Коллекторы новый закон 2021

      Комментариев к записи Коллекторы новый закон 2021 нет

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Коллекторы новый закон 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание
1. Закон о коллекторах в 2021 году: ограничения и запреты на выбивание долгов
2. Закон о коллекторах с 1 января 2021
3. Закон о коллекторах: права должников
4. Эксперт: поправки к закону о коллекторах могут навредить должникам
5. Рада ограничила работу коллекторов. Что это значит
6. Коллекторам станет сложнее работать с 1 июля 2020 года.
7. Что ждет должников в 2021 году?

Коллекторы вправе:

  • звонить, слать СМС только определенное количество раз в неделю;
  • наносить визиты с ограничениями — по адресу не могут прийти сразу несколько сотрудников;
  • связываться с родственниками и коллегами должника без разглашения информации о долге;
  • проводить взыскание без психологического и физического насилия.

В сентябре 2020 года Госдума рассмотрела в первом чтении закон, который устанавливает запрет на общение с третьими лицами без их предварительного согласия. Если проект будет принят, коллекторы больше не смогут связываться с родственниками и коллегами заемщиков даже для уточнения информации о местопребывании или о способах связи.

Закон о коллекторах в 2021 году: ограничения и запреты на выбивание долгов

  1. Коллекторы обязаны представляться при любом контакте с должником. При звонке или визите общение должно начинаться с представления: взыскатель называет ФИО и агентство, на которое он работает. Также он обязан ответить на запрос должника, если тот уточняет регистрационные сведения об организации.
  2. Коллекторы не вправе звонить по взысканию задолженностей в ночное время, а исключительно до 20 или 22 вечера, в зависимости от того, рабочий это день или выходной.
  3. Коллекторы не могут применять шантаж, запугивание, угрозы, нецензурную лексику и другие неправомерные обращения.
  4. Коллекторы не могут проводить изъятие имущества. Такие действия находятся исключительно в компетенции судебных приставов, которые могут проводить взыскание только по судебным решениям.
  5. Коллекторы не могут требовать возврата задолженностей по чужим микрозаймам и кредитам, за исключением некоторых ситуаций: вы поручились по чужому кредиту (созаемщики тоже относятся к ответственным лицам), вы получили долг в наследство.

Деятельность коллекторских агентств регулируется ФССП — Федеральной службой судебных приставов, на которую наложено обязательство по ведению реестра коллекторов. Также за действиями коллекторов следит Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств.

При нарушениях законных требований к взыскателям применяются штрафные санкции:

  • 200 000 рублей штрафа или дисквалификация сроком до 12 месяцев, если нарушение допустил сотрудник агентства или кредитной организации;
  • 500 000 рублей, если ответственность за нарушение возложена на юридическое лицо: банк, МФО или коллекторское агентство.

Если действия выходят за рамки административных нарушений, приобрели уголовный характер, к ответственности коллекторов помогут привлечь следующие инстанции:

  • правоохранительные органы;
  • прокуратура.

Наши законы часто противоречат друг другу. Вы как бы ставите спою подпись на договоре, что согласны на передачу долга коллекторам, но с другой стороны, нарушается сама суть соглашения. По закону стороны имеют равнозначные возможности касательно условий.

Каждый может выдвигать свои требования и обговаривать их. А по факту вы получаете типовое соглашение в котором ничего не можете изменить.

На данный момент существует юридическая практика, которая оспаривает полностью все соглашения. Судьи хоть и нехотя, но расторгают кредитные договоры присуживая долг, но без права передачи третьим лицам.

Важно! Фактически 99% соглашений займа нарушают права заемщиков. Если действовать на опережение и первыми обращаться в суд, можно полностью контролировать долг и спокойно оплачивать.

Если банк передал долг коллекторам, необходимо сделать следующее:

  1. Выяснить условия передачи долга — агентский договор или цессия.
  2. Убедиться, что агентство работает на законных основаниях. С 1 января 2021 г. вступил в силу закон о коллекторской деятельности. Теперь все организации должны быть зарегистрированы.
  3. Затребовать сумму долга с пояснениями, почему именно такие цифры, как был произведен расчет.
  4. Договариваться о посильном погашении долга либо самостоятельно обращаться в суд.

Законодатель запрещает передачу долга третьим лицам в следующих случаях:

  1. Если речь идет о задолженности по коммунальным услугам.

Долг может быть передан только профессиональным участникам рынка – ЖЭУ, ресурсным организациям. Это связано с тем, что непрофессионалам гражданин не сможет доказать в суде, что долг был образован, например, в результате счетной ошибки.

Поэтому с целью защиты прав граждан коллекторские агентства из этого круга правоотношений законодатель с 2021 года исключил.

  1. Если договор содержит условие о необходимости получения согласия должника (и оно не было получено) либо о запрете уступки требования третьим лицам (Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 54 от 21.12.2017 г.).

Банк передает долг коллекторам на основании статьи 382 ГК РФ. Заемщик сам ставит подпись в договоре, что согласен на подобные условия. Но это вынужденная мера, без подписи, денег не выдадут.

Существует два вида договоров, по которым происходит переуступка прав требования:

  1. Договор цессии (ст. 389.1 ГК РФ). Долг продается коллекторам навсегда.
  2. Агентский договор (ст. 1005 ГК РФ). Договор передается третьим лицам на время. Обычно период не превышает трех месяцев.

Важно! Все долги передаются взысканию без судебного акта. Заемщик сам разрешает подобные действия, подписываясь под пунктами кредитного соглашения.

Существует важное обстоятельство, которое обязывает банки избавляться от проблемных договоров подобным образом. Это предписание ЦБ, ограничивающее выдачу дополнительных средств финансовой организации, если у них на балансе находится определенное количество займов.

Например, банк получил от ЦБ 100 тыс. рублей и выдал 10 кредитов по 10 тыс. рублей. Если заемщики платят, то на следующий месяц банк опять получает 100 тыс. рублей.

Если судьба распорядилась так, что вам пришлось общаться с коллектором, первым делом необходимо проверить его полномочия.

Как должнику узнать, что кредитор для взыскания долгов привлек коллекторскую организацию? Кредитор должен сам уведомить об этом должника в течение 30 рабочих дней с момента привлечения коллекторов (ч.1 ст.9 Закона № 230-ФЗ).

При личной встрече с коллектором либо при телефонном разговоре, должнику должны быть сообщены:

-ФИО коллектора;

-ФИО либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах (ч.4 ст.7 Закона № 230-ФЗ).

Должник должен не просто на веру принять информацию от коллектора, но и запросить документ, удостоверяющий личность коллектора, доверенность от коллекторской организации на подтверждение соответствующих полномочий и копию свидетельства о внесении сведений о его организации в государственный реестр.

Важно!

Должнику будет не лишним ознакомиться с общими требованиями к действиям кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Так, ст.6 Закона № 230-ФЗ описаны действия, которые не должны совершать коллекторы:

1) применять к должнику и иным лицам физическую силу либо угрожать ее применения, угрожать убийством или причинением вреда здоровью;

2) уничтожать или повреждать имущество либо угрожать таким уничтожением или повреждением;

3) применять методы, опасные для жизни и здоровья людей;

4) оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие честь и достоинство должника и иных лиц;

5) вводить должника и иных лиц в заблуждение относительно:

-правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;

-передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

-принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

6) не допускается причинение вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

К сожалению, на практике, коллекторы не всегда следуют этим заповедям.

Законом введено ограничение на личное общение, телефонное, телеграфное, СМС-сообщения, голосовые сообщения коллекторов.

Так, не допускается непосредственное взаимодействие с должником (п.3 ст.7 Закона № 230-ФЗ):

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника;

2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;

3) посредством телефонных переговоров:

— более одного раза в сутки;

— более двух раз в неделю;

— более восьми раз в месяц.

Не допускается взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи (п.5 ст.7 Закона № 230-ФЗ):

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника;

2) общим числом:

— более двух раз в сутки;

— более четырех раз в неделю;

— более шестнадцати раз в месяц.

В телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены (п.6 ст.7 Закона № 230-ФЗ):

-ФИО либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

— сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура;

— номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Как мы видим, ограничений для коллекторов предостаточно. В перечень запрещенных действий входит психологическое давление, но коллекторы зачастую игнорируют данное ограничение (пп.4 ч.2 ст.6 Закона № 230-ФЗ). Что делать если должнику поступают угрозы, оскорбления, звонки в неустановленное время?

Действия коллекторов могут повлечь административную, а в ряде случаев и уголовную ответственность.

Важно!

Должник может подать жалобу на действия коллекторов с приложением документированных материалов, свидетельствующих о нарушении Закона № 230-ФЗ (например, приложив отчет оператора о детализации звонков).

Куда можно подать жалобу? Должник может направить жалобу в одну из следующих инстанций:

-в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор);

-в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор);

-в Федеральную службу судебных приставов (ФССП);

-в Центральный банк;

-в правоохранительные органы;

-в Прокуратуру.

Важно!

Незаконные действия коллекторов можно обжаловать и в суде (ст.22 ГПК РФ).

Например, в одном из рассмотренных дел должник доказал, что «…в разговорах присутствовали только психологическое воздействие, угрозы, связанные с не возвратом денежных средств, как в адрес абонента, так и в адрес ее близких. Представленная аудиозапись является косвенным доказательством и в совокупности с иными вышеперечисленными допустимыми доказательствами, объективно подтверждает вину коллекторской организации во вмененном ему административном правонарушении» (Решение ВС Республики Крым от 16.04.2019 г. № 12-165/2019).

Важно!

А задушевные телефонные разговоры (за сутки — два раза с должником по поводу просроченной задолженности должника при выраженном ранее его несогласии) стоили коллектору штрафа по ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ (Постановление АС Восточно-Сибирского округа от 22.08.2019 г. №А19-2695/2019).

Если же коллекторы будут досаждать звонками в адрес работодателя должника, рассказывая о размере долга, условиях выданного кредита (займа) и т.п., то его действия подпадают под ст.137 УК РФ — нарушение неприкосновенности частной жизни.

Но все-таки, суть деятельности коллекторов заключается в убеждении должника выплатить долг, исходя из его сложной ситуации. А при выявлении даже однократного грубого нарушения Закона № 230-ФЗ, повлекшего причинение вреда жизни, здоровью или имуществу должника и иных лиц, коллекторская организация может быть исключена из госреестра и лишится права осуществлять коллекторскую деятельность.

  • Задания юристам
  • Мои проекты
  • Заявки от клиентов
  • Генератор готовых документов
  • Генератор шаблонов

    • Цель нашего проекта — помочь клиентам, юристам, адвокатам и другим участникам юридической отрасли быстрее найти друг друга.

    Закон о коллекторах: права должников

    Что предпримет государство, как поведут себя банки, можно предполагать, но утверждать с уверенностью нельзя. Финансисты думают, что нас ждет совершенствование кредитного законодательства, но не полная амнистия и прощение долгов. Как и всегда, самое надежное решение — по возможности справляться своими силами, а не ожидать необоснованных улучшений. Конечно, стоит наблюдать за изменениями в законах и пользоваться возможными послаблениями, но проверять условия надо внимательно — если понять их неправильно, можно столкнуться с негативными последствиями. В любом случае стоит знать, чего ожидать заемщикам от кредиторов — и от каких именно.

    Так же, как и всегда: стараться не паниковать, не совершать необдуманных поступков, и не игнорировать проблемы. Даже из сложной ситуации можно найти выход: об этом говорят тысячи клиентов ЭОС, которые избавились от задолженности с нашей помощью. Относитесь к своим кредитам со всей ответственностью, старайтесь не допускать новых просрочек и погашать те, что уже есть, так быстро, как сможете. Скорее всего, кредиторы будут готовы помочь и предложить особые условия: главное — не бойтесь идти на контакт и помните, что любые проблемы можно решить.

    Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

    «То, с чем люди иногда сталкиваются в работе данных коллекторов, переходит часто всякие границы. По этой причине абсолютно точно необходимо брать это под контроль», – подчеркнул Путин.

    По словам главы ФССП, сейчас правительство и Минюст готовят проект, вводящий особый контроль за МФО и кредитными организациями. Он уточнил, что все нормативные решения будут приняты и начнут действовать до конца 2021г.

    «Соответствующие проекты в работе, все решения и доклады по выполнению решения представят в правительстве», – заметил Аристов.

    Также он озвучил данные, по которым за 3,5 года ФССП получила более 80 тыс. жалоб, при этом половина из них – на действия МФО по возврату долгов.

    Ранее ЦБ направил всем подконтрольным организациям информписьмо, в котором призвал дополнять договоры положением о праве заемщика на запрет передачи долга третьим лицам.

    В законе несколько раз прописано, что коллектор теперь обязан при личных встречах, телефонных звонках и даже в смс сообщениях указывать ФИО, наименование кредитора или лица, действующего от его имени, ИНН, юридический адрес, почтовый адрес, номер телефона, сведения о договоре цессии (если таковой имел место), сведения о договоре, из которого возник долг, размере долга, сроке и порядке его погашения, реквизиты счета, на который может быть перечислен долг. Коллектор при разговоре обязан теперь вести аудиозапись и запись всех текстовых сообщений и хранить их — то есть в случае угроз запись можно будет истребовать через суд.

    Коллектор или банк обязаны использовать при звонке или смс сообщении только выделенные абонентские номера,которые можно идентифицировать. Делать анонимным номер звонящего — запрещено.

    Придерживаться требований ФЗ № 230 обязаны не только коллекторы, но и другие организации, требующие возврата долгов. Если допущено превышение количества звонков, вам нагрубили, то действия коллекторов подпадают под действие КоАП и квалифицируются как мелкое хулиганство.

    Если в ваш адрес прозвучали угрозы физической расправы, произошла порча имущества или нападение на должника или его родственников, то коллекторы нарушили уголовный кодекс. Последние изменения в законе устанавливают предельное количество допустимых звонков, время, когда можно вас беспокоить и другие подробности общения.

    Эксперт: поправки к закону о коллекторах могут навредить должникам

    Коррективы, внесенные в Федеральный закон 230, касаются процедуры подачи в суд на должника. Специальная статья предписывает, что сначала коллекторы должны использовать все возможности для досудебного возврата просроченного долга. Если агентство получило права истребовать возврат вашего кредита законным образом (например, по договору цессии), то будет выполнено:

    1. извещение должника о переходе его долга другому кредитору;
    2. направление требования о погашении задолженности;
    3. получение отказа должника;
    4. ожидание истечения срока исполнения требования (30 дней).

    Обновленный закон о коллекторах серьезно защищает права должника. Вы можете полностью отказаться от общения с коллекторами. Для того надо подать заявление о том, что вы доверили право получения и передачи информации своему адвокату (читайте об том в статье 8 ФЗ о коллекторах 230).

    Если с даты возникновения просрочки по кредиту прошло уже 4 месяца, вы можете отказаться от взаимодействия с коллекторским агентством. Для того надо отправить им соответствующее заявление. У кредитора останется один путь — ожидать возврата долга, а по истечении обязательного срока, подать в суд.

    Жаловаться на нарушения, допущенные коллекторами при общении с должником, можно в контролирующий орган — ФССП. Судебные приставы должны ограничить назойливость коллекторов. Ваша жалоба должна быть правильно оформлена и дополнена доказательствами — записями бесед, перечнем звонков, фотографиями.

    Должник может подать в суд, если есть повод жаловаться на оскорбления, угрозы, причинение морального или материального вреда. Штраф по такому иску может оказаться довольно весомым.

    Для правильной коммуникации с коллекторами понадобятся выдержка, спокойствие и уверенность. Обычно сотрудники агентства имеют большой опыт подобной работы и сразу видят неуверенность и страх – в таком случае чрезмерное давление на вас и ваших близких не прекратится. К тому же, важно понимать, что коллекторское агентство – это обычная коммерческая компания, ее сотрудники не имеют права входить без разрешения в квартиру, изымать какое-либо имущество или ограничивать права заемщиков.

    Если заемщик банка или МФО не может вернуть долг, то некоторые кредиторы начинают обращаться за помощью к коллекторским агентствам. Коллекторы при работе с должником должны соблюдать требования Федерального закона N 230. Закон посвящен защите прав и законных интересов физлиц в ходе возврата взыскателями просроченной задолженности.

    • Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
    • Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
    • Нельзя наносить ущерб имуществу должника
    • Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
    • Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
    • Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе

    Если неплательщику будет нанесен ущерб или моральный урон, то коллекторы, а также стоящие за ними кредиторы должны возместить потери, возникшие у гражданина из-за неправомерных действий взыскателей.

    До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.

    Так, если коллектор желает прийти домой к должнику, он должен знать, что делать это можно только 1 раз в неделю.

    Что касается телефонных соединений, то еженедельно взыскатели могут побеседовать с должником не более 2 раз.

    Если говорить про СМС, то и здесь установлен лимит. Можно направить гражданину до 4 сообщений в неделю.

    При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.

    Закон предоставил коллекторам право связываться с третьими лицами, под которыми понимают родственников, соседей и любых других физлиц, например, коллег по работе. При этом общение с третьими лицами должно обязательно происходить при соблюдении двух важных условий.

    • Первое условие. У коллекторов должно быть согласие должника на работу с третьими лицами
    • Второе условие. Со стороны третьего лицо не должно поступать возражений относительно звонков коллекторов

    Если, например, должник отзывает свое согласие или третье лицо настоятельно просит его не беспокоить по чужому долгу, то коллекторы должны назамедлительно оставить свои попытки связаться с гражданином.

    Часто третьи лица нужны коллекторам для того, чтобы выйти на должника. Например, неплательщик сменил номер. Бывает, что через родственников или коллег по работе хотят повлиять на должника. Расчет сводится к тому, что должнику станет стыдно из-за долговых переговоров за его спиной и он найдет в себе силы для погашения задолженности.

    Любой должник имеет право либо вовсе отказаться от общения с коллекторами, либо перенаправить такое общение на своего представителя, в лице которого может выступать адвокат.

    Гражданин заполняет специальное заявление по утвержденной форме. Если он решает полностью отказаться от любых контактов с коллекторами, то ему следует подождать 4 месяца после возникновения просроченной задолженности. Как только этот период истечет, можно направлять указанное выше заявление.

    После получения такого письма от должника коллекторы не смогут приходить к должнику домой, им запретят звонить и писать СМС. У них останется только один способ для контактов с должником – это письма по почте.

    Отказ должника от общения подталкивает кредиторов к быстрому обращению в суд, поскольку иных инструментов работы с неплательщиком у них не остается. Если суд примет акт о взыскании просроченного долга, то отказ должника от общения приостанавливается на 2 месяца. Соответственно, в этот период коллекторы опять смогут взаимодействовать с гражданином.

    Сегодня за порядком на рынке взыскания следит Федеральная служба судебных приставов. Если коллекторы или кредиторы нарушают условия законодательства, например, звонят сверх положенного числа раз, оказывают давление, угрожают, то должник может подать жалобу на них в электронном виде.

    На сайте ФССП нужно найти специальный раздел, который называется «Интернет-приемная». Здесь представлена форма для заполнения. Гражданин указывает свои ФИО, адрес, телефон, а также объясняет суть обращения. По возможности к письму следует приложить файлы, которые подтверждают позицию заявителя.

    В качестве подтверждающих файлов могут выступать скриншоты направляемых коллекторами сообщений, детализация телефонных звонков, аудио или видеозаписи переговоров.

    После получения заявления гражданина приставы начинают проверку, опираясь в том числе и на свои источники данных. Если указанные гражданином сведения подтвердятся, то госслужащие составят протокол и направят его в суд. Суды, изучив материалы дела, могут признать нарушителей виновными и назначить им солидные штрафы.

    • Реестр МФО
    • Реестр коллекторов
    • Узнать кредитную историю
    • Вопрос юристу
    • Калькулятор займов
    • Кредитный рейтинг
    • Реестр бюро КИ
    • Юристы по банкротству
    • Сравнение МФО

    Закон о коллекторской деятельности — это единственный нормативный документ, регулирующий взаимоотношение коллекторов с должниками. До вступления его в силу их деятельность регулировалась:

    • гл. 24, 30, 39, 42, 49, 52 ГК РФ;
    • общими положениями КоАП;
    • ст. УК РФ (в частности, о вымогательстве);
    • законом № 152-ФЗ «О персональных данных»;
    • законом № 218-ФЗ «О кредитных историях»;
    • рядом других законодательных и нормативных актов.

    Официальный текст закона в п.1 ст. 3 гласит: «правовое регулирование осуществляется в соответствии с ГК РФ, настоящим ФЗ, другими ФЗ и иными нормативными правовыми актами, а также международными договорами РФ»

    .

    До выхода основного ФЗ о коллекторах существовали определенные пробелы в законодательстве, что привело к появлению большого числа сборщиков долгов действующих незаконно.

    Закон о коллекторах ограничил круг лиц, имеющих право заниматься взысканием задолженностей, а также определил четкий порядок и частоту их взаимодействия с должниками. И стал первым законом, защищающим права должников при взыскании их коллекторами.

    Рада ограничила работу коллекторов. Что это значит

    Согласно положениям законодательства, коллекторские агентства вправе:

    • приобретать у кредитных организаций (банков и микрофинансовых организаций) просроченные долговые обязательства заемщиков, при этом согласие последних не имеет значения. Подробнее о последствиях продажи долга коллекторам, читайте здесь;
    • обсуждать с должником вопросы возврата задолженности по телефону, лично и посредством почтовой переписки;
    • обращаться к официальным (юридически подтвержденным) поручителям, наследникам и представителям;
    • обращаться в суд за судебным взысканием задолженности.

    Права коллекторов по новому закону в части возврата долгов сильно урезаны. Фактически единственным способом воздействия на должника стали уговоры на добровольное погашение долга.

    Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

    Федеральный закон, упомянутый выше, запрещает коллекторам совершать звонки и отправлять сообщения с 20:00 до 9:00 в выходные дни и праздники. Законодательство также делает ссылку на регион проживания должника, т.е. коллекторы обязаны учитывать часовой пояс заемщика. Время определяется не по Москве, а по тому городу, в котором проживает заемщик. К примеру, коллектор находится в Питере, а должник в Красноярске – первый имеет право совершать вызовы и отправлять сообщения с 9:00 до 20:00 по красноярскому времени.

    Совершая подобный поступок, они нарушают закон о разглашении личной информации. Прибегнув к этому противоправному деянию, коллекторы могут понести уголовное наказание, если вы обратитесь с заявлением в суд.

    Часто этого бывает мало, и они продолжают названивать вам. Чтобы пресечь на корню хамство, которое позволяет себе коллектор, соберите доказательства перед обращением в прокуратуру. Возьмите письменные показания свидетелей, к примеру, своего управляющего. Затем направьте жалобу в прокуратуру или в Роспотребнадзор. Орган государственной власти рассмотрит ваше обращение в течение 10 дней, после чего примет соответствующие меры к нарушителю.

    По закону должники вправе:

    • знать ФИО обращающегося к ним коллектора;
    • получить от него сведения о наименовании и адресе коллекторского агентства;
    • получить информацию о первоначальном кредиторе и правовом обосновании взыскания долга;
    • отправить в офис агентства письменное заявление на запрет телефонных переговоров и личных встреч.

    Кроме того, зачастую коллекторы предлагают должникам значительную скидку при единоразовой выплате долга. Это касается как микрозаймов, так и банковских кредитов.

    Законом четко установлено, что могут сделать коллекторы с должником, а что им делать запрещено. Сотрудники коллекторских агентств не могут:

    • раскрывать сведения посторонним;
    • требовать от родственников должника возврата просроченной задолженности;
    • взаимодействовать с родственниками должника без согласия должника и самих родственников (п. 5 ст. 4 ФЗ № 260);
    • угрожать, портить или уничтожать имущество;
    • проникать в жилплощадь без разрешения гражданина;
    • описывать, арестовывать или изымать имущество.

    За нарушения предусмотрена уголовная, административная и дисциплинарная ответственность коллекторов.

    Также фракцией ЛДПР предлагалось с 1 января 2020 ввести следующие ограничения:

    • не передавать долг коллекторам, если в договоре кредитования нет соответствующего пункта;
    • заключать договор цессии только с согласия должника.

    Но указанные ограничения так и не вступили в силу, а рассмотрение законопроекта отложено.

    Коллекторам станет сложнее работать с 1 июля 2020 года.

    Законопроект ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ранее МФО, отныне МФК и МКК) был подписан президентом Российской Федерации Владимиром Путиным еще в июле 2020 года. Нормативный акт был принят Государственной думой 21 июня 2020. Одобрение Советом Федерации произошло 29 июня 2020 года.

    • Что будет если не платить по банковским кредитам?
    • Что будет если не платить за онлайн микрозаймы?

    Положение распространяется только на физических лиц, и только на просроченную задолженность перед банком или микрофинансовой организацией. Нормативы нового законопроекта не распространяются на задолженности граждан по ЖКХ услугам. Право на работу с неплательщиками получили только кредитные организации, чья деятельность по возвращению просроченной задолженности является основным направлением работы.

    Текст Закона РФ № 230-ФЗ не содержит трактовку понятия «коллекторы». Это слово здесь не встречается. Однако вместо него используется следующая формулировка: «юридические лица, осуществляющие работу по взысканию долго».

    СПРАВКА. Несмотря на то, что в законе официально не используется слово «коллекторы», граждане и организации преимущество используют именно этот термин.

    Основная цель разработки закона № 230-ФЗ – ограничение и прописывание четкого алгоритма реализации действий взыскателя, которые несут в себе потенциальную угрозу для должников.

    В рамках этого нормативного акта расписаны следующие базовые положения:

    • разрешенные способы взаимодействия с должником,
    • методы взыскания, находящиеся под запретом,
    • перечень требований, которые предъявляются к коллекторам,
    • условия для ограничения или прекращения взаимодействия с лицом, имеющим долги,
    • порядок направления ответов на обращения должников,
    • условия, которые должны соблюдаться организациями, занимающимися взыскательной деятельностью,
    • иные вопросы, затрагивающие права и интересы должников.

    Несмотря на положительный эффект ФЗ № 230 для должников, данный нормативный акт все же не лишен ряда недостатков. Выражаются они в следующем:

    • введение большого количества ограничений в отношении действий взыскателя ставит под сомнение эффективность процедуры досудебного взыскания долгов,
    • множество запретов создают определенные затруднения в деятельности коллекторов, поэтому есть вероятность, что последние начнут искать новые схемы работы с должниками, не предусмотренные законом,
    • отсутствие в законе реальных механизмов защиты для должников. Этот вопрос регулируется лишь положениями ст. 11,
    • отсутствие каких-либо трактовок и разъяснений в отношении понятия «грубое нарушение закона», упоминание о котором содержится в пп. 4 п.1 ст. 16 ФЗ № 230,
    • текст закона сложен для восприятия лицами, не имеющими юридического образования.

    Если проанализировать положения гл. 2 ФЗ РФ № 230, то можно выделить следующие права, которыми наделяются коллекторы:

    • взаимодействовать с должником такими способами – звонки по телефону, отправка сообщений в социальных сетях, направление письменных уведомлений, личные встречи,
    • контактировать с родственниками должника (при наличии письменного согласия последнего),
    • подавать исковое заявление в суд о взыскании просроченной задолженности,
    • привлекать третьих лиц в процессе взыскания долгов,
    • инициировать судебное разбирательство по вопросу признания должника банкротом (при наличии весомых оснований),
    • передавать документы приставам.

    Что ждет должников в 2021 году?

    Помимо полномочий, для коллекторов в законе также прописано много ограничений и запретов. Касаются они следующих пунктов:

    • звонки, личные визиты и отправка сообщений должнику в неположенное время суток и больше определенного количества раз (подробнее об этом написано ниже),
    • звонки с телефонных номеров, которые не имеют отношения к коллекторскому агентству,
    • использование незаконных методов воздействия на должника – применение физической силы, направление угроз, уничтожение или повреждение имущества задолжавшего человека, введение в заблуждение и др.,
    • взаимодействие с должником при наличии одного из условий, перечисленных в п. 1 ст. 7 ФЗ РФ № 230 (нахождение последнего на стационарном лечении, несовершеннолетний возраст и т.д.),
    • попытки связаться с должником в случае, когда он написал письменный отказ от какого-либо общения с коллекторами,
    • звонки (письма, личные визиты) к родственникам должника, который не давал на это письменное согласие,
    • разглашение персональной информации физических лиц.

    Защищая свои законные права интересы от действий недобросовестных коллекторов, должник может предпринять такие меры:

    • написать жалобу в контролирующие органы,
    • подать на нарушителей иск в суд.

    СПРАВКА. Прежде чем приступать к каким-либо более радикальным мерам, необходимо попробовать решить вопрос с коллекторами самостоятельно. Для этого необходимо четко изложить свою позицию (лучше всего в письменном виде) с отсылками на конкретные нормы закона, которые они нарушают.

    Новый закон направлен на защиту прав и интересов только физических лиц. При этом закон не распространяется на защиту прав и интересов индивидуальных предпринимателей, в том случае, если задолженность возникла в результате осуществления предпринимательской деятельности. Закон о коллекторах также не распространяется на коммунальные долги.

    Закон предусматривает интересную формулировку.

    Настоящий Федеральный закон не распространяется на физических лиц, являющихся кредиторами по денежным обязательствам, самостоятельно осуществляющих действия, направленные на возврат возникшей перед ними задолженности другого физического лица в размере, не превышающем пятидесяти тысяч рублей, за исключением случаев возникновения указанной задолженности в результате перехода к ним прав кредитора (цессии).

    Закон отвечает на популярные вопросы о том, что делать, если коллекторы звонят на работу или родственникам?

    Итак, любое взаимодействие коллекторов (кредитора) с родственниками, с друзьями должника возможно при соблюдении двух условий:

    • должник дал согласие на взаимодействие с семьей, родственниками, соседями и т.д.
    • семья, соседи, родственники не выразили несогласие на такое взаимодействие.

    Сразу обращаю внимание на то, что согласие должника может быть написано мелким шрифтом в первоначальном договоре. Но опять действует правило о том, что в любой момент семью, родственников и соседей можно оградить от общения с коллекторами. Во-первых, должник это может сделать сам путем направления соответствующего отказ от общения с коллекторам. Во-вторых, все третьи лица, кто не захочет общаться со взыскателями, сами могут выразить соответствующее несогласие.

    Тысячи людей получают
    новости этого блога, получай и ты!


    Похожие записи:

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *