Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Деятельность иностранных страховых компаний на российском рынке: рейтинг, список, как купить полис в 2021 году онлайн». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Компаниям, не имеющим официального разрешения на осуществление страховой деятельности на территории России, запрещено привлекать клиентов либо проводить рекламу по стране. В то же время они имеют полное право принимать на обслуживание клиентов в том государстве, где они официально расположены и занимаются соответствующей деятельностью.
Рейтинг зарубежных страховщиков
В соответствии с законодательством РФ, существует 2 типа компаний, в которых участвует иностранный капитал:
- дочерние компании иностранных СК;
- компании, доля иностранного капитала в которых составляет более 49%.
Список иностранных страховых компаний, действующих на российском рынке, приведен ниже:
| Наименование СК | Иностранный собственник |
| Группа «Альянс» | Alianz AG |
| Цюрих надежное страхование | Zurich Financial Services |
| РК Страхование | Raiffaizen |
| РЕСО-Гарантия | AXA |
| Альфа-Страхование | Alfa Finance Holding |
| ГК «Ингосстрах» | PPF Beta |
| Капитал Страхование | SYNERON HOLDINGS LTD |
| Группа Ренессанс Страхование» | Группа «Спутник» (USA), Европейский банк реконструкции и развития |
Рейтинг каждой страховой фирмы можно оценивать по-разному. Одни являются признанными мировыми гигантами, другие только выходят на рынок страховых услуг.
Насколько удобны сайты страховых компаний в 2021 году?
Сотрудничество с иностранными страховыми компаниями имеет как положительные моменты, так и недостатки.
К плюсам оформления страховки у зарубежного страховщика относятся:
- Возможность оформления долгосрочного страхования рисков. Отечественные страховщики предлагают для своих клиентов застраховаться от несчастных случаев на небольшой страховой период (чаще всего – год) либо оформить накопительное страхование жизни (НСЖ) на несколько лет (не всегда устраивает клиентов ввиду значительных страховых платежей). У зарубежных страховщиков есть возможность оформить страхование жизни на долгосрочный страховой период. Иностранные компании предлагают заключить страховой договор сроком на 10-20 лет, при этом размер ежегодного платежа будет фиксированным и гораздо ниже, чем при оформлении НСЖ. Лишь отдельные российские страховые компании имеют среди своих продуктов подобные предложения.
- Крупные суммы выплат по оформленной страховке. Иностранные страховые компании без проблем оформят страховой полис с покрытием на сумму, превышающую 100 тысяч долларов либо евро. При этом тариф по такой страховке у них будет ниже, чем по аналогичному полису в российской СК. Полисы на 1-2 миллиона рублей считаются в отечественных компаниях крупными, найти подобные предложения крайне сложно.
- Значительный функционал и минимум исключений. Страховые полисы зарубежных компаний дают возможность получить ряд дополнительных возможностей, например, в одном полисе страхования жизни указать нескольких членов семьи либо оформить пожизненное страхование. Кроме того, заключая страховой договор с иностранной СК, клиент получает гораздо меньше исключений, из-за которых компания может отказать ему в выплате.
Кроме ряда положительных моментов, связанных с сотрудничеством с иностранной страховой компанией, существуют и отрицательные моменты. К таковым относятся:
- Ограничения при выборе предложений по страхованию. Клиентов из России в связи с санкционными мероприятиями готовы обслуживать не все иностранные компании. Часть из них категорически отказывается иметь дело с российскими гражданами, некоторые обслуживают только тех клиентов, которые ранее уже сотрудничали со страховщиком. Кроме того, многие СК под видом страховых полисов предлагают для иностранцев инвестиционные программы. Ряд компаний готовы предложить программы долгосрочного страхования, однако условия сотрудничества могут быть крайне тяжелыми, например, ежегодный платеж может составлять не менее 1 тысячи долларов, а оплата должна происходить непосредственно со счета в иностранном банке.
- Сложность при урегулировании споров со страховой компанией. При возникновении трудностей очень сложно найти инструменты влияния на компанию. Если для урегулирования вопросов с российским страховщиком можно обратиться в ЦБ либо Роспотребнадзор, то с иностранной страховой компанией решить спор будет гораздо сложнее. Как вариант, придется списываться с офисом страховщика по электронной почте, дозваниваться в компанию либо же выезжать непосредственно в ту страну, где находится ее офис.
- Международные платежи и обязательный валютный контроль. Поскольку валютой договора с зарубежной СК будет выступать доллар либо евро, для выполнения страховых платежей клиенту придется выполнять международные переводы в валюте. Естественно, что каждый такой платеж потребует комментариев для представителей валютного контроля банка-отправителя средств. Помимо этого, нельзя забывать, что в каждом банке за отправку средств за границу и конвертацию денег предусмотрено комиссионное вознаграждение, размер которого может оказаться довольно внушительным.
- Колебания курса валют. В случае с заключенным договором в иностранной валюте данный недостаток может оказаться определяющим. Если курс рубля «просядет», то страхователю для внесения обязательных платежей потребуется изыскивать дополнительные средства, поскольку сумма ежегодного вознаграждения страховщика является фиксированной.
- Отсутствие налоговых вычетов. Наименее весомый недостаток, но все же. При отсутствии российской лицензии у страховщика застрахованное лицо не имеет прав на возмещение 13% от суммы страховых платежей в соответствии с российским законодательством.
Данный вариант, как правило, распространяется на оформление полисов медицинского страхования для тех лиц, которые выезжают за пределы России. Некоторые страховщики на своих официальных сайтах предлагают оформление заявки на страхование.
Данный вариант является наиболее очевидным. Если у клиента есть потребность заключить договор с иностранной страховой компанией, то можно выехать туда, где находится ее офис, и на месте подписать необходимое соглашение.
Контрольная закупка: застрахуемся онлайн
Чтобы лучше понять принципы рейтинговой системы, стоит сравнить принципы ее формирования в России и в странах Запада. Так, если в одном из европейских государств какая-либо компания получила балл «А» (самый высший), то о ее деятельности можно с уверенностью говорить, что она является успешной, стабильной, а количество обращений демонстрирует постоянный рост. Это ведет к расширению спектра предоставляемых услуг и, как следствие, к расширению штата сотрудников компании.
В нашей стране есть несколько видов рейтинговых организаций, которые работают в сферах страхования и финансов. Как правило, основой для градации являются такие параметры:
- доля выплат и погашений;
- финансовое состояние;
- популярность на рынке;
- востребованность услуг и пр.
Чтобы подобрать для продолжительного сотрудничества самую лучшую страховую компанию, целесообразно ознакомиться не только с официальным рейтингом компаний-страховщиков, но и с различными альтернативными вариантами.
Сейчас наиболее распространены 3 основных вида рейтингов, которые разнятся по источникам информации, на основе которых они делаются. Эти рейтинги могут быть:
- на основе бухотчетнсти и дополнительных статистических данных, которые размещены на официальном сайте ЦБ РФ;
- от специализированных рейтинговых агентств;
- «народные», которые отражают репутационные аспекты страховых, основанные на отзывах автовладельцев-клиентов.
Каждую из таких групп стоит рассмотреть более подробно.
В таком рейтинге в основе распределения мест лежат статистические показатели, которые все страховые компании в обязательном порядке обязаны ежеквартально публиковать в своей финотчетности. Все эти данные публикуются на сайте ЦБ РФ, поскольку именно этот орган выступает в качестве регулятора деятельности страховых на территории РФ. Для формирования рейтинга в учет принимаются такие показатели:
- Общее число заключенных договоров страхования;
- Общая сумма страховых сборов;
- Величина выплат по страховым возмещениям;
- Процент отказов выплатах и пр.
Однако, при всей серьезности таких исследований, с 100%-ной уверенностью полагаться на них не стоит. Ведь, к примеру, причиной существенного увеличение числа клиентов может быть удачно проведенная рекламная компания, а не увеличение уровня доверия к конкретному страховщику.
Для попадания в список, публикуемый конкретным рейтинговым агентством, компания должна заранее подать заявку на участие, а также оплатить специалистам агентства их услуги. Эксперты оценивают работу каждой страховой компании-участника, а затем составляют прогнозы, касательно их деятельности в будущих периодах.
Результатом исследований становится присвоение претендентам определенных категорий, а общие результаты размещаются в публичном доступе. Рейтинг в этом случае не позволяет пользователям возможности проверки того, насколько адекватными являются экспертные оценки. Бывает даже так, что страховые компании, занимающие ТОПовые позиции, не смогли справиться со взятыми на себя обязательствами, и, как следствие заявляли о собственном банкротстве.
На территории РФ есть ряд официальных компаний, занимающихся на профессиональном уровне изучением рынка услуг в сфере страхования и оценивая деятельность всех компаний. Среди организаций, предоставляющих такие официальные рейтинги, можно выделить такие рейтинговые агентства:
- «Эксперт РА» — учитывает при формировании рейтингов: географию деятельности компаний, число обратившихся/обслуженных клиентов и соотношение в процентах между положительными и отрицательными решениями относительно страховых выплат.
- «НРА» (Национальное рейтинговое агентство) – проводит анализ и оценку деятельности только тех компаний, которые открывают для его экспертов данные о своей деятельности.
В основе таких рейтингов лежат оценки пользователей. Интернет-отзывы и реальные истории пользователей создают в глазах потенциальных клиентов определенное мнение о страховой компании. Подобные народные рейтинги позволяют понять, что именно можно ждать при наступлении страхового случая от конкретной страховой компании.
При этом не стоит забывать о том, что такое оценивание является субъективным. К тому же, как правило, гораздо чаще пользователи готовы делиться какими-либо негативными впечатлениями, тогда как хороший уровень обслуживания трактуется ими, как норма, которая не нуждается в дополнительном комментировании.
Сейчас на просторах рунета можно отыскать самые разнообразные рейтинги, среди которых, как составленные известными российскими экспертами, так и подготовленные печатными изданиями и различными интернет-ресурсами. У каждого пользователя есть возможность ознакомиться с такой информацией, размещенной в свободном доступе.
Согласно давно сложившейся в мире практике, оценивание страховых происходит с выставлением каждой компании оценок:
- «А» — дается исключительно стабильным компаниям, которые безоговорочно и оперативно производят выплаты при наступлении страхового случая;
- «В» — ставят таким компаниям, которые позволяют себе допускать небольшие задержки в выплатах, но общих проблем с ликвидностью активов не имеют;
- «С» — выставляется страховым, которые осуществляют выплаты «с большой вероятностью», однако, по причине имеющихся финансовых затруднений, страховое возмещение выплачивается со значительными задержками;
- «D» — дается компаниям, которые на момент оценивания балансируют на грани банкротства;
- «Е» — ставят компаниям, которые на момент оценивания ликвидируются в судебном порядке либо проходят процедуру банкротства.
По мнению специалистов «Эксперт РА» рейтинг, составленные на 2021г., выглядит следующим образом:
| № | Компания | Рейтинг |
|---|---|---|
| 1 | «СОГАЗ» | А++ |
| 2 | СПАО «Ингосстрах» | А++ |
| 3 | «ВТБ Страхование» | А++ |
| 4 | «САО ЭРГО» | А+ |
| 5 | «РЕСО-Гарантия» | А+ |
| 6 | «Либерти Страхование» | А+ |
| 7 | «Страховая компания Альянс» | А |
| 8 | «АИГ» | А |
| 9 | «РСХБ-Страхование» | А |
| 10 | «ВСК» | А |
Лидеры, попавшие в первую десятку этого рейтинга, имеют стабильный прогноз развития и хорошие оценки по мировой классификации («А++», «А+» и «А»). Столь высокие места в рейтинге подразумевают, что компаниям не грозит в ближайшем будущем разорение либо банкротство, а активы их ликвидны и позволяют покрывать те обязательства, которые имеются по заключенным страховым договорам.
При этом эксперты дают в отношении этих компаний хорошие прогнозы их возможностей в борьбе с мошенничеством. В случаях, когда сотрудники страховщиков замечают какие-либо признаки мошеннических действий, они проводят служебные расследования и специальные экспертизы.
Кроме того существует довольно много рейтингов/антирейтингов, составленных на основании данных статистики, которые предоставляют ЦБ РФ все страховщики.
- Резюме
- Методология
- Приложение 1. Рэнкинги по страхованию ВЗР
- Приложение 2. Таблицы
Пандемия подтолкнула развитие страховых компаний, считают три четверти опрошенных. Она форсировала цифровизацию процессов на страховом рынке: ускорила сложившуюся тенденцию по опережающему развитию онлайн-канала, а также реализацию IT-проектов, запланированных на два – три года вперед. В текущем году страховщики столкнутся с вызовами, обусловленными регуляторными изменениями, а также c ростом убыточности и снижением доходов от инвестиционной деятельности. В случае отсутствия внешних шоков страховой рынок за 2021 год по базовому сценарию вырастет на 8–9%, до 1,67–1,68 трлн рублей. Факторами неопределенности по-прежнему остаются развитие ситуации с коронавирусом и темпы восстановления мировой экономики.
63% респондентов сообщили, что довольно успешно преодолели пандемию в 2020 году. Согласно опросу, проведенному агентством «Эксперт РА» среди страховых компаний, они оценили влияние ситуации с коронавирусом на бизнес как небольшое или среднее. 15% опрошенных заявили о том, что не ощутили эффектов пандемии, еще 15% о том, что, несмотря на существенное влияние в моменте, в настоящее время показатели бизнеса компании уже восстановились. Только 7% опрошенных страховщиков говорят о том, что негативное воздействие пандемии ощущается ими до сих пор. 29% компаний отметили снижение рентабельности бизнеса, при этом у 46% рентабельность не изменилась, а у 25% даже подросла. Существенную роль в этом сыграло временное снижение убыточности по многим видам в результате уменьшения числа страховых случаев и обращений по ним. Расходы на ведение дел у 41% страховщиков сократились, но не более чем на 30%, у 48% остались на прежнем уровне и лишь у 11% выросли, но не более чем на 30%. Снижение расходов на ведение дела было обусловлено как естественными причинами, связанными с замедлением экономической и бизнес-активности, так и целена- правленными действиями страховщиков в рамках реализации антикризисных мер.
Иностранные страховые компании на российском рынке
| Группы компаний | Состав группы |
| Группа «АльфаСтрахование» | Акционерное общество «АльфаСтрахование»; общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» |
| РЕСО-Гарантия (Группа РЕСО) | САО «РЕСО-Гарантия»; ОСЖ «РЕСО-Гарантия»; АО «Юнити страхование» |
| Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» | АО «СОГАЗ»; ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ»; АО «Страховая компания «СОГАЗ-Мед»; ООО СК «ВТБ Страхование»; ООО СМК «УГМК-Медицина»; SOGAZ ADO NOVI SAD |
| АО «Группа Ренессанс Страхование» | АО «Группа Ренессанс Страхование»; АО «Ренессанс Здоровье»; общество с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» |
| Росбанк Страхование | ООО «Сосьете Женераль Страхование»; ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» |
| Страховая группа «МАКС» | АО «МАКС»; ООО «МАКС-Жизнь»; АО «МАКС-М» |
| СТРАХОВОЙ ХОЛДИНГ УРАЛСИБ | АО «УРАЛСИБ Жизнь»; ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» |
| Страховая группа РСХБ | АО СК «РСХБ-Страхование»; ООО «РСХБ-Страхование жизни» |
Источник: «Эксперт РА» по данным компаний
| Место по итогам 2020 г. | Место по итогам 2019 г. | Наименование компании (группы) | Сумма страховых премий по ВЗР за 2020 г., млн руб. | Доля рынка, % |
| 1 | 1 | Группа «АльфаСтрахование» | 1 604,8 | 25,0 |
| 2 | 4 | ООО СК «Сбербанк страхование» | 1 014,5 | 15,8 |
| 3 | 2 | Акционерное общество «ЕРВ Туристическое Страхование» | 674,3* | 10,5 |
| 4 | 3 | СПАО «Ингосстрах» | 514,3 | 8,0 |
| 5 | 9 | «Совкомбанк страхование» (АО) | 367,6 | 5,7 |
| 6 | 7 | ООО «СК «Согласие» | 336,7 | 5,3 |
| 7 | 6 | РЕСО-Гарантия (Группа РЕСО) | 294,2 | 4,6 |
| 8 | 5 | САО «ВСК» | 290,2 | 4,5 |
| 9 | 10 | Акционерное общество «Тинькофф Страхование» | 228,9 | 3,6 |
| 10 | н/д | Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» | 214,6 | 3,3 |
| 11 | 12 | ООО «Зетта Страхование» | 200,5 | 3,1 |
| 12 | 8 | ПАО СК «Росгосстрах» | 187,4 | 2,9 |
| 13 | 11 | АО «Группа Ренессанс Страхование» | 173,5 | 2,7 |
| 14 | 15 | Росбанк Страхование | 119,5 | 1,9 |
| 15 | 13 | ООО «Абсолют Страхование» | 83,5 | 1,3 |
| 16 | 14 | ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» | 30,2 | 0,5 |
| 17 | 20 | АО «Страховая компания «ПАРИ» | 17,1 | 0,3 |
| 18 | 16 | ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «АРСЕНАЛЪ» | 16,6 | 0,3 |
| 19 | 18 | Страховая группа «МАКС» | 12,0 | 0,2 |
| 20 | 19 | СТРАХОВОЙ ХОЛДИНГ УРАЛСИБ | 10,6 | 0,2 |
| 21 | 17 | ООО «Страховое общество «Помощь» | 7,5 | 0,1 |
| 22 | 21 | ООО «Страховая компания «Капитал-полис» | 4,0 | 0,1 |
| 23 | 22 | Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Гранта» | 2,4 | 0,0 |
| 24 | 23 | Общество с ограниченной ответственностью «СМП-Страхование» | 0,9 | 0,0 |
| 25 | 25 | Общество с ограниченной ответственностью «Страховая фирма «Адонис» | 0,5 | 0,0 |
| 26 | 24 | Акционерное общество Страховая группа «Спасские ворота» | 0,4 | 0,0 |
| 27 | 26 | Страховая группа РСХБ | 0,3 | 0,0 |
| 28 | 27 | Акционерное общество Страховая компания «Чулпан» | 0,2 | 0,0 |
| 29 | 28 | Акционерное общество «Д2 Страхование» | 0,0 | 0,0 |
| * данные по взносам обновлены 11.06.2021. Ранее в рэнкинге были указаны следующие объемы по взносам: 479,9 млн рублей (4 место в рэнкинге) за 2020 г. | ||||
| Место по итогам 2019 г. | Место по итогам 2018 г. | Наименование компании (группы) | Сумма страховых премий по ВЗР за 2019 г., млн руб. | Доля рынка, % |
| 1 | 1 | Группа «АльфаСтрахование» | 2 997,4 | 24,2 |
| 2 | 2 | Акционерное общество «ЕРВ Туристическое Страхование» | 2 098,4* | 17,0 |
| 3 | 5 | СПАО «Ингосстрах» | 1 190,4 | 9,6 |
| 4 | 7 | ООО СК «Сбербанк страхование» | 1 071,9 | 8,7 |
| 5 | 3 | САО «ВСК» | 883,3 | 7,1 |
| 6 | 4 | РЕСО-Гарантия (Группа РЕСО) | 829,0 | 6,7 |
| 7 | 6 | ООО «СК «Согласие» | 783,9 | 6,3 |
| 8 | 8 | ПАО СК «Росгосстрах» | 535,1 | 4,3 |
| 9 | 9 | «Совкомбанк страхование» (АО) | 466,5 | 3,8 |
| 10 | 11 | Акционерное общество «Тинькофф Страхование» | 416,7 | 3,4 |
| 11 | 10 | АО «Группа Ренессанс Страхование» | 304,6 | 2,5 |
| 12 | 12 | ООО «Зетта Страхование» | 216,6 | 1,8 |
| 13 | 13 | ООО «Абсолют Страхование» | 152,3 | 1,2 |
| 14 | 14 | ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» | 129,2 | 1,0 |
| 15 | 15 | Росбанк Страхование | 117,4 | 0,9 |
| 16 | 16 | ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «АРСЕНАЛЪ» | 44,0 | 0,4 |
| 17 | 17 | ООО «Страховое общество «Помощь» | 34,9 | 0,3 |
| 18 | 18 | Страховая группа «МАКС» | 30,7 | 0,2 |
| 19 | 19 | СТРАХОВОЙ ХОЛДИНГ УРАЛСИБ | 27,2 | 0,2 |
| 20 | 20 | АО «Страховая компания «ПАРИ» | 22,5 | 0,2 |
| 21 | 22 | ООО «Страховая компания «Капитал-полис» | 9,3 | 0,1 |
| 22 | 23 | Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Гранта» | 5,8 | 0,0 |
| 23 | 21 | Общество с ограниченной ответственностью «СМП-Страхование» | 4,0 | 0,0 |
| 24 | 24 | Акционерное общество Страховая группа «Спасские ворота» | 3,3 | 0,0 |
| 25 | 25 | Общество с ограниченной ответственностью «Страховая фирма «Адонис» | 0,8 | 0,0 |
| 26 | 26 | Страховая группа РСХБ | 0,6 | 0,0 |
| 27 | 27 | Акционерное общество Страховая компания «Чулпан» | 0,6 | 0,0 |
| 28 | 28 | Акционерное общество «Д2 Страхование» | 0,1 | 0,0 |
| * данные по взносам обновлены 11.06.2021. Ранее в рэнкинге были указаны следующие объемы по взносам: 1 694,9 млн рублей за 2019 г. | ||||
| Место по итогам 2018 г. | Наименование компании (группы) | Сумма страховых премий по ВЗР за 2018 г., млн руб. | Доля рынка, % |
| 1 | Группа «АльфаСтрахование» | 2 117,7 | 20,0 |
| 2 | Акционерное общество «ЕРВ Туристическое Страхование» | 1 894,9 | 17,9 |
| 3 | САО «ВСК» | 1 140,1 | 10,8 |
| 4 | РЕСО-Гарантия (Группа РЕСО) | 976,1 | 9,2 |
| 5 | СПАО «Ингосстрах» | 847,9 | 8,0 |
| 6 | ООО «СК «Согласие» | 827,2 | 7,8 |
| 7 | ООО СК «Сбербанк страхование» | 696,1 | 6,6 |
| 8 | ПАО СК «Росгосстрах» | 522,4 | 4,9 |
| 9 | «Совкомбанк страхование» (АО) | 385,5 | 3,6 |
| 10 | АО «Группа Ренессанс Страхование» | 302,4 | 2,9 |
| 11 | Акционерное общество «Тинькофф Страхование» | 232,4 | 2,2 |
| 12 | ООО «Зетта Страхование» | 194,7 | 1,8 |
| 13 | ООО «Абсолют Страхование» | 122,9 | 1,2 |
| 14 | ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» | 70,0 | 0,7 |
| 15 | Росбанк Страхование | 65,4 | 0,6 |
| 16 | ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «АРСЕНАЛЪ» | 54,2 | 0,5 |
| 17 | ООО «Страховое общество «Помощь» | 38,0 | 0,4 |
| 18 | Страховая группа «МАКС» | 31,6 | 0,3 |
| 19 | СТРАХОВОЙ ХОЛДИНГ УРАЛСИБ | 22,8 | 0,2 |
| 20 | АО «Страховая компания «ПАРИ» | 19,9 | 0,2 |
| 21 | Общество с ограниченной ответственностью «СМП-Страхование» | 5,9 | 0,1 |
| 22 | ООО «Страховая компания «Капитал-полис» | 5,2 | 0,05 |
| 23 | Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Гранта» | 4,5 | 0,04 |
| 24 | Акционерное общество Страховая группа «Спасские ворота» | 4,0 | 0,04 |
| 25 | Общество с ограниченной ответственностью «Страховая фирма «Адонис» | 0,8 | 0,01 |
| 26 | Страховая группа РСХБ | 0,7 | 0,01 |
| 27 | Акционерное общество Страховая компания «Чулпан» | 0,6 | 0,01 |
| 28 | Акционерное общество «Д2 Страхование» | 0,1 | 0,001 |
На нашем сайте вы найдете список лучших страховых компаний, оформляющих электронное ОСАГО. Рейтинг основан на результатах деятельности компаний за последние годы и отзывах потребителей услуг. На первые места стабильно попадают крупнейшие компании, такие как «ВТБ Страхование», «АльфаСтрахование», «Ренессанс Страхование» и другие. На нашем сайте вы можете сравнить стоимость оформления полиса в разных компаниях и найти подходящий для себя вариант.
Где застраховать автомобиль – рейтинг лучших компаний
Специализированные агентства разрабатывают рейтинг надежности страховых компаний 2021 по ОСАГО на основании сведений о сроке работы, количеству произведенных выплат, размеру страховых выплат, количеству клиентов и других данных. Немалое значение имеют опросы пользователей, которые ставят оценку компании исходя из уровня сервиса, скорости начисления выплат, уровня цен на страховые продукты. Мы постарались собрать исчерпывающую информацию о компаниях, изучив которую, вы сможете принять правильное решение.
Написать комментарий
-
Раньше я слушал слова людей и верил в их дела. Теперь же я слушаю слова людей и смотрю на их дела
Конфуций
О проекте
Вакансии
Пользовательское соглашение
Предусматривается несколько аспектов, которые способны оказывать влияние на стоимость услуг страховщиков. Таких факторов много.
В том числе:
- местность, на территории которой планируется использовать средство для передвижения;
- возрастная категория гражданина, страхующего свою ответственность;
- стаж в качестве водителя;
- мощность мотора авто;
- данные по личной статистике конкретного лица (имеется в виду страховая история);
- период действия документа.
Для производства расчета по указанному акту используется метод умножения поправочных коэффициентов. С использованием данных показателей возрастает или убывает величина базовой стоимости. С помощью самостоятельных расчетов получится заранее узнать, сколько придется заплатить за оказание услуг страхового типа.
ВНИМАНИЕ !!! Нужно отметить, что в настоящее время можно использовать калькулятор, работающий в режиме онлайн. Он поможет гражданину понять, сколько денег придется заплатить за оформление полиса.
Согласно действующим законодательным положениям устанавливается, что страховые компании наделены правомочием относительно изменения тарифов. Сделать это они могут только один раз в течение годового периода. Однако, в данном направлении применяется зафиксированный диапазон, который не позволяет установить значение менее или более допустимого. Пределы отражены в федеральном законодательстве. Важным моментом является то, что во всех компаниях применяются равные коэффициенты. Они меняются под воздействием разновидности используемого средства передвижения. Кроме того, влияет и цель использования машины. Нужно понимать, что цена может не только повышаться, но и понижаться.
Оформить страховку онлайн: сайты и сервисы
Важно отметить, что в законодательных актах отражены пределы стоимости, которые должны соблюдаться компаниями, осуществляющими страховую деятельность. Это указывает на то, что цена не должна выходить на установленные рамки. У каждого страховщика есть возможность по собственному усмотрению определить расценки, однако, учесть данные ограничения, обязательно. По этой причине среди автолюбителей возникает вопрос, связанный с тем, в какой фирме будет стоить полис дешевле.
Автолюбителям требуется понимать, что есть несколько методов, при использовании которых они смогут понизить размер стоимости страхового документа. В том числе, потребуется обратиться в организацию, которая предлагает самую низкую стоимость полиса на рынке. Как уже было указано выше, в настоящее время эта сумма составляет порядка 3400 рублей. Также на стоимости сказывается продолжительность действия полиса. Это говорит о том, что для сокращения суммы нужно уменьшить период использования акта. Иногда гражданину намного выгоднее оформить полис на короткий срок.
ВАЖНО !!! Если же авто используется на постоянной основе, то рекомендуется не экономить при помощи указанного способа и приобрести полный пакет на 12 месяцев. Однако, есть максимальный срок действия документа, он составляет 3 года.
В таком случае повышение ставок за указанный период никак не сможет повлиять на составленный акт. Кроме того, с целью сокращения стоимости, можно использовать по КБМ. Это происходит только в той ситуации, когда гражданин не является участников аварийных случаев на дороге. Если на протяжении годового периода лицо не попадало в ДТП, то он может получить по итогам скидку в размере 5 процентов.
Также можно воспользоваться вариантом сокращения стоимости, в соответствии с которым можно использовать акции, предполагающие акций. Они предусматривают условия, по ним заключается сразу несколько страховых соглашений. Такие услуги предоставляются несколькими организациями. Это указывает на то, что выгоднее будет прийти вместе с другом/знакомым и оформить полисы.
Кроме того, можно вписать себя в полис вместе с водителем, стаж которого составляет более трех лет. При этом, нужно учитывать возрастную группу гражданина. Она должна быть более 22 лет. В этом случае получится повысить водительский класс. Еще один вариант – поставить авто на учет в местности, где применяется низкий коэффициент. К примеру, допустимо оформить авто на родственника, который проживает в сельской местности или в другом субъекте.
Для ответа на данный вопрос, нужно учесть все, что отражено выше. Положительным моментом в данном случае выступает то, что законодатель позволяет покупать полис не только при личном посещении страховой фирмы, но и при использовании интернета. Изначально гражданину потребуется изучить предложения, которые есть на рынке. В настоящее время действует большое количество компаний, выбрать можно одно из предложений. Также нужно почитать онлайн форумы, на которых размещают свои отзывы лица, пользовавшиеся услугами того или иного страховщика.
Также нужно понимать, что нельзя использовать услуги страховщиков, которые не известны на рынке. Это может быть дороже в последствиях. В таких фирмах могут противозаконно меняться правила страхования, или соглашаются заключать соглашения только на новые средства передвижения.
Если гражданин хочет оформить электронный полис, то нужно понимать, что он не имеет отличий от привычной бумажной формы. К тому же, это не запрещено законодательством. Также стоимость на такие акты может порадовать. Часто можно застраховать авто дешевле.
При использовании такого варианта, требуется обращаться только к официальным сайтам страховщиков.
- Налоговые льготы
- Какие налоговые льготы положены для инвалидов 2 группы в 2021 году
- Льготы по транспортному налогу в 2021 году: кому положены
- Льготы для военных пенсионеров по налогу на имущество
- Кто освобождается от уплаты налога на имущество: физических и юридических лиц в 2021 году
- Существуют ли льготы по земельному налогу для пенсионеров?
- Налоговые льготы по земельному налогу в 2021 году
- Какие налоговые льготы могут получить ветераны труда в 2021 году
- Налоговые льготы для инвалидов 3 группы: перечень и правила получения
- Льготы по налогам для пенсионеров: кому, какие, как получить
- Все виды льгот по имущественным налогам для физических лиц
- Семейное право
- Наследственное право
- Земельное право
- Трудовое право
- Автомобильное право
- Уголовное право
- Недвижимость
- Финансы
- Налоги
- Льготы
- Ипотека
В какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО?
Страховая компания «Согласие» основана холдингом «Интеррос» Владимира Потанина и Михаила Прохорова в 1993 году. В 2008 году в результате раздела бизнеса компания перешла в собственность группы ОНЭКСИМ Михаила Прохорова. СК «Согласие» входит в ТОП страховых компаний РФ по размеру уставного капитала (5,4 млрд руб.), размер собранных страховых взносов за 2015 год превысил 31 млрд рублей, сумма выплат – 23,6 млрд рублей. Клиентами компании являются более 1,3 млн юридических и физических лиц. Страхователи, застраховавшие свои риски в компании «Согласие», могут быть абсолютно уверены в их своевременном и полном возмещении.
«Ингосстрах» — одна из системообразующих российских страховых компаний. Создана еще в СССР в 1947 году и ориентирована на оказание широкого спектра услуг, в т.ч. по страхованию имущества и рисков клиентов за пределами РФ. С 2005 года стабильно входит в тройку отечественных компаний – лидеров по сбору страховых взносов и выплат клиентам. Именно СК «Ингосстрах» выплатила рекордные в истории российского страхового рынка суммы страхового возмещения (за гибель космического аппарата «Экспресс-АМ4R» в 2014 г.) Специализируется как на страховании крупных рисков, так и на предоставлении всей линейки востребованных страховых продуктов физическим лицам (КАСКО, ДМС, страхование ответственности и т.п.)
Страховая компания «Энергогарант» была основана в 1992 году как специализированный страховщик крупных рисков в энергетической отрасли. За годы своей деятельности на рынке страховых услуг переросла в универсальную страховую компанию, оказывающую полный спектр услуг страхования физическим и юридическим лицам. По размеру уставного капитала компания входит в число крупнейших отечественных страховщиков, сумма собранных за 2015 год взносов составила 11,229 млрд рублей. Региональная сеть представлена 250 филиалами и представительствами во всех субъектах РФ.
Страховая компания ЭРГО является российской «дочкой» известного европейского страхового гиганта группы ERGO, имеющего представительства более чем в 30-ти странах мира. Число клиентов превышает 40 млн. На российском рынке страхования компания действует с 1990 года. За более чем 25-летнюю историю ее услугами воспользовались несколько миллионов клиентов – физических и юридических лиц. Сегодня компания ежегодно заключает свыше 500 тысяч новых договоров страхования. Компания является универсальным страховщиком, оказывающим полный комплекс услуг компаниям и частным лицам, включая услуги перестрахования.
Страховая компания «ВСК» является системообразующей компанией на отечественном рынке страхования с наивысшим рейтингом надежности. С момента своего основания в 1992 году регулярно входит в число крупнейших страховщиков по суммам собранных страховых взносов. Хорошо разветвленная сеть региональных представительств и филиалов (более 760) делает услуги компании доступными широкому кругу клиентов – физических и юридических лиц. Компания «ВСК» систематически входит в ТОП-10 российских страховых компаний по суммам собранных страховых премий. Число застрахованных клиентов превысило 14 млн. физических и 125 тыс. юридических лиц.
«Зетта Страхование» (до 2015 года ООО СК «Цюрих») – один из крупнейших игроков на российском рынке страховых услуг с иностранным капиталом. Основана крупнейшей швейцарской страховой группой Zetta Insurance Group в 1993 году. Специализируется на оказании страховых услуг частным лицам и предприятиям малого и среднего бизнеса. Региональная сеть превышает 100 точек продаж, количество агентов – более 3,5 тыс. Это позволяет компании быть как можно ближе к своим клиентам и делает доступными ее услуги во всех регионах РФ. В числе партнеров компании – 30 банков и 350 автодилеров. Приоритетные направления деятельности компании – автострахование, страхование имущества и грузов, страхование гражданской ответственности и предпринимательских рисков.
Для проверки надёжности СК недостаточно просто обратить внимание на отзывы, нужно также сделать прогноз финансовой стабильности компании и проверить уровень лояльности полисодержателей.
Оценка от страхователей. Это один из основных критериев, на который ориентируются при покупке ОСАГО. Он подразумевает, так называем “народный рейтинг” СК, т.е. оценку предоставляемую пользователями.
Данный коэффициент рассчитывается следующим образом: собирается все доступные голоса на различных агрегаторах и выводится среднее значение.
Однако, стоит учесть статистические информацию – клиенты чаще оставляют отзыв в том случае, если обслуживание или сам сервис не оправдали их ожиданий (т.е. отрицательных отзывов может быть значительно больше).
Рейтинг RAEX (финансовый показатель надёжности). Данный критерий подразумевает способность страховщика выполнять свои финансовые обязательства перед держателем полиса при возникновении страхового случая. Этот коэффициент рассчитывается на основании 11 различных критериев, рейтинговым агентством “Эксперт РА”.
По данным Ассоциации Европейского Бизнеса, продажи новых легковых автомобилей и LCV (малотоннажный грузовой автомобиль) за третий квартал 2020 г. выросли на 3,2% по сравнению с третьим кварталом 2019 г.
Рынок ОСАГО по итогам трёх кварталов 2020 г. показал рост на 3,7% (со 158 до 164 млрд рублей).
При этом выросли и средняя оплачиваемая страхователем премия (+1.7%, с 5.38 до 5.47 тысяч рублей) и количество заключенных договоров (+2,1%, с 29.4 до 30.0 млн штук).
И это с учётом того, что абсолютное большинство аналитиков на фоне коронавируса предполагали падение рынка.
Весь рынок страхования в 2020 г. вырастет на 3,3% до 1,5 трлн руб., ожидают аналитики «Эксперт РА». В 2019 г. сектор стагнировал (1,48 трлн руб. премий) из-за падения сборов по страхованию жизни, которое вытягивало рынок последние годы за счет инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). В этом году страхование жизни возобновило рост: по итогам девяти месяцев он составил 15,5% (120,5 млрд руб.). Разочаровавшись в ИСЖ, россияне переключились на накопительное страхование жизни (НСЖ): за девять месяцев продажи этих полисов выросли на 30%. Росту способствовал и подъем в сегменте страхования жизни заемщика, который был вызван ускорением кредитования, прежде всего — ипотеки.
В следующем году страхование жизни останется драйвером рынка, считают аналитики «Эксперт РА» и опрошенные VTimes страховщики.
По прогнозу агентства, премии в этом виде страхования вырастут на 20–25% (530 млрд руб.) в 2021 г., по консервативному — на 15–20% (510 млрд). Росту будет способствовать сохранение низких ставок по депозитам и увеличение интереса граждан к различным инвестиционным инструментам. Изменения в налогообложении доходов с депозитов с 2021 г. и снижение порога входа для полисов ИСЖ и НСЖ также поддержат страхование жизни. Дополнительным стимулом станет добавление популярных медицинских опций (онкориски, чек-апы, телемедицина и др.) в полисы страхования жизни на фоне активно развивающегося тренда на повышенное внимание граждан к своему здоровью.
VTimes: «Что ждет страховой рынок в 2021 году»
Сильнее всего от пандемии пострадает добровольное медицинское страхование (ДМС). Большая часть договоров ДМС традиционно заключается в I квартале, поэтому основной эффект негативного влияния эпидемии, как ожидается, проявится именно в 2021 г., считают в «Эксперт РА». Результатом замедления деловой активности и сокращения расходов предприятиями станет снижение премий по ДМС на 8–10% (165 млрд руб.) в консервативном сценарии и на 5–6% (170 млрд) в базовом. Это при условии, что по итогам 2020 г. сборы ДМС составят 180 млрд руб. Сегмент поддержит продвижение более доступных полисов с франшизами или усеченным набором рисков, а также включение в покрытие недорогой, по сравнению с классическим поликлиническим обслуживанием, телемедицины, что позволит клиентам не отказываться от ДМС, но снизить расходы на него.
Аналитики НКР полагают, что по итогам этого и следующего года продажи в ДМС будут падать на 3%, хотя в абсолютных цифрах сборы составят так же 170 млрд руб. (сборы по итогам 2020 г. составят 175 млрд). На 3%, прогнозируют аналитики, упадет и каско: давление на полисы окажут падение продаж новых автомобилей, рост доли продуктов с франшизой и высокая конкуренция.
Страхование автокаско, которое находится в высокой зависимости от платежеспособности населения и ставок по кредитам, продемонстрирует небольшой рост (+2–3%, или 173 млрд руб.) в базовом сценарии, считают в «Эксперт РА», и сокращение (на 2–3%, 165 млрд) — в случае консервативного.
Большинство крупнейших видов non-life страхования в 2021 г. будет стагнировать, считают в «Эксперт РА». Поддержку сегментам страхования от несчастных случаев и болезней, а также страхованию имущества физлиц окажут снижение ставок по кредитам, продление программы льготной ипотеки и активное продвижение страховых продуктов через банковский канал.
В базовом сценарии размер премий по страхованию от несчастных случаев и болезней вырастет на 56%, или 210 млрд руб., в консервативном — на 2–3%, или 205 млрд, по страхованию имущества физических лиц — на 6–8% (75 млрд руб.) и 2–3% (72 млрд) соответственно. В то же время размер сборов по ОСАГО ввиду обязательности этого вида будет стабилен при обоих сценариях: рынок не вырастет ни в этом году, ни в следующем, сборы на 215 млрд руб. будут держаться на уровне 2019 г. Страхование имущества юридических лиц, по базовому прогнозу, ожидает умеренный прирост на 35%, или 118 млрд руб., по консервативному — стагнация.
Массово — вряд ли. Тому есть несколько причин. Первая — иностранцы уже опробовали работу в России через дочерние компании, и, судя по интенсивному оттоку, им у нас не понравилось.
По словам гендиректора аналитического агентства «БизнесДром» Павла Самиева, те СК, которые видели для себя перспективы на российском рынке, вошли через дочерние компании. «Но мы наблюдаем обратный процесс — сдачу лицензий и уход с рынка», — говорит он, добавляя, что российский рынок сложный, динамика его роста не такая высокая, как на других развивающихся рынках. «Например, на рынки Мексики и Индонезии иностранные компании заходят очень активно и там имеют возможность захвата большей доли, чем в России, где тяжело ее увеличить. Российский рынок для западных страховщиков не является перспективным», — считает он.
Вторая причина, которая уменьшает интерес иностранцев к работе на российском страховом рынке, — это санкции. Попадать под них ради сомнительной выгоды зарубежные компании не захотят. «Российский рынок слишком мал, чтобы серьезно заинтересовать иностранные компании, — поясняет директор по отраслевым решениям в страховании IT-компании «КРОК» Андрей Крупнов. — Надежды середины 2000-х на его динамичный рост не оправдались, структура рынка с засильем обязательного и вмененного страхования и запредельно дорогой аквизицией также не вызывает энтузиазма. Перспективы массового прихода иностранных филиалов на наш рынок видятся довольно туманными». Так что, по мнению генерального директора «Абсолют Страхования» Дмитрия Руденко, с одной стороны, санкции — это плохо, а в данном случае они в какой-то степени защищают российские СК.
Но есть одно исключение.
Принято считать, что у иностранных страховщиков есть какие-то особые технологии, которых нет у нас. «На самом деле это было актуально лет 15 назад, но не сейчас, — считает Павел Самиев. — Ничего такого они не принесут, потому что российские компании изучили все возможности, которые есть на иностранных рынках, и знают, как они работают. Тут другой вопрос, что есть определенная разница в конъюнктуре наших рынков — некоторые продукты, которые возможны и успешны на Западе, например в страховании жизни, у нас просто невозможны. С точки зрения технологий, например, в моторных видах ничего нового иностранные страховщики не принесут».
У Андрея Крупнова иное мнение. По его словам, филиалы иностранных страховщиков могут привнести на наш рынок иную культуру взаимоотношений со страхователями, клиентский путь, современные страховые продукты и технологии. Например, встроенное страхование (продажи страховых продуктов в комплекте с товарами/услугами разных производителей или поставщиков). Его называют самым горячим и многообещающим трендом на мировом страховом рынке. Причем речь не о знакомых нам встроенных галочках в продуктах авиакомпаний или интернет-магазинов (такое страхование у нас есть), а о создании индивидуального страхового предложения для клиента — покупателя товара на основании данных, которые есть у партнеров СК. «Хотя иную культуру взаимоотношений со страхователями и современные страховые технологии могли бы принести на российский рынок и «дочки» иностранных компаний, — продолжает Крупнов. — Частично им это удалось — например, стандарты, в свое время заданные крупнейшими иностранными компаниями в страховании жизни, стали образцом для рынка и эталоном для страхователей. Во многих других областях, к сожалению, из иностранного в компаниях очень быстро осталось одно название, а весь бизнес велся с учетом местной специфики. Возможно, именно по этой причине все эти страховщики покинули российский рынок».
Потенциальный второй приход иностранцев пугает российских страховщиков скорее не какими-то невиданными технологиями, а тем, что у конкурентов из-за рубежа гораздо больше финансовых возможностей для их внедрения. «Я не беру во внимание европейских игроков, потому что мы их уже догнали в технологическом плане, а в некоторых вещах даже перегнали, — говорит Дмитрий Руденко. — Но китайские игроки страхового рынка гораздо более продвинутые, к тому же они обладают огромными капиталами, намного больше вкладывают в иншуртех, чем российские СК. Если им поставят задачу завоевать российский рынок, они смогут уйти в большие убытки, чтобы «отъесть» долю рынка за счет демпинга. Это потопит какое-то количество российских страховщиков: для крупнейших российских компаний заход китайцев не будет критичным, а вот для некрупных — да».
Пока приход иностранцев лишь эфемерная угроза, для некрупных российских страховщиков уже сегодня куда более реальная исходит от высокотехнологичных игроков, таких как «Яндекс», «Сбер», «Тинькофф». «Например, «Сбер» поставил себе задачу активно развивать страхование в своей экосистеме, — говорит Руденко. — Если еще зайдут Amazon и Google, вот это будет да. Хотя, с другой стороны, это может стать драйвером развития российского страхового рынка, СК придется быстрее действовать, давать какие-то свои продуктовые решения на их решения».
В отличие от России, где крупные страховщики, входящие в экосистемы, выступают законодателями моды, на зарубежных рынках зачастую драйверами развития выступают именно мелкие компании и страховые стартапы. «Достаточно вспомнить Lemonade, который фактически задал новые стандарты в страховании имущества, и теперь им волей-неволей приходится следовать всем остальным компаниям, включая гигантов рынка», — рассказывает Крупнов, приводя в пример автостраховки, стоимость которых зависит от километража, запущенные стартапами Metromile, Root, By Miles и другими и массово внедряемые лидерами рынка. Новые страховщики становятся лидерами не только идеологически. Китайская компания ZhongAn, созданная в 2013 году как полностью онлайн-страховщик, в 2020-м довела клиентскую базу до 460 млн человек по всей Юго-Восточной Азии и выпустила более 10 млрд полисов.
В отличие от Китая, Европы, Японии и России, где создание экосистем происходит на базе финансовых институтов, в США все иначе. По словам Самиева, там долго действовали ограничения, которые не позволяли создавать полноценные финансовые конгломераты, как в Европе. «Сейчас, на этапе формирования экосистем в США, они создаются бигтехами либо коммуникационными, как соцсети, либо айтишными, как Google, — отмечает он. — Их там большое количество, но все они не финансовые, а финансовая составляющая, в том числе страхование, уже «прикручивается» к ним как сервис. Сейчас происходит быстрый взлет всей этой истории, и пока не понятно, какая модель будет успешнее».
Сложно не согласиться с Дмитрием Руденко, что для потребителей рост конкуренции на российском страховом рынке — это благо для страхователей: «они получают более технологичные, дешевые услуги с лучшим наполнением, и им совсем не важно, какой бренд за этим стоит».
Рейтинг страховых компаний по ОСАГО в РСА
Необходимость составления рейтинга автостраховщиков продиктована складывающейся ситуацией на рынке. Каждый год на него выходят различные игроки. Часть из них прекращает деятельность из-за банкротства, лишения лицензии и других обстоятельств. Все это негативно отражается на интересах клиентов, которые хотят выбрать страховую компанию по показателям надежности и стабильности.
Составление любого рейтинга основывается на критериях, помогающих выстроить его участников в заданной иерархии. Те, кто максимально соответствует требованиям, находятся вверху списка. Остальные остаются внизу.
Люди чаще всего оценивают страховую организацию по следующим факторам:
- Низкая стоимость полиса.
- Расширенный список страховых случаев.
- Удобное расположение офиса.
Эти данные ищут в интернете: смотрят статистику и читают отзывы. Ведь довольный клиент расскажет о надежном страховщике друзьям и знакомым, а недовольный всему миру. Но не всегда отзывы объективны. Это связано с тем, что многие граждане не разбираются в условиях договора. Чтобы выбрать страховую организацию грамотно, стоит обращать внимание на ряд существенных показателей:
- прозрачность информации о страховщике;
- сколько лет компания на рынке;
- уставный капитал должен быть не менее 300 млн рублей;
- величина активов;
- наличие и размер резервного фонда;
- собственные средства фирмы;
- рейтинг по страховым выплатам.
Перед выбором компании необходимо проверить на сайте ЦБ РФ список страховщиков, у которых отозвана лицензия.
Отнесение компании к определенной рейтинговой категории может многое сказать о ее благонадежности. Одно из ведущих агентств «Эксперт РА» применяет следующую шкалу классов:
- «А» – высокий уровень кредитоспособности;
- «B» – приемлемый, умеренно высокий уровень;
- «C» – очень низкий уровень;
- «RD» – компания пребывает под контролем надзорных органов;
- «D» – компания пребывает в состоянии дефолта.
Важно! Каждый класс дифференцируется на три подуровня – нижний (с буквой категории), средний и верхний (с + и ++ соответственно).
Национальное рейтинговое агентство для оценки деятельности страховщиков использует несколько иную шкалу:
- AAA – высочайшая степень надежности;
- AA – очень высокий уровень надежности;
- A – высокая степень;
- BBB – достаточный уровень;
- BB – средний уровень надежности;
- B – удовлетворительный уровень;
- CC – невысокий уровень;
- C – низкий уровень надежности.
Ранжирование проводят эксперты финансовых порталов или специализированных агентств на основе данных о деятельности компаний. Как правило, рейтинги автострахования составляются по:
- объему страховых премий;
- величине уставного капитала;
- размеру собранных премий;
- числу действующих страховых соглашений;
- некоторым иным показателям.
Таблица 1. Список ТОП-10 российских автостраховщиков по размеру собранных премий в I квартале 2021 года (по версии РИА «Рейтинг»):
| №п/п | Страховщик | Объем премий (млрд руб.) | Отношение выплат к премиям (%) |
| 1. | СОГАЗ | 79,5 | 25,3 |
| 2. | Сбербанк страхование жизни | 32,1 | 7,4 |
| 3. | ВТБ Страхование | 22 | 8,8 |
| 4. | РЕСО-Гарантия | 21,6 | 48,5 |
| 5. | Альфа-Страхование | 20,1 | 41,2 |
| 6. | Ингосстрах | 18,9 | 50,2 |
| 7. | ВСК | 17,3 | 36 |
| 8. | Альфа-Страхование жизнь | 13,3 | 12,9 |
| 9. | Росгосстрах | 12,2 | 88 |
| 10. | РГС-Жизнь | 11,1 | 21,1 |
Важно! РИА «Рейтинг» – рейтинговое агентство, входящее в состав МИА «Россия сегодня», которое занимается оценкой экономического положения субъектов финансового рынка.
Один из наиболее авторитетных рейтингов страховых компаний по надежности ОСАГО составляется аналитиками РА «Эксперт РА». Он основан на оценке способности организации выполнять взятые обязательства перед клиентами и выгодоприобретателями на основании условий заключенных договоров.
Таблица 2. ТОП-10 страховых компаний по степени надежности (на 2018 год):
| №п/п | Страховщик | Рейтинг | Прогноз |
| 1. | СОГАЗ | ruAAA | стабильный |
| 2. | Ингосстрах | ruAAA | стабильный |
| 3. | ВТБ Страхование | ruAAA | стабильный |
| 4. | Сбербанк страхование | ruAA+ | стабильный |
| 5. | АИГ | ruAA+ | стабильный |
| 6. | Альфа-Страхование | ruAA+ | стабильный |
| 7. | Либерти Страхование | ruAA+ | стабильный |
| 8. | САО ЭРГО | ruAA+ | стабильный |
| 9. | РЕСО-Гарантия | ruAA+ | стабильный |
| 10. | РСХБ-Страхование | ruAA | стабильный |