Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка от потери работы: где лучше застраховать в 2021 году, условия, стоимость, отзывы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Страхование от потери работы — вид страхования, обеспечивающий в случае наступления страхового случая погашение кредита из страховой премии в течении определенного времени.
Этот вид страховки удобен для тех заемщиков, которые не уверены в стабильности своего работодателя, ведь потеря работы не освобождает от обязанности выплачивать кредит.
Страхование в случае потери работы
Страховка от потери работы может оформляться при любых видах страхования, но наиболее актуальным будет её оформление при долгосрочных видах кредита, например, при ипотечном кредите или потребительском кредите, заключенном на длительный срок.
Также страхование на случай потери работы будет выгодно при оформлении залоговых кредитов, когда невыплата кредитных платежей грозит изыманием в пользу банка залогового имущества.
Особенностью такого вида страхования является то, что он заключается при оформлении кредитного договора. Программа страхования рассчитывается таким образом, чтобы страховая компания выплачивала застрахованному лицу ежемесячные платежи примерно равные кредитным.
В зависимости от выбранной программы страхования страховщик осуществляет платежи в течение 6 месяцев или года. Этого времени вполне достаточно для того, чтобы заемщик смог устроится на новое место работы и восстановить свою платежеспособность.
Здоровье, каско и потеря работы: от чего стоит застраховаться в 2021 году
Чтобы оформить такую страховку достаточно сообщить о своем желании сотруднику банка. Как правило, кредитные учреждения сотрудничают с несколькими страховыми компаниями и могут предложить на выбор несколько программ страхования.
Если заемщика не устраивают условия страховки, предложенные в банке, он может самостоятельно подобрать для себя страховую компанию и обратиться к страховщику уже после оформления кредитного договора.
Одним из условий оформления страховки от потери работы, является временная франшиза— время, в течении которого страховка не выплачивается. Традиционно она составляет от 1 до 2 месяцев
Таким образом страхователь защищает себя от выплат гражданам, не несущим финансовые потери из-за расторжения трудового договора.
Для оформления понадобится документ, удостоверяющий личность заемщика. Если заемщик страхуется в банке, то кредитный специалист сам предложит ему подходящую под условия кредита программу и рассчитает сумму страховой премии.
Если же заемщик страхуется от потери работы самостоятельно, то ему необходимо иметь с собой кредитный договор и график погашения кредита.
Трудовой стаж необходимо будет подтвердить копией трудовой книжки или трудовых договоров. Также для расчеты страховой суммы будет необходима справка с места работы на последние полгода.
Как правило, страховая выплата заемщику устанавливается в размере его среднемесячной зарплаты, но не выше предела, установленного страховщиком
Риски, связанные с потерей работы можно разделить на две большие группы. Первую обозначим как страховые случаи, которые могут быть включены в договор о выплате компенсаций. Они отражают ситуации, когда увольнение производится по обоюдному согласию или инициативе руководства компании-работодателя:
- Штат сотрудников сокращается.
- Фирма перестает работать или умирает физическое лицо, являющееся нанимателем.
- Если работодатель переводит сотрудника на новую должность или желает трудоустроить его в другой местности.
- Если на место служащего возвращается третье лицо, ранее занимавшее место. Например, женщина, которая находилась в декрете.
- Меняется руководитель.
В указанных случаях страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю, то есть застрахованному гражданину, определенною договором компсацию в связи с потерей работы. Но увольнение, сопровождающееся некоторыми иными обстоятельствами, не будет страховать ни один банк. Не компенсируется потеря работы, если производится увольнение:
- по собственному желанию
- из-за злоупотребления алкоголем или наркотическими веществами
- по причине невыполнения служебных обязанностей или нарушения трудового режима
- сопровождающееся нарушением законодательства РФ
Полный список страховых случаев прописывается в договоре с клиентом и зависит от политики выдавшей полис организации.
Даже если наступивший страховой случай обозначен в договоре, возмещение клиент может не получить. Причины различны:
- работник уволен до оформления полиса.
- сотрудник оформлен на частичную занятость.
- выплачивается пособие по безработице или муниципальные выплаты.
- страхователь пытался умышленно нанести вред здоровью, либо иными своими действиями добивался наступления страхового случая.
- обстоятельства препятствуют получению компенсации и их наступление не зависит от воли сторон. Например, военные действия или природные катаклизмы.
Но возможность получить компенсацию все же высока. И только подобное возмещение зачастую способно помочь удержаться на плаву в период потери работы.
Страхование от потери работы: где застраховаться
Чтобы страховщик признал случай страховым, экс-работник должен не только быть правильно уволен, но и встать на учет в Центр занятости населения в двухнедельный срок после потери работы. Хорошо, если живет страхователь по месту постоянной регистрации, а для посещения ЦЗН ему не нужно раз в месяц ездить в другой регион.
Еще один нюанс — страховая защита начинает действовать не сразу, а по истечении «периода ожидания» — это, как правило, два месяца с момента покупки полиса. Поскольку по ТК РФ о расторжении договора работодатель предупреждает сотрудника не менее чем за два месяца до увольнения, то купить сегодня полис, а завтра попасть под сокращение и начать получать выплаты не получится.
Кроме того, у страховки есть еще и так называемая временная франшиза — выплаты начнутся через 60 дней после наступления страхового случая, то есть увольнения. «Согласно статье 178 ТК РФ работодатель выплачивает работнику, с которым расторгается трудовой договор в связи с сокращением численности или штата работников, выходное пособие в размере среднего месячного заработка за два месяца», — продолжает Артем Искра. То есть выплату за два месяца бывший работник получил, и страховщик ждет, что за это время тот предпримет усилия по поиску новой работы. Если не найдет ее, то начиная с 61-го дня страховая компания начнет платить.
Страховщики сейчас модернизируют полисы от потери работы, рассчитывая сделать их более востребованными и интересными для страхователей. «Ситуация на рынке труда говорит о том, что работодатель не всегда корректно сокращает сотрудников, поэтому мы планируем внести ряд изменений в продукт, направленных на расширение покрытий», — говорит Жанна Гончарова.
Кроме того, в нынешнем году полисы страхования от потери работы стали дарить при покупке квартиры в ипотеку. В начале апреля «Ингосстрах-Жизнь» и девелоперская группа компаний «Инград» заявили о старте партнерской программы, которая предусматривает страхование возможных негативных ситуаций, связанных с недобровольной потерей работы. Страховщик обязуется оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке, пока страхователь будет искать новое место работы. Но в пределах страховой суммы до 300 тыс. рублей.
В конце мая компания «Астра-Девелопмент» заявила об аналогичном проекте с «Абсолют Страхованием» при заключении договора долевого участия на приобретение квартир в трех московских комплексах. «В скором времени у «Ренессанс страхования» стартует подобный проект с застройщиками, которые будут оформлять наши страховые полисы с риском потери работы в подарок своим клиентам», — сообщил Артем Искра.
По этому пути пошли и автопроизводители. АвтоВАЗ объявил о новых спецпредложениях и страховке от потери работы в подарок, если приобретаешь автомобиль у дилеров, работающих с РН Банком. Полис гарантирует при наступлении страхового случая выплату в размере 20 тыс. рублей в течение полугода.
Чтобы страховка от потери работы оказалась полезной и эффективной, страхователь должен внимательно изучить условия договора страхования до того, как его подпишет, считает Вероника Сальникова. В документе должно быть четко прописано, при каких условиях увольнение будет считаться страховым случаем и гарантированная страховка будет выплачена.
Внимание нужно уделить не только перечню страховых случаев, но и порядку определения суммы ущерба, размеру страховой премии, порядку осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающему перечню оснований для отказа в ней. Эта информация может содержаться не в самом полисе, а в правилах страхования, поэтому их необходимо изучить перед оформлением договора.
«Зачастую клиент покупает страховку от потери работы не глядя, не вдаваясь в детали договора, переживая о работе и заработке, и, получив отказ в выплате, чувствует большое разочарование, — говорит Сальникова. — В таких случаях надо однозначно подавать жалобу и защищать свое право в суде — это единственная возможность получить компенсацию».
Когда человек обращается в банк за получением кредита или ипотеки, многие из них предлагают застраховаться от потери работы. Если клиент не соглашается оформить полис, это не должно быть причиной отказа в получении кредита. Однако при согласии шанс одобрения повышается, или клиенту подбирают более выгодные условия.
Страхование от потери работы – это сделка между клиентом и страховой компанией, которая подразумевает выплату денежной компенсации в случае увольнения с официального места работы в размере ежемесячного платежа по открытому кредиту. Согласно заключаемому договору, страховая компания выплачивает долги до 6 месяцев (в особых случаях – до года). Всё это время человек занят поиском нового места работы, но ему нет необходимости переживать, что он не сможет оплатить кредит, и пойдёт просрочка.
Обслуживанием и выплатами занимается не банк, а страховая компания. Кредитное учреждение выступает только как посредник. Оно заинтересовано, чтобы выплаты кредита регулярно поступали на счёт, и предпочитает «обезопасить» и себя, и заемщика.
Страховые компании предлагают застраховаться от потери рабочего места определённой категории граждан, попадающей в группу риска:
- возраст от 18 до 60 лет без инвалидности;
- с официальным местом работы.
Люди, имеющие ИП, или работающие по контракту на 3-6 месяцев, не могут застраховаться. Также по трудовой должен быть определённый стаж работы. При заключении договора банки прикладывают к документам справку, подтверждающие доходы: 2-НДФЛ, по форме банка или выписку со счёта. Даже если для получения кредита они не требовались, для внесения полиса в реестр потребуется её сделать.
Также важное условие для включения в реестр – оплата взноса. Обычно банки увеличивают сумму кредита в зависимости от взноса и сами направляют средства в страховую компанию.
Страховка без труда. Стоит ли застраховаться от потери работы?
При оформлении страховки при получении кредита, страховое обеспечение заемщика будет равняться заработной плате или ежемесячному платежу. Срок действие обычно не превышает 1 года – считается, что этого времени достаточно для трудоустройства на новое место работы.
Выплата производится через 2 месяца после расторжения трудового договора. Человек в обязательном порядке должен встать на учёт в Центр занятости.
Список причин потери работы, которые предусматривает компания, указан в перечне гарантийных мер. Под действие страховки попадают следующие случаи:
- полная или частичная потеря трудоспособности (при установлении инвалидности 1 или 2 группы): разные страховые учитывают полную или временную потерю;
- сокращение персонала или увольнение по соглашению сторон.
Страховая компания защищает только тех, кто работает по трудовому контракту. ИП или фрилансеры не могут оформить страхование, так как они имеют нестабильный доход, зависящий от множества внешних факторов.
Право уплаты компенсации по сокращению компания оставляет за собой. Это значит, что если она решит, случай не относится к страховым, то выплаты не будет. Оспорить такое решение очень сложно. Гарантированный отказ – это:
- Увольнение по желанию работника;
- Уведомление об увольнении до заключения договора;
- Смена собственников имущества фирмы;
- Ликвидация организации;
- При отказе переходить на другую работу, если перевод связан с состоянием здоровья;
- Нанесение вреда себе самому;
- Увольнение из-за нахождения на работе в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- Бывший работник не встал на биржу труда и не получает пособие для безработного;
- Он работал сокращённый рабочий день;
- Застрахованный получает выплаты, которые не позволяют ему оформить пособие безработицы;
- В случае военных действий или забастовок.
Список рисков гораздо меньше списка исключений. Однако если вы официально работаете и не планируете увольняться, оформление страховки – верный способ сохранить платёжеспособность. К тому же в условиях роста конкуренции страховые компании ведут практику по расширению перечня рисков.
Банки рассчитывают стоимость страхования в зависимости от суммы кредита и срока погашения. Если вы решили самостоятельно обратиться в страховую компанию, то она будет смотреть на общий стаж работы и ежемесячный доход. В среднем общая стоимость обходится в 5-10 тысяч рублей. На сайтах страховых и банков обычно установлен калькулятор, в котором можно рассчитать сумму выплат.
Цена и условия наиболее популярных компаний:
- Ренессанс: стоимость оформления – от 1% от суммы займа. Чем больше кредит или ипотека, тем больше страховая премия.
- ВТБ: 3,8% по кредиту. Договор заключается на 14 месяцев. Сумма компенсация составляет 90-100 тысяч рублей. У ВТБ программа страхования бывает двух видов: лайт (потеря трудоспособности или смерть) и профи (плюсом учитывается увольнение).
- Ингосстрах: от 1% от займа. Компенсация зависит от суммы кредита. Отзывы часто содержат похвалу клиентскому обслуживанию. К страховым случаям дополнительно относятся: сокращение штата, закрытие организации, смена руководителей.
- Росгосстрах: от 3% по кредиту. Сумма компенсации зависит от стажа, возраста и размера зарплаты. Сотрудничает с наибольшим числом банков. Клиенты могут использовать личный кабинет и в онлайн режиме отслеживать решение ситуации.
- в Сбербанке стоимость составляет от 190 до 1990 рублей ежемесячно. Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента. У Сбербанка есть практика предоставления помощи в поиске нового места работы.
- Альфастрахование: от 6,8 до 16% от кредитования. Страховая принимает решение всего в течение 10 дней.
- Газпромбанк: в зависимости от варианта программы от 2850 рублей. За весь срок происходит не более 6 выплат. У Газпромбанка в группу застрахованных входят лица от 18 до 67 лет.
Данные компании также страхуют жизнь, имущество и др. Перед выбором страховой необходимо почитать отзывы о работе каждой из них. Нужно отталкиваться от нескольких показателей: статистика выплат, размер компенсаций, перечень страховых случаев, надёжность компании.
Страхование от потери работы в 2021 году
- 1Позвоните по номеру 900 Расскажите специалисту, что у Вас произошло
- 2Получите консультацию и смс сообщение со списком необходимых документов
- 3Предоставьте полный пакет документов в офис банка
- 4Получите выплату в течении 10 рабочих дней после сдачи необходимых документов для принятия окончательного решения
Выплаты будут направлены на погашение кредита, а остаток средств на ваш банковский счёт. При этом в случае длительного больничного компенсация придёт только на ваш счёт.
При длительном больничном вы получите компенсацию до 244 000 рублей. Выплаты начисляются с 32-го дня больничного. Максимальный срок оплаты — 122 календарных дня нетрудоспособности включительно. Сумма компенсации в день — 0,5% от первоначальной суммы кредита, но не более 2000 рублей. При наступлении инвалидности I или II группы вследствие несчастного случая, выплата составит 100% от первоначальной суммы кредита. Если инвалидность наступила по причине заболевания, то для I группы выплата 100% от суммы кредита. При инвалидности II группы — 50%. При уходе из жизни выплата составит 100% от первоначальной суммы кредита.
Ограничения зависят от приобретаемого продукта.
| Программа Страхования | Возраст | Страховые риски |
| ДСЖ или ДСЖ с КЗ | более 65 лет на момент подписания заявления | Уход из жизни в результате несчастного случая |
| ДСЖ с НПР | Женщины: более 55 лет на момент окончания срока страхования Мужчины: более 60 лет на момент окончания срока страхования |
Уход из жизни в результате несчастного случая Недобровольная потеря работы (Дожитие застрахованного лица до наступления события) |
|
Страховой риск |
Причина отказа в выплате |
|
Для всех рисков (за исключением риска Смерть в результате несчастного случая) |
Возраст клиента на дату Заявления на страхования менее 18 или на дату окончания срока страхования более 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин |
|
Смерть, Инвалидность 1,2 гр., Временная нетрудоспособность (длительный больничный) |
До даты подписания Заявления на страхование у клиента были диагностированы заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени. |
|
Инвалидность 1,2 гр. |
На дату подписания Заявления на страхование, клиент был признан инвалидом 1-й, 2-й или 3-й группы или имел направление на медико-социальную экспертизу. |
|
Временная нетрудоспособность (длительный больничный) |
На дату подписания Заявления на страхование, клиент был признан инвалидом 1-й, 2-й или 3-й группы или имел направление на медико-социальную экспертизу. Больничный сроком менее 32 календарных дней (непрерывно) |
|
Недобровольная потеря работы |
Расторжение трудового договора по инициативе Застрахованного лица; Общий трудовой стаж на дату прекращения (расторжения) трудового договора менее 12 месяцев; Договор на дату прекращения (расторжения) действовал менее 6 месяцев; Прекращение трудового договора, повлекшее отсутствие занятости на срок менее 32 календарных дней. |
Добровольное страхование жизни, здоровья и от недобровольной потери работы
Компания «Сбербанк страхование» предлагает ипотечным заемщикам защититься от 12 возможных сценариев недобровольной потери официальной работы, включая сокращение штата, ликвидацию предприятия, неудовлетворительное прохождение работником испытательного срока и др. Выплаты застрахованному лицу будут начисляться на пятнадцатый день после увольнения.
Клиентам «РСХБ-Страхование» доступен коробочный продукт, позволяющий защититься от потери работы. Если организация сокращает штат или ликвидируется, работнику компенсируются недополученные доходы.
СПАО «Ингосстрах» обеспечит защиту в случае ликвидации фирмы, сокращения штата, восстановления уволенного сотрудника, а также при возникновении чрезвычайных обстоятельств. СК «Росгосстрах Жизнь» может покрыть расходы даже при отказе работников переезжать в другие регионы и в случае непродления трудового контракта.
Стоимость страховки от потери работы составляет от 2000 рублей в год. На сегодняшний день доступные гражданам страховые продукты делятся на 3 типа:
- дополнительная защита заемщика при оформлении автокредита или ипотеки;
- покрытие, которое включено в полис накопительного страхования жизни;
- полис, приобретаемый работником на случай вынужденного увольнения.
Если клиент потерял работу, в рамках страховой программы будет выплачиваться компенсация в течение 3-6 месяцев. В случае с ипотекой размер возмещения будет равен ежемесячным платежам по кредиту. Если клиент оформил самостоятельный продукт, размер выплат будет указан в договоре (например, 25000-50000 рублей в месяц).
Для получения компенсации недостаточно вынужденно лишиться работы. Застрахованному лицу необходимо выполнить определенные условия. Так, например, на возмещение можно претендовать после предоставления справки из центра занятости, которая подтвердит статус безработного.
Также условиями может быть предусмотрен период ожидания либо временная франшиза. Как известно, в соответствии с законом работодатель должен предупредить сотрудника о предполагаемом увольнении не менее чем за 2 месяца (этот срок и будет периодом ожидания).
В свою очередь, временная франшиза также составляет 2 месяца, однако она начинается с момента потери работы (по ТК в этот период работнику будет выплачиваться выходное пособие в размере оклада). Только после этого можно будет получать компенсации по полису.
Если работодатель и сотрудник завершили отношения путем добровольного увольнения или по соглашению сторон, страховой случай может вообще не наступить. Поэтому лучше заранее подсчитать, какой вариант будет более выгодным для работника:
- увольнение по соглашению сторон с выплатой существенной компенсации;
- увольнение в связи с сокращением и получение страхового возмещения.
Обратите внимание, если в трудовой книжке будет записано, что увольнение произошло в связи с нарушением сотрудником ТК или по инициативе работника, то страховая компенсация будет исключена.
Может ли стать обязательным страхование от потери работы?
Мы ищем отзывы, потому что знаем, что раз кому-то было хорошо, то и мне будет хорошо.
Однако у маленьких компаний и отзывов мало.
У больших компаний отрицательных отзывов может быть много, но может быть и множество положительных.
Поэтому отбросим в сторону эмоции и посмотрим на статистику Центрального банка по отказам в выплатах во всех страховых компаниях.
Давайте вспомним, что это разные финансовые инструменты: банк — краткосрочный (в основном ДО ГОДА), страхование — долгосрочный (более пяти лет)
Страховая компания вкладывает существенные денежные запасы ликвидности в долгосрочные проекты и получает прибыль не сразу (строительство моста в Крыму одно из таких направлений). Полученная прибыль направляется страхователям в виде дохода.
Это вкратце.
Заключить договор, предварительно обсудив условия и подобрав оптимальное решение, можно тут +7903-128-7674
В подавляющем большинстве случаев от дня запроса на страхование и до дня появления договора страхования проходит два рабочих дня.
Задайте свой вопрос нашему сотруднику и Вы получите исчерпывающий ответ для своей ситуации.
Надо позвонить в страховую компанию и уточнить информацию у оператора, назвав серию и номер полиса.
Если звонить стесняетесь, зайдите на сайт страховой компании.
Обычно у каждой компании предусмотрена возможность проверки подлинности страхового полиса. Там надо ввести серию и номер страховки и нажать поиск.
Если не получилось — лучше позвонить страховщику.
Для выплаты при коронавирусе фактом заболевания является поставленный диагноз или выписной эпикриз из больницы.
Это условие сразу прописано в полисе страхования.
Конечно, положен! И в соответствии с действующим законодательством Вам придет чек в виде SMS или в виде электронного письма на Вашу электронную почту.
Мы пережили МММ и другие финансовые пирамиды, убедились в неэффективности бинарных опционов, поняли, что рынок Форекс – это сложнее, чем кажется с первого взгляда, который сформирован под давлением агрессивной рекламы брокеров. Невзирая на богатый опыт, россияне продолжают вестись на самые примитивные виды развода. Популярность инвестиционного и накопительного страхования – это лишнее тому подтверждения.
Уоррен Баффет – пожалуй, самый известный инвестор. Он годами изучает рынок, анализирует отчетность компании за несколько лет, а только потом вкладывает свои деньги в новые для себя финансовые продукты. Если менеджер обещает гарантированный доход, при минимальном погружении в тему, то скорее всего, вас пытаются обмануть.
Чтобы обеспечить себе безбедную старость, нужно: научиться правильно управлять капиталом, знать принципы работы финансовых рынков, потратить много времени на изучение потенциальной доходности и рисков. Это единственный путь. Халявы не существует.
Банки преподносят этот инструмент, как эффективную замену депозитам. С одной стороны человек получает страховку, а с другой неплохую возможность для дополнительного заработка. Однако так ли все гладко на самом деле? Давайте разберемся. НСЖ – договор, который заключается на срок от 3 лет. Зачастую срок действия соглашения составляет 5 лет. Итоговая сумма ежегодного взноса в среднем варьируется от 25 000 до 100 000 рублей.
Если повезет, то инвестор получит обратно тело вклада, а также мифическую доходность. Согласно статистике, прибыль составляет 2-3%, хотя изначально нам обещают 8-15%. Почему такая разница? Страховка жизни в банке – это платная услуга, которая ежемесячно съедает чистый доход. Чем шире страховое покрытие, тем меньше прибыли получит инвестор.
Это более рисковый инструмент, поэтому в теории он способен принести больше прибыли. Срок договора – от 3 и до 30 лет. Деньги вкладываются единоразовым платежом сразу или сумма разбивается на ежемесячные взносы. По окончанию срока договора вам обещают вернуть 100% вклада и инвестиционный доход, но только при определенных обстоятельствах.
Капитал разделяется на 2 фонда – гарантированный и дополнительный. Первый вкладывается в надежные финансовые активы: депозиты, облигации федерального займа и т.д. Деньги из второго фонда инвестируются в рисковые, но более высокодоходные инструменты. На выходе такая формула должна помочь заработать как банку, так и инвестору.
Россиянам доступна новая страховка от потери работы
Центральный Банк Российской Федерации опубликовал статистику за 2017-2018 года по обоим полисам. Самым выгодным предложением оказалось ИСЖ на 3 года – до 3,3% дохода. Это ничтожно маленький показатель, ведь обычный депозит способен дать 5%. Получается, что инвесторы просто переплачивали за страховку. Доходность даже не позволяет перекрыть инфляцию.
Денежный вклад в ИСЖ и НСЖ выгоден банку, его сотрудникам, страховой компании, но не инвестору. Каждый менеджер получает комиссию за продажу финансовых инструментов. За открытие депозита она мала, а продажа инвестиционного или накопительного страхования жизни – это уже способ заработать. Менеджеры пытаются «впарить» клиентам данный полис, поскольку они получат за эту солидную прибавку к зарплате.
Многие менеджеры говорят о том, что вы заключаете соглашение с надежной компанией. Не верьте подобным заявлениям. Банковское учреждение выступает в роли агента, а соглашение заключается со страховой компанией. Никаких компенсаций выбить вы не сможете, поскольку банк просто выполняет посреднические функции.
Страхование жизни в сухом остатке – предложение актуальное, но все зависит от условий. Полисы НСЖ и ИСЖ покрывают крайне ограниченный спектр страховых случаев, а именно летальный исход вследствие несчастного случая. Если человек умрет на работе или во время занятия своим хобби, то никакой компенсации его семья не получит. От болезней человек тоже не застрахован. Банальный аргумент – перед подписанием договора от вас никто не требует справку о состоянии здоровья. Это уже должно вас насторожить.
Менеджеры стараются не выдавать на руки договор. Если человек в спокойной обстановке ознакомиться со всеми пунктами, то он откажется его подписывать.
Разобравшись, что такое НСЖ и ИСЖ в банке, мы приходим к выводу, что данные финансовые инструменты создавались для развода граждан. Однако преимущества тоже есть, но они не существенны:
- страховые выплаты не облагаются налогом;
- повысить доходность можно за счет 13% налогового вычета. Но здесь есть ограничения – срок договора от 5 лет, а размер взносов не должен превышать 15 600 рублей в год;
- инструмент не включается в наследство. Можно назвать выгодоприобретателя, который получит денежную компенсацию в случае смерти владельца полиса;
- любое страхование не подпадает под категорию имущества. Поэтому при аресте имущества, полис остается у владельца.
Несмотря на эти преимущества, НСЖ и ИСЖ не имеют практической пользы. Это неполноценные полисы. Их реальная доходность меньше прибыли, которую принесет обычный депозит. Поэтому есть сомнения относительно целесообразности инвестирования в данные активы.
В банках страхование жизни проводится по заведомо невыгодной формуле. Если вы переживаете за свое здоровье, тогда просто купите соответствующий полис в страховой компании. Это дешевле и выгоднее. Для заработка рассмотренные инструменты не подходят. Консервативным инвесторам стоит открыть депозит. Хотите больше прибыли? Откройте индивидуальный инвестиционный счет, чтобы вложиться в облигации федерального займа. Доход можно реинвестировать в более рисковые инструменты, чтобы диверсифицировать портфель.
Согласно последней статистике, сборы страховщиков выросли на 36%. Доля в 60% приходится на инвестиционные страховые полисы. То есть, это самый прибыльный продукт для страховых компаний, агентов. Не стоит им подыгрывать.
Как нас разводят в банках на страхование жизни. ИСЖ и НСЖ вместо депозита
Страховка жизни и здоровья при ипотеке необязательна, однако банки побуждают клиентов к использованию предложения. Если заемщик откажется от покупки полиса, риск отклонения заявки существенно возрастет. Дополнительно компания повысит процентную ставку на 1 – 4%. Все тарифы, в которых фигурирует небольшая переплата, подразумевают наличие защиты от всех рисков. Предложений по защите жизни и здоровья много. Чтобы сэкономить и застраховать ипотеку дешевле, можно воспользоваться предложениями от следующих организаций:
- ВТБ страхование. Услуга доступна для жителей всех регионов РФ. Стоимость услуги составляет 0,25% от стоимости помещения.
- Ресо-гарантия. Переплата составляет 0,182% от размера кредита.
- СОГАЗ. Стоимость страховки равна 0,21-0,23% от стоимости кредита в зависимости от выбранного банка.
- Liberty. Компания предлагает воспользоваться услугой, стоимость которой составляет 0,18-0,24% от цены кредита.
- Ингосстрах. Страховка составляет 0,185-0,25% от суммы кредита.
Условия действительны на момент написания статьи, для уточнения информации обратитесь к специалисту.
Страхование недвижимости при ипотеке является обязательным действием. Если ознакомиться с рынком, можно найти относительно недорогие тарифные планы. Чтобы сэкономить и дешевле застраховать ипотеку, можно начать сотрудничество с:
- АльфаСтрахование. Стоимость услуги составит 0.14% от суммы кредита.
- ВСК. Чтобы воспользоваться предложениями, необходимо заплатить 0,15%.
- Ингосстрах. Стоимость страхования ипотеки в компании составляет 0,18%.
- СОГАЗ. Организация предлагает застраховать имущество по цене 0,17% от стоимости кредита.
- Ресо-гарантия. В компании действуют тарифы, позволяющие защитить имущество за 0,16% от стоимости кредита.
Условия действительны на момент написания статьи, для уточнения информации обратитесь к специалисту.
Несмотря на то, что обязательным является только страхование недвижимости, финансовая организация просит клиентов приобретать полис, включающий в себя защиту жизни и здоровья. На итоговую цену оказывает влияние большое количество факторов, в перечень которых входят:
- размер предоставляемого кредита;
- стоимость жилья;
- местоположение недвижимости;
- список рисков, которые входят в договор страхования;
- состояние помещения;
- срок кредитования;
- размер первоначального взноса.
К повышению страховых коэффициентов приведут:
- Пол. Страховщики продают мужчинам полисы по более высокой стоимости, чем женщинам.
- Присутствие вредных привычек. Если человек курит или употребляет алкоголь, он может заплатить больше.
- Возраст. Стоимость страховки увеличивается пропорционально количеству лет заявителя.
- Выбранная профессия. Если присутствует высокий риск получения травм, тарифы повысятся.
- Состояние здоровья. Болезни также негативно влияют на действующие тарифы.
- Возраст дома. Чем старше недвижимость, тем дороже страховка.
- Разновидность. Цена на полис для дома, расположенного в городе или в деревне, будет существенно отличаться.
- Присутствие договоренностей со страховщиком. Если банк сотрудничает с компанией, клиентам могут предложить льготные тарифы.
- История сотрудничества. Если гражданин ранее взаимодействовал со страховщиком, могут быть предоставлены бонусы и скидки на страховку ипотеки.
Точную стоимость удастся узнать в момент начала сотрудничества.