Банкротство физических лиц 2021 года пошаговая инструкция пермь

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц 2021 года пошаговая инструкция пермь». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Банкротство физических лиц в 2021: пошаговая инструкция

2. Перспективы и последствия изменений в законодательстве о банкротстве в 2021 году

3. Извините, но мы Вас не узнали…

4. Банкротство физлиц: так ли все сложно? Понятный гайд для новичков

5. Процедура банкротства физических лиц в 2021 году

задолженность от 300 000 рублей;
имущества для расчета с кредиторами недостаточно;
дохода не хватает на оплату кредитов и обеспечение семьи одновременно;
просрочки по кредитам уже начались или вы понимаете, что скоро вы начнете их допускать

Если ситуация соответствует этим признакам, вы можете планировать процедуру банкротства.

Банкротство физических лиц в 2021: пошаговая инструкция

Необходимо представить:

свидетельства о праве собственности на имущество;
данные о счетах и банковских картах;
сведения о трудоустройстве и доходах или справку из центра занятости о постановке на учет;
личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

Через 1-2 месяца после подачи пакета документов будет назначено заседание по банкротству. Сроки зависят от загруженности суда.

На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства банкротства. Также назначает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

В большинстве случаев вводится реализация имущества. Срок процедуры 6 месяцев, при необходимости она продлевается.

Цель — выявить ценное имущество неплательщика, продать с торгов все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам. Если имущества нет — управляющий докладывает о том, что расчеты не произведены по причине отсутствия конкурсной массы, и долги списываются просто так.

Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Правда, Конституционный суд в апреле 2021 года сделал оговорку, что единственное жилье не должно быть избыточным по площади и не должно приобретаться после того, как человек уже влез в долги.

При сочетании этих двух факторов суд по инициативе кредиторов может вынести решение о продаже единственного жилья. Взамен кредиторы должны купить должнику квартиру с площадью согласно нормам социального найма в данном регионе.

Например, если норма — 18 квадратных метров на человека, то на семью должника из трех человек должна быть приобретена квартира в 54 кв. метра. Отправят на торги: гаражи, дачи, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.

Родственники и друзья банкрота вправе участвовать в торгах, а супруга может в приоритетном порядке выкупить половину совместно нажитого имущества, и тогда семейные ценности останутся с вами.

Какое имущество заберут, а какое можно сохранить после банкротства, мы рассказали в этой статье.

С момента ввода реализации процессом будет руководить арбитражный управляющий. Должник обязан:

обеспечить ему доступ к имуществу;
передать документы и информацию по запросу;
передать банковские карты и счета в распоряжение управляющего;
поддерживать с ним контакт.

После проведения всех необходимых мероприятий назначается дата последнего заседания. Суд рассматривает отчеты управляющего, распределение средств из конкурсной массы (если она формировалась), и принимает решение списать долги.

В целом на банкротства через суд потребуется 8-9 месяцев. Иногда дела тянутся по 1,5-2 года.

договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
расписки о займах у физлиц,
справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
претензии, исковые заявления от кредиторов,
платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.

справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
трудовая книжка,
выписка с индивидуального лицевого счета,
справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
справка из службы занятости о статусе безработного,
справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т.д.

справка о нетрудоспособности, инвалидности,
сведения о понесенных убытках и пр.

квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле,
квитанция об оплате госпошлины,
квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему,
заявление о признании гражданина банкротом.

На последнем документе необходимо остановиться отдельно, так как он имеет большое значение для начала прохождения процедуры личного банкротства.

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

В закон о банкротстве регулярно вносятся изменения. Планируется, что 2021 год не станет исключением в нововведениях, поскольку законопроект № 307663-7 уже опубликован 12.11.2019.

Среди наиболее ожидаемой новости считаем введение упрощенной процедуры банкротства, которая может быть использована только при наличии определенных условий. Суть упрощения состоит в отказе от конкурсного управляющего, если будут выполнены требования:

общая сумма образовавшейся задолженности менее 700 тысяч рублей;
количество кредиторов не превышает 10;
кредиты, оформленные в последние 6 месяцев, не превышают 25% от общей суммы долговых обязательств;
доход гражданина в месяц до вычета налогов составляет не более 50 тысяч рублей.

Должник вправе обратиться к финансовому управляющему за помощью даже при соблюдении условий упрощенного банкротства, но только по собственному желанию.

Функцию приема документов могут возложить на многофункциональные центры. При этом физическое лицо самостоятельно опишет свое имущество и составит перечень кредиторов. Дополнительно планируется сократить срок рассмотрения дела о финансовой несостоятельности до четырех месяцев.

Инициатива же о разрешении изымать единственное жилье, превышающее по площади нормативы для проживания семьи, не получило одобрение. Такая возможность обсуждается, но эксперты предрекают с введением этой меры всплеск мошеннических действий.

Изменения также предполагают введение процедуры банкротства при отсутствии средств и имущества у должника с целью списания непосильных долгов. Он будет полностью освобожден от покрытия долговых обязательств, если будет признан добросовестным. Такой вывод можно сделать в отношении гражданина, который за 3 года до подачи заявления на признание несостоятельным не совершал сделки с имуществом, которое пытался скрыть от кредиторов, а также при оформлении кредита не вводил в заблуждение в части своих доходов.

Рассмотрим ситуацию, когда физическое лицо самостоятельно решает добиться признания его банкротом. Тогда ему следует придерживаться инструкции пошагового алгоритма.

Обязательно одновременное соблюдение двух условий:

совокупность требований составляет более 500 тысяч рублей;
должник просрочил исполнение требований более, чем на три месяца.

Поэтому гражданин вправе обратиться с заявлением о признании его банкротом в суд, если суммарно его долги не меньше 500 тысяч рублей и он не может исполнить взятые обязательства. Срок обращения составляет не более 30 рабочих дней с даты, когда гражданину стали известны обстоятельства, при которых он является несостоятельным должником.

В статье 213.4 и 213.6 уточняется также возможность гражданина запустить в отношении себя процедуру банкротства независимо от размера неисполненных обстоятельств, когда должник предвидит ситуацию своей неплатежеспособности перед кредиторами. Это могут быть одно из следующих обстоятельств:

прекращение расчетов с кредиторами по наступившим срокам уплаты;
погашение обязательств и платежей за период более одного месяца от даты наступления срока составило не более 10 % от общего размера;
у гражданина не имеется имущества или его стоимость менее размера образовавшейся задолженности;
возбуждено исполнительное производство и вынесено постановление об его окончании по причине невозможности взыскания ввиду отсутствия имущества.

Внимание! Гражданин в соответствии с п.1 ст. 213.4 обязан заявить о банкротстве – подать заявление в арбитражный суд. Иначе к нему будут применены нормы КоАП, предусмотренные ч.5 ст.14.13, и наложен штраф в размере 1-3 тыс.рублей. Штраф за повторное правонарушение составляет до 5 тыс.рублей.

После принятия документов суд начинает рассмотрение дела по истечении 15 дней, но не позднее 3 месяцев. Если суд затянет срок, гражданин вправе обжаловать его действия. Доказательством послужит отметка о регистрации заявления на копии, которую ставит секретарь при подаче документов лично. Если заявление будет признано обоснованным, выносится соответствующее определение и запускается процедура реструктуризации долгов, о чем необходимо сообщить в официальном издании.

Реструктуризация накладывает ограничения и запреты, в частности контролируются все доходы и имущество должника, значительно ограничивая траты и требуя согласований сделок с финансовым управляющим. При этом прекращаются начисления неустоек по образовавшемуся долгу. Отметим, что реструктуризация может быть длительной.

Рассмотрим положительные и отрицательные стороны банкротства физического лица.

К плюсам можно отнести:

Постепенное списание долга соразмерно вашим возможностям. Составляется график платежей при наличии источника дохода или реализуется имущество в счет погашения долговых обязательств. Если же доход очень мал, отсутствует имущество, присутствуют иные обстоятельства, например, нетрудоспособность, несовершеннолетние дети и прочие, то суд может принять решение о списании долга.
Невозможность предъявления претензий со стороны кредиторов и коллекторов, минуя суд.
С даты признания гражданина банкротом банки не могут начислять ему проценты по взятым кредитам. Погашению подлежит только сумма долга.
Родственники банкрота не останутся без личного имущества. Если оно принадлежит супругам в долевой собственности, то изъята для погашения долга будет только доля банкрота.

У процедуры есть и свои минусы:

Все накопления на счетах, а также собственность должника будут являться предметом для погашения образовавшегося долга.
Необходимо оплачивать услуги финансового управляющего, госпошлину суду, а также нести иные расходы, связанные с ведением дела о банкротстве.
Длительность процесса. Процесс очень затяжной, поэтому нужно сразу настраиваться на несколько месяцев судебных разбирательств.
Ограничения в тратах и выезде за границу. Следует знать, что финансовый управляющий будет строго контролировать доходы и расходы. Дополнительно банкроту на время рассмотрения дела в Арбитражном суде может быть ограничен выезд за пределы страны, за исключением случаев, когда поездки связаны с работой и получением дохода. Запрет будет снят после того, как дело о банкротстве завершится.

Конечно, бесследно процедура банкротства для гражданина пройти не может. Невозможно добиться списания долгов и сразу снова пойти в банк за кредитом и заявиться неплатежеспособным. Согласно ст. 213.30 на протяжении пяти лет можно подать заявку в банк на кредит или заем, обязательно указав, что являетесь банкротом. Следует знать и условия повторной подачи заявления о признании финансовой несостоятельности гражданина – не ранее 5 лет после завершения предыдущего дела.

К другим последствиям можно отнести трудоустройство в органах управления. Банкроту запрещено занимать управленческие должности в течение следующих сроков:

10 лет в кредитной организации;
5 лет в страховой компании, паевых фондах, НПФ и т.д.;
3 лет в иных организациях.

Освобождение от долгов
Сохранение имущества
Гарантия по договору
Оплата после результата

от 4 900 ₽

Процедура банкротства– это ряд действий, производимых с целью официального списания долгов, накопленных человеком. Для того чтобы начать эту процедуру, должны выполняться два условия: период неуплаты должен быть свыше трех месяцев, а сумма задолженности – более пятисот тысяч рублей.

Банкротом могут стать те граждане, которые не справляются с обязательствами по имеющимся кредитам и займам.

С 01.10.2015 действует закон, который предполагает, что банкротом может быть признано физическое лицо, которое не имеет возможности рассчитаться с кредиторами при общей сумме задолженности свыше 500 тысяч рублей.

Эта норма означает, что в случае, когда физическое лицо исправно выплачивает кредиты, но вследствие каких-либо обстоятельств не может обслуживать их в дальнейшем, задолженность списывается на основании судебного решения.

Сумма задолженности свыше 500 тысяч рублей.

Банкротом может быть объявлен только гражданин России.

Обязательное требование – неисполнение обязательств на протяжении более 3 месяцев.

Отрицательным моментом является факт передачи прав собственности на имущество другим лицам (дарение, купля-продажа и т.д.) незадолго до начала процедуры банкротства. Но его наличие не является критическим.

Физическое лицо не должно быть ранее признано банкротом за последние 5 лет.

Квалифицированные юристы компании «МЛБК» помогут вам признать себя банкротом и освободиться от долгов.

Перспективы и последствия изменений в законодательстве о банкротстве в 2021 году

Признать банкротом гражданина непросто. Данная процедура состоит из нескольких основных этапов.

После подачи заявления в арбитражный суд, возможны три варианта развития событий, наступление каждого из которых зависит от конкретных обстоятельств и воли самого гражданина:

1. Реструктуризация задолженности

Вариант для тех, кто имеет возможность платить по обязательствам, но в меньшем размере. При этом снижается и процентная ставка (как правило, до величины ключевой ставки ЦБ РФ).

2. Мировое соглашение

Заключение мирового соглашения, в соответствии с которым строятся дальнейшие отношения по погашению задолженности.

3. Списание долга в полном объеме

Вариант для случая, когда оплата долгов невозможна по причине чрезвычайно низкого дохода.

Независимо от ситуации, после признания банкротом:

Останавливается начисление неустойки;
Все долги списываются, либо существенно снижается процентная ставка и размер ежемесячного платежа;
Коллекторы не вправе звонить;
Служба судебных приставов завершает все исполнительные производства в отношении вас.

Для того, чтобы вас признали банкротом, необходимо подать составленное с учетом требований законодательства заявление. Заявление может быть подано самим гражданином, либо при участии юриста, имеющего опыт проведения процедуры банкротства.

Заявление обязательно должно содержать указание на причины, являющиеся основанием для признания вас банкротом (причину неисполнения обязательств перед кредиторами), общую сумму долга, а также данные обо всех договорах, действующих на день подачи заявления. Необходимо приложить копии всех указанных выше документов (договор, справка о размере доходов).

После этого начинается процедура банкротства в судебном порядке.

Правильно проведенные мероприятия, направленные на признание гражданина банкротом, позволят начать жизнь сначала без непосильной ноши долговых обязательств.

Наиболее важные момент при этом – грамотное юридическое сопровождение. Ведь правильно составленные документы позволят обойтись без потери имущества.

Поэтому сопровождение каждой стадии процедуры банкротства лучше доверить компании «МЛБК».

Плюсы:

Все имеющиеся долги перед кредиторами будут списаны.
Вы избавитесь от звонков коллекторских агентств.
Вы и ваши близкие избавитесь от общения с кредиторами.

Минусы:

Невозможность работать в должности руководителя на протяжении 2-х лет.
Вновь признать себя банкротом можно не ранее, чем по прошествии 5 лет.
Если вам понадобятся заемные средства, необходимо будет уведомлять кредитора о предыдущем банкротстве (в течение 5 лет)

Извините, но мы Вас не узнали…

Банкротство граждан
Защита потребителей
- Товары и услуги
- Мошеннические схемы продаж
- Кредиты и займы
- Страхование
- Затопление квартиры
- Автоспоры
Юридические лица
Недвижимость
- Долевое строительство
Трудовые споры
Семейное право
Наследственное право
Разное
О судах
Исполнительное производство

По закону на банкротство может пойти любой гражданин, чья задолженность перед кредиторами составляет не менее 500 000 рублей, а срок неуплаты не менее 3 месяцев (статья 213.3 ФЗ п. 2 «О несостоятельности (банкротстве)».

Однако помимо добровольного желания обанкротиться, закон подразумевает и принудительное банкротство. По идее, если должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму, то процедура банкротства становится для него обязательной. Более того – обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Также стоит отметить, что кроме гражданина на его банкротство может подать его кредитор, а также уполномоченный орган (например, налоговая).

На практике для суда главное, чтобы задолженность была больше 500 000 рублей. Можно пойти на банкротство и с меньшей суммой долга, но тут есть свои нюансы.

Наличие срока в три месяца необязательно. Если человек предполагает, что не сможет рассчитаться с кредиторами, тогда, чтобы не накапливать долг, он может обратиться в арбитражный суд о признании себя банкротом и раньше. Это предусмотрено законом (статья 213.4 ФЗ п. 2 «О несостоятельности (банкротстве)»).

С вас спишутся все долги. Исключения: алименты, субсидиарная ответственность, о возмещении морального вреда и другие (полный перечень в статье 213.28 ФЗ п. 5 п. 6 «О несостоятельности (банкротстве)»).
Вам перестанут звонить кредиторы ( коллекторы, банки, физические лица).
С вашего имущества снимутся все аресты. Если у вас только одно единственное жилье, то оно останется у вас в собственности.

Вы не сможете занимать руководящие должности и быть учредителем в ООО в течение 3 лет;
Вы не сможете зарегистрировать ИП в течение 5 лет;
Теоретически вам может быть запрещен выезд за границу (статья 213.24 ФЗ п. 3 «О несостоятельности (банкротстве)»);
Во время процедуры банкротства вы не сможете пользоваться счетами в банке;
Во время процедуры банкротства вы не сможете совершать сделки с движимым и недвижимым имуществом;
Если вы состоите в браке, то пострадает совместное имущество. Кроме того у супруга банкрота может удерживаться часть дохода;
При наличии несовершеннолетних детей к участию в деле будут привлечены органы опеки и попечительства;
При взятии кредита вы должны будете указывать свой статус банкрота;
Сделки с движимым и недвижимым имуществом за последние три года могут быть оспорены. Это могут быть не только ваши сделки, но и сделки вашей/-го супруги/-га в отношении общего имущества. Финансовый управляющий сделает запрос в банк о движении средств по вашему счету за последние три года;
Если у вас ипотека, то сохранить квартиру не получится, даже не взирая на статус единственного жилья и прописанных в ней несовершеннолетних детей.

Если вас не испугало вышенаписанное, то вы можете приступить к процедуре.

Банкротство физлиц: так ли все сложно? Понятный гайд для новичков

Цена банкротства формируется из следующих факторов:

Услуги юриста;
Оформление доверенности;
Госпошлина;
Вознаграждение финансового управляющего;
Публикация в газете «Коммерсант»;
Размещение информации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
Почтовые расходы.

Цена в регионах процедуры «под ключ»: от 100 000 до 150 000 рублей.

Статус банкрота можно получить в тех ситуациях, когда нет никакой возможности оплачивать по долгам, так как при полном погашении задолженности по графику на жизнь практически ничего не остается. Затруднительное положение, постоянное давление кредиторов, звонки с угрозами от коллекторов способствуют к необдуманным действиям:

Обращаться в микрофинансовые организации за новым кредитом под большие проценты.
Закладывать банкам единственное жилье.
Умолять родственников и друзей оформить на себя новый заём.

Гражданин РФ может обратиться в арбитражный суд с грамотно составленным заявлением, в котором просит признать его банкротом, если его задолженность превысила полмиллиона рублей и срыв сроков платежей составил три месяца. Но это не являются ключевыми признаками, чтобы понять, необходимо вам «запускать» процедуру или нет. Важнее всё-таки знать, что вас ожидает в ближайшем будущем, чтобы выбраться из долговой «ямы». Для этого постарайтесь воспользоваться иными способами, а именно:

Обратитесь в банковские организации с просьбой пойти вам на уступки и создать для вас особые выгодные условия выплат. Это может быть реструктуризация или рефинансирование займа.
Поищите более высокооплачиваемую работу или дополнительный источник заработка.
Если ваша финансовая несостоятельность носит не временный характер (отпуск, краткосрочное заболевание) и вы потеряли здоровье и трудоспособность, то обратитесь в страховую компанию для погашения кредита.

Не получилось? Не отчаивайтесь и не спешите, возьмите паузу на обдумывание. Обратитесь за консультацией в юридические конторы, как пример, в компанию «Форма Права». Вы получите ответ о перспективах вашего дела при инициации процесса признания вас несостоятельным гражданином.

Первым шагом для вас станет заполнение заявления. Для этого придите в судебную инстанцию, находящуюся по месту вашей регистрации или фактического проживания. Попросите в канцелярии бланк и под контролем секретаря заполните его. Возможен и второй вариант: найдите образец в интернете, скачайте и распечатайте его. При самостоятельном оформлении:

избегайте грамматических ошибок и исправлений;
используйте ручку синего или черного цвета;
пишите читаемым почерком;
обозначьте свои реквизиты, наименование и адреса всех кредиторов;
где и когда поставлены на учет в качестве налогоплательщика, номер ИНН;
сотовый или стационарный телефон, если есть, то электронную почту.

Процедура банкротства физических лиц в 2021 году

Быть признанным судом несостоятельным гражданином – неотъемлемая прерогатива неплательщика. Высший судебный орган не принимает во внимание объяснения, почему у вас сложилась негативная ситуация, а разбирает факт неплатежеспособности на данный момент. Поэтому для цивилизованного разрешения конфликтной ситуации с кредитными организациями необходимо собрать доказательную базу, подтверждающую невозможность платить по счетам. Сама процедура проходит в два этапа:

На судебном заседании вас признают банкротом. На процессе могут присутствовать как сам должник, так и его представители.
Освобождение от долговых обязательств на основании заключения финансового управляющего. В его обязанности входит проведение анализа, составление отчета и предоставление его суду.

Если вы хотите заниматься данным предприятием самостоятельно, то нужно быть готовым к некоторым материальным затратам.

Алгоритм действия:

Составление и подача заявления с приложенными к нему необходимыми документами.
Рассмотрение судом вашей просьбы. Судья проанализирует обстоятельства дела и примет решение о присвоении или нет вам статуса банкрота. Возможно разрешение проблемы альтернативными способами: при согласии кредиторов вводится план реструктуризации долгов, заключается мировое соглашение. В противном случае по ходатайству фин.управляющего происходит переход в процесс реализации имущества.
На основании отчета о проделанной работе по продаже судья принимает окончательный вердикт «о списании задолженностей» и фиксирует в судебном акте о завершении процедуры.

Осуществление мероприятия зависит от четырех факторов:

Человек должен иметь гражданство Российской Федерации.
Сумма долга превышает 500 000 рублей.
Просрочки по долговым обязательствам – 90 дней.
Предоставление суду доказательной базы.

Правовой статьи по данному вопросу нет, но как показывает практика, финансовое состояние гражданина изучается на основании предоставленной им бухгалтерской информации. Рассматриваются следующие документы:

Справки 2НДФЛ о доходах за последние три года.
Копия трудовой книжки или договора.
Список кредитов и соглашения с приложениями, справки о задолженностях.
Свидетельство о заключении брака, рождении детей (если есть несовершеннолетние иждивенцы).
Список имущества и правоустанавливающие на них документы.
Сведения о судимости.
Документация о совершенных финансовых сделках за предыдущие 3 года.
Справки о размерах пенсии, социальных пособий или иных льготах от государства.

Действующее законодательство устанавливает два признака, которые выступают основанием для запуска процедуры банкротства:

Общий размер долгов физического лица превышает полмиллиона рублей. При этом учитываются кредиты всех типов – потребительские, ипотечные, микрозаймы, задолженности перед другими гражданами, налоговой инспекцией, ПФ РФ и другими государственными структурами.
Просрочка по выплате финансовых обязательств составляет 3 и более месяцев. В данном случае речь идет о периоде между плановым погашением и фактической выплатой по долгу.

Процедура банкротства физлиц в соответствии с правилами №127-ФЗ применяется только по отношению к гражданам РФ. Важным дополнительным основанием для успешного проведения мероприятия выступает наличие объективных причин финансовых проблем должника.

ВАЖНО! Признание банкротом станет особенно полезным, если физическое лицо выполняет три обязательных условия:

выступает добросовестным должником, который предпринимал все доступные и возможные попытки урегулировать проблемы с кредиторами (подтверждается перепиской с банками или МФО);
не скрывает доходы и имущество;
занимается активным поиском работы (состоит на учете в службе занятости и различных биржах трудоустройства).

Положения главы X №127-ФЗ детально регламентируют все этапы процедуры банкротства физического лица. Четкое и последовательное выполнение каждой стадии является обязательным условием успешной реализации мероприятий и решения стоящих перед его инициатором задач.

Важно понимать, что процедура является продолжительной, требуя серьезных финансовых и временных издержек. Например, получение определения суда о начале мероприятия занимает от полумесяца до трех.

Дальнейшие этапы еще продолжительнее: реструктуризация долгов длится 4 месяца, а реализация имущества 5 месяцев. Указанные сроки, по сути, являются минимальными и не учитывают проведения подготовительных мероприятий. На практике уложиться в них достаточно сложно. Каждый из этапов очень важен и требует подробного описания.

Первый этап признания гражданина несостоятельным – подготовительный. Он заключается в сборе комплекта документов, в состав которого входят:

паспорт и другая документация с личными данными о должнике — свидетельства о браке и рождении детей (если они не достигли совершеннолетия), документы об опеке и т.д.;
ИНН и СНИЛС (в суд предоставляются копии), выписка из ЕГРИП об отсутствии статуса ИП;
документация об имеющихся доходах, сбережениях и имуществе — выписки со счетов, из реестра акционеров, лицевого счета в ПФ РФ, опись личного имущества и другие подобные документы, список которых определяется характером и видами собственности должника;
документация о финансовых обязательствах физического лица – договоры кредитования и микрофинансирования, справки о задолженности из налоговой инспекции и других фискальных государственных органов, другие подтверждающие документы;
документы об имущественных сделках должника, совершенных за три последних года;
справка о получении статуса безработного;
описание финансовой ситуации должника с указанием причины невозможности выплаты долгов и перечня предпринятых гражданином мер по решению возникших проблем.

ВАЖНО! Успешная реализация процедуры банкротства в значительной степени зависит от того, насколько полный и исчерпывающий перечень документов будет приложен к заявлению в суд. Поэтому не стоит экономить силы и время, занимаясь подготовкой к судебному процессу.

В ситуации, когда кредитные договора или документы о других финансовых обязательствах частного лица потеряны, необходимо восстановить их, обратившись в банк, МФО или к другим физлицам, выступившим в качестве кредитора. Все они заинтересованы в разрешении проблемы, поэтому трудностей с получением документации в подавляющем большинстве случаев не возникает.

Срок действия значительной части документов из приведенного выше списка не ограничен. Справка об отсутствии у физического лица статуса ИП действует 5 дней.

ВАЖНО! В дополнение к указанному перечню документов к заявлению на банкротство прилагается квитанция об уплате госпошлины в размере 300 руб. и внесении на депозит судебного органа 25 тыс. руб. на оплату услуг финансового управляющего. Альтернативный вариант – подача ходатайства об отсрочке указанных расходов.

Процедура реструктуризации долга при банкротстве сильно отличается от обычной реструктуризации кредита в банке. Главные ее особенности состоят в следующем:

должнику или его представителю не нужно договариваться о пересмотре графика погашения долга с каждым кредитором по отдельности;
задолженность физического лица фиксируется – перестают начисляться штрафы, пени и проценты;
должнику предоставляется 3 года на погашение долгов или возврат к выполнению утвержденного с кредиторами графика выплат.

Основные этапы банкротной реструктуризации долга жестко регламентируются законодательством. В их число входят следующие ключевые стадии процедуры:

запуск мероприятия. Происходит фиксация долга, исключаются какие-либо обращения кредиторов и коллекторов к должнику, до утверждения графика платежей прекращаются выплаты по кредитам, не допускаются сделки с имуществом и денежными средствами на сумму от 50 тыс. руб., открывается счет, который используется должником для совершения сделок в пределах указанной суммы;
разработка графика выплат. Максимальная продолжительность срока действия документа – 3 года. Допускается частичное погашение долгов за счет их списания. Последний срок отправки проекта документа финансовому управляющему – через два с половиной месяца после введения процедуры реструктуризации. Главное требование к размеру выплат по долгам – он должен быть равен величине дохода за вычетом прожиточного минимума и расходов на иждивенцев;
согласование графика собранием кредиторов. График реструктуризации может быть разработан как самим должником, так и любым из кредиторов. Затем документ утверждается общим собранием кредиторов;
утверждение проекта реструктуризации арбитражным судом. Завершающая стадия процедуры – утверждение документа судьей. Если срок действия графика выплат не превышает 2-х лет, допускается его согласование без решения собрания кредиторов. При более длительном сроке действия одобрение кредиторов является обязательным.

Если в указанные выше сроки график реструктуризации в суд не предоставлен вводится процедура реализации имущества должника. Добросовестное исполнение утвержденного судьей документа имеет несколько последствий для должника:

отсутствует статус банкрота;
следующая подобная процедура может быть реализована только по истечении 8 лет;
в течение 5 лет при оформлении кредитов и займов требуется в обязательном порядке извещать кредитора о прохождении реструктуризации.

ВАЖНО! Большой плюс такого решения финансовых проблем физического лица – отсутствие каких-либо других ограничений, помимо вышеперечисленных. Например, запрета на зарубежные поездки или организацию собственного бизнеса.

Заключительный этап процедуры банкротства – признание физического лица финансово несостоятельным и распродажа его имущества. Главной задачей финансового управляющего при переходе к этой стадии мероприятия – удовлетворение требований кредиторов.

Законодательство четко определяет основания для запуска реализации собственности должника:

отсутствие или недостаточность доходов последнего для возвращения платежеспособности;
неоднократные нарушения положений утвержденного судьей мирового соглашения или графика реструктуризации;
непредставление в установленные судом сроки графика реструктуризации;
отсутствие одобрения документа кредиторами или его не утверждение арбитражным судом.

Основные этапы процедуры реализации имущества должника-банкрота:

Инвентаризация. При добровольном банкротстве данные предоставляются должником. Они в обязательном порядке проверяются финансовым управляющим.
Формирование конкурсной массы. На этой стадии проводится проверка наличия задекларированного имущества. Из конкурсной массы исключается единственное жилье (кроме заложенного в ипотеку) и земля, предметы личного пользования, вещи стоимостью до 10 тыс. руб., денежные средства в пределах МРОТ и т.д.
Анализ сделок, совершенных физлицом в течение последних 3-х лет. Финансовый управляющий изучается операции с недвижимостью и другим имуществом, при необходимости отменяя их и включая собственность в конкурсную массу.
Оценка имущества должника. Выполняется профессиональным экспертом-оценщиком. При желании может быть оспорена участниками дела с приглашением независимого специалиста.
Официальное извещение о проведение торгов, регистрация участников и проведение аукциона. Торги проводятся в электронном формате на одной из ЭТП.
Погашение кредиторских требований. Вырученные от продажи имущества денежные средства распределяются между кредиторами. Часть из них направляется на оплату судебных издержек и вознаграждение управляющему.
Отчет финансового управляющего в арбитраже. По итогам мероприятия управляющий отчитывается перед судом. При нехватке денежных средств на погашение обязательств в полном объеме физическое лицо признается банкротом, остаток долгов списывается, а дело прекращается.

ВАЖНО! В большинстве случаев дело о банкротстве завершается реализацией имущества должника и признанием его банкротом. Это вполне объяснимо, так как при наличии активов в достаточном для расчета с долгами объеме, запускать процедуру попросту не имеет смысла. Намного проще погасить задолженность без дополнительных финансовых и временных издержек.

Признание гражданина банкротом имеет несколько последствий:

все непогашенные за счет продажи имущества долги списываются, за исключением алиментов, штрафов по уголовным и административным делам, убытков по неосторожности или умышленных, задолженностей за вред здоровью и моральный ущерб;
в течение 10 лет банкрот не имеет права управлять банковской организацией;
5 лет после объявления банкротом не допускается руководство МФО или частным пенсионным фондом и повторное банкротство, а также необходимо извещать финансовое учреждение при оформлении кредита или займа;
3 года не допускается работа генеральным директором или вхождение в совет директоров.

ВАЖНО! Если банкротом объявлено физлицо в статусе ИП, в течение 5 лет ему запрещено заниматься предпринимательской деятельностью.

Продолжительность основных этапов процедуры банкротства указана выше. Минимальная длительность мероприятия составляет 5-6 месяцев, стандартная – 9-12. В некоторых особенно сложных случаях рассчитывать на прекращение дела ранее, чем через полтора-два года, попросту нереально. Серьезное влияние на сроки реализации имеет грамотный выбор финансового управляющего и четкое выполнение требований законодательства.

Прекращения несостоятельности может происходить несколькими путями. Действующее законодательство дает такие способы завершение процедуры банкротства физического лица:

мировое соглашение сторон;
восстановление платежеспособности должника;
отказ кредиторов от требований;
удовлетворение требований всех кредиторов;
выявления необоснованности требований заявителя;
другой ряд причин.

Мировое соглашение подразумевает примирение сторон и взаимные уступки. Такой консенсус может быть достигнут на любой стадии разбирательства. После подписания всеми сторонами (или сбора участников, в случае если кредиторов больше чем один), мировое соглашение передается в суд и он выносит постановление. На этом происходит завершение процедуры банкротства гражданина. Разорвать данное соглашение можно, только открыв новое производство, если стороны не выполняют обязательств.

Перед тем как начать процесс признания финансовой несостоятельности нужно осознать, что этот процесс может затянуться. На первое рассмотрение дела уходит до трех месяцев, реструктуризация занимает до 4 месяцев, а вот процесс продажи имущества может доходить до 9 месяцев. Срок может увеличиваться за счет подачи ходатайств по решениям суда, но специально, ни одна сторона процесса не будет затягивать рассмотрение.

Процедура признания физического лица финансово несостоятельным может принести как положительные, так и негативные последствия. Перед ее началом необходимо тщательно обдумать сложившуюся ситуацию, поискать другой выход, а уже после прибегать к судебному разбирательству и получению статуса банкрота.

Завершение производства по делу о банкротстве может быть достигнуто путем реализации имущества гражданина или реструктуризации. Данные способы предусматривают возможность погасить задолженность и обеспечить статус платежеспособного гражданина. Для выполнения всех условий назначается финансовый управляющий, который помогает правильно организовать управление юридическим лицом и даст консультации физлицам. Также именно этот специалист проводит организацию торгов и ведет отчетности о проделанной работе.

Если проанализировать судебную практику, самыми распространенными способами завершения процедуры банкротства физического лица являются: мировое соглашение, рассрочка выплат и реализация имущества.

Обычно, когда говорят о процедуре банкротства, многие люди представляют себе единственный кредит в единственном банке. Но сколько у нас таких граждан, если средняя сумма потребительского кредита даже не доходит отметки в 200 тысяч рублей?

Как правило, у потенциального банкрота много долгов. Странно думать, что человек, который не может в полной мере обслуживать кредит, еще способен платить по коммуналке и другим долгам. Важно подчеркнуть, что банкротство списывает практически все долги физического лица:

Кредиты перед банками.
Займы и микрозаймы перед МФО.
Долги за ЖКУ.
Долги по распискам перед физлицами.
Налоги.
Долги, полученные по наследству.