Плюсы и минусы банкротства физических лиц 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Плюсы и минусы банкротства физических лиц 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Не все знают, что списание долгов – это последняя мера, прибегают к которой не во всех случаях. Существуют и иные способы исправления ситуации, назначаемые арбитражным управляющим и судом. Поэтому формируя заявку, не рассчитывайте, что буквально сразу Ваши требования признают обоснованными. И начнут процедуру реализации имущества. Нет, проверки, анализы и подбор более выгодных для кредитора вариантов – вот первые этапы. Судья всегда в первую очередь будет ориентироваться на интересы заимодавцев. Ведь они теряют деньги по Вашей вине. Располагают правом требования, предписанным законодательством. Логично, что арбитраж сделает все, чтобы их удовлетворить. А также изучит возможность их удовлетворение или отсутствие таковой. И это главный недостаток для заемщика.

Плюсы и минусы процедуры банкротства физических лиц в 2021 году и их последствия

Этот процесс представляет собой существенные изменения условий кредитного договора. В общем случае конкретные метаморфозы вносит сам банк. Клиент в любой момент времени волен обратиться к своему кредиторы с просьбой о реструктуризации задолженности. Но вот инициировать ли процедуру – это решение банка. На пустом месте он навстречу не пойдет. Нужны веские и адекватные причины, почему клиент не способен оплачивать свои обязательства и ему надо пойти на уступки. Существует несколько методик реструктуризации. Это:

• Увеличение срока кредитования при том же проценте. Выходит, тарифная ставка не изменяется, а срок становится больше. Полная стоимость кредита возрастает пропорционально, но ежемесячные платежи становятся меньше. Это выгодно, если у человека в принципе есть деньги, но их не хватает для крупных платежей. Стоит понимать, что переплата в итоге зачастую становится значительной.
• Уменьшение тарифной ставки. Идеальный вариант, но его применяют крайне редко. Не только логичные причины понадобятся в таком случае, но и превосходная репутация самого заемщика.
• Кредитные каникулы. Полная заморозка выплаты долговых обязательств в определенном временном диапазоне. Тоже удобная методика, но требует серьезных доводов. Несчастный случай, ЧП или что-то схожее.

Разбирая банкротство физических лиц, минусы для должника обычно озвучиваются именно в этой призме зрения. Конкретно конфискаций и продажей имущества с молотка и пугают потенциальных банкротов. Но если вдуматься, это не только не страшный исход, а наиболее удачный. Фактически чтобы признать человека несостоятельным в финансовом плане, эта процедура строго необходима. До списания задолженностей у клиента отберут все, что смогут. Звучит неприятно. Но при пристальном взгляде, мнение зачастую изменяется. Особенно если речь идет о долгах, которые превышают миллион рублей. Поясним, что конфискации подлежит лишь свободное имущество. Квартира, если Вы в ней живете, а второй – нет, не изымается. Иначе заемщику негде было бы жить. Это нарушение прав человека. Автомобиль остается неприкосновенным, если он строго необходим для выполнения своих должностных обязанностей. В противном варианте должника уволят с работы, а этого тоже допускать нельзя. Личные вещи трогать нельзя, подарки и предметы, переданные безвозмездно тоже исключаются. Одежда, даже если это шуба за 100 тысяч – остается у него в собственности. В итоге остается не особо крупный перечень. И его совокупная стоимость достигает 100-200 тысяч от силы. А иной раз и того меньше, были случаи, когда конкурсная масса во всем своем многообразии продавалась буквально за пару тысяч рублей. А на другой чаше весов – многомиллионные суммы, положенные к уплате. Теперь становится очевидно, что конфискация и реализация имущества никак не попадает под категорию недостатков. Чтобы не рассказывал Вам про минусы банкротства физических лиц форум без строгой специализации, местечковый портал или сообщество в социальной сети. Псевдо-экспертов в сети хватает.

С первым пунктом, все вполне понятно. Прибыль клиента составит ровно ту сумму, которую он должен. Причем считается помимо тела займа еще и процентные начисления, штрафные санкции. А по законам нашей страны пени способны увеличить размер задолженности вплоть до троекратного размера. В большинстве случаев с их помощью и вырастают многоэтажные долги, которых клиент никак не ждал. Их списание – это главный итог, возможный при положительном решении арбитражного суда. К таким последствиям Вы и должны стремиться, оформляя заявку. А вот с рисками все не так просто. Существует несколько категорий рисков, направлений опасности, способных изменить ситуация в худшую сторону. Рассмотрим их.

• Реструктуризация. Да, это именно риск, негативное последствие. Судите сами, мало того, что долг никуда не денется, продолжит терроризировать заемщика, так он еще и вырастет.
• Признание требований необоснованными. Очень неприятный итог. Но если собрать недостаточный пакет документов и доказательной базы, некорректно составить заявление, не суметь подтвердить своего плачевного финансового состояния, суд откажет в рассмотрении дела. Опять же, помощью профессиональных юридических компаний окажется тут весьма кстати. Это одна из основных причин, почему люди обращаются к ним. Либо самостоятельно попытаться решить вопрос, оставшись наедине с задолженностями в миллионы. Либо заплатить пару десятков тысяч рублей юристам и избавиться от всех проблем. Логика очевидна.
• Выявление умысла. Один из главных ответов на вопрос, какие минусы банкротства физического лица могут последовать. Если будет выявлен умысел, то возможно будет признать умышленное или фиктивное действие. А это уголовные статьи, как мы уточнили. Результатом станут принудительные работы, заключение в местах лишения свободы или удержание заработной платы сроком на три года. Но лишь в случае, если долг свыше полутора миллионов рублей. Если ниже – то клиент отделается административным наказанием, парой штрафов до трех тысяч. Примечательно и то, что даже если умысла не присутствовало, из-за ошибки в сборе доказательной базы или неправильного поведения, избегания контактов с кредитором, игнорирования требований – судья может признать фиктивность или преднамеренность. И вопрос будет решаться уже в другом органе. Арбитраж просто переведет дело в суд общей юрисдикции.

Они также относятся к негативным моментам. Это:

• Полное блокирование счетов клиента. Он больше не сможет распоряжаться своими финансами в банковских организациях. На момент протекания арбитражного процесса, разумеется. Потом доступ будет восстановлен.
• Контроль со стороны арбитражного управляющего. Придется вести отчетность по всем сделкам и финансовым манипуляциям перед управляющими. А также он имеет право запретить часть их них, которые касаются крупных сумм.
• Запрет на руководительскую должность. Управлять банкрот уже не сможет. Ближайшие 5 лет ему придется заниматься чем-то иным. Эта мера направлена в первую очередь на мошенников, которые совершают аферы с фиктивной несостоятельностью.
• Обязательно уведомление кредитора о судебном решении. Обмануть заимодавца не получится, по закону Вы будете обязаны уведомить его о случившимися. И мало кто захочет после этого дать деньги в долг.

Итак, мы посмотрели, какие минусы при банкротстве физического лица, отзывы обычно говорят лишь о конфискации имущества. Но как видите, негативных итогов куда больше. А теперь пришла пора пройтись по плюсам. А тут вдаваться в подробности не получится. Единственный плюс, который имеет значение – это списание задолженностей. Но преимущество это гигантское при крупных долговых обязательствах. А вот при мелких – неявное. Выходит, выгода зависит сугубо от размера долга. К примеру, имея множество различного имущества, общая ценность которого примерно покрывает задолженность в полмиллиона, объявлять себя несостоятельным не рационально. Ведь то же самое можно сделать без помощи суда, продать всё на Авито и выплатить деньги. И исключить урон для репутации и дальнейшие ограничения, накладываемые на ответчика.

Написать комментарий

70% повторных обращений клиентов по прочим юридическим вопросам;

3 варианта сотрудничества: банкротство «под ключ», процедура банкротства на отдельной стадии и отдельные услуги адвоката (адвокат в суд, консультация по банкротству, подготовка заявления)

Конфиденциальность. Сохраняем конфиденциальность каждого обращения. Дорожим вашим доверием.

Осознанный подход: мы не работаем «на поток», не берем 100 клиентов одновременно, все услуги оказывают адвокаты нашего Бюро. После первой консультации вы получаете четкое представление о том, выгодно ли вам банкротство и какие риски оно несет.

Офис Адвокатского бюро «Правовая гарантиЯ» в Омске

г. Омск, ул. Масленникова, д. 72, 2Г

Запись на консультацию по банкротству в Омске: +7(3812) 388-355

• Что такое банкротство
• Банкротство физического лица: стоит ли рисковать
• Суть реструктуризации
• Особенности процедуры банкротства
• Ограничения в правах во время банкротства
• Сколько времени занимает процесс банкротства
• Последствия признания гражданина банкротом
• Опасные советы недобросовестных юристов
• Что делать с просроченными кредитами
• Почему стоит довериться коллекторскому агентству

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

• сам гражданин;
• кредитор (банк или другие финансовые организации);
• государственный орган — (чаще всего ФНС).

Нужно учесть, что если заявление подали кредиторы, а не заемщик, то после завершения процедуры банкротства остаток непогашенной за счет реализации имущества задолженности не спишут.

По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:

• фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
• очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
• размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

Несомненно, в процедуре банкротства многих привлекает возможность аннулирования долгов, которые не получается закрыть за счет продажи всего своего имущества. Но каковы последствия банкротства физического лица? Так ли выгоден человеку статус банкрота или стоит поискать другие пути решения проблем? У большинства людей банкротство ассоциируется с полным списанием долгов. Но это не совсем так. Существуют два сценария решения финансовых проблем:

• реструктуризация долгов;
• реализация имущества.

Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:

• Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
• Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
• В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
• Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.

Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.

Негативные последствия банкротства физического лица

Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?

Отсутствие опыта

Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.

Стоимость

Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.

Длительность

Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.

Признание сделок недействительными

Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Продажа имущества

Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.

Списывают не все долги

Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.

Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.

Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.

Здесь возникают трудности в следующем:

• на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
• физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
• запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
• банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
• запрещен выезд за границу по усмотрению суда.

После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:

• у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
• есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
• происходит оспаривание судебного решения.

Иногда банкротство длится 1–2 года.

Получение официального статуса «банкрот» является законным способом избавления от долговых обязательств физического лица. Однако инициировать процесс довольно сложно, есть множество подводных камней. Советуем изучить наш материал, выделить для себя плюсы и минусы банкротства, а затем принять окончательное решение.

Многим людям процесс по объявлению о несостоятельности кажется очень удобным и эффективным. Однако это выглядит именно так только со стороны. Минусов у банкротства ничуть не меньше, чем плюсов. Изучите все наши рекомендации и примите соответствующее решение.

Стоит отметить, что процедура банкротства не слишком популярна среди населения. Согласно статистическим исследованиям, в стране огромное количество граждан, которые не в состоянии нести долговое бремя. Однако почему-то они не желают признать себя банкротами, получив официальный статус.

Кредиторы, между прочим, также не торопятся начать такой процесс, хотя они имеют законные полномочия инициировать банкротство. Кредиторами здесь в большей части являются именно финансовые организации.

Теперь перейдём к изучению процесса банкротства, отметим его достоинства и недостатки, нарисуем пошаговый алгоритм его проведения, чтобы вы приняли для себя окончательное решение.

Смысл процедуры здесь подразумевает закрытие долгов в течение трёх лет. Неплательщику выбирают конкретный размер платежей, которые он должен вносить каждый месяц. Стоит отметить, что сумма берётся та, которую должник в силах потянуть. Переплата здесь минимальная, не более семи процентов. Данные денежные средства будут переведены в качестве вознаграждения на счёт финансового управляющего.

Извините, но мы Вас не узнали…

Стоит сказать, что реализация имущества является единственным способом для полного закрытия долговых обязательств физического лица. Но есть ряд активов, которые ни в коем случае нельзя продать. К ним относятся личные вещи неплательщика и предметы домашнего обихода. Сюда же относится и запрет на продажу единственного жилья неплательщика (дом или квартира, но при условии, что он приписан в нём).

Подлежит продаже следующее имущество:

• Предметы роскоши, драгоценные металлы.
• Личное транспортное средство (кроме транспорта инвалида).
• Квартиры и дома (если у должника их несколько).

Процесс продажи собственности здесь начинается с того, что гражданин передаёт все банковские карты финансовому управляющему. С помощью него необходимо также составить детальную опись имущества, а также предоставить ему всю документацию, которая подтвердит права на собственность.

Всё то, что мы перечислили выше, относится непосредственно к подготовке к банкротству. Теперь же рассмотрим более серьёзные минусы такого процесса:

• Полная заморозка банковских счетов и вкладов неплательщика для расчёта с займодателями.
• Все открытые счета, вклады и имущество должника передаются в руки финансового управляющего, которого для дела назначает арбитражный судебный орган. Это необходимо для того, чтобы избежать различных махинаций и сокрытий.
• В течение пяти лет должник не сможет стать учредителем компании.
• Есть высокая вероятность того, что человека не выпустят за пределы Российской Федерации.
• Нельзя в течение пяти лет получить новый кредит в финансовых учреждениях.

Важно! Если будет выявлен факт фиктивного банкротства, то неплательщику грозит уголовная ответственность.

При рассмотрении достоинств и недостатков банкротства нужно ещё отметить, что положительный исход делопроизводства здесь напрямую будет зависеть от юридической и правовой грамотности. Не нужно надеяться на собственные знания и силы. Это со стороны может казаться, что ничего сложного здесь нет. В этом и кроется главное заблуждение.

Первые трудности у людей возникают уже на этапе сбора документации и подачи заявления. Много спорных моментов будет и в процессе его составления. Таким образом, без грамотного юриста добиться успеха практически не получится.

Если у гражданина нет знаний в сфере права, то у кредиторов появляются большие возможности выиграть дело. А также судебная инстанция вовсе сможет отказать в инициировании процесса банкротства. Такие действия повлекут за собой невозврат потраченных денежных средств, которые были связаны с началом процедуры. К тому же, должника снова начнут искать кредиторы и коллекторские агентства.

Обращаться за помощью необходимо исключительно к тому юристу, который имеет опыт ведения делопроизводства по банкротству. В таком случае шанс одержать победу значительно вырастает. Он должен владеть информацией детально, знать все подводные камни, иметь свою точку зрения и стратегию ведения споров. Именно поэтому нужно тщательно подходить к выбору адвоката, здесь нельзя просчитаться.

Внесённые поправки в законодательные акты о банкротстве помогли гражданам с огромными задолженностями решить их тяжёлую финансовую ситуацию. Для отдельных категорий граждан данный способ является единственным выходом для избавления от долгового бремени. Перед принятием решения о начале банкротства крайне важно взвесить все плюсы и минусы, обдумать возможные последствия. А последствия здесь серьёзные.

Однако нельзя категорично заявлять, что здесь много неприятностей, для кого-то они не являются устрашающими. Их можно пережить. После окончания процесса по объявлению несостоятельности человек избавляется от долговых обязательств, но имеет некий урон в личной репутации. Само собой, без потерь здесь не обойтись: придётся продать имущество, потратить сбережения на судебные разбирательства и на услуги специалистов, которые стоят недёшево.

Однако без юриста в данной процедуры не обойтись, надеяться на себя не имеет смысла.
Пожелания такие, старайтесь жить, здраво оценивая свои финансовые возможности. Взять несколько кредитов порой очень легко, а вот нести долговое бремя может, к сожалению, не каждый.

Освобождение от просроченных обязательств — это основная причина для подачи на личное банкротство гражданина или ИП. Закон 127-ФЗ содержит правила списания долгов:

• в судебной процедуре снятие просроченных долгов происходит после реализации имущества (если оно есть), расчета с кредиторами;
• во внесудебном банкротстве, долги, указанные в заявлении, спишут через 6 месяцев, если кредиторы не подадут возражений или не добьются передачи дела в суд;
• в обоих случаях не спишут обязательства личного характера, в том числе по алиментам, по возмещению вреда здоровью и т.д.

В судебной процедуре ограничений по сумме списываемой задолженности нет. Но при упрощенном банкротстве через МФЦ заявление подается при размере обязательств от 50 до 500 тыс. руб.

После завершения процедуры кредиторы не смогут требовать погашения задолженностей, начислять проценты и штрафные санкции. Коллекторы будут обязаны прекратить общение с должником сразу после принятия его заявления судом.

Одной проблем для должника является ежедневное начисление процентов. В итоге долг может превысить сумму первоначальных кредитов.

Плюсом банкротства является прекращение начислений процентов сразу после признания заявления обоснованным. Если процедура пройдет успешно, проценты будут списаны вместе с основным долгом.

Если должник подает на реструктуризацию, ему также прекратят начисление процентов и штрафных санкций. В данном случае кредиторы заинтересованы в возврате своих денег, поэтому сумма задолженности фиксируется на дату утверждения плана реструктуризации. Но если нарушить график выплат, решение о реструктуризации будет аннулировано, а начисление процентов возобновится.

На время проведения банкротства физ. лиц приостанавливаются все исполнительные производства по взысканию. Соответствующие документы приставы передадут управляющему.

Когда должника признают банкротом, взыскание прекратиться, поскольку долги будут признаны безнадежными. Также подача на банкротство запрещает коллекторам использовать любые формы взаимодействия с должником. Поэтому вы можете не бояться звонков, визитов домой, других активных действий со стороны коллекторов.

Внесудебное банкротство также влечет прекращение взыскания. Через 6 месяцев МФЦ вынесет решение о списании обязательств, поэтому кредиторам придется забыть о своих требованиях. Продолжится взыскание только по тем долгам, которые не были указаны в заявлении.

Пока приставы занимаются взысканием в пользу кредиторов, на имущество и счета действуют аресты, запреты, ограничения. Важно, что наложить арест могут даже на то имущество, которое не подлежит реализации. При введении указанных ограничений должнику запрещается продавать недвижимость, автотранспорт или другие вещи, передавать их в аренду, дарить и т.д.

После возбуждения дела о банкротстве аресты и запреты автоматически снимаются. Но они могут вводиться вновь на период банкротной процедуры. Также нельзя распоряжаться имуществом без согласия (разрешения) управляющего. Но если банкротство завершается списанием долгов, суд снимет все аресты.

Имуществом, которое не подлежало реализации или не было продано на торгах, должник сможет распоряжаться без каких-либо ограничений.

Отдельно отметим плюсы упрощенного (внесудебного) банкротства, которое стало доступно для должников с сентября 2020 года:

• обратиться с заявлением в МФЦ можно при сумме долга от 50 тыс. руб.;
• уведомлять кредиторов о подаче заявления не нужно;
• процедура проводится совершенно бесплатно, т.е. не придется платить вознаграждение управляющему, пошлины в суд.

Во время внесудебного банкротства все проверки проводятся сотрудниками МФЦ. Должнику не придется участвовать в судебных заседаниях, контролировать работу управляющего. Тем не менее, рекомендуем оформлять заявление при поддержке юриста. При выявлении ошибок МФЦ вернет заявление, а подать его повторно можно только через месяц.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Недостатки банкротства для физлиц заключаются в рисках потери имущества и привлечения к ответственности. Для судебной процедуры однозначным минусом является высокая стоимость процедуры и значительные расходы, которые не по карману многим должникам. Последствия банкротства также могут представлять проблему, особенно если вы планируете заниматься предпринимательством или занимать руководящие посты в организациях.

ПЛЮСЫ БАНКРОТСТВА !!! Начать разговор лучше с положительных последствий признания физ лица несостоятельным.

К плюсам банкротства для граждан в 2021 году относятся:

• списание всех долговых обязательств. Что является хорошей новостью для должника, но не для кредитора. Последний теряет возможность взыскать задолженность, если у индивида нет никакой собственности для конфискации (ст.243 ГК РФ) и продажи;
• происходит оздоровление материального положения заемщика. Бремя кредита давит уже в минимальном размере;
• в будущем бывший банкрот может начинать новое дело с чистой совестью. Не будет ограничений и арестов банковских счетов, про беспокойства коллекторов можно позабыть, разрешается выезд заграницу.

Из вышеназванного главным для человека, неспособного оплатить свои счета и займы, в первую очередь является освобождение от обязательств. Именно это положение все чаще подталкивает лиц к инициированию процесса.

Процедура банкротства физических лиц имеет ряд минусов, связанных с порядком ее проведения и установленными законом последствиями для банкрота.

Процедура является платной. Ее цена формируется из судебных издержек и вознаграждения финансового управляющего (10 тыс. руб. + 2% от стоимости реализованного на торгах имущества).

Банковские счета замораживаются до завершения процесса. Это относится и к совместным супружеским вкладам.

Имущество заемщика оценивается, его отчуждают и выставляют на торги. Полученные в результате суммы передают кредиторам.

Следует заметить, что признание своей финансовой несостоятельности рекомендуется инициировать только при поддержке кредитного адвоката, который имеет достаточную квалификацию и опыт, ориентируется в законодательстве и знает все «лазейки». Только так можно рассчитывать на положительное решение по своему делу, поскольку при попытке самостоятельно разобраться в процессе, должник обычно загоняет себя в еще более сложное положение.

Процедура подразумевает массу нюансов, в которых заемщик попросту не разберется. Начинается все сбором кучи документов, а заканчивается переговорами с кредиторами. Многие аспекты процесса банкротства требуют вмешательства профессионала.

Рейтинг: 4.7.

Please wait…

Погасить долги, ничем не поступившись, невозможно. Одна из серьезных опасностей банкротства – наказание за предоставление недостоверных сведений или попытку скрыть источники дохода. Финансовый управляющий обязательно найдет скрытые активы, тогда возможна наступление административной, а в особенно сложных случаях — уголовной ответственности.

При открытии спрятанных средств больше полутора миллионов следует наложение крупного штрафа.

Кроме этого, в процессе банкротства есть ряд минусов:

• ФУ имеет право отмены для сделок, совершенных менее 3 лет назад (продажа имущества, дарение);
• обнаруженное имущество, за исключением личных вещей и бытовых принадлежностей, а также инструментов для работы, будет продано;
• во время прохождения процедуры банкротства вы не сможете взять новый кредит в банке;
• после признания несостоятельности надо сообщать об этом факте кредитным организациям, в которые вы обращаетесь;
• 2 года недопустимо занимать руководящие должности;
• вашими доходами полностью распоряжается ФУ, он выделяет средства для обеспечения насущных нужд вам и вашей семье.

Большинство минусов обусловлено самим характером банкротства. Это — неизбежные ограничения, необходимые для совершения процедуры.

Для физического лица, находящегося в стесненных материальных обстоятельствах, внесение даже необходимых 25 000 рублей может оказаться сложной задачей. Таким должникам невыгодно тратиться на процедуру банкротства и ждать решения в течение 1-1,5 лет. Им проще договариваться с кредиторами и бесконечно затягивать переговоры. Для таких людей разработана упрощенная процедура банкротства.

Она имеет следующие особенности:

• рассчитана на тех, у кого нет постоянного дохода или он близок к прожиточному минимуму;
• рассчитана на сокращенный срок рассмотрения — до 4 месяцев;
• освобождает от необходимости проводить собрание кредиторов, снимает необходимость электронных торгов;
• снижает количество судебных заседаний;
• должник может сам заняться продажей своего имущества для погашения долга с использованием любых рыночных механизмов;
• разрешает избежать участия финансового управляющего и сэкономить на оплате его труда.

К минусам упрощенного банкротства можно отнести низкую максимальную сумму долга – менее 700 000 рублей. У должника не может быть больше 10 кредиторов и все они должны согласиться на применение упрощенной процедуры. Ваш доход не должен превышать 3 прожиточных минимума на одного члена семьи.

В ситуации накопившихся долгов банкротство – оптимальный выход из положения, если ваши доходы существенно снизились. Однако это длительный процесс, который потребует максимальной концентрации. Процедура применяется для физических лиц, не все процессы отработаны, многие моменты вызывают вопросы. Часть положений закона допускает разные варианты трактования.

Справиться с банкротством самостоятельно – сложная задача. Если вы допустите ошибку, то могут отказать в признании несостоятельности, тогда вы снова окажетесь перед необходимостью разбираться с кредиторами и платить по долгам. Помощь опытного юриста по банкротству в этой ситуации неоценима.

Главное преимуществобанкротства физ. лиц — урегулирование финансовых претензий, полное снятие долгового бремени. Если в деле участвуют грамотные юристы, отстаивающие интересы должника, они находят наиболее выгодные условия урегулирования претензий.

Это может быть возврат долга на мягких условиях — например, выплата суммы частями, без пени и штрафов в течение нескольких лет. Реструктуризация возможна в тех случаях, когда у должника есть доход (не менее 25 тысяч рублей в месяц) либо ликвидное имущество, за счет продажи которого можно погасить задолженность.

В том случае, когда размер финансовых претензий превосходит стоимость имущества, находящегося в собственности гражданина, при этом у него нет дохода, все суммы задолженностей аннулируются. Проще говоря, долг списывается полностью, если нет ни одного источника получения денежных средств. Плюсы банкротства гражданина в данной ситуации, кроме списания самого кредита, состоят в следующем:

• прекращаются начисления штрафов и пени;
• приостанавливаются судебные решения (за исключением выплат по алиментам и компенсаций вреда здоровью);
• прекращается деятельность коллекторов;
• снимается арест с имущества;
• должник получает гарантии правовой защиты;
• процедура не затрагивает материальных интересов родственников (за исключением долей супругов в части совместно нажитого имущества).

Рассматривая плюсы и минусы банкротства физ. лиц, всегда надо учитывать, насколько тщательно истец подготовился к процедуре и насколько хорошо разбирается в законодательстве. Процесс кажется простым и прозрачным лишь на первый взгляд, а на практике в судебных делах возникает множество сложных моментов.

Незнание или непонимание некоторых юридических аспектов может быть с выгодой использовано кредиторами, результатом будет отказ в признании гражданина банкротом. В свою очередь, этот факт означает потерю средств, направленных на судебные издержки, отказ в списании долгов, возобновление судебных исков и активизации коллекторов.

Юристы, специализирующее на признании финансовой несостоятельности физических лиц, знают об этой процедуре абсолютно все — как оформить реструктуризацию долга, возможно ли заключить мировое соглашение в банкротстве, или уменьшить сумму выплат.

Исход дела во многом зависит от выбранной стратегии, убедительности представленных документов, умении отставить точку зрения в зале заседаний. Таким образом, количество плюсов и минусов банкротства гражданопределяется также степенью участия профессионального адвоката.

Наши специалисты знают, чем хорошо банкротстводля физических лиц, а в чем его существенные недостатки; когда следует инициировать процедуру, а когда целесообразнее найти иной способ урегулирования проблемы. Мы гарантируем каждому клиенту:

• объективное рассмотрение ситуации и оценку перспектив;
• профессиональные обдуманные действия на каждом этапе;
• бесплатное консультирование;
• быстрый поиск решений (страж работы адвокатов не менее 10 лет);
• подготовку всех документов для суда;
• справедливую ценовую политику.

В закон о банкротстве регулярно вносятся изменения. Планируется, что 2021 год не станет исключением в нововведениях, поскольку законопроект № 307663-7 уже опубликован 12.11.2019.

Среди наиболее ожидаемой новости считаем введение упрощенной процедуры банкротства, которая может быть использована только при наличии определенных условий. Суть упрощения состоит в отказе от конкурсного управляющего, если будут выполнены требования:

• общая сумма образовавшейся задолженности менее 700 тысяч рублей;
• количество кредиторов не превышает 10;
• кредиты, оформленные в последние 6 месяцев, не превышают 25% от общей суммы долговых обязательств;
• доход гражданина в месяц до вычета налогов составляет не более 50 тысяч рублей.

Должник вправе обратиться к финансовому управляющему за помощью даже при соблюдении условий упрощенного банкротства, но только по собственному желанию.

Функцию приема документов могут возложить на многофункциональные центры. При этом физическое лицо самостоятельно опишет свое имущество и составит перечень кредиторов. Дополнительно планируется сократить срок рассмотрения дела о финансовой несостоятельности до четырех месяцев.

Инициатива же о разрешении изымать единственное жилье, превышающее по площади нормативы для проживания семьи, не получило одобрение. Такая возможность обсуждается, но эксперты предрекают с введением этой меры всплеск мошеннических действий.

Изменения также предполагают введение процедуры банкротства при отсутствии средств и имущества у должника с целью списания непосильных долгов. Он будет полностью освобожден от покрытия долговых обязательств, если будет признан добросовестным. Такой вывод можно сделать в отношении гражданина, который за 3 года до подачи заявления на признание несостоятельным не совершал сделки с имуществом, которое пытался скрыть от кредиторов, а также при оформлении кредита не вводил в заблуждение в части своих доходов.

Рассмотрим ситуацию, когда физическое лицо самостоятельно решает добиться признания его банкротом. Тогда ему следует придерживаться инструкции пошагового алгоритма.

Обязательно одновременное соблюдение двух условий:

• совокупность требований составляет более 500 тысяч рублей;
• должник просрочил исполнение требований более, чем на три месяца.

Поэтому гражданин вправе обратиться с заявлением о признании его банкротом в суд, если суммарно его долги не меньше 500 тысяч рублей и он не может исполнить взятые обязательства. Срок обращения составляет не более 30 рабочих дней с даты, когда гражданину стали известны обстоятельства, при которых он является несостоятельным должником.

В статье 213.4 и 213.6 уточняется также возможность гражданина запустить в отношении себя процедуру банкротства независимо от размера неисполненных обстоятельств, когда должник предвидит ситуацию своей неплатежеспособности перед кредиторами. Это могут быть одно из следующих обстоятельств:

• прекращение расчетов с кредиторами по наступившим срокам уплаты;
• погашение обязательств и платежей за период более одного месяца от даты наступления срока составило не более 10 % от общего размера;
• у гражданина не имеется имущества или его стоимость менее размера образовавшейся задолженности;
• возбуждено исполнительное производство и вынесено постановление об его окончании по причине невозможности взыскания ввиду отсутствия имущества.

Внимание! Гражданин в соответствии с п.1 ст. 213.4 обязан заявить о банкротстве – подать заявление в арбитражный суд. Иначе к нему будут применены нормы КоАП, предусмотренные ч.5 ст.14.13, и наложен штраф в размере 1-3 тыс.рублей. Штраф за повторное правонарушение составляет до 5 тыс.рублей.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Самым лучшим вариантом для должника после признания его финансовой несостоятельности, считается реализация имущества и удовлетворение требований кредиторов вырученными средствами. Но это, пожалуй, самый оптимистичный выход.

Обычно запускается процедура реструктуризации и только при нарушении ее условий или невозможности применения переходят к реализации имущества. Тогда происходит поочередное удовлетворение требований кредиторов, за исключением той массы, на которую не хватает вырученных средств. Она будет считаться погашенной (списанной) и должник освобожден от исполнения.

Не могут быть списаны следующие обязательства:

• текущая задолженность, включающая в себя судебные расходы, вознаграждение управляющего и т.д.;
• возмещение причиненного вреда жизни и здоровью другим гражданам;
• алименты.
• штрафы по уголовным, административным делам, гражданские иски;
• умышленно причиненные кредитору убытки.

Если гражданин будет придерживаться плана реструктуризации и полностью погасит задолженность, то он не будет считаться банкротом.

Обо всех нюансах в одной инфографике.

Рассмотрим положительные и отрицательные стороны банкротства физического лица.

К плюсам можно отнести:

1. Постепенное списание долга соразмерно вашим возможностям. Составляется график платежей при наличии источника дохода или реализуется имущество в счет погашения долговых обязательств. Если же доход очень мал, отсутствует имущество, присутствуют иные обстоятельства, например, нетрудоспособность, несовершеннолетние дети и прочие, то суд может принять решение о списании долга.
2. Невозможность предъявления претензий со стороны кредиторов и коллекторов, минуя суд.
3. С даты признания гражданина банкротом банки не могут начислять ему проценты по взятым кредитам. Погашению подлежит только сумма долга.
4. Родственники банкрота не останутся без личного имущества. Если оно принадлежит супругам в долевой собственности, то изъята для погашения долга будет только доля банкрота.

У процедуры есть и свои минусы:

1. Все накопления на счетах, а также собственность должника будут являться предметом для погашения образовавшегося долга.
2. Необходимо оплачивать услуги финансового управляющего, госпошлину суду, а также нести иные расходы, связанные с ведением дела о банкротстве.
3. Длительность процесса. Процесс очень затяжной, поэтому нужно сразу настраиваться на несколько месяцев судебных разбирательств.
4. Ограничения в тратах и выезде за границу. Следует знать, что финансовый управляющий будет строго контролировать доходы и расходы. Дополнительно банкроту на время рассмотрения дела в Арбитражном суде может быть ограничен выезд за пределы страны, за исключением случаев, когда поездки связаны с работой и получением дохода. Запрет будет снят после того, как дело о банкротстве завершится.

Конечно, бесследно процедура банкротства для гражданина пройти не может. Невозможно добиться списания долгов и сразу снова пойти в банк за кредитом и заявиться неплатежеспособным. Согласно ст. 213.30 на протяжении пяти лет можно подать заявку в банк на кредит или заем, обязательно указав, что являетесь банкротом. Следует знать и условия повторной подачи заявления о признании финансовой несостоятельности гражданина – не ранее 5 лет после завершения предыдущего дела.

К другим последствиям можно отнести трудоустройство в органах управления. Банкроту запрещено занимать управленческие должности в течение следующих сроков:

• 10 лет в кредитной организации;
• 5 лет в страховой компании, паевых фондах, НПФ и т.д.;
• 3 лет в иных организациях.

Главное последствие банкротства – это освобождение от долгов

Планировать банкротство нужно грамотно. Стоит проконсультироваться с юристом, просчитать выгоды и риски и определить сроки прохождения тех или иных юридических действий. Многих неприятных ограничений, связанных с банкротством, можно избежать. Точнее, сделать так, чтобы именно для Вас это не было проблемой.

Например, мы объясняем своим клиентам, с какого момента надо перестать платить по кредитам и иным обязательствам, чтобы максимально комфортно пройти процедуру банкротства. Сэкономленные деньги гораздо разумнее отложить на жизнь во время процедуры реализации имущества (помните по прожиточный минимум?) и оплату услуг юристов. Если финансовые сложности в семье, то с помощью юриста стоит решить, кого из членов семьи выгоднее банкротить.

Как показывает практика (пока еще небольшая), в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые, к сожалению, становятся очевидными уже в процессе. Можно выделить три главных негативных момента:

1. недостаточная информированность, а порой и полная юридическая неосведомленность физлиц о специфике такого банкротства, а также отсутствие бесплатной правовой поддержки;
2. дороговизна;
3. длительность;

Недостаточная осведомленность

Большинство потенциальных и реальных неплательщиков не представляют, как начинать эту процедуру. Какие бумаги требуется подготовить, в какие сроки и так далее. Отсутствие бесплатной правовой помощи по этим вопросам только осложняет ситуацию.

Стоимость

Граждане, ознакомившиеся с законом о банкротстве, считают, что наибольшие расходы несет в себе оплата услуг финуправляющего, которая является фиксированной и составляет 25 тыс. руб.

К сожалению, реальность несколько иная. На практике, за такие услуги гражданам приходится выкладывать около 100-150 тыс. руб., иначе найти финуправляющего становится проблематично. Плюс дополнительные траты, возможные штрафы, оплата юридических услуг и т.п. также увеличивают сумму затрат. В итоге она может стать попросту неподъемной для должника.

Но если попытаться сэкономить на услугах опытных юристов и финуправляющего, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество должника может быть распродано существенно ниже его реальной стоимости.

Длительность

Чем меньше у должника возможности оплачивать услуги специалистов, тем дольше сроки процедуры банкротства. Попытки разобраться в процедуре самостоятельно влекут за собой нехватку времени на работу или поиск иных источников дохода. Как следствие, сама процедура может затянуться на годы, а рост долгов и сопутствующих проблем будет нарастать «снежным комом».

Итак, процедура банкротства недешевая и не быстрая. А желание сэкономить на специалистах и вникнуть во все самому может существенно осложнить жизнь должника.

После прохождения процедуры

Но вот процедура благополучно пройдена и физлицо получает, наконец, статус банкрота. Здесь его поджидают следующие негативные моменты:

• обязательное указание факта банкротства при оформлении кредитов и займов в течение 5 лет (равносильно испорченной кредитной истории, со всеми вытекающими последствиями);
• запрет на повторное обращение с заявлением о банкротстве в течение 5 лет;
• запрет на занятие руководящих постов в любых организациях, а также на участие в управление в течение 3 лет.

Похожие записи:

• Тарифы на вывоз мусора в 2021 году в Новосибирске
• Использование земельного участка по договору аренды не по назначению
• Подоходный налог для ИП в Беларуси в 2021 году