Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование кредита выгодные предложения 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Это возможность объединить несколько кредитов, снизить ставку и уменьшить сумму ежемесячного платежа. Закройте невыгодные кредиты в других банках и получите часть денег наличными — на новые цели.
Лучшие предложения 2021 года на рефинансирование кредитов других банков
45 дней до первого платежа
Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.
—
Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
—
У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
—
Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
—
паспорт гражданина РФ;
Второй документ на выбор:
—
заграничный паспорт;
—
водительское удостоверение;
—
ИНН;
—
СНИЛС;
—
полис/карта обязательного медицинского страхования;
—
ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.
Как услуга, рефинансирование было разработано изначально для физических лиц. До ввода института банкротства физических лиц, именно рефинансирование могло спасти условного заемщика от больших проблем.
Минусов у этой процедуры нет. Каждый ее элемент направлен только в пользу клиента. Эта информация полезна для тех, кто считает, что банки всегда преследуют только собственные интересы. На практике действительно все так, но и интересы самих клиентов также отстаиваются кредиторами. Иначе банки останутся без клиентов.
При рефинансировании физическое лицо получает достаточное количество преференций, которые помогут в дальнейшем нормально исполнять кредитные обязательства. Из существенных положительных сторон услуги выделяются:
- Сниженная процентная ставка.
- Возможность объединения нескольких договоров в один (в одну сумму).
- Увеличение сроков.
- Пересмотр графика платежей.
- Получение отсрочки (кредитные каникулы).
Помимо указанных плюсов, у самого стандартного рефинансирования еще бывает большое количество преимуществ. В конечном виде программа озвучивается клиенту после анализа его текущего положения.
Рефинансирование кредитов в Российских банках с условиями в 2021 году
Перекредитование физических лиц следует рассматривать в двух аспектах: вероятность одобрения и экономическая целесообразность. Рефинансирование имеет смысл, когда в результате должник получает реальную выгоду. Если снижение переплаты не превышает затрат на оформление процедуры, то от этой операции не будет никакого толка.
На практике это означает, что клиент при переоформлении договора должен учитывать всю сумму сопутствующих издержек. Они включают оплату следующих статей:
- комиссии за рассмотрение заявки, обслуживание, прием и выдачу средств и другие услуги, пользование которыми неизбежно;
- оплата экспертной оценки залоговых объектов;
- страхование имущества и в некоторых случаях личное;
- нотариальные услуги по оформлению пакета документов;
- другие процедурные затраты.
Условия рефинансирования кредита для физических лиц в обобщенном виде сводятся к достаточной платежеспособности. Характер задолженности не имеет значения. Перекредитовать можно ипотеку, автокредит, потребительский займ и банковскую карту. Общие требования:
- Внесено как минимум шесть регулярных ежемесячных платежей без просрочек.
- Клиент не обращался с просьбой о реструктуризации своей задолженности.
- Прошло менее половины срока действия договора.
- Подтвержденные доходы клиента соответствуют принимаемым им обязательствам (ежемесячная выплата составляет не более 50% от дохода).
- История кредитования заемщика не содержит конфликтных эпизодов и случаев нарушений взятых обязательств.
- Возраст заемщика – в пределах, установленных банком.
- Физическое лицо, выступающее заявителем, зарегистрировано по месту жительства в том же регионе, что и банк.
- Заемщик не участвует в собственном бракоразводном процессе.
Финансовые организации относятся к желанию должника погасить займ раньше, чем это предусмотрено договором, как к своим потерям в виде недополученной выгоды. Штрафные санкции за досрочную выплату кредита для физических лиц законодательством не предусмотрены, если займ имеет некоммерческое назначение. Единственное, о чем следует помнить, – клиент должен за месяц предупредить банк о своем намерении рефинансировать задолженность.
Пакет документов, подаваемых на перекредитование, включает следующие бумаги:
- Заполненная анкета-заявление (в электронном или бумажном виде, можно оформить в банке).
- Копия паспорта заявителя.
- Подтверждение дохода (2-НДФЛ или по банковской форме).
- Подтверждение отсутствия просроченной задолженности.
- Копия действующего кредитного договора.
- Справка о сумме остаточной задолженности.
- Банковские реквизиты заявителя.
- Сведения об обеспечительном имуществе.
- Свидетельство о браке, если супруги выступают созаемщиками.
Документы анализируются и проверяются, после чего банком принимается решение об одобрении или отклонении заявки.
Некоторое время займет переоформление залога, и в этот период будет действовать более высокая ставка (как для необеспеченных кредитов).
Эта задача представляется наиболее сложной. Среди множества банков нужно отыскать тот, в котором программа перекредитования в наибольшей степени отвечает интересам должника. При этом следует учитывать фактор доступности. Чем привлекательнее совокупность условий, тем выше требования к перезаемщику.
При выборе рефинансирующего банка потенциальный клиент руководствуется следующими факторами:
- Годовая ставка. Если разница между действующим и новым значением ниже двух пунктов, вариант отпадает.
- Возможность консолидации нескольких кредитов, взятых в разных финансовых учреждениях. Обычно банки согласны объединять до 5 займов, реже – 7. Желательно, чтобы новые ставки были ниже действующих. Не исключено, что часть залоговых объектов освободится от обременения.
- Снятие ограничений на обеспечительное имущество. Такое возможно, если после рефинансирования ипотеки она переводится в разряд потребительского кредита без залога.
- Снижение платежной нагрузки за счет увеличения срока погашения. Для расчета ежемесячного платежа рекомендуется использовать калькулятор рефинансирования, доступный на официальном сайте практически каждого банка. Если его нет, применяется универсальный инструмент, работающий по типовому алгоритму.
- Применение прогрессивной системы расчетов (желательно, но не обязательно). Банки чаще используют аннуитетный способ погашения (равными долями), но клиенту бывает выгоднее дифференцированный (уменьшение суммы платежа с каждым месяцем).
- Минимальная сумма комиссий.
- Доступность услуги. Наиболее выгодные предложения сопровождаются дополнительными условиями, такими как обязательное личное страхование, наличие залога, поручителей и других форм гарантий возвратности. Если клиент отказывается от них, ему повысят ставку или вовсе откажут.
- Соответствие программы рефинансирования целевому назначению кредита. Например, есть банки, принципиально не занимающиеся ипотекой.
- Лояльность финансового учреждения к использованию материнского капитала при первичном кредитовании. Проблемы объективно могут возникнуть, если такой клиент приобрел недвижимость и оказался неплатежеспособным. Закон на стороне несовершеннолетних детей, которым полагается их доля в квартире или доме. Одни банки готовы к подобным рискам, другие – нет.
- Минимальные и максимальные ограничения по сумме. Остаточная задолженность может оказаться слишком маленькой или большой для конкретного банка.
- Процент отклоненных заявок. Каждое безуспешное обращение за рефинансированием снижает кредитный рейтинг, а следовательно и вероятность одобрения в следующий раз.
- Срок договора рефинансирования. Он не должен быть меньше времени, в течение которого должник планирует выплатить всю сумму кредита с процентами, но лучше, если будет запас.
- Получение дополнительных средств на личные цели по льготному тарифу, если в этом есть надобность.
Выбор наиболее весомых критериев – индивидуальное дело каждого перезаемщика. Оптимальный вариант – обращение к кредитному брокеру, но его услуги платные.
За рефинансированием задолженности в банк может обратиться любой гражданин, считающий эту меру целесообразной. Для этого следует заполнить заявку, приложить к ней требуемый пакет документов и обратиться в кредитный отдел.
На выгодность операции влияют многие факторы, которые необходимо учитывать при принятии решения. Банк выбирают по нескольким критериям, главным из которых служит процентная ставка рефинансирования. Учету подлежат и другие факторы: доступность, направленность программы, требуемые гарантии и поставленная должником цель.
Рефинансирование кредитов других банков для физических лиц
Широкое развитие потребительского кредитования, послужило поводом для установления со стороны финансовых учреждений различных условий предоставления займов. И, если одни банки продолжают руководствоваться принципами лояльности, то другие не ограничивают себя в размерах процентных ставок, чем порождают определенное количество кредитных неплательщиков.
Распространенность потребительских займов обоснована тем, что предоставление кредитных средств может быть, как целевым, так и нецелевым, и направлено на:
- удовлетворение бытовых нужд клиента;
- приобретение автотранспорта;
- ипотеку.
С учетом того, что получение нового займа, при помощи которого погашается ранее полученный кредит, условия возврата которого являются менее выгодными, позволяет существенно снизить ежемесячную нагрузку на бюджет должника, увеличить период возврата долга и объединить весь спектр кредитных обязательств в одном, о бесспорной выгоде рефинансирования можно утверждать.
Увы, нет. В правилах большинства банков прописаны требования по отсутствию просроченной задолженности и реструктуризации.
Да. Рефинансируют и потребительские кредиты, и карточки, и автокредиты, и ипотеку.
Нет. Банки занимаются рефинансированием только своих, банковских продуктов.
«Рефинансирование выгодно, когда нужно объединить несколько кредитов в один и снизить нагрузку за счет улучшения условий, в том числе за счет увеличения срока кредитования – говорит Андрей Точеный, директор департамента розничного кредитования ПСБ. – В таком случае рефинансирование позволяет высвободить дополнительные средства на личные цели».
Рефинансирование является оформлением нового кредита с целью полного или частичного погашения старого кредита. Благодаря рефинансированию есть возможность значительно улучшить кредитные условия: увеличить срок выплаты, снизить ежемесячные платежи, при этом не переплачивая.
Клиенты могут рефинансировать свой долг как в том же банке, в котором он оформлен, так и в другом учреждении. Обычно банки неохотно финансируют старые долги, поэтому лучше искать более выгодные предложения на стороне. Некоторые банки вообще своим клиентам не предлагают условия, которые они готовы предложить чужим, чтобы переманить их к себе. В большинстве случаев рефинансирование получают люди, которые ответственно относились к прежним кредитам, не имели просрочек в оплате и вовремя информировали банк об изменениях: к примеру, если менялся адрес регистрации. Хотя иногда, как исключение, банки все же забирают и тех заёмщиков, которые не выплачивали платежи в срок.
Перекредитование предлагает новые условия, указанные в новом договоре:
- другую кредитную ставку, предусмотренную новой программой;
- новым сроком, который может быть больше или меньше прежнего;
- другую сумму долга – меньше, если у заёмщика есть возможность внести денежные вложения или больше, когда необходимо получить дополнительные финансы;
- более мягкие условия выплат и досрочного погашения;
- возможность отказаться от участия поручителей и созаемщиков;
- другой график платежей;
- возможность выделять некоторую долю детям во время кредитования перед продажей.
В каких случаях стоит рефинансировать долг и когда этого лучше не делать.
Перекредитование выгодно в случаях:
- падения ставки. Логичным будет рефинансирование кредита, когда разница между новой и старой ставками будет составлять как минимум 0,5%. Если речь идёт о крупных кредитах, таких, к примеру, как ипотека, даже такая маленькая разница будет довольно ощутимой. Однако если сумма кредита небольшая, есть смысл оформлять перекредитование только тогда, когда эта разница будет как минимум 2%;
- изменения состава созаемщиков. Если в договоре указан созаемщик, на которого не оформлено право собственности и есть желание освободить его от участия в договоре, стоит оформлять перекредитование;
- продажи квартиры. Для этого нужно погасить первый долг финансами, взятыми в другом банке, а потом выплатить новый долг средствами, полученными от продажи квартиры.
Это невыгодно если:
- Оформление нового кредита будет стоить сумму, которой выгоднее было бы досрочно выплатить кредит. Прежде чем соглашаться на новый кредит, стоит хорошо посчитать сумму, нужную на оформление справок, оценок, услуг нотариуса, оформления новой страховки. Возможно, выгоднее использовать эти средства на досрочное погашение кредита. Для подсчётов можно использовать любой ипотечный калькулятор.
- На финансовом рынке в данный момент отсутствуют подходящие предложения по перекредитованию. В таких случаях умнее всего будет воспользоваться услугами ипотечного брокера. Он поможет рассчитать уровень выгодной в данном случае процентной ставки, будет следить за появлением выгодных предложений и в случае их появления немедленно сообщит об этом.
Сейчас можно рефинансировать также военную ипотеку. Однако подобными программами занимаются единичные банки. Благодаря программе военной ипотеки военнослужащий получает сертификат на первоначальный взнос накопительно-ипотечной системы, имеет возможность купить жилье в ипотеку. Его платежи будут выплачиваться Росвоенипотекой. Ежемесячные платежи являются фиксированными — в случае снижения ставки Росвоенипотека сможет быстрее выплатить кредит. Так как Росвоенипотека ежемесячно выплачивает взносы до выполнения военнослужащему 45 лет, у него есть возможность приобрести вторую квартиру либо совершить обмен своей жилплощади на квартиру побольше.
Лучшие предложения по рефинансированию кредитов
Внимательно ознакомьтесь с программами других учреждений. Чаще всего банки рефинансируют кредиты с ограниченными сроками и суммами. К примеру, должно пройти некоторое время после получения займа и оформлением перекредитования. Невозможно взять кредит в одном учреждении и буквально на следующий день рефинансировать его в другом банке. Минимальным сроком, например, в Райффайзенбанке является период оплаты первого платежа.
Также банк не будет рефинансировать кредит, срок которого скоро закончится или если он составляет 20 000 рублей. Например, для ипотеки минимумом является 500 000 рублей на момент кредитования. Очень мало банков согласятся рефинансировать ипотечные кредиты от 300 000 рублей.
Рефинансируя ипотеку, будьте готовыми платить за переоформление: опять нужна будет справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам, оценка недвижимости. Владельцам недвижимости, оформленной в общедолевой собственности, необходимо будет опять платить за услуги нотариуса, а также переделывать страховку. Ещё нужно будет переоформлять залог.
Переоформление залога предусмотрено в автокредитах, где согласно с условиями договора, машина является в залоге у учреждения. Часто встречаются и 2 ставки в договорах рефинансирования: более высокая на то время, пока автомобиль или квартира не передана в залог новому банку и более низкая на остальное время кредитования с момента переоформления залога.
Для того чтобы понять стоит ли рефинансировать кредит, нужно посчитать изменения ежемесячных платежей и сумму кредита. Условия вашего кредита вы уже внимательно изучили, условия нового можно просчитать с помощью онлайн-калькулятора, где необходимо внести параметры интересующей вас кредитной программы, включив в расчет также и дополнительные расходы (переоформление документов, страховки и прочее, особенно, для ипотеки).
Когда проделанные расчёты показывают, что рефинансирование в данном случае выгодно, можно обращаться за точным расчетом в выбранный банк. Здесь важно понимать: рефинансирование фактически является оформлением нового кредита, поэтому к заёмщику предъявляются стандартные требования: возраст, наличие официального трудоустройства, стажа работы и прочее.
Выгодные банки для рефинансирования кредита
Выдача рефинансирования возможно только при обращении в отделение Сбербанка по месту регистрации физического лица. Отсутствие возможности подачи онлайн заявки является существенным недостатком. Это условие не распространяется для клиентов сотрудников предприятий, обслуживающихся в кредитной организации «Зарплатного проекта».
В отзывах клиенты Сбербанка в целом достаточно довольны предложенными условиями рефинансирования. Основное недовольство вызывает сервис сотрудников банка при оформлении кредита. Люди жалуются на необходимость ждать освобождения сотрудника для приема, недостаточное объяснение условий, грубость и в некоторых моментах некомпетентность работников кредитной организации.
Программа рефинансирования предполагает выдачу новых кредитных средств для закрытия уже имеющихся кредитных линий. Перекредитование — выгодный проект, который даёт возможность своевременно погасить потребительский кредит на авто, ипотеку на жильё или другой вид существующего кредита.
Рефинансирование кредитов : на машину, товары, ипотека на жильё и другие варианты схемы «кредит под кредит» могут оформлять любые банки , предоставляющие такие условия перекредитования. Не обязательно рефинансирование кредита в том финансовом учреждении, где был получен первый кредит.
Перекредитование кредита осуществляется банками, имеющими представительство . В зависимости от условий каждого банка, у вас есть возможность взять кредит на кредит без справок о доходах и без дополнительных поручителей. Все процентные ставки и срок такого кредита указаны в форме поиска сайта. Рефинансирование потребительских кредитов может осуществляться:
- наличными;
- путём выдачи кредитной карты. В этом случае после утверждения кредита деньги попадают на вашу кредитную карту;
- с помощью открытия кредитной линии.
Рефинансирование позволяет улучшить условия кредитования тем или иным образом:
- снизить ежемесячный платёж, увеличив срок погашения долга;
- уменьшить долговую нагрузку за счёт снижения ставки;
- погасить залоговый кредит и вывести из-под обременения автомобиль или жильё;
- объединить несколько кредитов вместе для удобства погашения и экономии на комиссиях.
Предположим, два года назад заёмщик оформил ссуду на 5 лет под 25% годовых. Теперь ставки на рынке стали ниже и появилась возможность получить в другом банке целевой кредит на рефинансирование под 20%. Процедура перекредитования будет происходить следующим образом:
- клиент узнаёт в старом банке точную сумму задолженности;
- подаёт заявку на новый кредит с меньшей ставкой;
- оформляет анкету-запрос;
- получает одобрение;
- заключает договор;
- получает финансы;
- осуществляет досрочный возврат
- осуществляете досрочное погашение старого займа;
- предоставляете новому кредитору справку о погашении ссуды.
- Главное, что следует знать о перекредитовании — это то, что оно не рассчитано на заёмщиков с просрочками и/или без работы.
- В отличие от реструктуризации, позволяющей клиенту снизить платёж или получить отсрочку в своём банке, перекредитование в 99% случаев проводится в стороннем финансовом учреждении.
- Банки никогда не рефинансируют займы МФО.
Прежде чем воспользоваться программой рефинансирования банка, следует убедиться, что она для вас достаточно выгодна. Для реальной экономии новая ставка должна быть ниже, как минимум, на 2%. Помимо процента по кредиту стоит учесть требования банка к страхованию:
- влияет ли наличие полиса на ставку — отсутствие страхования может поднять её на 1-6% годовых;
- устроит ли нового кредитора ваша старая страховка – если в прежнем банке вы уже оплатили страховку вперёд, назад сможете получить сущие гроши.
Только прибавив к сумме общей переплаты стоимость страховки, вы сможете оценить реальную выгоду от перекредитования.
В период финансовых затруднений справляться с кредитными обязательствами становится сложнее. Неудивительно, что последние годы наблюдается рост просроченных платежей по кредитам, усугубляя положение заемщиков. Проблем с платежами можно было бы избежать, если бы должник своевременно обратился в банк за особой разновидностью кредитования – рефинансированием.
Благодаря активному продвижению программ рефинансирования, банки решают сразу несколько задач – регулируют процесс поступления кредитных платежей с учетом текущего дохода заемщика и привлекают новых клиентов из числа бывших заемщиков других финансовых учреждений. Для самого должника перекредитование открывает реальный шанс сохранить свою репутацию в глазах кредиторов, исключив риски принудительного взыскания и банкротства.
Многие слышали о кредитах и микрозаймах, однако понятие «рефинансирование» только становится популярным. Рефинансирование – это особая кредитная программа, преследующая единственную цель ликвидации долга в другом банке с переводом задолженности в другой банк.
Привлекательность программы рефинансирования заключается в пересмотре условий предыдущего кредита – меняется:
- сумма;
- срок;
- ставка.
Часто новый кредитор предлагает возможность консолидировать задолженность по нескольким кредитным долгам. Вместо того, чтобы ежемесячно вносить несколько платежей в разные банки, предлагают объединить долг воедино, чтобы платить только 1 раз в месяц по реквизитам 1 кредитора.
Еще одна особенность рефинансирования – помимо денег на оплату кредитных долгов, по индивидуальному запросу клиента, получают дополнительную свободную сумму на любые нужды. Услугами рефинансирования пользуются с удовольствием не только лица, испытывающие проблемы с погашением долга, но и обычные заемщики, не желающие переплачивать проценты. Рефинансируемые кредиты выдают под меньшие проценты, увеличивая или уменьшая срок погашения.
С юридической точки зрения рефинансирование представляет собой переподписание договора с выдачей кредита, целью которого является закрытие другого долга и смена кредитора на нового.
Рефинансировать кредит – означает перекредитование в другом финансовом учреждении, с переподписанием договора и переносом обязательств от одного другому кредитору. Смысл переоформления – в улучшении параметров кредита со снижением долговой нагрузки или уменьшением процентной переплаты.
Процедура переоформления несложная, к стандартной схеме получения кредита добавляется этап согласования и закрытия первоначальных кредитных обязательств в другом банке.
Алгоритм оформления онлайн представлен следующими шагами:
- Выбор программы с лучшими параметрами по процентной ставке, сроку, прочими условиями. В рефинансировании есть смысл, если итоговая переплата снижается или платеж становится меньше. Считается, что рефинансировать стоит кредиты, по которым процентная ставка больше на 2 и более процента.
- Для подачи заявки можно воспользоваться удобным онлайн-бланком, в котором указывают основные сведения о заемщике, запрашиваемой сумме и действующих обязательствах.
- Принимая заявку к рассмотрению, кредитор в первую очередь обращает внимание на кредитный рейтинг и выписку из БКИ с информацией о платежной дисциплине в прошлом.
- Если заемщик с положительной кредитной историей и отвечает требованиям банка, с высокой вероятностью будет получено одобрение. Банк приглашает к подписанию договора в ближайший офис и сообщает перечень документов, которые потребуется подготовить.
- В банке, где выдан первый займ, берут справку об остатке долга.
- Во время визита в отделение клиент предъявляет документацию и подписывает новый договор.
- Кредитная организация перечисляет необходимую сумму для погашения первого займа, а остаток сверх кредитного долга переводят на расчетный счет заемщика.
- Если клиент самостоятельно погашает задолженность, от первого кредитора берут справку, подтверждающую закрытие кредитного долга.
В дальнейшем, клиент ежемесячно вносит платеж согласно новому графику погашения любыми доступными способами наличными или безналичным способом.
Основанием для оформления программы рефинансирования является поданная заявка. Для этого не потребуется визит в отделение, поскольку есть специальный онлайн бланк на сайте банка.
Для подачи заявки понадобится следующая информация:
- ФИО полностью.
- Контактный номер телефона.
- Адрес электронной почты.
- Паспортные данные.
- Адрес регистрации.
- Сведения о работодателе.
- Должность, стаж (общий и у текущего работодателя).
- Доход ежемесячный.
- Расходы и незакрытые финансовые обязательства.
- Параметры запрашиваемого кредита.
На рассмотрение заявки отводится не более 5 рабочих дней, однако большинство запросов удовлетворяется в течение суток. При отправке онлайн заявки необходимо подтвердить свое согласие с правилами кредитования и обработкой персональных данных.
Ответ кредитора придет в смс по указанному номеру телефона, либо сотрудник банк позвонит и сообщит результаты рассмотрения.
Рефинансирование – вторичный продукт, предполагающий наличие непогашенных кредитных обязательств. Подавать заявку на рефинансирование вправе заемщики, имеющие открытые кредиты:
- Потребительские.
- Кредитные карты.
- Ипотека.
- Микрозаймы.
У каждого из вариантов есть свои нюансы оформления, соблюдение которых влияет на успешный перевод долга в другой банк.
Если процентная ставка по новому кредиту ниже на 2%, имеет смысл задуматься о снижении переплаты через договор рефинансирования. Кредит получают наличными сразу в кассе, либо переводят на карточный счет по специальной дебетовой карте.
В большинстве случаев кредит наличными предполагает аннуитетный расчет платежа с основной выплатой процентов в первой половине срока кредитования. Такую задолженность выгоднее рефинансировать в первые годы выплат. Если до окончания платежей осталось меньше половины, стоит проанализировать суммарную переплату по оставшимся платежам и по новому договору рефинансирования. Если сумма переплаты меньше, имеет смысл подавать заявку на рефинансирование кредита наличными.
Перед походом в новый банк следует обратиться к кредитору, чей займ планируется погасить, и уточнить полные реквизиты перечисления оставшейся суммы. После погашения долга получают справку об отсутствии финансовых претензий со стороны первого банка.
Рефинансировать кредитки выгодно в подавляющем большинстве случаев, поскольку проценты на кредитной карте намного выше, чем по договору рефинансирования. Платеж по кредитной карточке дифференцированный, когда процент начисляют на остаток задолженности, что делает перекредитование выгодным на любом сроке использования карты.
При ликвидации долга по кредитке возникает небольшая сложность, связанная с долгим сроком закрытия кредитного счета. Если заемщик планирует закрыть карту, первый банк сообщает, что процесс закрытия карточного счета занимает 30-45 дней. Если новый кредитор просит представить справку о полной ликвидации долга и закрытии счета, у клиента остается короткий срок, чтобы заказать документ и представить во второй банк документ, подтверждающий отсутствие финансовых претензий.
Чтобы процесс закрытия кредитки прошел без проблем, перед подачей заявления о закрытии счета предстоит отключить платные сервисы и убедиться, что баланс полностью восполнен.
Условия и процентные ставки по рефинансированию кредитов в Сбербанке
Микрозайм от микрофинансовой организации является кредитным продуктом, который условно подлежит рефинансированию, однако перед подачей заявки следует учесть ряд нюансов, усложняющих процесс перевода долга:
- Банк, принимая заявку от потенциального заемщика, обычно требует, чтобы с момента начала кредитования прошло несколько платежей, что в условиях микрозайма маловероятно, поскольку срок погашения ограничен 1-2 месяцами.
- Когда заемщик обращается за рефинансированием, как правило, уже образовался просроченный долг. Наличие просрочки значительно осложняет процесс согласования и ухудшает кредитный рейтинг.
- За микрозаймами обращаются заемщики с испорченной кредитной историей, когда выдача банковского кредита маловероятна.
За рефинансированием стоит обращаться, если заемщик с положительной кредитной историей, а займ МФО выдало на несколько месяцев (не менее 6 месяцев).
Рефинансирование – это изменение основных параметров кредитования. С помощью этой услуги можно:
- Уменьшить процентную ставку.
- Увеличить длительность беспроцентного периода по карточке.
- Уменьшить сумму ежемесячного платежа и увеличить срок выплат.
- Объединить долги по нескольким кредиткам в один общий долг.
- Изменить валюту карточки.
Схема рефинансирования кредитной карты выглядит так:
- клиент открывает новую карточку в другом банке;
- средства с новой кредитки переводятся на старую, закрывая существующую задолженность.
Новый долг заемщик может погасить в течение грейс-периода без процентов или вносить деньги согласно полученному графика платежей.
Если вносить только минимальный платеж по карте, это существенно отодвинет срок закрытия долга. Кроме того, такие платежи негативно отражаются на КИ клиента.
Быстро оформить рефинансирование кредитной карты онлайн можно, следуя простому алгоритму:
- Подать онлайн-заявку на перекредитование. Решение по запросу принимается на основании КИ соискателя, а также рейтинга.
- Подписать договор, получить график платежей.
После подписания контракта банк зачислит деньги на открытый счет. Обязанность заемщика – погасить долги по открытым кредитам. Если это не будет сделана в указанный срок, например, 14 или 92 дня, клиенту будет начислен штраф.
Услуга перекредитования доступна при выполнении нескольких условий:
- нет отрытых задолженностей;
- по карточкам было проведено 3-4 платежа;
- платежеспособность соискателя соответствует запрашиваемой сумме кредита;
- положительная КИ.
Среди плюсов перекредитования выделяют:
- оформление без подтверждения дохода;
- продолжительный грейс-период;
- некоторые банковские программы позволяют объединить в один долг кредитки, а также автокредиты и кредиты наличными;
- отказ от страховки не влияет на сумму и вероятность одобрения запроса.
К минусам рефинансирования кредитной карты относят:
- жесткие требования к заемщикам: по возрасту, доходу и т.д.;
- взимается плата за обслуживание карточки.
Рефинансирование потребительских и ипотечных кредитов в Туле (другие названия – перекредитование в Туле и «взять кредит на кредит») представляет собой оформление нового кредита или ипотеки для частичного или полного погашения имеющихся (от одного до пяти), взятых в этом или других банках Тулы и России.
В июне 2021 г. банки Тулы предлагают рефинансирование действующей ипотеки в других банках на более выгодных условиях. Чтобы сделать рефинансирование ипотеки под меньший процент, выберите подходящий вариант из предложенных выше на этой странице .
Рефинансирование Онлайн г. Москва
Процентная ставка, срок или другие условия нового кредита более выгодны, чем по текущим долговым обязательствам. То есть с помощью этой услуги клиент может осуществить рефинансирование кредита в Туле:
- повысить период выплат;
- поменять валюту кредита;
- снизить ставку и ежемесячные платежи;
- объединить несколько кредитных продуктов (ипотека, потребительские и автокредиты или кредиты под залог недвижимости и без залога в городе Тула).
Но при досрочной оплате текущих кредитов и взятии нового будут взиматься комиссии и штрафы. Их сумма должна быть меньше, чем финансовая выгода перекредитования. В противном случае может помочь реструктуризация долга – улучшение условий действующих кредитных линий без открытия новых.
Необходимо выполнить следующие действия:
- Сравнить действующие варианты рефинансирования кредита в Туле для физических лиц.
- Подать заявку в один или несколько банков.
- Подождать ее рассмотрения.
- При положительном решении – прийти в одно из банковских отделений и оформить новый кредитный договор, например, на рефинансирование автокредита.
Для кредитов с даты выдачи которых прошло не менее 11 мес.
- Одна дата платежа
- Возможность уменьшить переплату
- Дополнительная сумма на любые цели
Платите по кредиту вовремя, но ваш банк не предоставил кредитные каникулы? Переведите свои кредиты в ВТБ* и пропускайте до 3 первых платежей!
Платите меньше с услугой «Льготный платеж», которая позволяет выплачивать в первые 3 месяца только проценты по кредиту.
* для кредитов, с момента оформления которых прошло более 11 месяцев
Оформить рефинансирование кредитов
Рефинансирование позволит вам снять залог. Вместо автокредита у вас будет обычный кредит наличными.
- До 5 млн рублей
- От 6,4% годовых
- За выдачу кредита
- За перевод в другой банк
- За досрочное погашение
Для большинства действующих заемщиков рефинансирование остается хорошим вариантом оптимизировать свои расходы на обслуживание кредитов, несмотря на все возможные недостатки. Есть всего две категории банковских клиентов, которым такие предложения не подходят:
- Клиенты с плохой кредитной историей, которые регулярно допускают просрочки выплаты, получают штрафы за это от своего банка и т.д. Такому заемщику в другом банке точно откажут.
- Заемщики, которым осталось менее 6 месяцев до окончания выплаты задолженности.
Во втором случае рефинансирование попросту нецелесообразно с экономической точки зрения — ежемесячные платежи на последнем этапе выплаты кредита в основном включают основную задолженность. Проценты здесь занимают небольшую долю, и новый кредит только приведет к дополнительным убыткам.
Программа рефинансирования в 2021 году есть практически у любого уважающего себя банка. Это и понятно — сами условия таких программ составлены так, что кредитные организации получают в ряды своих клиентов надежных заемщиков. Основной риск взял на себя банк-конкурент, который когда-то выдал человеку кредит, точно не зная, будет ли долг оплачиваться регулярно и без просрочек.
Небольшие кредиты, срок которых скоро истечет, не рефинансируют. Банки сами скажут, что проводить такую процедуру невыгодно, проще погасить имеющийся займ на предложенных условиях.
Оформить рефинансирование будет выгодно в следующих случаях:
- разница в ставке более чем 2% (для ипотеки — 1%);
- выплачено менее 50% от суммы долга;
- до окончания срока кредитования осталось более 3-6 месяцев;
- сумма кредита — более 500 000 рублей, а срок — более 2 лет.
По закону рефинансирование кредита под меньший процент можно делать сколько угодно раз (через 2-3 месяца после первой процедуры). Но на практике банки всегда обращают внимание, проводилась ли подобная процедура недавно. Если клиент часто переоформляет ссуду, вероятность одобрения снижается.
Случай из нашей практики. Бывают ситуации, когда ставка после рефинансирования не снизилась, а даже повысилась. Клиенты приобрели квартиру в ипотеку, спокойно ее выплачивают, но хотят взять еще одну, чтобы приобрести новое жилье, сдавать его и оплачивать ипотечный кредит деньгами арендаторов. Такая схема стандартная, но все осложняется тем, что у клиентов, помимо основной ипотеки, были еще и потребительские кредиты. В результате все кредиты консолидируются и рефинансируются под более высокую ставку, но остается лишь один займ. Несмотря на повышение процента, такой исход выгоден для заемщика.
Финорганизация может отклонить заявку, если у вас недостаточный доход, нет официального трудоустройства, есть алименты или большие долги по ЖКХ, просрочки по прежним кредитам. Каждая заявка рассматривается индивидуально. Некоторые кредиторы не учитывают просрочки по платежам менее недели.