Срок действия рефинансируемого кредита до даты подачи заявления на получение кредита в “Россельхозбанк” составляет: не менее 6 месяцев – при условии отсутствия задолженности, и не менее 12 месяцев в других случаях;
- Отсутствие пролонгации (реструктуризации) задолженности и хорошая кредитная история по рефинансируемому кредиту;
- Залогом является объект недвижимости или имущественные права без обременений, кроме ипотечного кредита в пользу первичного кредитора.
| Процентные ставки | |
|---|---|
| приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или рефинансирование ранее выданного кредита | |
| до 3 000 000 рублей | 8.80 |
| от 3 000 000 рублей | 8.60 |
| оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав – требований) | |
| до 3 000 000 рублей | 8.60 |
| от 3 000 000 рублей | 8.40 |
| приобретение жилого дома с земельным участком или рефинансирование ранее выданного кредита на покупку жилого дома с земельным участком | |
| до 3 000 000 рублей | 11.00 |
| от 3 000 000 рублей | 10.80 |
Целевое использование данной ипотечной программы: приобретение квартиры по договору участия в долевом строительстве, или по договору уступки прав требования, или по договору купли – продажи у ГК А101. Здесь можно увидеть самую низкую ставку ипотеки “Россельхозбанка” – 3.75 % годовых. Процентная ставка зависит от срока и суммы ипотечного кредита, а так же от величины первоначального взноса. Вам прибавят к ставке 1 % годовых, если Вы (или Ваш созаёмщик) откажитесь от страхования жизни и здоровья.
| Сумма кредита | Срок кредита | Взнос до 20 % | 20 % – 50 % | Более 50 % |
| покупка квартиры по договору купли продажи | ||||
| до 3 млн руб | до 5 лет | 6.90 | 6.65 | 4.15 |
| до 3 млн руб | 5-10 лет | 7.50 | 6.50 | 6.15 |
| от 3 млн руб | до 5 лет | 6.60 | 6.35 | 3.85 |
| от 3 млн руб | 5-10 лет | 7.20 | 6.20 | 5.85 |
| покупка квартиры по договору участия в долевом строительстве | ||||
| до 3 млн руб | до 5 лет | 6.80 | 6.55 | 4.05 |
| до 3 млн руб | 5-10 лет | 7.40 | 6.40 | 6.05 |
| от 3 млн руб | до 5 лет | 6.50 | 6.25 | 3.75 |
| от 3 млн руб | 5-10 лет | 7.10 | 6.10 | 5.75 |
Условия программы “Специальные предложения”
- Валюта: рубли РФ;
- Минимальная сумма: 100 000 рублей;
- Максимальная сумма: 60 000 000 рублей;
- Срок кредита: до 10 лет;
- Первоначальный взнос: не менее 15 %;
- Комиссия за выдачу: не взимается;
- Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
- Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
- Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
- Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.
При помощи данного кредита можно приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке у партнёра банка с отсрочкой платежей на первые 12 месяцев кредитования. При предоставлении отсрочки платежа по оплате основного долга и суммы начисленных процентов срок кредитования остается неизменным Процентная ставка по ипотеке – 10 % годовых. Нет комиссий по ипотечному кредиту. Срок кредитования – до 30 лет.
Условия программы “Ипотечные каникулы”
- Валюта: рубли РФ;
- Минимальная сумма: 100 000 рублей;
- Максимальная сумма: 60 000 000 рублей;
- Срок кредита: до 30 лет;
- Первоначальный взнос: не менее 15 %;
- Комиссия за выдачу: не взимается;
- Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
- Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
- Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
- Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.
Документы на кредит
- Заявление – анкета на кредит;
- Паспорт Гражданина РФ, или иной документ его заменяющий;
- Документ о семейном положении (наличии детей);
- Для мужчин до 27 лет (вкл.) – Военный билет или Приписное свидетельство;
- Документы по кредитуемому объекту недвижимости;
- Документы, которые смогут подтвердить трудовую занятость и финансовое состояние заёмщика (перечень требуемых документов может быть изменён по усмотрению банка).
Стоит ли рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке
Для того, чтобы получить ипотеку в Россельхозбанке, пенсионеру нужно указать, какая недвижимость планируется для приобретения. Согласно действующей программе, финансовая организация поможет оформить в собственность:
- апартаменты (первичное и вторичное жилье);
- квартиру (первичное и вторичное жилье);
- земельный участок за городом с недвижимостью (от дачи до таунхауса);
- земельный участок с объектом, строительство которого не завершено;
- земельный участок с планируемым возведением на нем объекта недвижимости в будущем;
- земельный участок на основании права аренды с последующим возведением жилой недвижимости;
- земельный участок трех видов (ДНП, СНТ, ИЖС).
Ипотека может быть оформлена только в рублях. Предел по сумме составляет 20 000 000, срок ограничен тридцатью годами. Первоначальный взнос напрямую зависит от оформляемого в собственность объекта: при желании купить квартиру, относящуюся к первичному жилью, пенсионерам нужно внести от 20 %, апартаменты – не меньше 30 %, построить дом – от 15 %.
Важная информация: ипотека предоставляется только если клиент застраховал собственную жизнь и объект недвижимости.
Россельхозбанк рассматривает запрос в течение одной рабочей недели. Ипотечный кредит для пенсионеров будет оформлен без дополнительных комиссий.
Ипотека – операция, которая всегда сопряжена с большим риском. Россельхозбанк по результатам изучения заявки имеет право вынести отрицательное решение и не уведомлять о мотивах отказа, но потенциальный заемщик должен знать распространенные причины.
Самая элементарная – клиент попросту не соответствует требованиям организации по возрасту или минимальному доходу. Россельхозбанк может отказать пенсионерам, у которых нет близких родственников.
Велика вероятность запрета на кредит при наличии просрочек по выплатам или действующих обязательств, информация о которых хранится в БКИ. Судимость клиента или его родственников – еще один отрицательный фактор.
Россельхозбанк может наложить вето на сделку при отказе от процедуры страхования.
Другие возможные причины:
- отсутствуют обязательные документы;
- пенсия – единственный источник доходов;
- серьезные проблемы со здоровьем;
- долги перед государственными структурами;
- нет карты организации.
Россельхозбанк предъявляет особые требования к пенсионерам, которые планируют оформить ипотеку. Максимальный возраст клиента на момент окончания действия договора – 75 лет. Необходима регистрация на территории РФ по месту получения кредита, требуется наличие российского гражданства.
Банк проверяет стабильность поступления доходов, которые не относятся к пенсионным начислениям (все документально подтвержденные источники заработка). Когда ипотека оформляется на семейную пару, анализируется ее ежемесячный заработок. Нужна хорошая кредитная история за последние несколько лет. Важно, чтобы пенсия перечислялась на счет в Россельхозбанке.
Россельхозбанк выделяет отдельные категории лиц старшего поколения, договор с которыми характеризуется сниженной степенью риска. Им проще и быстрее оформляется ипотека, могут быть предложены лучшие условия. В приоритете пенсионеры, которые трудоустроены по официальному договору, имеющие высокий ежемесячный доход.
Семейные пары высоко оцениваются в Россельхозбанке по причине финансовой обеспеченности и социальной защищенности. Чем больше близких родственников или друзей, готовых стать поручителем, тем быстрее оформляется ипотека.
Обратите внимание: уровень доходов и дееспособность третьих лиц – факторы, которые тщательно проверяются банком.
Проценты для пенсионеров снижаются пропорционально увеличению суммы первоначального взноса. Рассчитывать на ставку в пределах 13,5-16 % пенсионерам можно при уплате более половины. Если выдается кредит на сумму около 70 % от стоимости объекта, показатель находится в пределах 14,5-16 %.
Отказ на страхования жизни и недвижимого имущества исключает возможность получить выгодные условия. Процентная ставка повышается для прямых клиентов Россельхозбанка на 3-3,5 % годовых. Процедура может быть оплачена за счет кредитных средств.