Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека на 2021 год процентные ставки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
С 18 августа ставки на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке в ВТБ составляют 9,2% без учета скидок за электронную регистрацию сделки, первоначальный взнос от 50% и других дисконтов. Ставка рефинансирования ипотеки составляет 8,6% годовых.
Ипотечная ставка обновила исторический минимум и опускалась до 7,2 % вследствие снижения ключевой ставки и введения новой льготной госпрограммы.
Снижение реальных доходов населения и рост цен на жилье привели к увеличению среднего размера ипотечного кредита и среднего срока кредитования.
Ситуация на вторичном рынке жилья
Такое решение, по мнению аналитиков, было ожидаемым для рынка. Продолжить смягчение политики ЦБ помешал рост инфляции, но с восстановлением экономики новое снижение может не понадобиться.
Льготная ипотека под 6,5% в 2021 году останется драйвером развития рынка жилья. Спрос на нее продлится столько, сколько будет действовать программа. Однако такого ажиотажа, как в 2020 году, уже не будет.
В 2021 году тенденция продолжится, а банки, пытаясь привлечь новых клиентов, начнут снижать ставки по ипотечным кредитам. В этих условиях не исключено, что уже во втором полугодии финансовые организации начнут выдавать жилищные займы населению под 6,25% годовых», — считает Радченко.
В 2020 году средняя рыночная ставка по ипотеке в России впервые за всё время наблюдений опустилась ниже 8% годовых. Показатель уверенно снижался в течение первой половины года и в августе достигал отметки 7,17%. Впрочем, осенью значение незначительно выросло и стабилизировалось вблизи 7,3%. Об этом свидетельствуют данные Центробанка.
В ходе анкетирования мы просили банки указывать данные по портфелю ипотечных кредитов в соответствии с формой отчетности 0409316. Использовалась проверка данных на основе расчета соответствия предоставленной информации той, которая отражена в оборотно-сальдовой ведомости (форма отчетности 0409101) банков.
Продление льготной ипотеки под 6,5 % на текущих условиях усилит перегрев рынка недвижимости и приведет к росту рисков как для заемщиков, так и для банков.
Это означает, что заемщику не потребуется вносить какую-то часть от суммы приобретаемого жилья сразу после подписания договора.\r\nВыгодной такую ипотеку называть не совсем верно. Более правильное определение — доступная ипотека.
Мы проанализировали 17 крупнейших российских агломераций — и практически во всех в 2020 году наблюдается рост цен на жилье в условиях падения доходов населения. В IV квартале 2019 года у нас был исторический максимум доступности жилья (это отношение цены медианной квартиры к медианным доходам семей). Раньше изменения цен и доходов происходили в одном направлении. А в 2020 году тренд изменился.
Рисков появления ипотечного пузыря в 2021 году эксперты не видят. Однако может вырасти доля просроченных кредитов. «Сейчас на рынке наблюдается перегрев из-за продления льготной госпрограммы. Активный спрос на первичное жилье провоцирует рост цен на недвижимость, уменьшая выгоду потенциального заемщика от снижения ставок.
Если потенциальный заемщик является участником зарплатного проекта в банке, то здесь он может получить кредит на ипотеку без подтверждения платежеспособности и по выгодной процентной ставке.\r\nВысокий процент по ипотеке банками назначается в том случае, если они несут риски в процессе сотрудничества с клиентом. Чем выше риски — тем хуже условия по кредиту.
Минимальный размер — 10% от оценочной стоимости жилья. Если второй и (или) последующий ребенок родился в обозначенный период, то обратиться за ипотекой на описанных условиях можно вплоть до 1 марта 2023 года. При выполнении определенных рекомендаций банка предусматривается снижение процента.
Как правило, банки на более выгодных условиях предоставляют займы желающим вложить деньги в квартиру в новостройке. Проценты по кредиту в таком случае зачастую оказываются значительно ниже, как и размер первоначального взноса. Однако многие люди все равно по тем или иным соображениям отдают предпочтение вторичному рынку жилья.
О том, к чему привела эта программа и стоит ли ее продлевать, на площадке «РГ» поспорили президент Фонда «Институт экономики города», руководитель комиссии в сфере жилищной политики Общественного совета при Минстрое России Надежда Косарева и завкафедрой менеджмента недвижимости Факультета рыночных технологий Института отраслевого менеджмента РАНХиГС Елена Иванкина.
Ипотека позволяет не копить деньги годами, а сразу заезжать в жилье, постепенно выплачивая его стоимость (правда, с процентами). Разбираемся с профессионалами в сфере недвижимости, насколько выгодна ипотека в 2021 году, и стоит ли брать ее сейчас?
Оплата стоимости жилья частями, несмотря на переплату по процентам, для определенной категории граждан является доступнее, чем покупка квартиры без привлечения кредитных средств.\r\nОсобенности ипотечных программ 2021 годаВ 2021 году продолжает действовать программа государственной поддержки при получении ипотеки по льготным процентным ставкам.
Есть несколько видов ипотеки — заемщик может выбрать тот, который больше всего подходит для достижения его цели.
Вслед за его решением ставки могут начать повышать другие игроки, говорит аналитик Fitch Антон Лопатин. Если ключевая ставка по решению ЦБ продолжит расти, то возможно дальнейшее повышение ставок по ипотеке, считает эксперт: ипотека не высокомаржинальный и длинный продукт, сохранение маржи на прежнем уровне в этом сегменте критически необходимо банкам.
Представляем вашему вниманию подборку самых выгодных ставок на ипотеку по крупнейшим льготным программам*.
В результате, по нашим прогнозам, ключевая ставка может опуститься до 4% годовых», — считает Назаров.
В НКР ожидают, что доля наиболее проблемных ссуд в ипотечном портфеле банков по итогам 2021 года может вырасти с текущих 1,4–1,5% до 2%.
В 2021 году средняя ставка по ипотеке в России может опуститься ниже отметки 7% годовых, полагают опрошенные RT эксперты. По мнению специалистов, это станет возможным в случае дальнейшего смягчения Центробанком монетарной политики, а также за счёт действия программы льготного жилищного кредитования. При этом специалисты не ожидают такого же ажиотажного роста цен на недвижимость, как в 2020 году.
Конкретно эта появилась в апреле 2020 года, в разгар пандемии. Тогда государство решило раздавать всем желающим кредиты на новостройки под 6,5% — даже если нет детей. Это должно было поддержать строительную и смежные отрасли.
Льготная ипотека под 6,5% — это не та, что для семей с детьми. Хотя с июля условия изменились для обеих. Самым правильным будет, обратиться к ипотечным консультантам в агентство недвижимости и вместе со специалистом, учитывая все нюансы конкретной сделки, подобрать «правильный» банк.
Ипотека — отличный и часто единственный шанс приобрести отдельное жилье. Мы поговорили с экспертами в банковской сфере и выяснили, какие программы ипотечного кредитования существуют для разных групп граждан на сегодняшний день, а также узнали, как взять в долг у банка на максимально выгодных условиях.
Дело в том, что покупка квартиры, в которой кто-то до вас уже жил, может иметь некоторые подводные камни, связанные с юридической чистотой будущей сделки.
5 способов выгодно взять ипотеку в 2021 году под низкий процент
Строительство новых домов ведется быстрыми темпами, и спрос на покупку новеньких квадратных метров постоянно растет. Действительно, соблазн стать первым владельцем квартиры весьма велик, ведь этот тип жилья лишен таких юридических опасностей, как появление обделенных наследников.
До 1 октября базовая ставка на приобретение вторичного жилья начиналась с 7,7%, теперь минимальный уровень – 8,1%. Ставка рефинансирования ипотеки повышается до 8,2 с 7,9%. Ставка на новостройки также повысится на 0,4 п. п. — до 8,4%.
В 2021-м ипотечный сегмент не достигнет рекордов 2020-го из-за снижения доходов населения и реализации части будущего спроса (в т. ч. инвестиционного) в прошлом году на фоне благоприятной ситуации по ставкам.
Госбанк первым из топ-5 поднял ставки после резкого повышения ключевой ЦБ сразу на 1 п. п. в июле.
Льготная ипотека — 2021
Ипотека на жилой дом или земельный участок. Условия кредитования будут стандартными, но возникнут дополнительные требования к земле. В качестве залога будет выступать строящееся помещение или земельный участок.
Минимальный первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья, при этом в качестве взноса можно использовать материнский капитал. При отсутствии личного страхования заемщика ставка увеличивается на 1 п. п.
Я вообще не связываю рост цен на недвижимость с льготной ипотекой. Рост цен произошел из-за того, что от 10 до 25% материалов, оборудования в строительстве, приобретаются за рубежом. При падении стоимости рубля эти составляющие выросли. Плюс уход депозитных денег в недвижимость обеспечил повышенный спрос. Но если бы не было обвала рубля, не произошло бы этого спроса.
Минимальная ставка по ипотеке для самозанятых при покупке жилья на вторичном рынке составляет 8,1% годовых, при покупке квартиры в новостройке — 0,1% годовых.
ТОП-10 банков с низкими ипотечными ставками
Сбербанк в августе выдал ипотеки на 237 млрд руб., говорится в его бухгалтерской отчетности за январь – август. Это больше половины от всей выданной банками в прошлом месяце ипотеки (445,7 млрд руб.), следует из данных исследовательской компании Frank RG.
За первое полугодие российские банки заработали 1,2 трлн руб. чистой прибыли – это в 2 раза выше показателя 2020 г., отчитывался регулятор. Примерно половина этого показателя приходится на Сбербанк.
Такие показатели стали возможны, в первую очередь, благодаря льготной ипотеке и общему снижению ставок: с 8,84% годовых в начале 2020 года до 7,3% в конце года.
Да и в регионах цены на новостройки выросли — при минимальном первоначальном взносе получится купить разве что однокомнатную квартиру в новом доме.
Таблица 2. Рэнкинг банков по величине ипотечного портфеля на 01.01.2021
У нас достаточно низкий процент плохих кредитов, по которым имеется просрочка на три и более месяца. Сейчас это 1,4%, по оценке ДОМ.РФ, обычно он составляет 0,9%. Во всем мире он составляет 3%. После кризиса 2014 года он повысился до 6%, сейчас этого нет.
Максимальное снижение составило 0,3 процентного пункта, оформить жилищный кредит теперь можно по ставке от 0,1%. Воспользоваться улучшенными условиями могут зарплатные клиенты Банка ДОМ.РФ или заемщики, подтверждающие доход и занятость дистанционно — с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ. Для них скидка составит 0,5 п. п. В прошлом году в сфере недвижимости произошло два важных изменения. 1 августа в силу вступил закон об ипотечных каникулах, который позволяет заемщику сделать паузу в выплатах по кредиту на срок до полугода. Также есть возможность снизить на этот период сумму выплат.