Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проценты по ипотеке 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Заемщиками выступают исключительно граждане РФ. Кредитные организации могут выдвигать потенциальным клиентам дополнительные требования с целью снижения конечной годовой ставки.
При выборе банка и программы кредитования, надо учитывать десятки факторов: размер своей зарплаты и накоплений, которые пойдут на первоначальный взнос, а также расходы по получению кредита и оформлению квартиры в собственность. Продумайте, нужно ли будет продавать свое жилье, будете ли вы приобретать «вторичку» или новостройку.
Заранее узнайте в банке условия досрочного погашения кредита и оформления страховки, попросите просчитать размер аннуитетного (неизменного. — Прим.ред) взноса. Это важно потому, что напрямую влияет на размер издержек заемщика: его расходов на получение кредита, оформление сделки и несения бремени по оплате ежемесячных платежей и ежегодных страховых взносов.
Ситуация на вторичном рынке жилья
Квартира может быть в строящемся доме или в уже сданном, но вторичка не подойдет. На строительство дома эту ипотеку взять нельзя.
В 2020 году, несмотря на пандемию и ограничительные меры, ипотечный рынок поставил новый рекорд: кредитные организации выдали 1,7 млн ипотечных ссуд на общую сумму 4,3 трлн рублей, что превышает показатели 2019-го на 35 % в количественном и на 51 % в денежном выражении (см. график 1).
В 2021-м ипотечный сегмент не достигнет рекордов 2020-го из-за снижения доходов населения и реализации части будущего спроса (в т. ч. инвестиционного) в прошлом году на фоне благоприятной ситуации по ставкам.
По оценке Вадима Пахаленко, средняя ставка по ипотеке до конца 2021 года может повыситься на 0,5 процентного пункта, и это нельзя назвать существенным, влияния на спрос повышение почти не окажет. «Исходя из этого, доступность ипотеки до конца года останется на том же уровне, как и сейчас»,— поясняет эксперт. Он считает, что «недоступной скорее следует считать недвижимость, а не ипотеку».
Средний размер ипотечного кредита на приобретение жилья на первичном рынке в июне был ниже 3 млн руб. только в 15 из 85 регионов РФ, подсчитали аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» на основе данных ЦБ (учитывались кредиты под залог прав требования по договору долевого участия, ДДУ).
Часто банки дают заёмщикам льготы по ставке при выполнении определённых условий. Например, для зарплатных клиентов, при высоком первоначальном взносе, при предоставлении справки из ПФР, при использовании дополнительных сервисов банка и других. При этом бонусы между собой могут суммироваться, и в итоге получается низкая ставка.
Итак, если вы хорошо взвесили все за и против, то вам придется пройти следующие шаги на пути к долгожданному новоселью.
Да и в регионах цены на новостройки выросли — при минимальном первоначальном взносе получится купить разве что однокомнатную квартиру в новом доме.
Всего за сутки террористы вынудили президента бежать. Мир облетели кадры, как местные жители пытаются покинуть страну ценой собственной жизни. \n\nОсновная причина — страх повторения режима двадцатилетней давности. Причиной были низкая ключевая ставка и введённая правительством льготная программа ипотечного кредитования, которая вызвала бурный рост спроса на ипотеку. Следом в стране стали расти цены на жильё, причём увеличение стоимости квадратного метра наблюдалось и в крупных, и в небольших населённых пунктах.
С июля нынешнего года условия участия в программе изменились: максимальная ставка повышена до 7%, а максимальная сумма кредита ограничена 3 млн рублей. После этого ставки по программе с господдержкой начали повышаться и к августу достигли 6,08%. Позже, однако, банки начали снижать процент по ипотеке, и сейчас ставка вернулась к уровню начала июля.
Программа действует до 1 июля 2022 года
Рассмотрим более подробно, какие разновидности ипотеки предлагают сегодня крупнейшие банки и остановимся подробнее на условиях получения и требованиях, предъявляемых к заемщикам.
Банки хотят знать, что именно мы покупаем. Взамен обещают точнее рассчитывать кэшбэк. Пойдет ли это нам на пользу?
Во многом её последствием стало повышение цен на новостройки. За год они поднялись более чем на треть, например, в Москве и Подмосковье. Такое подорожание к осени 2021 года совпало с увеличением кредитных ставок по льготной и рыночной ипотеке. Всё это вместе привело к значимому снижению спроса на новостройки — примерно на 20–30%.
Есть несколько видов ипотеки — заемщик может выбрать тот, который больше всего подходит для достижения его цели.
Обычно эти процессы взаимосвязаны. Более того, ЦБ ужесточает кредитно-денежную политику уже не первый раз за год. Экономисты сходятся во мнении, что этот тренд продолжится и в дальнейшем.
По мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.
В рамках исследования под ипотечными жилищными кредитами понимаются жилищные кредиты, предоставленные в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данный подход полностью совпадает с методологией, применяемой Банком России.
Ждём-с, когда неудавшиеся ипотечники начнут «сливать». Тогда и цены упадут, и предложений будет море.
Запущенная в 2020-м льготная ипотечная госпрограмма под 6,5 % поддержала рынок, однако рост цен на жилье свел на нет выгоду от низких ставок в ряде регионов.
Спросили у экспертов, ждать ли дальнейшего снижения ипотечных ставок и какие новые ипотечные программы могут появиться в 2021 году.
Льготная ипотека под 6,5% в 2021 году останется драйвером развития рынка жилья. Спрос на нее продлится столько, сколько будет действовать программа. Однако такого ажиотажа, как в 2020 году, уже не будет.
Самым правильным будет, обратиться к ипотечным консультантам в агентство недвижимости и вместе со специалистом, учитывая все нюансы конкретной сделки, подобрать «правильный» банк.
Теперь средневзвешенная ставка по программе составляет 5,99%. На столько же (0,06%) снизилась средняя ставка по семейной ипотеке — до 4,98%. Ипотека на новостройки вне льготной программы подешевела на 0,01%, до 8,35%. Ставки кредитов на вторичное жилье остались прежними — 8,54%.
Наименьшая доля просрочки в ипотечном портфеле по результатам первой половины 2021 года наблюдается у Кредит Урал Банка (0,04%). На второй позиции по этому показателю — банк «Санкт-Петербург» (0,1%). Замыкает тройку «отличников» УБРиР с долей просрочки в портфеле 0,12%. Наибольшее же значение параметра на 1 июля зафиксировано у банка «ФК Открытие» (6,46%).
Продолжают держать первенство по значению средней суммы ипотечного займа Центральный и Северо-Западный федеральные округа.
Благодаря государственным мерам ставки по ипотеке постепенно снижаются: в июне 2019 года средний процент для не льготных категорий заемщиков составлял 10,7% годовых. В текущем году этот же показатель снизился до 7,2% годовых.
Из-за удорожания жилья россиянам приходится тратить больше средств на первоначальный взнос. «Растущая стоимость жилья вынуждает заемщиков брать больший по размеру ипотечный кредит и, соответственно, делать больший в абсолютном выражении первый взнос, чтобы обеспечить требуемые банками 10–15% от стоимости квартиры»,— говорится в аналитической записке «Эксперт РА».
Суть программы заключается в том, что банки выдают жилищные кредиты по сниженной ставке, а государство, со своей стороны, возмещает кредиторам разницу между льготной и коммерческой ипотекой.
Ипотека под залог имеющегося жилья. У нее два значительных плюса: она выдается без первоначального взноса, а деньги можно потратить на любые цели. Но вот ставка по такой ипотеке будет более высокой.
Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.
После совершения сделки и подписания всех необходимых документов, вам потребуется в обязательном порядке зарегистрировать в соответствующем органе (как правило, отделение МФЦ) факт перехода права собственности на приобретаемую жилплощадь.
Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.
Программа стартовала в начале 2018 года. В апреле 2019 года Правительство внесло в программу существенные изменения, в соответствии с которыми льготная ставка в 6% годовых сохраняется на весь срок действия договора. Изначально льготная ставка работала в течение 3, 5 или 8 лет. После внесения изменений собственным жильем смогли обзавестись 600 российских семей.
Сначала программа действовала до 1 ноября, потом ее продлили до 1 июля 2021 года. Свое дело она сделала — правда, результат получился не только положительный: вместе с продажами взлетели и цены. И вот теперь условия сильно изменились.
Рисков появления ипотечного пузыря в 2021 году эксперты не видят. Однако может вырасти доля просроченных кредитов. «Сейчас на рынке наблюдается перегрев из-за продления льготной госпрограммы. Активный спрос на первичное жилье провоцирует рост цен на недвижимость, уменьшая выгоду потенциального заемщика от снижения ставок.
Таблица 1. Рэнкинг банков по объему ипотечного кредитования в 2020 году
Все эти аргументы зачастую перевешивают страх перед тем, что застройщик обанкротится и не исполнит свои обязательства перед дольщиками, тем более что это, к счастью, стало встречаться все реже. Еще одним неоспоримым преимуществом являются льготные условия по ипотеке на недвижимость в строящихся объектах.
В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы. Еще один важный социальный бонус — материнский капитал. Его можно использовать либо в качестве первоначального взноса при покупке квартиры, либо погасить им имеющийся ипотечный кредит.