Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли закрыть потребительский кредит материнским капиталом в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Все способы реализации маткапитала указаны в ч. 3 ст. 7 закона № 256-ФЗ. Этот документ периодически редактируется и в 2021 году его ждет новая поправка, как раз касающаяся кредитов. А пока деньги можно распределить на:
- Строительство, реконструкцию или покупку жилой недвижимости.
- Обучение детей. Это касается оплаты учебы и курсов в госучреждениях и частных фирмах.
- Покупку товаров детям-инвалидам. Полный их список можно узнать в распоряжении правительства от 30 апреля 2016 г. № 831-р. Он редактируется ежегодно.
- Увеличение накопительной части пенсии матери.
- Получение ежемесячных выплат на ребенка.
Наиболее часто материнский капитал используется для улучшения жилищных условий. В 2021 году его можно будет потратить на первый взнос или погашение кредита, взятого для:
- Покупки частного дома. Есть 2 важных условия. Во-первых, Это должен быть жилой фонд. Согласно последним нововведениям это необязательно должен быть ИЖС. Можно купить и дачу. Но по документам это должен быть именно жилой дом. Во-вторых, степень износа жилья должна составлять не более 50%.
- Приобретения квартиры. Доступны как новостройки, так и жилье на вторичном рынке.
- Строительство и реконструкцию дома. Вплоть до 2020 года это подразумевало покупку участка и возведение дома или сооружение пристройки. С 2021 года в этот список также планируется включить и проведение ремонта в частных домах. Второе чтение законопроекта назначено на декабрь 2020 года.
С началом нового года произойдет достаточно много изменений в вопросах использования средств маткапитала. Это касается не только разрешения на оплату ремонта:
- Больше не выдается сертификат. Подтверждение наличия средств теперь происходит в электронном формате. Так что при оформлении кредита придется нести на один документ меньше.
- Сроки оформления. Существенно сократится время ожидания. Теперь ПФР обязан оформить материнский капитал в течение 5 дней, а уведомить об этом за сутки. Если требуются дополнительные проверки, максимальный срок должен составлять не более 15 дней.
- Ответы на запросы. Когда в ПФР приходит пакет документов на распоряжение средствами материнского капитала, фонд рассылает запросы в организации и ждет ответов. Только когда они придут, начинается отсчет времени рассмотрения дела. С 2021 года организации обязаны отвечать ПФР за сутки.
- Рассмотрение. Ранее ПФР разрешал выделять средства из материнского капитала через месяц после получения оригиналов документов и ответов на запросы. А потом оставалось подождать еще 10 суток, пока они окажутся в банке. С 2021 года на ответ дается 10 дней. Срок начисления средств не изменится.
Среди обширного списка “запрещенных” займов стоит выделить те, что являются наиболее востребованными семьями с детьми:
- Автокредиты. Несмотря на то, что подобная инициатива вносится на рассмотрение в Госдуму ежегодно, ее не одобряют. В 2021 году погасить кредит за машину тоже будет нельзя.
- Покупка земельного участка. Строить за материнский капитал или покупать недвижимость можно, а купить землю для этого — нет. Ее надо приобретать либо за собственные средства, либо получать от государства, выждав в очереди несколько лет.
- Потребительские кредиты. В эту категорию попадают все нецелевые кредиты, а также те, что не относятся к разрешенным в законе № 256-ФЗ.
- Микрозайм
- Потребительский кредит
- Кредитные карты
- Кредит для бизнеса
- Ипотека
- Вклады
- Автокредит
- Товарные кредиты
- Кредит Webmoney
Погасить кредит материнским капиталом
Материнский капитал можно использоваться на оплату:
- Ипотечного кредита. Деньги можно потратить на закрытие основного тела долга, на гашение набежавших процентов или на первоначальный взнос. По программе можно воспользоваться сертификатом еще до того, как ребенку исполнится три года. Сертификат можно еще направить на перекредитование ипотечного займа на покупку недвижимости или строительства жилища. Дата возникновения долга по такому кредиту не важна.
- Потребительского кредита, полученного на улучшение жилищных условий.
- Программу социального кредитования, цель которой адаптировать или вылечить ребенка с инвалидностью.
Закрыть материнским капиталом автокредит, нецелевую потребительскую ссуду или микрозайм в микрофинансовом учреждении невозможно. Если в кредитном договоре нет формулировки, что цель кредитования – покупка жилья, то Пенсионный Фонд сразу отклонит заявку. Напрямую перечисление средств со счета ПФ в кредитную организацию нереально, так как сначала нужно подать целый пакте документации (заявление с указанием цели использования средств, гражданский паспорт, свидетельство о регистрации брака или развода, кредитное соглашение, справка об остатке долга с номером счета для зачисления средств). При его рассмотрении выяснится, что кредитные средства брались не на нужные цели.
Реальный способ направить средства, положенные от государства за рождение второго или последующего ребенка на уплату потребительского займа, есть – обратиться в кредитный потребительский кооператив (КПК). Правда придется заключить фиктивную сделку по выдаче кредита, что и даст возможность законно обналичить деньги с материнского сертификата. Но за это придется организации заплатить определенный процент. В большинстве случаев у КПК есть одно условие – исполнение ребенку, после рождения которого государство выдало сертификат, трех лет.
Потребительский кредит Супер Плюс Совкомбанк
Многие наши читатели ошибочно полагают, что МК – это наличные деньги, которые выдаются семье при рождении детей, и могут быть потрачены на любые их нужды. Но это совсем не так. Материнский капитал – это форма государственной поддержки семей, где рождается второй малыш, а начиная с 1 января 2020 года право на такую поддержку получают семьи, где рождается уже первый ребенок.
Сколько дается? За первого ребенка вы получаете 466. 617 рублей, при появлении второго ребенка даются дополнительные 150 тысяч, и общий размер помощи от государства составит уже 616.617 рублей.
В законодательстве четко говорится о том, что запрещено любое обналичивание средств, и есть строго определенные направления, куда можно направить полученную субсидию. Среди разрешенных направлений расходования отметим следующие:
- Улучшение жилищных условий.
- Увеличение накопительной пенсии матери.
- Затраты на образование детей, включая дошкольное образование.
- Приобретение товаров и услуг для социальной адаптации детей-инвалидов.
- Ежемесячные выплаты на второго ребенка, рожденного не ранее 1 января 2018 года, предоставляются по заявлению малоимущим семьям.
Как видно, в законе в принципе не прописана возможность погашения кредитов, но она косвенно возникает в случае, когда вы берете кредит на разрешенные способы применения субсидии. Например, если вы берете ипотеку, то часть её можно погасить за счет МК, если нужно оплатить образовательный кредит, то также здесь разумно обратиться к государственной помощи.
Очень важно: в кредитном договоре должна быть четко прописана цель получения и расходования денежных средств. К примеру, если вы получили потребительский кредит наличными, и направили эти деньги на покупку жилья, то это не будет засчитано как ипотека, и МК направить сюда будет нельзя.
Как погасить потребительский кредит материнским капиталом?
Необходимо знать, что в некоторых субъектах нашей страны действуют свои собственные формы поддержки семей с детьми. Например, подобные проекты есть в Татарстане, в Краснодарском крае, в Самарской области и т.д.
В последнем случае семьи получают единовременную выплату в размере 100 тысяч рублей. Важно, что эти деньги выдаются безвозмездно, и могут быть потрачены на любые нужды. То есть и кредит ими погасить тоже можно.
Средства из государственной помощи невозможно потратить на:
- текущие расходы, в которые входят еда, билеты на самолет или другой транспорт, мебель, бытовую технику, другие предметы обихода и быта;
- приобретение участка земли или дачи, так как строительство дома может перейти в долгострой, а проживать на даче можно только в теплое время года;
- покупку автомобиля.
Покупку машины запрещают в связи с тем, что авто можно перепродать и получить средства наличными. А куда деньги будут израсходованы после этого, отследить станет невозможно. В этом случае права детей могут быть ущемлены. Также машина может попасть в аварию или ее угонят. Кроме того автомобили быстро выходят из строя, требуют текущего и капитального ремонта, поэтому такое приобретение может принести мало пользы семье с детьми.
Во всяком случае, законодатели объясняют запрет использования маткапитала на машину такими причинами. Хотя некоторые многодетные семьи давно ждут утверждения подобной инициативы, мотивируя это тем, что личный автотранспорт облегчил бы жизнь и родителям и детям.
Если вы участвовали в программах соц. кредитования на лечение ребенка инвалида, то оплатить задолженность можно средствами маткапитала. Но кредитному учреждению перечислят средства только в том случае, если остальные условия будут соблюдены. Кроме того потребуется собрать все подтверждающие документы, из которых видно, на что были потрачены деньги.
При жилищном кредитовании запрещается покупать ветхое жилье, непригодное для проживания семьи или относится к строениям под снос. Кроме того выделяемые детям доли в новом жилье должны быть не меньше, чем в предыдущей квартире или доме. Каждый ребенок должен получить долю от приобретенной недвижимости, которая закреплена за ними по закону. В противном случае ПФР не одобрит использование средств из маткапитала.
Если банк одобряет ипотеку на покупку жилья, вы заключаете договор. В некоторых компаниях не прописана возможность погашения материнским капиталом. Другие допускают его использование. При покупке жилья по ипотеке нужно выполнить несколько этапов:
- Оформить в собственность приобретенное жилье или зарегистрировать через Росреестр договор долевого участия.
- Банк-кредитор выплачивает всю сумму продавцу. С ним вас больше ничего не связывает. Задолженность теперь вы выплачиваете банку.
До момента полного погашения ипотеки, выданной под покупку квартиры или дома, документы на право собственности находятся у финансовой организации. Продать, обменять или подарить такое жилье — нельзя.
Что нужно сделать, чтобы выплатить ранее оформленную ипотеку за счет средств из материнского капитала:
- Взять справку в банке о том, какая сумма осталась до полного погашения. Сообщить сотруднику, что вы хотите досрочно внести часть суммы из сертификата на маткапитал.
- Принести необходимые документы, в том числе банковскую справку, в отделение ПФР на рассмотрение.
- В течение 30 дней ПФР рассматривает ваше заявление и предоставленный пакет документов. Если погашение материнским капиталом допускается законом, еще в течение месяца ПФР будет переводить деньги на счет банка-кредитора.
После этого банк устанавливает новый график выплат с учетом частичного погашения задолженности. При этом уменьшается или сумма ежемесячной выплаты, или срок погашения.
Стандартный пакет документов, которые нужны при погашении ипотеки маткапиталом:
- копии правоустанавливающих документов по недвижимости;
- сертификат на маткапитал;
- копии кадастрового паспорта;
- форма 9;
- документы о состоянии жилого помещения;
- копии гражданств;
- СНИЛС;
- справка о текущей задолженности по ипотеке;
- копия договора с компанией-кредитором;
- свидетельство о регистрации собственности.
Это основной список. В зависимости от региона и банка местное отделение ПФР может запросить дополнительные справки.
Какие кредиты можно погасить материнским капиталом
Кроме федерального материнского капитала существует еще и региональный. Выплаты по регионам осуществляют на разных условиях и в разной сумме. Размер госпомощи не зафиксирован. Суммы выплаты и условия для получения устанавливает местное правительство, а деньги выдают из регионального бюджета. Причем семья, которая уже получила федеральную помощь, по-прежнему может рассчитывать на региональную финансовую поддержку.
В субъектах РФ отличаются не только суммы выплат и условия их назначения, но и возможности их использования. Обычно региональный маткапитал можно использовать не только в тех целях, которые установлены для федеральной помощи, но и на приобретение автомобиля для нужд семей с детьми. Чтобы узнать, можно ли с помощью маткапитала оплатить кредитную задолженность, нужно изучить местное законодательство или обратиться с вопросом в госадминистрацию.
- автокредит;
- займ в МФО;
- нецелевой кредит;
- потребительский кредит.
Ни один из этих кредитов не попадает под категорию использования средств материнского капитала, за исключение потребительского. Но о нем уже было сказано выше: только если цель кредита — ремонт или любое другое улучшение жилья.
- Цель потребительского кредита совпадает с условиями предоставления материнского капитала;
- Оплата производится безналичным путем.
Кредиты, которые можно погасить материнским капиталом банки выдают на тех же условиях, что и стандартные. Требования к заемщикам не уменьшаются, а в некоторых случаях увеличиваются. Необходимо иметь совокупный доход в 2.5 раза больше, чем ежемесячный платеж по кредиту.
- Улучшение условий проживания.
- Образование для детей.
- Пенсия матери.
- Помощь детям-инвалидам.
В регионах есть свой материнский капитал. Закон регулирует только использование федеральных средств. В каждом городе или области могут быть дополнительные цели, на которые можно потратить эти деньги.
Использование средств материнского капитала четко регулируется законом. В статье прописаны все цели, на которые можно потратить государственные субсидии. Любое отступление от этих правил приравнивается к мошенничеству, а человек, который это делает, становится соучастником преступления.
- Паспорт обоих родителей;
- Свидетельство о браке или о расторжении брака;
- Все документы, которые подтверждают покупку недвижимости (целевое использование средств кредита);
- Документы, подтверждающие, что у детей есть доля в квартире/доме;
- Кредитный договор, график погашения и справку из банка;
- Подтверждение о наличии счета.
Если кредит только будет использоваться, необходимо письменное заявление заемщика о том, что он предоставит детям доли в квартире или использует средства по целевому назначению. В таком случае все будет в порядке.
Где прописаны все основные положения, касательно получения и использования МК? Основным законом, регламентирующим расходование государственных средств, является ФЗ № 256 (29.12.06). Также можно ориентироваться на дополнения, которые изложены в Правилах направления семейного капитала (№ 826 от 12 декабря 2007 г., № 926 от 24 декабря 2007 г., № 380 от 30 апреля 2016 г.).
Если заявка на перевод и одобряется, то денежные средства вам не даются на руки. Их получает непосредственно тот, кто предоставляет вам нужную услугу или товар. В случае, когда субсидия направляется на погашение ипотеки, ПФР напрямую переводит деньги в банк, в случае образовательного кредита – зачислит их в образовательное учреждение и т.д.
- Получить можно от 300.000 рублей.
- Процентная ставка начинается от 6,5% годовых для первичного и от 8,5% годовых для вторичного рынка жилья.
- Срок действия договора – до 30 лет.
- Первоначальный взнос – не менее 15% от оценочной стоимости жилья.
Это наиболее популярное направление для использование денежных средств сертификата. Большинство россиян использует эти деньги как первоначальный взнос по ипотечному кредиту, реже – для погашения основного долга. Ведь редко когда семьи с двумя и более детьми могут быстро накопить 300-500 тысяч для даже минимального первого взноса.
Очень важно: в кредитном договоре должна быть четко прописана цель получения и расходования денежных средств. К примеру, если вы получили потребительский кредит наличными, и направили эти деньги на покупку жилья, то это не будет засчитано как ипотека, и МК направить сюда будет нельзя.
Способы его использования для оплаты обучения и обеспечения пенсии матери не пользуются спросом, поскольку считаются невыгодными, а в условиях нестабильной ситуации в нашей стране есть вероятность, что они будут бесполезны (ребенок сможет получить бесплатное образование, прибавка к пенсии будет незначительна и т.п.).
Причем с 23 мая 2015 года был принят закон, в соответствии с которым допускается тратить капитал на жилье еще до того, как ребенку исполнилось 3 года. Возможно погасить кредит, взятый еще до рождения второго ребенка, но имеется дополнительное условие – жилье должно быть оформлено по долям на каждого члена семьи.
Официально такого разрешения нет. Потребительский кредит используется для приобретения предметов потребления. Материнский сертификат, напротив, предназначен для приобретения жилья или его строительства, а не на приобретение мебели, техники, автомобиля и т.д.
Можно ли ипотечный кредит погасить материнским капиталом? Конечно, да. Такой запрос будет одобрен Пенсионным фондом при выполнении всех установленных требований к оформлению подтверждающих документов. Сертификат можно использовать для оплаты кредита и погашения процентов.
Про федеральный капитал известно всем, но есть еще и региональный. Он выплачивается при рождении третьего ребенка и последующих. Причем материнские пособия не исключают друг друга, т.е. если семьей была получена поддержка на федеральном уровне, то она также может претендовать и на региональную выплату.
Семьи, в которых есть двое или трое детей, часто вынуждены брать потребительские кредиты в банке, чтобы хватало на незапланированные покупки или текущие нужды. Поэтому многие решают использовать средства, положенные по материнскому капиталу на закрытие долгов, чтобы они в дальнейшем не выросли в несколько раз.
- Ипотечного кредита. Деньги можно потратить на закрытие основного тела долга, на гашение набежавших процентов или на первоначальный взнос. По программе можно воспользоваться сертификатом еще до того, как ребенку исполнится три года. Сертификат можно еще направить на перекредитование ипотечного займа на покупку недвижимости или строительства жилища. Дата возникновения долга по такому кредиту не важна.
- Потребительского кредита, полученного на улучшение жилищных условий.
- Программу социального кредитования, цель которой адаптировать или вылечить ребенка с инвалидностью.
Справка докажет пенсионному фонду, что у вас есть ипотека. В ней указывают размер долга и невыплаченных процентов, номер кредитного договора, имена заемщиков и реквизиты для перечисления маткапитала. Проследите, чтобы справку выдали именно для пенсионного фонда — для них в банках есть специальные шаблоны.
- Сертификат на материнский капитал или его дубликат.
- Паспорт заемщика.
- СНИЛС заемщика.
- Свидетельство о браке.
- Копия кредитного договора.
- Справка из банка о выдаче кредита.
- Копия договора купли-продажи недвижимости.
- Выписка из ЕГРН , которая подтверждает право заемщика на жилье.
- Копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию.
- Документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.
Маткапитал выплачивают не наличными, а сертификатом. Его выдают в пенсионном фонде сразу после рождения или усыновления ребенка. Тратить маткапитал можно сразу с рождения ребенка или с момента, когда ему исполнится три года — зависит от целей, на которые пойдут деньги.
Материнский, или семейный, капитал — это деньги от государства для семей с детьми, сокращенно его называют МСК. До 2020 года МСК могли получить семьи, которые родили или усыновили второго ребенка с 2007 по 2019 год включительно. Если семья не воспользовалась правом на маткапитал за второго ребенка, его можно получить и за другого: третьего, четвертого, десятого. Но сертификат все равно дают только один раз.
Чтобы перевести деньги на ипотечный счет, пенсионному фонду нужно ваше заявление. Подать его можно в отделении ПФР или МФЦ , через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР . Если за вас заявление подает представитель, оформите на него доверенность и заверьте ее у нотариуса.
Собственно все сделки с недвижимостью, оплату образования и покупку товаров для инвалидов можно производить с помощью кредитов, которые впоследствии гасятся через использование средств материнского капитала. При этом с 2018 года неважно когда был взят кредит, даже если до рождения ребенка. Его все равно можно будет погасить с помощью средств материнского капитала.
- Больше не выдается сертификат. Подтверждение наличия средств теперь происходит в электронном формате. Так что при оформлении кредита придется нести на один документ меньше.
- Сроки оформления. Существенно сократится время ожидания. Теперь ПФР обязан оформить материнский капитал в течение 5 дней, а уведомить об этом за сутки. Если требуются дополнительные проверки, максимальный срок должен составлять не более 15 дней.
- Ответы на запросы. Когда в ПФР приходит пакет документов на распоряжение средствами материнского капитала, фонд рассылает запросы в организации и ждет ответов. Только когда они придут, начинается отсчет времени рассмотрения дела. С 2021 года организации обязаны отвечать ПФР за сутки.
- Рассмотрение. Ранее ПФР разрешал выделять средства из материнского капитала через месяц после получения оригиналов документов и ответов на запросы. А потом оставалось подождать еще 10 суток, пока они окажутся в банке. С 2021 года на ответ дается 10 дней. Срок начисления средств не изменится.
- Автокредиты. Несмотря на то, что подобная инициатива вносится на рассмотрение в Госдуму ежегодно, ее не одобряют. В 2021 году погасить кредит за машину тоже будет нельзя.
- Покупка земельного участка. Строить за материнский капитал или покупать недвижимость можно, а купить землю для этого — нет. Ее надо приобретать либо за собственные средства, либо получать от государства, выждав в очереди несколько лет.
- Потребительские кредиты. В эту категорию попадают все нецелевые кредиты, а также те, что не относятся к разрешенным в законе № 256-ФЗ.
- Покупки частного дома. Есть 2 важных условия. Во-первых, Это должен быть жилой фонд. Согласно последним нововведениям это необязательно должен быть ИЖС. Можно купить и дачу. Но по документам это должен быть именно жилой дом. Во-вторых, степень износа жилья должна составлять не более 50%.
- Приобретения квартиры. Доступны как новостройки, так и жилье на вторичном рынке.
- Строительство и реконструкцию дома. Вплоть до 2020 года это подразумевало покупку участка и возведение дома или сооружение пристройки. С 2021 года в этот список также планируется включить и проведение ремонта в частных домах. Второе чтение законопроекта назначено на декабрь 2020 года.
- Строительство, реконструкцию или покупку жилой недвижимости.
- Обучение детей. Это касается оплаты учебы и курсов в госучреждениях и частных фирмах.
- Покупку товаров детям-инвалидам. Полный их список можно узнать в распоряжении правительства от 30 апреля 2016 г. № 831-р. Он редактируется ежегодно.
- Увеличение накопительной части пенсии матери.
- Получение ежемесячных выплат на ребенка.
Чтoбы oплaтить ипoтeкy мaтepинcким кaпитaлoм, нyжнo нaпиcaть в зaявкe нa ипoтeкy, чтo пepвoнaчaльный взнoc бyдeт выплaчeн из cpeдcтв мaткaпитaлa. К зaявкe вмecтe c дpyгими дoкyмeнтaми, кoтopыe тpeбyeт бaнк для paccмoтpeния oбpaщeния, пpилoжитe cпpaвкy из ПФP oб ocтaткe cpeдcтв нa cчeтe. Этo cвязaнo c тeм, чтo мaткaпитaл мoжнo тpaтить чacтями, и дaжe пycтить нa oплaтy двyx ипoтeк пpи нeoбxoдимocти. A знaчит бaнк дoлжeн yдocтoвepитьcя, чтo мaткaпитaл пoтpaчeн eщe нe вecь, и бyдeт yчитывaть ocтaтoк cyммы.
Чтoбы ПФP пepeчиcлил бaнкy мaткaпитaл, нaдo бyдeт взять cпpaвкy из бaнкa, oфopмить нoтapиaльнoe oбязaтeльcтвo, нaпиcaть зaявлeниe в ПФP и пoдaть c тeм жe пaкeтoм дoкyмeнтoв, кoтopый нeoбxoдим для пoгaшeния ипoтeки. Cбop дoкyмeнтoв и paccмoтpeниe зaявки фoндoм зaймeт opиeнтиpoвoчнo oдин-двa мecяцa.
Ecли пpaвo нa мaтepинcкий кaпитaл y вac пoявилocь paньшe, чeм вы взяли ипoтeкy, мoжeтe чacтичнo или пoлнocтью oплaтить гocyдapcтвeннoй cyбcидиeй пepвoнaчaльный взнoc зa ипoтeкy. 3aкoнoм нe пpeдycмoтpeны кaкиe-либo oгpaничeния и ycлoвия oбязaтeльнo дoлoжить cкoлькo-тo coбcтвeнныx дeнeг, нo бaнки кpeдитyют тoлькo тex зaeмщикoв, y кoтopыx ecть cвoи cбepeжeния нa пepвoнaчaльный взнoc – этo тpeбoвaниe пpoгpaмм кpeдитoвaния. Пoэтoмy лyчшe coбpaть и дoбaвить к cpeдcтвaм мaтepинcкoгo кaпитaлa 5-10% oт cтoимocти квapтиpы.
Нaпpимep, вы пoкyпaeтe квapтиpy пoкyпaeтcя зa 3 млн и иcпoльзyeтe вecь мaтepинcкий кaпитaл — 453 026 pyблeй. Дoпycтим, вaшa ceмья cocтoит из тpex чeлoвeк — мaмы и двoиx дeтeй. B этoм cлyчae дeтям peкoмeндyeтcя выдeлить минимyм 3/50 дoли. Cтoимocть тaкoй дoли 3 000 000 x 3/50 = 180 тыcяч pyблeй, a paзмep cyбcидии 453 026 / 3 = 151 008 pyблeй. Пoлyчaeтcя, дoля кaждoгo peбeнкa бyдeт cтoить дopoжe этoй cyммы. B итoгe кaждoмy peбeнкy бyдeт выдeлeнo пo 3/50 и мaмe — 44/50.
Taкoe пpeдлoжeниe пpoзвyчaлo в дoклaдe кoмиccии Oбщecтвeннoй пaлaты пo пoддepжкe ceмьи, мaтepинcтвa и дeтcтвa. Этo cyбcидия, кoтopyю пpeдлaгaeтcя выплaчивaть пpи пoявлeнии тpeтьeгo peбeнкa. B пepвoнaчaльнoм вapиaнтe пpeдпoлaгaeтcя, чтo ee мoжнo бyдeт пoлyчить пpи ycлoвии, чтo poдитeли нaxoдятcя в зapeгиcтpиpoвaннoм бpaкe, a вce дeти poждeны и вocпитывaютcя в oднoй ceмьe.
Денежные займы, которые выдаются микрофинансовыми организациями, не подлежат погашению из средств маткапитала. Попытка обналичить государственный сертификат может привести на скамью подсудимых. Если долг погасить нужно срочно, а других вариантов нет, просто используйте единовременную выплату, которая может быть потрачена законно на любые цели, в том числе и на погашение долгов.
Поскольку многие семьи пользуются теми или иными видами кредитования, их интересует, можно ли погасить материнским капиталом потребительский кредит. В случае с целевым займом это возможно, только если он выдан на цели, которые оговорены в законодательстве. Если цель — образование ребенка, то заем можно выплатить при помощи сертификата. Ипотека тоже считается целевым использованием средств. Если банк выдает денежные средства на строительство, то семья также может погасить его государственными деньгами.
На одну семью часто приходиться несколько долгов, среди которых могут быть и потребительские, и жилищные, и займ на автомобиль. Важно знать, какой кредит можно погасить материнским капиталом, чтобы не иметь в будущем проблем с законом. Цель кредитования имеет первейшее значение. Если заем взят на новый мобильный телефон, то погасить его придется без участия маткапитала.
Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит, если заем в банке выдается без определенной цели? По закону семья не может рассчитаться за него из государственных средств по материнскому сертификату. Погашение нецелевого потребительского долга возможно только из собственных средств семьи, без участия государственных программ. То же самое касается и образовавшихся задолженностей. Единственный вариант для выплаты такого обязательства — единовременный платеж, который разрешено получать в размере 25 000 рублей. Эту сумму семья может потратить на свое усмотрение, в том числе и на платеж по любому виду кредита.
Для того чтобы Пенсионный фонд одобрил перечисление финансов на счет финансово-кредитной организации, заем должен отвечать определенным условиям. Чтобы ответить на вопрос, можно ли погасить кредит материнским капиталом, нужно внимательно прочитать договор, в котором обозначается цель кредитования.
На материнские деньги по-прежнему нельзя покупать земельные участки, апартаменты (этот вид недвижимости не приравнен к жилой) и ремонтировать жилье (в прошлом году «Народный фронт» пытался протащить эту инициативу — она дошла до правительства и потерялась). Зато жилье можно реконструировать — то есть достроить. Жилой пристрой к дому должен быть не меньше определенного размера, который устанавливают местные власти. Если дом есть, но находится в плачевном состоянии, потратить капитал на то, чтобы довести его до ума, нельзя. Воспользоваться сертификатом в этом случае можно после того, как ребенку исполнится три года. Также с прошлого года сертификат можно потратить на строительство жилого дома на садовом участке.
Материнским капиталом можно распоряжаться по-разному: можно закрыть сертификатом часть ипотеки (в прошлом году это направление было самым востребованным: из заявлений на жилье пришлось почти ), можно оставить на накопительную пенсию мамы или на образование ребенка. Некоторые семьи могут потратить маткапитал на так называемое «путинское пособие» — ежемесячную выплату на второго ребенка.
Некоторые покупают квартиру не по ипотеке, а взяв кредит для личных нужд. Поэтому нередко возникает вопрос: «Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит?».
Официально такого разрешения нет. Потребительский кредит используется для приобретения предметов потребления. Материнский сертификат, напротив, предназначен для приобретения жилья или его строительства, а не на приобретение мебели, техники, автомобиля и т.д.
Внимание! Попытки погасить задолженность перед банком по потребительским кредитам незаконны.
Большая часть семей, получивших государственную поддержку, не имеют собственной жилой площади. Сразу приобрести недвижимость проблематично, поэтому чаще всего квартиру приобретают по ипотеке.
Порядок выплаты и распоряжения материнским (семейным) капиталом установлен Федеральным законом от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Далее будем его называть просто – Закон.
Можно ли ипотечный кредит погасить материнским капиталом? Конечно, да. Такой запрос будет одобрен Пенсионным фондом при выполнении всех установленных требований к оформлению подтверждающих документов. Сертификат можно использовать для оплаты кредита и погашения процентов.
Причем с 23 мая 2015 года был принят закон, в соответствии с которым допускается тратить капитал на жилье еще до того, как ребенку исполнилось 3 года. Возможно погасить кредит, взятый еще до рождения второго ребенка, но имеется дополнительное условие – жилье должно быть оформлено по долям на каждого члена семьи.
Внимание! В 2017 году размер материнского капитала остался на уровне 2015 и 2016 года и составил 453 026,0 рублей.
Нередко обладатели сертификата сталкиваются с ситуацией, когда кредит оформлен на мужа.
Согласно пункту 8 статьи 10 Закона средства материнского (семейного) капитала направляются на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по займам, в том числе обеспеченным ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения при условии предоставления лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) документа, подтверждающего получение им займа путем безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредитной организации.
Таким образом можно материнским капиталом погасить кредит мужа. Для этого нужно будет предоставить свидетельство о браке и паспорт супруга при подаче заявления на распоряжение средствами.
Внимание! Если договор оформлен на другого родственника (родителей, братьев и сестер), то воспользоваться выплатой будет нельзя.
Про федеральный капитал известно всем, но есть еще и региональный. Он выплачивается при рождении третьего ребенка и последующих. Причем материнские пособия не исключают друг друга, т.е. если семьей была получена поддержка на федеральном уровне, то она также может претендовать и на региональную выплату.
Внимание! В каждом субъекте Российской Федерации установлен свой порядок начисления и использования регионального материнского (семейного) капитала.
В разных регионах свои условия использования выплат. Региональная выплата используется по аналогии с федеральной, но сфера ее использования, как правило, шире. Это не только улучшение жилищных условий, оплата обучения ребенка, покупка земли, ремонт дома, но и приобретение автомобиля, оплата медицинских услуг по лечению ребенка.
Многих волнует вопрос: «Можно ли погасить кредит региональным материнским капиталом?». Федеральный закон ответа на данный вопрос не дает и отсылает к законам регионов. Таким образом, следует изучить соответствующие нормативные требования в той местности, где проживает семья с детьми.
Рождение детей в России материально поощряется на уровне государства и преследует целью поддержать молодые семьи, стимулировать рождаемость. Надеемся, что данный материал позволит вам правильно распорядиться этой поддержкой.
С 15 апреля 2020 года сертификат на материнский капитал оформляется автоматически. Информация о получении семьей материнского капитала направляется в личный кабинет владельца сертификата — мамы или папы — на сайте Пенсионного фонда или портале Госуслуг. Семья может распоряжаться материнским капиталом, не обращаясь за бумажным сертификатом в Пенсионный фонд.
Процедура покупки недвижимости в ипотеку и без того непростая. Осложняется она еще в том случае, если требуется применить средства из материнского капитала. Поэтому комплект документов будет расширенным:
- гражданский паспорт;
- СНИЛС;
- выданный в ПФР сертификат, в котором отмечается собственник;
- документы для подтверждения финансовой независимости (справка по форме 2-НДФЛ; справка о доходах, выданная на бланке банка; бумаги, оформленные в ФНС, в которых отражается отсутствие долговых обязательств у заемщика);
- договор между покупателем и продавцом, в котором прописываются условия сделки;
- бумаги на приобретаемый жилой объект (техпаспорт, справка из Бюро техинвентаризации, сведения из домовой книги);
- справка, отражающая состояние индивидуального счета владельца сертификата материнского капитала с указанием суммы;
- обязательство, согласно которому после выплаты ипотеки будут выделены доли в имуществе для всех членов семьи.
Если кредитное учреждение подтверждает возможность осуществления процедуры, потребуется передать еще один комплект бумаг в ПФР. По ним будет определено право потратить средства материнского капитала именно на указанную цель. В список входят:
- бумаги, подготовленные сотрудником кредитного учреждения, о намерении заключить кредитный договор;
- данные о жилплощади, приобретаемой заемщиком в ипотеку;
- личные справки гражданина;
- заявление, в котором указывается ходатайство о направлении денег на счет банка.
Процедура очень длительная. Поэтому стоит заранее подготовить полный комплект бумаг.
Получить ипотеку под материнский капитал можно при соблюдении следующих условий:
- если сертификат применяется в качестве первого взноса, то размер последнего не может быть менее 10% от стоимости недвижимости (если он менее, то можно добавить собственными деньгами недостающую сумму);
- процентная ставка меняется за счет программы банка, а также того, на каком рынке будет приобретаться объект – строящийся объект или вторичный рынок;
- сумма кредита меняется на основании размера первоначального платежа, региона проживания заявителя, суммы, вносимой каждый месяц, срока, на который оформлен займ, и уровня дохода;
- обязательно потребуется получить страховой полис на недвижимость (она применяется в качестве залога до полного погашения долга перед банком).
Расчет с банком: можно ли погасить кредит материнским капиталом?
Выдача кредита осуществляется крупными банками. Все они доказали качество своей работы и подтвердили репутацию. В каждом из них предусматриваются индивидуальные условия кредитования.
| Наименование банка | Сбербанк | ВТБ | Райффайзен Банк | Газпромбанк | Россельхозбанк |
|---|---|---|---|---|---|
| Срок, на который выдается кредит (в месяцах) | До 360 | До 600 | До 360 | До 360 | До 360 |
| Сумма, обязательная к оплате в виде первоначального взноса (%) | Минимум 15 | Минимум -20 | Минимум 15 | Минимум 10 | Минимум 10 |
| Сумма займа | Минимум 300 тысяч рублей | До 60 миллионов рублей | До 26 миллионов рублей | До 12 миллионов рублей | До 60 миллионов рублей |
Внимание! Данный указаны на момент написания статьи, для уточнения информации, рекомендуем обратиться к консультанту.
На сайтах учреждений представлены все условия займов. Также имеется калькулятор, помогающий рассчитать ежемесячный платеж и общую сумму, которую нужно будет вернуть.
Если используется материнский капитал, то некоторые банковские учреждения не требуют предоставления справки о доходах. В этом случае предполагается, что сертификат материнского капитала будет передан в качестве первоначального взноса по ипотеке или внесен для уплаты процентов.
Наличие достаточной суммы становится для банка подтверждением, что значительная часть кредита будет погашена. Но на такие условия идет минимальное количество кредитных учреждений.
Также сертификат помогает увеличить размер кредита. Это обусловлено тем, что граждане будут уже иметь на руках весомую сумму.
Приобрести с использованием материнского капитала получится как уже готовое, так и строящееся жилье. Допускается оформление объекта в долевую собственность на супругов и детей. До момента погашения долга объект находится в залоге у банка, любые сделки с ним по инициативе заемщика невозможны.
Купить можно:
- Квартиру на первичном или вторичном рынке.
- Жилой или строящийся дом.
- Земельный участок под строительство с господдержкой.
Маткапитал можно использовать целиком для оплаты первоначального взноса или на частичную оплату задолженности. В процессе придется страховать залоговое имущество от утраты или повреждения. В подобных программах активное участие принимает и Сбербанк.
Заемщики тоже получают ряд преимуществ:
- Сниженную процентную ставку по договору.
- Отмену дополнительных комиссий и проверок.
- Молодым семьям доступны льготные ипотечные программы.
- Зарплатные клиенты пользуются специальными условиями.
Для участия в одной из программ необходимо собрать полный пакет документов и подать заявку. Чтобы повысить доступный лимит суммы, позволяется привлекать созаемщиков. В процессе выбора подходящего объекта следует учитывать, что он должен находиться в пределах РФ, быть пригодным для проживания и иметь все необходимые инженерные коммуникации.
В 2020 году в Сбербанке условия ипотеки под материнский капитал достаточно лояльные. Процентная ставка по программе начинается от 6,5%, срок кредитования до 30 лет.Посредством материнского капитала в момент заключения договора можно целиком или частично оплатить первоначальный взнос.
В ряде случаев ПФР имеет право отказать в переводе средств. Запрещено:
- Сообщать о себе ложную информацию.
- Предоставлять некорректную информацию или поддельные документы.
- Скрывать ключевые сведения, которые могут сказаться на решении комиссии.
- Принимать участие в сомнительных схемах обналички сертификата.
Оформить кредит под материнский капитал можно по такой же схеме, как и при обычной ипотеке. Перед этим следует обратить внимание на ключевые параметры: величина процентной ставки, минимальный и максимальный первоначальный взнос, а также наличие дополнительных комиссий и платежей. Кредит не может быть потребительским.
Пошаговый алгоритм действий:
- Обратиться в офис банка, узнать больше о требованиях.
- Подготовить документы.
- Заявка на ипотеку может быть подана удаленно или при личном визите в офис. Решение сообщат на протяжении 3−5 дней.
- Выбрать объект с учетом одобренной суммы. Лучше всего воспользоваться предложением от аккредитованного застройщика.
- Подписать договор, полис страхования жизни и объекта недвижимости.
Нередки ситуации, когда на момент рождения или усыновления второго ребенка пара уже выплачивает долг по ипотеке. Погасить задолженность с использованием сертификата – доступный и законный вариант. Чтобы инициировать процедуру, заёмщик обращается в территориальный орган ПФР, где получает справку о размере оставшейся на счету сертификата сумме.
Порядок действий следующий:
- Обратиться в банк, где получить справку о величине текущей задолженности.
- Передать ее на рассмотрение в ПФ, где принимается решение о возможности распорядиться материнским капиталом для этой цели.
- Через месяц заявитель узнает решение по запросу. Еще через месяц средства безналично переводят по реквизитам.
После зачисления средств придется повторно обратиться в банк, где взять новый график внесения платежей с пересчитанным размером ежемесячного взноса. Обременение с недвижимости снимут, и получится забрать свидетельство о праве собственности сразу, как только будет внесен последний платеж. Если долг закрыт, получите справку об этом.
Оформлять ипотеку могут заемщики в возрасте 21−75 лет, имеющие гражданство РФ. Обязательно наличие у них не менее 6 месяцев стажа на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Чтобы получить ипотеку, нужны документы:
- Паспорт, ИНН, СНИЛС заявителя.
- Свидетельство о заключении брака и рождении/усыновлении ребенка.
- Письменное обязательство о выделении ребенку доли в приобретаемой недвижимости. Документ заверяется подписью нотариуса.
- Копия договора о долевом строительстве (актуально для строящегося жилья).
Такие же документы потребуется принести супругу-созаемщику. Полис страхования жизни можно приобрести в аккредитованных банком компаниях. При погашении задолженности необходима справка о размере текущей задолженности, копия кредитного договора, выписка из Единого реестра о правах на жилой объект.
Статья 7 Федерального Закона 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки имеющих детей семей» рассматривает возможности использования средств, предусмотренных в рамках материнского капитала. Перед рассмотрением основных аспектов статьи, следует напомнить: нецелевое расходование средств, а также нелегальное обналичивание сертификатов – правонарушение, в рамках которого предусмотрена ответственность по административному и уголовному законодательству.
Обобщенный список целей, на которые можно тратить деньги по маткапиталу выглядит так:
- улучшение жилья – покупка или оформление ипотеки (сертификатом оплачивается первый взнос);
- образование ребенка – только в учебных заведениях, обладающих уровнями аккредитации в соответствии с допустимыми нормами;
- перевод средств в пенсионные накопления для матери;
- приобретение лекарств, профильных товаров, оформление услуг для детей с инвалидностью;
- получение ежемесячных выплат при наличии соответствия требованиям Федеральному Закону 418 «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей».
Отдельно следует отметить следующее правило: использовать государственные средства, получаемые в рамках материнского капитала запрещено для оплаты текущих семейных расходов (покупка продуктов, мебели, транспорта и пр.).
Обратите внимание!
Если планируется вкладывать бюджетные деньги по допустимым назначениям, то не исключается право разделения общей суммы. Например, часть средств направляется на погашение ипотеки, остальные на обучение ребенка в ВУЗе.
Как погасить ипотеку материнским капиталом: инструкция
Если все требования Пенсионного Фонда, предъявляемые семье в рамках действующего законодательства, будут соблюдены, то средства из материнского капитала будут перечислены в банк с учетом целей, указанных в кредитном договоре. Разрешить трудности с получением и использованием средств по маткапиталу законно можно при обращении в кредитный потребительский кооператив (КПК). Такой подход часто используется при приобретении автомобильного транспорта.
Обратите внимание!
Допускается содействие только КПК. Микрофинансовые организации не имеют права работать с деньгами по МК.
Использоваться средства из материнского капитала могут при погашении задолженностей, если:
- приобретаемые в кредит товары или услуги входят в перечень, определенный правительством;
- покупка совершалась на территории России, при этом сами товары могут производиться в любой стране;
- товары или услуги не входят в список предоставляемого семьям за счет федерального бюджета, но являются важными для семьи или рожденного ребенка, на которого МК был получен.
На основе сведений, предоставляемых заявителями, Пенсионный Фонд проводит проверку. В рамках мероприятия изучаются сведения о банке, кредитный договор, особенности приобретаемых товаров (или услуг). Также специалисты проверяют сделку между банком и заявителем на предмет соответствия действующему законодательству.
При положительном результате в ПФР формируется подробный акт, служащий основанием для предоставления средств из материнского капитала. Важно учитывать: наличные средства заявителям не передаются – это запрещено законом. Если требования Пенсионного Фонда будут удовлетворены, то он выполнит перевод денег на счет банка, который выдал заявителям кредит.
Если кредит или ссуда берется семьей в банке для улучшения характеристик жилья или покупки нового, то заявителю совместно с банковской организацией необходимо выполнить ряд условий:
- В кредитный договор следует внести пункт о погашении за счет средств из материнского капитала. Также цель получения займа должна быть отмечена максимально конкретно: строительство, перепланировка, покупка жилья. Если изначально соответствующего пункта в договоре нет или его формулировка неверна, то проблема решается одним из трех возможных путей:
- передача в банк требования о внесении изменений для соответствия требованиям ПФР;
- обращение в судебные инстанции с целью обязать банк внести изменения в договор;
- реализовать право по рефинансированию кредита с обязательным условием – в новом договоре будет содержаться вся необходимая информация.
В ЕГРН вносятся изменения о собственниках, при этом выполняется выделение долей для детей. Предоставить доказательства того, что расходованные по кредиту средства действительно помогли улучшить жилищные условия семьи.
Программа по предоставлению семьям материнского капитала продлена до 2021 года. До завершения или продления соответствующего закона, заявители могут пользоваться условиями, закрепленными в статье 7 Федерального Закона 256.
Обратите внимание!
Необходимо учитывать особенности регионального законодательства: во многих областях действуют дополнительные системы помощи семьям с детьми.
При обращении в предусмотренные действующими нормативами организациями, заявители обязаны предоставить пакет документов, включающий в себя:
- оригинал сертификата, который подтверждает право на получение средств по материнскому капиталу;
- документы, подтверждающие личность гражданина, на имя которого оформлен сертификат (помимо гражданского паспорта следует предоставить дополнительный документ);
- паспорт супруга заявителя;
- свидетельство о заключении брака;
- договор, на основании которого банк выдает кредит;
- банковская справка, свидетельствующая об остатке задолженности и наличии просрочек;
- свидетельство, подтверждающее право собственности на недвижимость, на которую будут направляться средства по сертификату;
- выписка из домовой книги.
При обращении заявитель обязан предоставить оригиналы и копии каждого документа. Нотариально заверять ничего не нужно, при регистрации достаточно подтвердить достоверность копий подписью заявителя. После изучения бумаг справки возвращаются, а заверенные копии используются для дальнейших действий регистратором.
Использование материнского капитала под ипотеку в 2021 году
Сам по себе материнский капитал представляет собой средства, которые передаются из федерального бюджета в бюджет Пенсионного фонда РФ в целях реализации дополнительных мер господдержки. За время своего действия закон претерпел множество позитивных изменений: от срока действия программы – в настоящее время воспользоваться благами материнского капитала можно по 31 декабря 2026 г. – до круга лиц, которые имеют право его получить, и списка целей, на которые можно направить эти средства.
С января 2021 года материнский капитал проиндексирован на 3,7% и установлен в следующих размерах:
- 483 881 руб. 83 коп. – за первого ребенка;
- 639 431 руб. 83 коп. – за второго ребенка при условии, что первый ребенок был рожден (усыновлен) с 1 января 2007 г. до 1 января 2020 г.;
- 639 431 руб. 83 коп. – за третьего и последующего ребенка при условии, что ранее право на дополнительные меры господдержки не возникало;
- 483 881 руб. 83 коп. – если право на маткапитал в случае рождения второго, третьего и последующих детей возникло до 31 декабря 2019 г. включительно;
- доплата 155 550 руб. за второго ребенка дополнительно к 483 881 руб. 83 коп., а за первого, если он был рожден (усыновлен) с 1 января 2020 г.
Вам могут отказать в выдаче сертификата, если:
- у вас отсутствует право на получение мер государственной поддержки;
- у вас прекращены права на получение мер государственной поддержки;
- вы предоставили недостоверные сведения, в том числе об очередности рождения или усыновления детей, о гражданстве ребенка, с рождением которого возникло право на получение мер государственной поддержки;
- вы уже использовали средства материнского капитала в полном объеме.
Решение об отказе можно обжаловать в вышестоящий орган Пенсионного фонда России или в суд.
Государственный сертификат на материнский капитал невозможно обналичить, продать или обменять. Любые предложения лиц, предлагающих осуществить такое, противоречат закону.
Распорядиться материнским капиталом, предоставляемым в рамках федеральной программы, возможно по одному или нескольким направлениям, которые строго определены законом.