Кредитование индивидуальных предпринимателей в местной администрации на 2021 год

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредитование индивидуальных предпринимателей в местной администрации на 2021 год». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В России существуют разные виды господдержки:

• Финансовая: субсидии, гранты, льготы.

• Имущественная: предоставление прав на пользование государственным имуществом на льготных условиях.

• Информационная: создание федеральных и региональных информационных систем.

• Консультационная: профессиональные консультации в виде обучающих курсов о создании и ведении бизнеса.

• Образовательная: подготовка и переподготовка сотрудников.

В каждом регионе предусмотрены свои программы поддержки и выплаты из региональных фондов.

Господдержка бизнеса в 2021 году

Государство оказывает финансовую поддержку предпринимателям в виде программ субсидирования. Это выделение денежных средств в виде субсидий и различных грантов для бизнеса.

В 2021 году размеры грантов и субсидий составляют от 60 тыс. рублей до 25 млн. Чтобы получить представление о мерах поддержки малого бизнеса и среднего бизнеса в регионах, рекомендуем ознакомиться с сайтом Минэкономразвития РФ.

Цель расходования грантов и некоторых видов субсидий обязательно отражаются в бизнес-плане, который предприниматель должен предоставить в соответствующий орган для получения помощи. Нельзя тратить средства по своему усмотрению. На какие задачи разрешается тратить деньги:

• Приобретение оборудования или его модернизацию.

• Аренда или ремонт недвижимости для ведения бизнеса. Не более 20% от полученных денег. Надо заключить договор для подтверждения расходов.

• Оплата необходимого для ведения бизнеса ПО, получение лицензий, патентов.

• Закупка сырья, расходных материалов. Не более 20% полученных денег.

За все потраченные деньги потребуется отчитаться, поэтому важно сохранять подтверждающие платежные документы.

Субсидия выдается на конкурсной основе для уже работающих молодых предпринимателей, которые хотели бы расширить свой бизнес. Ее размер составляет от 300 до 500 тысяч рублей. Здесь также потребуется бизнес-план, где описывается, что есть на сегодня и что будет после вложения денег.

Конкурсный отбор проводится по показателям: создание рабочих мест, увеличение ЗП сотрудникам, рост выручки и производительности труда, характеристики приобретаемого оборудования.

Государство готово взять на себя до 50% предполагаемых расходов. Важно наличие собственных сбережений для инвестирования в проект. Неизрасходованный остаток начисленной суммы или нецелевое использование финансов необходимо будет вернуть в госбюджет.

• На лизинг оборудования. Субсидия на уплату до 70% первого взноса при заключении договора лизинга оборудования. Назначается также по конкурсному отбору.

• На возмещение ставок по кредитам. Компенсация затрат на уплату процентов по кредитам, полученным на поддержку и развитие деятельности.

• На участие в выставках. Компенсация до 50% затрат. Выставка в России – до 350 тыс. рублей, выставка за рубежом – до 700 тыс. рублей.

• На рекламу в размере до 300 тыс. руб, но не деньгами, а товарами или услугами на рекламную компанию вашей деятельности. Предположим, если вы хотите сделать сайт, или вам надо вести инстаграм.

• На транспортировку товаров за рубеж, сертификацию продукции, получение патентов и свидетельств – до 3 млн рублей.

Обстоятельства для отказа:

• Неправильный выбор направления ведения бизнеса. Государство не поддерживает производство алкоголя и табачных изделий, банковскую сферу, области страхования.

• Повторная подача заявления на субсидию. Вероятность отказа 80%.

• Неграмотный бизнес-план. Недостаточно подробное рассмотрение доходов и расходов, отсутствие необходимых расчетов, слишком продолжительный срок окупаемости, нет описания экономической и социальной значимости.

• Завышенный объем необходимого финансирования.

• Отсутствие описания направления расходования средств. Важно показать, на что будут израсходованы деньги. Без этого госорганы не смогут контролировать целевое расходование денег.

Льготный кредит для малого бизнеса от государства

Данным видом финансирования могут воспользоваться и те, кто приступает к регистрации бизнеса, и те, кто занимается коммерческой деятельностью не более двух лет. Гранты индивидуальным предпринимателям распределяются по итогам конкурсов. Чаще всего их получают инновационные предприятия, проекты с высокой социальной значимостью, производство и агропромышленный сектор, торговля.

Объем финансирования зависит от бюджета региона. Для подтверждения своих претензий на получение гранта надо доказать принадлежность своей компании к категории МСП и соответствовать всем перечисленным ранее условиям.

Выплатой грантов обычно занимаются Фонд содействия инновациям и Фонды поддержки предпринимательства, которые действуют в каждом регионе страны. Всю актуальную информацию можно узнать на сайтах фондов.

Наиболее популярной и востребованной программой поддержки от Фонда содействия инновациям является программа УМНИК. В ее рамках молодые разработчики и исследователи от 18 до 30 лет могут получить финансирование на реализацию своих научно-исследовательских проектов. Проекты должны быть коммерчески ориентированы.

В некоторых случаях индивидуальным предпринимателям для реализации проектов не требуется масштабное финансирование в десятки миллионов рублей. Для этого предусмотрены микрозаймы размером от 100 тысяч до 5 миллионов рублей. Заем выдается на срок от трех месяцев до трех лет по льготной ставке.

Назначение полученных средств как всегда целевое. При сумме до 300 тысяч рублей банк требует залог в виде движимого или недвижимого имущества, либо поручительство. При сумме выше требуются оба вида гарантии.

Гарантийную поддержку при получении банковских кредитов предпринимателям оказывает МСП Банк. Организация помогает получить субъекту МСП кредит при недостаточном залоге и берет на себя роль поручителя.

Несмотря на затянувшийся экономический кризис, правительство нашей страны продолжает оказывать финансовую помощь начинающим предпринимателям.

В 2021 году они могут получить льготный кредит, используя следующие формы:

• Финансовая компенсация процентной ставки. Государство возмещает часть денежных средств, которые были потрачены на переоснащение и модернизацию предприятия. На такую субсидию могут рассчитывать предприниматели, которые занимаются разработкой и внедрением инновационных продуктов, выпуском продукции в рамках программы по импортозамещению, предоставлением услуг населению;
• Государственная субсидия на авансовый взнос по договору финансовой аренды. Если вы возьмете в лизинг оборудование или транспорт, в рамках такой программы, можно получить существенную скидку на любую технику;
• Гарантийный фонд, который выступает в роли поручителя для получения кредита в банке.

Если вы точно знаете, как приумножить свой капитал имея небольшую сумму денег, попробуйте получить микрозайм для развития предпринимательской деятельности. В рамках этой программы можно рассчитывать на финансовую помощь в размере до 3 млн. рублей на срок 1-5 лет.

Такая форма кредитования предназначена для предприятий, которые не могут получить заем в коммерческом банке.

---

Малый бизнес сейчас переживает застой, численный прирост предпринимателей практически не наблюдается. Государство нацелено на стимулирование у населения желания открывать своё дело, поэтому и новички, и те, кто уже официально зарегистрирован, могут рассчитывать на всестороннюю помощью в своей деятельности – им надо только знать, как её получить.

С этой целью создаются информационные порталы, где размещаются сведения о количестве малого бизнеса, числе созданных им рабочих мест, направлениях работы, оборотах и финансовых показателях, а также конкурсах на получение денежной поддержки от государства. Важна и образовательная поддержка в виде онлайн-курсов для повышения профессиональной квалификации, тренингов, семинаров по успешной организации бизнеса. Государство содействует и международной интеграции талантливых предпринимателей: проводятся международные выставки новейших разработок, конференции и ярмарки.

Чтобы облегчить взаимоотношения малого бизнеса и банков, Правительство урегулировало и вопрос с банками, которые недополучили денежных средств из-за кредитования бизнеса. По льготной ставке на инвестиционные цели возможно получить за один кредит 400 млн, а в общей сложности – не более 1 млрд рублей. Льготные условия предполагают не выше 11% ставки и срок кредитования не более 3-х лет.

Навстречу малому бизнесу пошли и налоговые органы: до 31 мая 2020 года приостановлены как уже начавшиеся, так и запланированные проверки, продлены сроки сдачи финансовой отчётности, также не будет санкций для тех, кто не предоставил документы в ФНС в этот период.

На дополнительную поддержку могут рассчитывать сферы бизнеса, наиболее пострадавшие от распространения коронавирусной инфекции. Перечень, утвержденный Правительством, включает сферу культуры и организации досуга, общественное питание, предоставление бытовых услуг (парикмахерские, салоны красоты).

Самую значимую поддержку – денежную – возможно получить на всех уровнях – от регионального до федерального. Государственный бюджет в 2020 году предусмотрел более 7 млрд рублей для выдачи субсидий малому и среднему предпринимательству. Тенденций по увеличению поддержки следует ждать и в ближайшие 5 лет, за которые планируется выделить около 190 миллиардов. Фактический же объем финансовой помощи бизнесу небольшой. Обычно он составляет от нескольких десятков до полумиллиона рублей в зависимости от региона.

Как получить деньги на развитие малого бизнеса в 2021 году

---

Гранты на открытие бизнеса и на его развитие

Деньги выделяют не только уже зарекомендовавшим себя предпринимателям, но и талантливым новичкам. Главное – собрать необходимый пакет документов и доказать, что бизнес-идея полезна и актуальна.

Поддержка в кредитовании

Тем предпринимателям, которые не могут выплатить кредит, предоставляются отсрочки. А выплату процентов с ними разделит государство.

Субсидирование

Субсидии выдаются в виде выплат денежных средств на определенные цели. Обычно субсидируются кредиты, обновление средств производства, получение и регистрация патента (для бизнеса в научно-технической сфере), повышение квалификации на курсах.

Помощь в лизинге

Операциями по лизингу для бизнеса занимаются банки. Необходимо оставить заявку, по которой подбираются индивидуальное предложение, после чего вносится аванс и осуществляется передача средства. Преимущество в том, что можно вернуть до 20% от НДС от стоимости лизингового автомобиля, который к тому же является и нужным для бизнес-задач, при этом дополнительный залог не требуется. А часть процентов по договору возвращается государство.

Займы и кредиты по сниженным или специальным ставкам

В регионах с подачи действующих в них Фондов поддержки малого и среднего предпринимательства происходит снижение процентных ставок по займам. Минимальный порог устанавливается для субъектов отдельно, например, во Владимирской области на развитие бизнеса кредит дадут и под 3,5% годовых. Размер ставок зависит от Банка России, который снизил ключевую ставку до 7%. Получить кредит на таких условиях можно в Банках – участниках программы поддержки бизнеса, государственных микрофинансовых организациях, банках – партнерах корпораций малого предпринимательства.

Льготная аренда

Малым предпринимателям, которые арендуют помещение свыше установленного размера (около 300 кв.м) необходимо о конца календарного года направить пакет документов, подтверждающих это в комиссию своего субъекта. После рассмотрения заявки она вынесет решение о применении минимальной ставки арендной платы в будущем году. Такая ставка установлена органом исполнительной власти в каждом регионе.

---

Деньги на развитие можно получить в форме субсидий или грантов. Их предоставляют как уже давно действующим предпринимателям, так и новичкам в этой сфере.

Для субсидирования будущей деятельности придётся чётко следовать правилам и требованиям. Сначала следует собрать документы. Помимо паспорта, необходимо заявление, технически и экономически обоснованный бизнес-план, планируемая смета расходов, подробная информация о будущем предприятия, сведения о счёте в банке, выписка из государственного регистрационного реестра.

С этим пакетом документов можно обратиться:

1. в орган местного самоуправления – для получения субсидий непосредственно от него;
2. в центр занятости населения – для получение стартапа безработным новичкам;
3. в банк – за помощью в получении скидки на лизинг или за льготным кредитованием;
4. в МФЦ – для открытия расчетного счета, получения стартового фонда или оформления кредита и займа на выгодных условиях и банковской гарантией, поручительством от государства.

Преимущественно выбирают счастливчиков из кандидатов с идеальной кредитной историей, без существенных нарушений в налоговой сфере в прошлом. Требования для получения гранта могут быть расширены в отдельных проектах.

Особой поддержкой пользуются социально уязвимые категории граждан:

• лица с любой группой инвалидности
• многодетные семьи
• безработные, стоящие на учёте в центре занятости населения
• молодые и перспективные в возрасте до 32-х лет

Новичкам важно грамотно составить бизнес-план, ведь субсидии выдают под конкретные цели, обозначенные в нём. Для получения субсидий надо заинтересовать своей идеей, предлагаемым продуктом, в котором необходимо сочетать общественную пользу и инновации. Потратить их можно исключительно на развитие своего дела, а не в личных целях. Хотя возвращать государству их не придется, следует осмотрительно подходить к необходимости субсидирования, ведь воспользоваться ей можно лишь один раз. Все полученные деньги предприниматель обязан израсходовать на цели указанные в заявлении и в бизнес-плане в течение года. За все расходы по истечении срока следует отчитаться с приложением подтверждающих документов. Если не получится или расходование признают нецелевым – придется возвращать всё до копейки.

Если же посчастливилось получить грант, не спешите планировать расход всех денег сразу. Обычно перевод денежных средств осуществляется не одной суммой, а траншами на каждом этапе проекта.

---

Стоит убедиться в соответствии списку выдвигаемых требований для поддержки первого стартапа. Для новичков в малом бизнесе они следующие: возраст не менее 18 лет, нахождение на учёте в качестве безработного более одного месяца.

Программы не распространяются на женщин, находящихся в декретном отпуске, пенсионеров, студентов, осуждённых, уволенных за нарушение трудовой дисциплины, а также лиц, снятых с регистрации в качестве ИП менее чем полугодом ранее.

Всем желающим следует обратиться в центр занятости со списком необходимых документов.

Размер субсидий на развитие бизнеса различен и варьируется в зависимости от пособия по безработице. Он составляет сумму пособий за двенадцать месяцев. За прошедший год средний размер пособий составлял от 50 до 100 тысяч рублей. Также можно получить возмещение за саму процедуру регистрации бизнеса, консультироваться с юристами и советоваться при разработке бизнес-плана, без которого и субсидии нельзя получить.

Срок предоставления таких субсидий – 24 месяца. Каждые 12 месяцев придется отчитываться чеками о целевом расходовании на нужды бизнеса. Чтобы увеличить шансы на получение господдержки – предоставьте залог. Документы проверяют тщательно, чтобы не финансировать фирмы-однодневки.

С распоряжением финансовой помощью не всё просто:

• на аренду помещения или земли, расходные материалы можно потратить не более 20%
• купленное оборудование не подлежит продаже 3 последующих года
• вложиться можно в оборотные средства, обустройство рабочих мест и нематериальные активы

---

Наиболее выгодно открывать бизнес в крупных городах, в Москве и Санкт-Петербурге программ с финансовой поддержкой в разы больше. Однако совсем не стоит ждать субсидий производителям табачной или алкогольной продукции. В приоритете остается поддержка инновационных сфер. Основные государственные программы предлагают компенсацию на приобретение оборудования, оплату коммунальных услуг, лизинговых платежей, кредитов и процентов по ним.

Если малый бизнес в сфере ЖКХ и утилизации отходов, научно-технической деятельности, пищевой промышленности, транспортных услуг, сельскохозяйственного или экологического туризма, деревопереработки, маркетинга и рекламы – он гарантированно получит помощь от государства.

В рамках программ поддержки «Старт», «Умник» от Фонда Бортника (специализирующегося на поддержке малого предпринимательства) можно получить грант по направлениям цифровой технологии, медицины и технологии здоровьесбережения, биотехнологии, ресурсосберегающей энергетике. Размер такого гранта 500 тыс. рублей, которые можно потратить на инновационные разработки.

Госпрограммы поддержки малого бизнеса — 2021

---

Несмотря на большое количество программ для поддержки и развития малого бизнеса и несложным требованиям, за поддержкой обращаются немногие предприниматели. Для получения денег на открытие или развитие дела стоит внимательно изучить общие требования к кандидатам на гранты, составить перспективный бизнес-план, рассмотреть возможные способы получения средств как с федерального, так и с регионального уровня и подать документы. Вероятность одобрения заявки высока, если действовать добросовестно.

Эту сферу предпринимательства государство поддерживает уже несколько лет. 2021 год не станет исключением. Наоборот, возможности расширились благодаря гранту «Агропрогресс».

Этот грант могут получить производители сельскохозяйственных товаров, которые официально работают в этой сфере не менее двух лет.

Сумма поддержки — не более 30 млн рублей. Деньги даются не просто так, а на определенные цели. Например, грант можно получить на развитие базы производства, на строительство производственных объектов, на расширение возможностей по переработке и реализации продукции и т. д.

Кроме «Агропрогресса» в этой сфере можно получить грант «Агростратап» или грант на развитие семейной фермы.

Вы можете получить денежную поддержку согласно Постановлению Правительства РФ от 17.12. 2019 №1619, если занимаетесь внутренним или въездным туризмом.

Гранты имеют целевое назначение. Деньги выделяются на создание новых маршрутов, оборудование информационных туристических центров, покупку модульных гостиниц, разработку путеводителей, аудиогидов и т.д.

Выдаются эти гранты ежегодно. Деньги получают от Ростуризма на конкурсной основе. Максимальная сумма такого гранта — 3 млн рублей.

Субсидия государства на открытие и развитие малого бизнеса — это единоразовая безвозмездная целевая помощь.

Определение предполагает, что:

• средства можно получить только один раз;

• это не кредит, который нужно возвращать;

• поддержка направлена на развитие малого предпринимательства;

• помощь представляет собой определенную сумму денег.

Государство субсидирует предпринимателей, чтобы они могли:

приобрести технологическое оборудование;
закупить сырье и полуфабрикаты;
купить материалы;
выполнить ремонт.
Забота государства о развитии малого бизнеса позволяет достичь сразу несколько стратегических целей. Как заявляет само правительство, субсидирование новых субъектов предпринимательской деятельности направлено на снижение уровня безработицы и служит поддержкой на начальном этапе.

Развитие малого бизнеса положительно отражается на экономике страны, так как создаются новые рабочие места и увеличивается число налогоплательщиков.

Таким образом, поддержка малого бизнеса — это своего рода инвестиции государства, которые затем возвращаются в виде налогов.

Размер субсидии на открытие нового бизнеса равен 60 000 рублей, что составляет пособие по безработице за 12 месяцев.

На первый взгляд при организации собственного дела такая сумма не столь значительна. Тем более, что ее получение сопряжено с рядом бюрократических процедур.

Однако для предприимчивых людей это не становится помехой, многие добиваются успеха и финансовой стабильности, прибегнув к помощи государства.

Как государство поддержит МСП в 2021 году

Субсидия на открытие малого бизнеса предусматривается государством как мера, направленная против безработицы, поэтому для ее получения следует обратиться в центр занятости. В этом случае на помощь от государства могут рассчитывать лица, имеющие официальный статус безработного.

Открыть свой бизнес с использованием государственной субсидии НЕ могут следующие категории граждан:

• несовершеннолетние, не достигшие шестнадцатилетнего возраста;

• пенсионеры, которые получают пособие по возрасту;

• заключенные и лица, находящиеся под следствием;

• студенты-очники;

• лица, получающие пособие по инвалидности;

• владельцы коммерческих компаний.

Перед тем, как подать заявку на получение субсидии на открытие малого бизнеса следует взвесить все за и против. Изучить вопрос поможет инспектор Центра занятости, который даст консультации и окажет информационную помощь.

Кроме этого, начинающие предприниматели должны пройти специализированные курсы, психологические тесты и обучающие программы.

Одновременно с теоретической подготовкой кандидатам предстоит разработать бизнес-план, описывающий работу будущего предприятия. Его состоятельность должны подтверждать экономические расчеты и объективные исходные данные.

Бизнес-план должен обязательно содержать:

1. Область деятельности и направленность бизнеса.

2. Целевую аудиторию с определением покупательской способности.

3. Расходы на начальном этапе и затраты на ведение бизнеса (закупка основных средств, заработная плата, налоги, аренда, кредиты и платежи по договорам).

4. Инвестиционные планы.

5. Прогноз прибыли, рентабельность и окупаемость вложений.

6. Планируемое число новых рабочих мест.

7. Поставщики сырья и каналы сбыта.

8. Используемые технологии и оценка экологической безопасности производства.

9. Стратегия развития (минимум на год).

Приоритетными направлениями деятельности считаются социальные, производственные и инновационные проекты.

При рассмотрении бизнес-плана комиссия учитывает тщательность проработки стратегии развития нового бизнеса и обращает внимание на личностные качества кандидата. Вероятность успеха возрастает, если проект имеет социальную значимость и несет пользу обществу.

После того как бизнес-план будет одобрен, заключается договор с ЦЗН и регистрируется юридическое лицо, от имени которого подается заявление на получение субсидии малому бизнесу.

Для компенсации расходов, связанных с регистрацией, предприниматель может рассчитывать на помощь государства в размере до 20 000 рублей.

Законом определены области предпринимательской деятельности, на которые НЕ распространяются государственные программы помощи:

— Выпуск и торговля подакцизными товарами.

— Предоставление кредитов, страхование, операции с залоговым имуществом.

— Азартные игры.

— Добыча полезных ископаемых.

Бизнес-план обречен на провал, если он:

• выполнен технически неграмотно;

• слабо проработан;

• не имеет социальной значимости;

• базируется на необоснованных данных.

Помощь от государства на открытие малого бизнеса будет безвозмездной только при соблюдении следующих условий:

1) Срок существования созданного бизнеса должен быть не менее одного года.

2) На целевое расходование средств по соответствующей статье бизнес-плана отводится три месяца. Это должно быть подтверждено документами, которые предоставляются в ЦЗН.

Если указанные требования не выполнены, то предприниматель обязан вернуть сумму субсидии в полном объеме, вне зависимости от того, какая часть выделенных средств была израсходована.

По итогам кризисного 2020 года объемы выдач кредитов субъектам малого и среднего бизнеса сохранились примерно на уровне 2019-го, рост просроченной задолженности в сегменте оказался относительно небольшим. Правительство РФ активно поддерживало малые и средние предприятия, предоставляя им различные льготы, послабления и отсрочки, а также путем безвозмездного кредитования. Не обошлось и без помощи Банка России: чтобы банки охотнее помогали бизнесу пережить локдаун и восстановиться, им была дана отсрочка по формированию резервов по реструктурированным кредитам, которая в настоящее время продлена до 1 июля 2021 года.

Вместе с тем агентство отмечает, что активная практика реструктуризации кредитов, а также предоставление банкам послаблений по формированию резервов по таким кредитам отложили решение вопроса роста проблемных ссуд на балансе на потом. Безусловно, многим субъектам МСБ реструктуризация помогла пережить период, когда бизнес был полностью остановлен, но при этом мы ожидаем, что падение реальных доходов населения, а также общеэкономические последствия пандемии будут продолжать оказывать негативное влияние на деятельность малых и средних предприятий в 2021 году, что приведет к росту дефолтности в сегменте. Таким образом, даже несмотря на всевозможные льготные кредиты, многим представителям малого и среднего бизнеса будет сложно восстановиться после пандемии и начать расти. Мнения участников анкетирования относительно дальнейшей динамики качества портфеля кредитов МСБ разделились¹⁰ – около 70 % банков не ожидают роста просроченной задолженности либо считают, что изменения не будут существенными по сравнению с 2020 годом, остальные же отметили вероятность ухудшения качества портфеля.

В то же время опрошенные банки позитивно смотрят на перспективы роста сегмента – 27 из 32 банков сообщили, что в текущем году планируют нарастить объемы выдач МСБ по сравнению с 2020-м, прирост выдач в среднем составит около 13 %. Ожидания по рынку в целом также оптимистичные – подавляющее большинство банков рассчитывают на умеренный рост. Агентство считает, что фактическая активность банков в сегменте будет сдержанной, для многих итоговое решение о динамике портфеля будет принято с учетом статистики погашения реструктурированных кредитов. При этом государство все также будет продолжать оказывать существенное влияние на динамику рынка и качество портфеля. Так, в марте 2021 года объявлено о запуске новой программы льготного кредитования бизнеса (ФОТ 3.0), рассчитывать на которую могут предприятия, участвовавшие в программе ФОТ 2.0 и работающие в наименее восстановившихся в результате пандемии отраслях, процентная ставка по таким кредитам составит 3 %. Кроме того, в январе 2021 года было одобрено снижение процентной ставки с 8,5 % до 7 % по кредитам в рамках Постановления Правительства РФ № 1764, всего в 2021-м запланировано предоставление кредитов по данной программе в объеме 700 млрд рублей.

Вместе с тем, по оценкам агентства, в текущем году объемы кредитования малого и среднего бизнеса по льготным программам с господдержкой могут быть на 25–30 % ниже, чем в 2020-м.

Среди прочих факторов, которые будут способствовать развитию рынка кредитования, опрошенные банки также выделили улучшение эпидемиологической ситуации и смягчение ограничительных мер, реализацию отложенного спроса, а также стабилизацию макроэкономической ситуации в стране.

Базовый сценарий макроэкономического развития по версии агентства «Эксперт РА» предполагает ключевую ставку на уровне 5–5,25 % в течение года, среднегодовую стоимость нефти марки Brent в 60 долларов за баррель, а также инфляцию на уровне 4,1 %. В результате (при отсутствии новых шоков, связанных с решением на региональном/федеральном уровне о вынужденной приостановке работы бизнеса из-за пандемии) объем выданных кредитов субъектам МСБ в 2021 году будет находиться примерно на уровне 2020-го и составит около 7,6 трлн рублей (см. график 12), при этом доля просроченной задолженности в портфеле достигнет не менее чем 13 %.

Негативный сценарий агентства предполагает повышение ключевой ставки выше 5,75 % в 2021 году, среднегодовую стоимость нефти марки Brent в 55 долларов за баррель, а также инфляцию на уровне 5,5 %. В результате с учетом сохранения мер государственной поддержки объемы кредитования малого и среднего бизнеса могут сократиться на 10–15 % по сравнению с 2020 годом и составят 6,5–6,8 трлн рублей, а доля просроченной задолженности вырастет до 16–18 %.

Место в рэнкинге на 01.01.2021	Наименование банка	Лицензия	Величина портфеля кредитов микробизнесу, млн руб.		Темп прироста задолженности за 2020 г., %	Рейтинг кредитоспособности от агентства «Эксперт РА» по состоянию на 17.03.2021
			На 01.01.2021	На 01.01.2020
1	ПАО Сбербанк	1481	1 050 922	938 828	11,9	—
2	Банк ВТБ (ПАО)	1000	274 015	187 573	46,1	ruAAA
3	АО «Россельхозбанк»	3349	115 663	119 809	-3,5	—
4	АО «МСП Банк»	3340	50 388	39 471	27,7	ruA+
5	ПАО «Промсвязьбанк»	3251	37 074	15 750	135,4	ruAA
6	ПАО «Совкомбанк»	963	34 154	17 679	93,2	ruAA
7	ПАО «АК БАРС» БАНК	2590	25 917	23 478	10,4	ruA-
8	ПАО КБ «Центр-инвест»	2225	13 969	12 619	10,7	—
9	АО «АБ «РОССИЯ»	328	11 811	7 583	55,8	ruAA
10	ТКБ БАНК ПАО	2210	11 258	7 842	43,6	ruBB+
11	ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»	2733	8 813	7 611	15,8	ruBBB+
12	ПАО Банк ЗЕНИТ	3255	8 626	14 722	-41,4	ruA-
13	КБ «Кубань Кредит» ООО	2518	8 170	7 379	10,7	—
14	ПАО КБ «УБРиР»	429	7 948	3 930	102,2	—
15	Банк «Левобережный» (ПАО)	1343	6 822	5 071	34,5	ruA-

Место в рэнкинге на 01.01.2021	Наименование банка	Лицензия	Величина портфеля кредитов малому бизнесу, млн руб.		Темп прироста портфеля кредитов малому бизнесу за 2020 г., %	Рейтинг кредитоспособности от агентства «Эксперт РА» по состоянию на 17.03.2021
			На 01.01.2021	На 01.01.2020
1	ПАО Сбербанк	1481	641 405	455 489	40,8	—
2	Банк ВТБ (ПАО)	1000	281 469	245 013	14,9	ruAAA
3	АО «Россельхозбанк»	3349	137 338	98 158	39,9	—
4	ПАО «Промсвязьбанк»	3251	53 191	33 623	58,2	ruAA
5	ПАО Банк «ФК Открытие»	2209	38 678	41 147	-6,0	ruAA-
6	АО «МСП Банк»	3340	22 200	14 004	58,5	ruA+
7	ПАО «Совкомбанк»	963	17 762	12 570	41,3	ruAA
8	КБ «Кубань Кредит» ООО	2518	14 273	14 250	0,2	—
9	ПАО «АК БАРС» БАНК	2590	13 973	19 004	-26,5	ruA-
10	ПАО РОСБАНК	2272	11 574	12 254	-5,5	ruAAA
11	ПАО КБ «УБРиР»	429	10 943	15 569	-29,7	—
12	ПАО КБ «Центр-инвест»	2225	10 331	13 157	-21,5	—
13	АО «АБ «РОССИЯ»	328	9 160	7 909	15,8	ruAA
14	ТКБ БАНК ПАО	2210	9 016	7 566	19,2	ruBB+
15	ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»	2733	7 691	8 204	-6,2	ruBBB+

Место в рэнкинге на 01.01.2021	Наименование банка	Лицензия	Величина портфеля кредитов среднему бизнесу, млн руб.		Темп прироста задолженности за 2020 г., %	Рейтинг кредитоспособности от агентства «Эксперт РА» по состоянию на 17.03.2021
			На 01.01.2021	На 01.01.2020
1	ПАО Сбербанк	1481	324 971	301 958	7,6	—
2	Банк ВТБ (ПАО)	1000	190 870	173 150	10,2	ruAAA
3	ПАО Банк «ФК Открытие»	2209	112 787	85 833	31,4	ruAA-
4	АО «Россельхозбанк»	3349	105 912	82 533	28,3	—
5	ПАО «Промсвязьбанк»	3251	98 991	59 290	67,0	ruAA
6	ПАО «АК БАРС» БАНК	2590	19 790	24 661	-19,8	ruA-
7	КБ «Кубань Кредит» ООО	2518	17 618	16 423	7,3	—
8	АО «МСП Банк»	3340	11 418	12 483	-8,5	ruA+
9	ТКБ БАНК ПАО	2210	11 227	8 982	25,0	ruBB+
10	АО «АБ «РОССИЯ»	328	10 915	3 242	236,7	ruAA
11	ПАО «Совкомбанк»	963	8 091	6 837	18,3	ruAA
12	ПАО РОСБАНК	2272	6 189	7 455	-17,0	ruAAA
13	ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»	2733	5 323	4 850	9,7	ruBBB+
14	ПАО АКБ «Металлинвестбанк»	2440	5 044	2 856	76,6	—
15	ПАО КБ «УБРиР»	429	4 376	1 549	182,5	—

В первую очередь необходимо разобраться с тем, каким бывает кредитование предпринимателей. Финансовый сектор сейчас довольно активно развивается, поэтому здесь можно найти массу вариантов. От конкретного способа зависят условия кредитования ИП. Итак, на рынке существуют следующие варианты:

• коммерческая ипотека – это выдача средств под покупку офиса, цеха, склада или же торгового помещения. Недвижимость традиционно становится ещё и обеспечением займа;
• кредитование начинающих предпринимателей – на такой вариант банки идут неохотно, поскольку риски здесь довольно большие. Поэтому нужно разработать бизнес-план, предоставить дополнительные гарантии (залог или поручительство уже преуспевающего предпринимателя);
• выдача займа под залог бизнеса – этот кредит обычно оформляется в индивидуальном порядке, причём на принятие решения у отдельных банков обычно уходят месяцы. Выдадут ли ссуду или нет – зависит от состояния дела, от того, насколько оно рентабельное;
• целевое кредитование – предоставляется для решения конкретной задачи, например, для покупки сырья, оборудования и прочее. В рамках такого кредитования ИП часто не получает напрямую деньги: банк просто рассчитывается за него, после чего образуется задолженность;
• потребительское кредитование – этот вариант доступен ИП как физическому лицу. Не стоит забывать о том, что предприниматель остаётся обычным потребителем, который имеет право оформить заём в обычном порядке. И нередко такое решение становится самым быстрым.

Сегодня существуют разные программы кредитования для ИП. И чтобы принять в них участие, нужно собрать целый пакет документов:

• удостоверение личности;
• выписку из ЕГРИП;
• свидетельство о постановке на учёт в ФНС РФ;
• документ, подтверждающий о том, что у вас нет задолженностей перед налоговой, причём на нём должна стоять печать из ФНС РФ;
• лицензию (если вы занимаетесь лицензированной деятельностью);
• заявление;
• выписку из банка, в котором открыт р/с, об остатках на счету;
• ксерокопии поручений по налогу на прибыль;
• данные об имуществе, которые есть у такого лица;
• справку со склада, где находится ваш товар (перечень, количество, оценка);
• данные по кредиторам;
• сведения, полученные в результате последней инвентаризации;
• бизнес-план (особенно актуально для начинающих предпринимателей);
• справку о постоянных расходах (амортизация, зарплаты, отчисления в разные фонды и прочее);
• счета-фактуры и другие вспомогательные бухгалтерские документы.

Чем больше сведений получит от вас банк, тем выше вероятность того, что его решение будет положительным. Учтите, что точный перечень документов для кредитования ИП зависит от каждой конкретно взятой организации.

В России кредитованием индивидуальных предпринимателей занимаются многие банки. Давайте рассмотрим условия некоторых из них.

Кредитование ИП в ВТБ24 пройдёт успешно, если предприниматель не будет иметь судимости, предоставит имущество в залог или поручительство, а также предъявит готовый бизнес-план развития своего дела. Официально эти требования не являются обязательными, но без них риск отказа очень большой. В 2020 году у банка, например, работает около 8 программ кредитования.

К кредитованию ИП Тинькофф относится положительно. Можно получить до 2 миллионов рублей по ставке от 12% с минимальным пакетом документов: как минимум, об этом заявлено в 2020 году на официальном сайте банка. Однако подобная лояльность у финансовой организации проявляется в первую очередь к своим клиентам. То есть крайне желательно, чтобы расчётный счёт тоже был открыт в этом банке.

Эта финансовая организация не отстаёт от конкурентов: на момент начала 2020 года она предлагает индивидуальным предпринимателем около 7 программ. Причём есть возможность взять даже больше сотни миллионов рублей. Банку нужно предоставить финансовую отчётность, а также показать положительную кредитную историю.

Взять ссуду бизнесмен может и в этом банке. Причём условия кредитования ИП у АО «Альфа-Банка» достаточно лояльные: нужно быть в возрасте от 22 лет и до 65, предоставить документы о себе как о физическом лице, а также о предприятии, финансовую отчётность. Возможность оформления залога или же поручительство увеличивает шансы на положительное решение. Получить кредит ИП предлагается в рамках программы «Партнёр», причём ссуду выдают размером от 0,5 и до 6 миллионов рублей по ставке от 12,5%.

Причины отказа могут быть самыми разными. Но чаще всего встречаются следующие:

• неправильно оформленные документы;
• недостаточно предоставленных сведений;
• неграмотно составлен бизнес-план;
• плохая кредитная история;
• слишком большие расходы и маленькие или нестабильные доходы;
• проблемы с налоговой;
• возраст (очень молодых предпринимателей, а также пожилых людей банки кредитуют неохотно);
• финансовая организация превысила собственный лимит по выдаче займов по конкретной программе;
• банковская ошибка.

Предпринимателям в большинстве случаев не сообщают причину отказа. Тем не менее установить они её могут сами, проверив по всем пунктам.

Сегодня кредитование индивидуальных предпринимателей банками – это реальная возможность получить финансовую помощь. Однако, чтобы решение банка оказалось положительным, нужно тщательно подготовить необходимые документы и постараться решить проблемы, из-за которых он может отказать.

Программы льготного кредитования для среднего и малого бизнеса

Правительство продолжит оказывать помощь бизнесу из наиболее пострадавших отраслей. Одной из мер такой поддержки станет новая льготная кредитная программа «ФОТ 3.0», на которую будет направлено порядка 7,7 млрд рублей. Постановление об условиях самой программы подписал Председатель Правительства Михаил Мишустин.

«ФОТ 3.0» придёт на смену предыдущей льготной программе «ФОТ 2.0», действие которой заканчивается 1 апреля. В течение прошедших девяти месяцев она помогала бизнесу сохранять рабочие места, став одной из самых востребованных мер поддержки малых и средних предпринимателей, пострадавших из-за ситуации с коронавирусом.

• Из вступительного слова Михаила Мишустина на встрече с членами Совета палаты Совета Федерации Федерального Собрания 24 февраля 2021 года

Так как не всем из них удалось вернуться на докризисный уровень, Правительство решило продлить действие программы. В новом формате ставка кредита составит 3%. В течение первого полугодия заёмщик не будет выплачивать основной долг и проценты по кредиту. Во втором полугодии это можно будет делать равными долями ежемесячно.

Принять участие в новой программе смогут как небольшие, так и крупные компании из наименее восстановившихся отраслей. В их числе – гостиничный и ресторанный бизнес, сфера культуры, туризма, спорта и развлечений. Размер кредита будет зависеть от количества сотрудников, занятых в организации. Максимальная сумма – 500 млн рублей. Главное условие: заёмщик должен сохранить не менее 90% рабочих мест в период действия кредитного договора.

Кредит можно будет оформить с 9 марта по 1 июля 2021 года на срок до 12 месяцев. Поручителем выступит государство в лице «ВЭБ.РФ», что расширит доступ компаний к кредитованию. Деньги, выделенные Правительством, пойдут на возмещение банкам разницы между льготной процентной ставкой и рыночной, а также на погашение задолженности заёмщиков за первое полугодие.

В частности, государство будет ежемесячно выплачивать банкам 6% от фактически сформированной задолженности. Банки будут подсчитывать её и направлять запрос в Минэкономразвития на выделение соответствующей суммы.

Запуск новой программы Михаил Мишустин анонсировал 24 февраля в ходе встречи с членами Совета Федерации. Уже на следующий день на заседании Правительства было одобрено решение о выделении на это средств из резервного фонда. По словам Михаила Мишустина, потенциально помощью смогут воспользоваться около 75 тысяч предпринимателей, в компаниях которых работает порядка полутора миллионов человек.

«Такая мера государственной поддержки даст бизнесу новый импульс к развитию», – отметил глава Правительства.

Работа Правительства:

• COVID-19. Меры Правительства по борьбе с коронавирусной инфекцией и поддержке экономики
• COVID-19. Предпринимательство, торговля, промышленность

Июнь

• Январь
• Февраль
• Март
• Апрель
• Май
• Июнь
• Июль
• Август
• Сентябрь
• Октябрь
• Ноябрь
• Декабрь

Постановление о поддержке бизнеса касается всех, кто имеет лист записи ЕГРИП. Указанные лица могут подавать прошение о выплате денежной субсидии.

Основное условие – зарегистрированному предприятию не должно быть больше двух лет. Именно такой бизнес рассматривается как начинающий и может пользоваться привилегиями программы поддержки предпринимательства.

Кредитный договор на развитие — кредитный договор, по которому уполномоченный банк предоставляет заемщику кредит в размере до 10 млн. рублей на срок до 5 лет по ставке, не превышающей 9,95 % годовых.

Получить такой кредит могут самозанятые граждане и микропредприятия (т.е. если число сотрудников компании не превышает 15 человек, а годовая выручка — 120 млн рублей). Сумма кредита относительно небольшая, но и требования к заемщикам минимальные.

Как бизнес сможет кредитоваться в 2021 году — банки назвали новые условия

Кредитный договор на рефинансирование — кредитный договор, по которому уполномоченный банк предоставляет заемщику, осуществляющему деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях (они указаны в Приложении № 1 к Правилам), кредит для рефинансирования кредита, ранее предоставленного такому заемщику в рублях по кредиту на инвестиционные цели.

Срок кредита не должен превышать срок первоначального кредита, а процентная ставка не должна превышать 8,5 процента годовых. Размер кредита соответствует размеру непогашенной задолженности ранее взятого кредита.

Кредитный договор на инвестиционные цели — кредитный договор, по которому уполномоченный банк предоставляет заемщику, осуществляющему деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях (они указаны в Приложении № 1 к Правилам), кредит на приобретение и (или) создание (сооружение, изготовление, достройку, дооборудование, реконструкцию, модернизацию и техническое перевооружение) основных средств (включая строительство, реконструкцию, модернизацию объектов капитального строительства, в том числе выполнение инженерных изысканий, подготовку проектной документации для их строительства, реконструкции, модернизации) или целевой кредит на строительство (создание) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости в размере от 500 тыс. рублей до 2 млрд. рублей на срок до 10 лет по ставке, не превышающей 8,5 процента годовых.

Кредитный договор на пополнение оборотных средств — кредитный договор, по которому уполномоченный банк предоставляет заемщику, осуществляющему деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях (они указаны в Приложении № 1 к Правилам), кредит на пополнение оборотных средств в размере от 500 тыс. рублей до 500 млн. рублей на срок до 3 лет по ставке, не превышающей 8,5 процента годовых.

Чтобы претендовать на последние три кредита бизнесмен должен заниматься определенными видами деятельности.

Приоритетные виды деятельности приведены в Приложении № 1 к Правилам. На сегодняшний день их 20. Например, сельское хозяйство, обрабатывающее производство, производство и распределение электроэнергии, газа и воды, строительство, туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего и въездного туризма, деятельность в области информации и связи, транспортировка и хранение, деятельность в области здравоохранения, образования, в сфере бытовых услуг, в области культуры, спорта, в сфере розничной торговли и (или) оптовой торговли (при соблюдении определенных условий).

Вид деятельности подтверждается соответствующим ОКВЭД (основным или дополнительным кодом). Этот перечень действует для малого и среднего бизнеса. На самозанятых граждан это требование не распространяется.

Претенденты на льготный кредит должны быть: включены в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не должна превышать 50 тыс. рублей; не иметь долгов по зарплате; иметь положительную кредитную историю; в отношении них не должна быть введена процедура банкротства.

Бизнесмены могут рассчитывать также на программу стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса Корпорации МСП (Акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»)

Но по ней процентные ставки выше: от 9,6 до 10,6%, а минимальная сумма кредита — 3 млн рублей.

Льготная ставка по этой программе дается только на 3 года, но сам кредит может быть выдан на больший срок.

Процентная ставка:

• 9,6% — для субъектов малого и среднего бизнеса в приоритетных отраслях экономики, лизинговой компании, факторинговой компании, МФО или организации, управляющей объектами инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства;
• 10,6% — для субъектов МСП в прочих отраслях.

То есть кредиты по ставке 10,6% через Корпорацию МСП могут получить малые и средние предприятия любой отрасли.

Размер кредита: от 3 млн рублей до 1 млрд рублей (общий кредитный лимит на заемщика — до 4 млрд рублей).

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса выдают в банках — партнерах Корпорации МСП и в банках — участниках программы Минэкономразвития РФ. Перечень таких уполномоченных банков можно найти на сайте Минэкономразвития РФ.

Бизнесмены должны подготовить пакет документов, которые подтвердят, что бизнес соответствует критериям программ.

• Виктор Апанасик, исполнительный директор ОАО «Банк БелВЭБ»
• Ольга Цуран, заместитель председателя правления ЗАО «МТБанк»
• Ольга Солоненко, руководитель проектов по развитию массового бизнеса ЗАО «Альфа-Банк»
• Алеся Якимуш, начальник управления клиентского менеджмента ОАО «Банк развития Республики Беларусь»
• Александр Овсяников, директор департамента малого и микробизнеса ОАО «БПС-Сбербанк»

Алеся Якимуш, Банк развития: — В приоритете банка — кредитование в рамках государственных программ и инфраструктурных проектов. Подчеркну: мы не конкурируем с коммерческими банками, не кредитуем «оборотку», у нас нет расчетно-кассового обслуживания. Мы кредитуем только инвестиционные проекты.

При этом проекты должны соответствовать одному из двух критериев: либо капиталоемкость свыше 40 млн бел. рублей (порядка $ 15,4 млн), либо динамический срок окупаемости проектов должен составлять не менее 7 лет.

Ольга Цуран, МТБанк: — Мы проводили комплексный анализ по нашим заемщикам, чтобы выяснить, кто как себя чувствует. Мы называем этот метод «светофор», относя компании к красной, желтой и зеленой зонам. К красной зоне мы относим предприятия с существенным падением выручки. К желтой — с падением до 30%. Клиенты, на которых пандемия повлияла незначительно, входят в зеленую зону.

У нас более 50% проанализированной клиентской базы — сегмента микро- и малого бизнеса — осталось в зеленой зоне. Красная зона из месяца в месяц сокращается. В желтой и красной зонах мы не смогли выявить взаимосвязь между падением выручки и отраслью клиента.

Конечно, можно говорить о том, что какие-то сегменты больше всего пострадали: HoReCa, услуги, мелкорозничная торговля. Но если смотреть на красную зону, то там где-то проскочит грузоперевозчик, где-то — девелопер, где-то — оптовая торговля. Зависит, скорее, не от отрасли, а от способности лидера бизнеса адаптироваться к текущим условиям рынка, вовремя сориентироваться. В ИТ-секторе кто-то упал, а кто-то вырос, — в зависимости от того, кто у них был заказчиком. А вот онлайн ожидаемо вырос.

Поэтому мы не идем в одну отрасль — это высокий риск. В приоритете диверсификация: при формировании портфеля мы на каждую отрасль выделяем свою долю. Приоритет отдаем заемщикам, которые в текущей ситуации имеют прибыль и с анализом горизонта будущего периода также способны ее генерировать.

Ольга Солоненко, Альфа-Банк: — Потенциал роста есть у большинства отраслей. Сейчас в экономике кризис доверия, поэтому многие компании сидят и чего-то выжидают. Приостановлены все инвестиции, проекты по развитию. Но мы убеждены в том, что эта ситуация временная. И хорошо будут чувствовать себя отрасли, которые смогут быстро адаптироваться: поскорее зайдут в e-commerce, автоматизируются и, самое главное, наладят качественный клиентский сервис.

Все компании с хорошим клиентским сервисом имеют огромный потенциал роста. Отдельно отмечу отрасль, которая будет развиваться как внутри страны, так и с потенциалом на экспорт, — телемедицина. Все, что позволит людям получить консультацию врача без посещения поликлиники, обречено на успех. Тяжело будет HoReCa, туризму, потому что вирус никуда не денется.

Виктор Апанасик, Банк БелВЭБ: — Сегодня мы видим, что компании с такими видами деятельности, как розничная торговля, в частности, непродовольственными товарами, услуги, особенно с моделью B2C, сдача в аренду недвижимого имущества и операции с таким имуществом, — показали наибольший спад выручки. С точки зрения наиболее эффективных для кредитования направлений бизнеса, повторюсь, мы предпочитаем смотреть не на отрасль или вид деятельности, а на компанию.

Несомненно, устойчивые компании, обладающие активами для обеспечения предоставляемого финансирования, будут в приоритете для кредитования. Вместе с тем мне кажется, что видение владельцем компании перспектив развития бизнеса, способность компании к быстрым изменениям, коллаборации или обмену опытом с иными направлениями деятельности либо с другими компаниями будут более важными для определения приоритетов в 2021 году.

Алеся Якимуш, Банк развития: — Мы наблюдали проседание в части девелоперского бизнеса. Но тут все зависит в большей степени от собственника компании, его умения своевременно выбирать качественную вертикаль для дальнейшего движения. Что касается крупных госпредприятий, просело машиностроение — очень сильно на них повлияла пандемия.

Где наблюдался рост? Парадоксально, но из нашей клиентской базы рост показали продажи жилой недвижимости, в основном в Минске. Также отмечу альтернативную энергетику. Те, кто успел своевременно получить квоты и финансирование, сейчас имеют хорошие тарифы и, в принципе, защищены. На мой взгляд, направление фармакологии будет ключевым для нашего банка.

Похожие записи:

• Федеральный бюджет на 2021 год на одного ребёнка в садик
• Какие правила надо выполнять в процессе трудовой деятельности
• Первая страховая компания в России основана в каком